способна существовать как в наличной форме купюр и банкнот, так и в безналичной (в частности, в электронной форме, как, к примеру, частные электронные денежные системы), как с привязкой стоимости денежной единицы к любой из национальных валют или определенной корзине товаров, так и без оной, как в рамках страны, так и за её пределами.
В основе частных денег заложена довольно простая концепция: любую валюту можно рассматривать в качестве товара, а потому и производить её необходимо рыночным способом.
Подобно тому, как конкуренция способствует улучшению потребительских свойств обычных коммерческих товаров и отбраковке продукции низкого качества, между частными валютами конкуренция выполнит отбраковку плохо обеспеченных и некачественных в целом валют. «Выживут» лишь те валюты, которые будут наиболее эффективно выполнять все основные функции денег. Важным свойством такой конкуренции является то, что при использовании прошедших «естественный отбор» валют, в экономической системе элиминируются нерыночные макроэкономические сигналы, исходящие, как правило, от органов государственной власти.
Логика частных денег - центральная в рассуждениях Хайека, однако, не единственная. Другой важный аспект проблемы денежного обращения, который затрагивается в книге - устойчивость банковской системы. Современная кредитно-денежная система западных стран характеризуется высокой нестабильностью, которую пытаются преодолеть, причем крайне неэффективно, путем административного регулирования.
Монопольный эмитент на традиционном (точнее сказать, «консервативном») денежном рынке пытается всеми силами защитить себя от конкуренции со стороны других валют, ограничивая обращение иностранных денег, а также запрещая эмиссию частных денежных средств. Государственная монополия на денежную эмиссию нередко прибегает к политическому манипулированию "стимулирующей" инфляцией (чаще всего - перед выборами).
Согласно концепции частных денег, всех этих провалов рынка, связанных с неэффективной государственной экономической политикой вполне можно избежать, если, в первую очередь, отказаться от государственной монополии на эмиссию денег (при условии создания эффективной нормативно-правовой базы для функционирования частных денег).
2. Предпосылки к развитию, сущность и значение частных денег в современном мире
Первая система LETS (Торговая Система Местного Обмена, система упорядочивания и учёта обмена товарами и услугами между членами сообщества) возникла в 1983 году, именно тогда, когда стал доступен недорогой персональный компьютер, не является случайным совпадением.
Ф. Хайек когда писал свой знаменитый труд «Частные деньги» даже не подозревал, что совсем скоро технологический прогресс положит конец господству государственной монополии, воплотив его идеи в реальность. Этому способствовали следующие предпосылки:
Глобальная сеть Интернет создает весьма обширную и густую глобальную систему коммуникаций, которую на сегодня не способны контролировать правительства стран;
Согласно закону Мура, мощность полупроводниковых чипов удваивается каждые 18 месяцев, что открывает для каждого из нас доступ к все более мощным компьютерам. Эти компьютеры позволяют выполнять все более сложные алгоритмы, в том числе и перемещать деньги, в любую точку планеты за несколько кликов;
Глобальный рынок и практически неограниченные возможности современных средств коммуникаций дают возможность каждому человеку за считанные минуты (или даже секунды) узнать цену любого товара или валюты в любое время, из практически любого уголка Земли;
секьюритизация активов - дает возможность множеству различным активам выступать в качестве средства обеспечения для частных денег;
смарт-карты характеризуются легким и удобным способом хранения, сбора, использования электронных денег, что позволяет избегать традиционные коммуникационные системы и бюрократизм консервативной банковской системы;
Низкозатраные системы телекоммуникаций: непрерывно удешевляются, становятся быстрее, функциональнее и, следовательно, эффективнее. Таким образом, электронные деньги станут ещё более доступными и выгодными.
Комбинация этих вышеперечисленных технологий означает, по сути, электронную свободу. Единицы информации, которые выполняют все традиционные функции денег, способны перемещаться в любую точку планеты в любое время суток за считаные доли секунд, без ведома третьих лиц или органов власти. Это, безусловно, делает частные деньги весьма привлекательными для самого широкого круга пользователей.
Говоря о частных деньгах, следует остановиться на их основной и наиболее прогрессивной разновидности - электронных деньгах. Так, дух времени и экономическая целесообразность требует возникновения нового денежных знаков нового образца. Физическим воплощением будущих денег станет не кусок металла или бумаги, а именно электронные импульсы, которые хранятся в компьютерной памяти. Развитие новых технологий, телекоммуникационных средств, систем криптографии и шифрования дает возможность без особых усилий произвести подобную трансформацию. Стоит, при этом, отметить, что сущность денег как экономической категории, их роль, функции, а также отношения субъектов денежных отношений не меняются, а меняется лишь физическая форма денежных знаков.
В экономическом понимании, электронные деньги собой представляют денежные знаки, эмитированные кредитной организацией, которые представляются в виде цифровой информации в памяти компьютера. Электронные деньги выполняют функции средства обращения, средства платежа и прочие традиционные функции денег, а также обладают всеми основными свойствами традиционных наличных кредитных денег. Сам процесс оплаты электронными деньгами осуществляется посредством их перевода из компьютера плательщика в компьютер получателя.
