Развитие страхового рынка в Уральском федеральном округе
Развитие
страхового рынка в Уральском федеральном округе
Чернаковой А.М.
Студент Шадриснкого филиала Финуниверситета
город Шадринск, Россия
Страховой рынок должен быть развит не только на
федеральном, но и на региональном уровне, так как,это в первую очередь влияет
на формирование бюджета региона: чем лучше развиты компании,тем больше
отчисений идет в бюджет.
Региональный страховой рынок представляет собой
единство двух систем - внутренней системы и внешнего окружения. К внутренней
системе регионального рынка страхования относятся такие элементы, как страховые
продукты, система организации продаж страховых полисов и формирования спроса,
гибкая система тарифов, собственная инфраструктура страховщика, материальные
финансовые и людские ресурсы страховой компании, финансовое положение
страховщика. Все переменные внутренней системы регионального рынка страхования
являются управляемыми.
Внешняя система окружает и ограничивает
внутреннюю систему. Она состоит из элементов, на которые страховые компании
могут оказывать управляющее воздействие и элементов, на которые они влиять не
могут. В качестве управляемых элементов внешней среды можно назвать: рыночный
спрос, конкуренция, ноу-хау страховых услуг, инфраструктура страховщика. К
неуправляемым элементам внешней среды относятся: государственно-политическое
окружение, социально-этическое окружение, конъюнктура мирового и национального
рынков страхования.
Рисунок 1 - Динамика страховых премий в РФ и
Уральском ФО
В соответствии с данными рисунка 1 видно, что
страховые премии в Российской Федерации в период с 2011 года по 2013 год
выросли на 241200591 тыс.руб., что составляет 36,35%. При этом в Уральском
округе за тот же период премии выросли на 14795290 тыс.руб. (31,41%).
Рисунок 2 - Страховые выплаты
В период с 2011 года по 2013 год уровень
страховых выплат на территории РФ снизился на 117634645 тыс.руб. (38,81%), а на
территории Уральского округа на 9313965 тыс.руб. (3,8%). (Рисунок 2).
Рисунок 3 -Количество заключенных страховых
договоров
страховой
рынок уральский
Данные рисунка 3 показывают, что на территории
РФ в 2012 году по сравнению с 2011 годом количество заключенных договоров
страхования выросло на 7448668 единиц, но при к 2013 году их количество
сократилось на 1608539 единиц. В Уральском округе в период с 2011 года по 2013
год произошло снижение количества заключенных договоров на 4033613 единиц.
Рисунок 4 - Коэффициент убыточности
В соответствии данных рисунка 4 видно, что на
территории РФ коэффициент убыточности в период с 2011 года по 2013 год остался
на одном уровне, в то время как на территории Уральского округа произошло
незначительные изменения: в 2012 году по сравнению с 2011 годом, коэффициент
сократился на 0,04 единицы, что составляет 7,6%, но к 2013 году коэффициент
увеличился на 0,06 единицы (12,5%).
Основные причины, сдерживающие развитие
региональных страховых рынков в России:
1. Слабое участие государства в развитии
страхового рынка. Существует потребность в повышении эффективности
государственного регулирования страховой деятельности в регионе - это приведет
к упорядоченности на рынке, устранит недобросовестных и незаконопослушных
страховщиков; следует совершенствовать нормативную базу страховой деятельности,
как в части лицензирования, так и в карательных вопросах, результатом будет
снижение количества страховых организаций; следует увеличить минимальную сумму
уставного капитала страховщиков. С одной стороны, это укрупнит страховщиков,
возможно, будет слияние нескольких мелких компаний в страховую группу. Они
образуют одного, но более сильного и устойчивого конкурента на рынке, чем 5-6
мелких, никому неизвестных. С другой стороны, - позволит им вести более крупные
сделки и отвечать своим капиталом за больший объем сборов.
2. Низкий уровень жизни населения в
регионах. Уровень доходов граждан России напрямую влияет на уровень развитости
рынка страхования, в частности регионального. В нашей стране люди в большинстве
своем покупают только обязательные виды страховых продуктов, такие как ОСАГО,
медицинское страхование, страхование профессиональной ответственности и др. А
на добровольное страхование у граждан в большинстве случаев не находится лишних
денежных средств.
. Рост мошенничества. Злоумышленники
стали действовать более изощренно, а интерес для них представляют в первую
очередь крупные выплаты, которые они пытаются получить в страховых компаниях.
Возросло число поджогов залогового имущества. Но одновременно участники рынка
отмечают, что участились случаи разбойного нападения на склады, краж грузов с
фур. Это тоже следствие кризиса, в котором трудно заподозрить клиентов.
. Рост убыточности. Если сравнить
коэффициент убыточности регионального и общероссийского, то мы увидим, что
региональный выше.
Для решения проблем региональных страховых
рынков необходимо:
· развивать инфраструктуру страховой
отрасли для комплексного обслуживания;
· сотрудничать с различными сферами
производства, заводить корпоративных клиентов;
· широко использовать рекламу;
· уметь грамотно подбирать, обучать
кадры, а также повышать их профессиональный уровень;
· внедрять новейшие научные разработки
и достижения техники;
· широко использовать достижения науки
и техники в области руководства, управления, обслуживания;
· научиться обслуживать все категории
клиентов.
Таким образом, становление и развитие
регионального страхового рынка как части общероссийского, в условиях
современной России, напрямую связано с изменением понимания в обществе
экономической и социальной роли, функции и предназначения страхования в жизни
общества. Процесс переосмысления социально-экономического предназначения
страхования достаточно трудный и долгий по времени, что наносит серьезный удар
не только по самой сфере, но и экономике в целом. Изменение отношения к
страхованию со стороны государства, коммерческих структур, общества и его
различных институтов позволит страхованию занять соответствующее место в общей
структуре рынка товаров и услуг и решать многообразные задачи по дальнейшему
эффективному развитию современной России.
В итоге, не было бы зазорным рекомендовать
использование опыта иностранных профессионалов страхового бизнеса, адаптируя
его к отечественному рынку. Это касается вопросов целевого финансирования
проектов, создания фондов поддержки, налоговых льгот, возможности открытия
иностранного страхового рынка для России, организации института страхователей-
экспертов, брокеров, актуариев и др.
Литература:
1. Статистика
структурного рынка УрФО деральный сайт Центрального Банка Российской Федерации
- <http://www.cbr.ru>
. Единая
межведомственная информационно-статистическая система -
<http://www.fedstat.ru>