Таким образом, полноценные электронные деньги должны обладать всеми основными свойствами традиционных наличных денег:
обращаемости;
универсальности в использовании;
отсутствием прямой связи с банковским счетом;
клиринга.
Кроме этого, расчеты, осуществляемые посредством электронных денег, должны быть единовременными и завершенными.
Электронные деньги, обладая всеми главнейшими свойствами традиционных наличных денег, одновременно превосходят последних, преодолевая множество их недостатков, таких как:
высокие затраты обращения;
трудности транспортировки;
постоянная необходимость пересчета денег;
проблемы трансформации (когда дело касается необходимости уменьшения или увеличения номинала банкнот);
необходимость использования дорогостоящей специальной бумаги при изготовлении банкнот и т. д.
Традиционно принято считать, что во всех странах Центральные банки выступают главными регуляторами монетарной (денежно-кредитной политики). Из этого в современных условиях проистекает проблема урегулирования деятельности организаций, использующих системы электронных платежей.
Главные вопросы, которые стоят перед Центральными банками стран в связи с обращением электронных валют, в основном, следующие:
разрешение эмиссии титульных знаков, а также определение круга эмитентов;
регулирование обращения электронных платежных средств;
минимизация рисков в системах электронных денег.
Принципиальная позиция центральных банков большинства стран по данной проблеме все ещё сводится к тому, что эмиссия частных денег должна являться прерогативой лишь специализированных кредитных учреждений. Тем не менее, политика некоторых систем электронных платежных систем несколько облегчает позицию центральных банков стран по данной проблеме.
В случае эмиссии электронных платежных средств частными кредитными учреждениями центральные банки стран сталкиваются с необходимостью оценки их влияния на эффективность монетарной политики политику, прирост денежной массы и другие факторы денежно-кредитной политики.
Стоит отметить, что активное широкое применение электронных платежных средств должно привести, на наш взгляд, к значительному ускорению оборачиваемости титульной (национальной) денежной единицы, официально используемой при расчетах.
. Перспективы развития частных денег
Даже самые сдержанные прогнозы на не столь отдаленное будущее свидетельствуют о том, что традиционная система взглядов на деньги будет кардинально меняться. Значительная часть денег в будущем будет выпускаться не столько государством, сколько частными организациями, что поможет ускорить приватизацию в иных секторах национальной экономической системы.
Переход эмиссии денег в частные руки возникает в большинстве своем не в качестве усилий государства в этом деле, а вследствие развития технологий. Впечатляющие технологические достижения в сфере электронной торговли и электронного банковского обслуживания «угрожают» чуть ли не полной заменой традиционно сложившейся существующей системы бумажных денег.
Традиционные бумажные и металлические деньги со временем должны исчезнуть, поскольку они неудобные в обращении, а их выпуск и обслуживание предполагает значительные затраты. Традиционные деньги легко потерять, их легко можно украсть, они неудобны при транспортировке, много времени отнимает их пересчет. Использование «обычных» денег требует также наличия определённого их запаса, который необходим для осуществления обменных операций. При покупке различных товаров при помощи торговых автоматов, к примеру, должны быть установлены дорогие механизмы обработки счетов и монет. Подобные механизмы весьма подвержены механическим неисправностям, а также случаям воровства. Такой «груз» бумажной наличности и монет выступает в качестве источника риска, не принося никакого материального дохода его владельцу.
Электронные безналичные платежи устраняют большую часть подобных проблем, а также в значительной мере уменьшают различные издержки. Электронная оплата, являясь фактически мгновенной, также устраняет различие между дебетовыми и кредитными перемещениями денежных средств.
В наши дни мы должны плавно войти в эру, когда люди наконец избавятся от необходимости испытывать периодически воздействие «неизлечимой» инфляции. Это будет связано, в первую очередь с тем, что у людей наконец появится возможность использования денег, которые выпускаются, как государством, так и в частном порядке. Такая конкуренция, по мнению сторонников частных денег, дает возможность избежать свойственной традиционной денежной системе валютной неустойчивости. Та, будет возможна такая ситуация, что если, к примеру, Центральный Банк РФ, «вздумает» прибегнуть к инфляционной валютной политике, то потребители денег легко смогут переключатся на ту или иную альтернативную валюту, либо же будут использовать другие активы.
Люди в будущем все еще будут продолжать активно использовать государственные деньги, для того, чтобы, к примеру, рассчитываться по налоговым обязательствам, либо же для получения платежей от государства.
Все идет к тому, что страны, выпускающие устойчивые деньги (для которых имманентна незначительная инфляция) постепенно придут к тому, что их национальные валюты смогут применяться в качестве расчетной единицы и средства урегулирования платежей, однако их применение, как средства обмена или накопления все больше будет утрачивать прежнюю роль.
В современном мире происходит ряд регуляторных и технологических изменений, которые, в конечном итоге, позволят стать применению частным деньги привычным явлением.
Бурное развитие такой разновидности частных денег, как электронные, уже сейчас позволяет осуществлять широкий спектр покупок через интернет. Подобно тому, как денежные средства перегружаются из банковского счета на карту, они могут направляться непосредственно на жесткий диск персонального компьютера в любой уголок мира, а после и на банковский счет его владельца. Безопасность подобных операций гарантируется применением практически надежного шифрованного ключа. В результате применения новейших технологий в наши дни можно отправить "деньги" из одной точки Земли анонимно и за считанные мгновения.
Среди основных положительных черт частных денег можно выделить следующие:
1.Минимизация операционных издержек.
Конкурентная борьба между частными и другими финансовыми учреждениями за доходы от выпуска денег или производство их суррогатов, в результате приводит к минимизации стоимости операций, минимизируя, так сказать, долю рынка центральных банков стран, а, следовательно, и уровень контроля над монетарным предложением. Таким образом, с течением времени, частные конкуренты центральных банков будут оказываться во все более выгодном положении, нежели центральные банки стран, не взирая на все законодательные ограничения, которые явно не успевают «следить» за развитием технологий.
2.Минимизация инфляционного риска.
По мере расширения сферы применения частных денег с процентным доходом, снижается и риск инфляции, поскольку для «традиционных» финансовых учреждений уже не будет никакого стимула для чрезмерного выпуска доходной по процентам валюты, потому как это увеличивает их собственные долги. Развитие технологий и рыночных отношений в значительной мере дисциплинируют государство, поскольку в любой момент, рост инфляции незамедлительно послужит причиной «бегства» капитала и валюты.
3.Небольшие размеры государства.
Необходимость уменьшения налоговой базы, наряду с одновременным снижением налоговых ставок, которая требуется в цифровом веке непременно уменьшит размеры государства в экономической системе. Кроме того, известно, что правительство со своими непрерывно возрастающими, экономически нецелесообразными расходами в значительной мере служит препятствием экономическому росту.
В экономике будущего, большая часть активов будут высоколиквидными, делимыми, мгновенно перемещаемыми и, вследствие этого, широко используемыми, в качестве средств для проведения самых различных операций.
При отсутствии необходимости выведения производящих стоимость активов с целью обеспечения покупательной способности, как это имеет место в монетарной экономике, и принятии расчетной единицы, определяемой взаимодополняющим количеством товаров и услуг, не будет причин для возникновения инфляции или дефляции. Международная торговля будет динамично развиваться, благодаря развитию глобализации, а также процессов дальнейшей либерализации условий торговли.
Рассуждения о том, что с повсеместным развитием частных денег в значительной мере возрастет и уклонение от налогов являются, в принципе обоснованными. Это может произойти, если налоговое законодательство не будет изменяться с целью отражения новейших технологических достижений.
Заключение
частный электронный деньги
Можно сделать вывод о том, что частные деньги, благодаря своей привлекательности, гибкости и различным новым возможностям будут динамично развиваться и в дальнейшем.
Для государства серьезной и все более актуальной проблемой является то, что рост объема частных денег сделает все более затруднительным сбор налогов, в особенности финансового капитала (если большинство стран не ужесточит меры контроля).
Следующей тенденцией является то, что меньшая налоговая база заставит правительства стран сокращаться, что будет способствовать экономическому росту, а также все большей финансовой независимости экономических агентов. Следствием снижения роли государства в экономической системе станет спад производства государственных фирм, что будет служить мощным стимулом к приватизации последних.
В процессе эволюции денег происходит то, что более развитые экономические условия способствуют более глубокому проявлению сущности денег и, следовательно, более отчетливому пониманию их функциональных форм.
Развитие функций денег, обусловленное в свою очередь развитием общественного производства, в конечном счете приводит к тому, что развившиеся денежные функции вступают в противоречие с существующей формой денег.
Электронным деньгам присущи те же функции, что и другим формам денег, но с определенными особенностями. В наиболее полном объеме электронным деньгам присуща функция меры стоимости, выполняя которую, электронные деньги выступают знаком меновой стоимости (знаком цены).
Список использованных источников
1.Гринин Л.Е. Глобальный кризис как кризис перепроизводства денег // Философия и общество. 2012. № 1.
2.Хайек Ф.А. Частные деньги. М., 2012.
3.Аксенов В.С., Ефремов Д. И. Трансформация денег в информационной экономике. URL: #"justify">4.Деньги, кредит, банки: учебник / кол. авт.; под ред. О.И. Лаврушина. 6-е изд., стер. М., 2012. С. 35-37.
5.Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / Н.А. Савинская [и др.]; под ред. Н.А. Савинской, Г.Н. Белоглазовой. СПб., 2013, С. 85.
6.Энциклопедия экономиста: портал [Электронный ресурс]. - Режим доступа: #"justify">7.Административно-управленческий портал [Электронный ресурс]. - Режим доступа: #"justify">8.Научная электронная библиотека «Киберленинка» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: #"justify">9.Центр дистанционного образования «Элитариум» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: #"justify">10.Библиотека управления [Электронный ресурс]. - Режим доступа: #"justify">11.Информационный портал об инвестициях и инвестиционных инструментах [Электронный ресурс]. - Режим доступа: #"justify">12.Журнал про финансы, инвестиции и анализ ценных бумаг [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://berg.com.ua