банков государственной политике, что, в свою очередь, напрямую противоречит всем известным законам рыночной экономики, утверждающим, что государство не имеет права вмешиваться в отношения между рыночными субъектами, если они не несут социально опасный характер.
Другой проблемой, перед которой сталкиваются современные банки, является рейсовый порядок проведения платежей, который уже не отвечает ни современному уровню технического развития, ни требованиям, предъявляемым банкам со стороны их клиентов. В связи с этим хотелось бы видеть более эффективные действия ЦБ РФ по модернизации устаревшей платежной системы. Это в свою очередь существенно повысит скорость прохождения платежей и будет способствовать росту ВВП страны.
Еще одной проблемой банковской системы России является рост «проблемной» кредиторской задолженности, большую часть которой формируют потребительские кредиты населению. В сложившейся ситуации виновны и сами банки, которые в стремлении разместить как можно больше имеющихся средств, переходят допустимую границу риска, упуская или отставляя на второй план надежность данных инвестиций. Для решения проблемы предлагается расширять количество доходных инструментов вложения средств, развивать финансовый рынок, однако это дело не одного года. С нашей же точки зрения, в качестве превентивной меры подобного разбазаривания средств достаточно обязать банки не скрывать информацию о соотношении проблемных кредитов к общему объему кредитных вложений.
Последней проблемой является «тотальная подчиненность» банков политике правительства. Примером этого стала развернувшаяся борьба с «обналичиванием» денежных средств, что противоречит законам рыночной экономики. Запрещение административными мерами проведения каких-либо видов операций, не являющихся социально опасными, является оказанием давления на субъекты рыночных отношений.
Банковская система - производная от всей российской экономики, задача которой удовлетворять спрос, предъявляемый к ней со стороны хозяйствующих субъектов.
4. ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО И ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в развитых странах Запада. Большинство кредитных карт Запада являются именно дебетовыми, что принципиально отличается от кредитных карт, распространенных в нашей стране. Дебетовая кредитная карта может иметь дебетовый остаток, что означает, что в пределах определенного лимита банк-эмитент фактически кредитует покупки владельца кредитной карты по покрытию его текущих расходов.
Потребительский кредит получил такое широкое распространение в промышленно развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости. По существу, целые фрагменты потребительского рынка функционируют лишь благодаря использованию различных схем потребительского кредитования. В России производители товаров длительного пользования сталкиваются с проблемой ограниченности спроса, вызванной как раз отсутствием возможности продажи в рассрочку. В первую очередь это касается жилищного строительства и отчасти автомобилестроения, торговых организаций, реализующих достаточно дорогой импортный ширпотреб, бытовую и оргтехнику.
Между тем с точки зрения практического применения схемы потребительского кредитования не представляют ничего сложного. Единственное объективное условие, необходимое для широкого распространения потребительского кредитования, - это нормализация политического и экономического климата, включая упорядочение и четкое соблюдение хозяйственного законодательства:
В России в последние годы банковский сектор стабильно растет и качественно меняется, сильнее ориентируясь на кредитование производства и населения. В связи с этим возникла необходимость выстраивания инфраструктуры защиты потребительского кредитования. Здесь основные надежды возлагаются на закон о потребительском кредитовании.
Сложившиеся тенденции по развитию сектора потребительского кредитования следует оценить позитивно. Розничный банковский бизнес в целом и сектор кредитования особенно являются одним из наиболее привлекательных направлений в России на фоне повышения доверия населения к банковской системе, роста денежных доходов и снижения доходности по ряду других направлений банковского бизнеса.
Очевидно, что, несмотря на высокие темпы роста розничного кредитования в России, потенциал данного сегмента остается огромным. Кроме того, наблюдаются активные процессы усиления конкуренции в данной области, что создает дополнительный импульс для развития. Таким образом, в ближайшие несколько лет наиболее вероятным представляется сохранение высоких тенденций развития данного направления банковского бизнеса.
Однако у банков может возникнуть ряд проблем в данном направлении, среди которых следует выделить, например, проблемы риска при существенном увеличении кредитного портфеля российских банков. Так, в настоящее время банки кредитуют население под довольно высокие проценты, закладывая высокие риски невозврата из-за недостаточного объема сведений о партнере при заключении сделки, в ближайшем будущем по мере усиления конкуренции в секторе, особенно с активизацией прихода иностранных банков, ставки будут снижаться.
Решить данные проблемы призвана система кредитных бюро. Напомним, что институт кредитных историй (кредитные бюро) создается для более точной оценки потенциальных заемщиков. Эти учреждения ведут картотеку, содержащую информацию о прошлых кредитных операциях заемщиков, основываясь на сведениях, предоставляемых кредитными организациями, а также собственных источниках. Кредиторы, при условии регулярности и достоверности предоставления информации о своих клиентах, получают доступ к этой информации. Таким образом, кредитные организации получают возможность гораздо более точного прогнозирования и составления наименее рисковых кредитных портфелей, а добросовестные заемщики получают доступ к более дешевым кредитным ресурсам за счет более эффективной, быстрой и менее дорогостоящей процедуры оценки связанного с ним риска. Кроме того, стимулируется повышение дисциплины возврата кредитных средств. Таким образом, создание действенного института кредитных историй является необходимой мерой для дальнейшего цивилизованного и эффективного развития банковского кредитования в стране.
Главный отличительный признак потребительского кредита - целевая форма кредитования физических лиц. В роли кредитора могут выступать как специализированные кредитные организации, так и любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров или услуг. В России только получает распространение, ограниченно используется кредитование под залог недвижимости. В зарубежной практике потребительский кредит охватывает все слои трудоспособного населения, в основном через различные системы кредитных карточек.
Формирование системы ипотечного жилищного кредитования - одно из приоритетных направлений современной государственной жилищной политики.
На современном этапе основным способом решения столь сложной задачи, как решение жилищной проблемы, может явиться долгосрочное ипотечное жилищное кредитование населения. Избежать множества негативных явлений, сопутствующих развитию системы ипотечного кредитования, позволит изучение опыта зарубежных стран, который основывается на стремлении максимально гармонизировать отношения кредитора и заемщика. Система долгосрочного ипотечного жилищного кредитования в России должна опираться на имеющийся международный опыт развития ипотечного кредитования, быть адаптирована к российской законодательной базе, учитывать макроэкономические условия, ограниченную платежеспособность населения, высокую инфляцию. Основные направления решения этих проблем изложены в Концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования в России. Итак, первая и основная задача государства в становлении системы ипотечного жилищного кредитования заключается в создании законодательной базы и нормативном регулировании процесса с целью снижения финансовых рисков участников и повышения доступности жилья для граждан.
Привлечение средств населения на льготных условиях с целью строительства жилья в рассрочку должно быть в сочетании с государственными или городскими субсидиями. Залог недвижимого имущества с целью получения ссуды устанавливается на основании договора между заемщиком и банком. Имущество, на которое устанавливается ипотека, остается во владении и пользовании залогодателя без нарушения гражданского законодательства, а также положения Закона РФ «О залоге».
Сравнение различных подходов к организации системы ипотечных кредитов показывает, что основное различие в развитых странах в организации ипотечного рынка заключается в формировании различных механизмов привлечения ресурсов для выдачи ипотечных ссуд. Различными специалистами высказываются разнообразные мнения по поводу формирования системы жилищного ипотечного кредитования в России.
Одни говорят о необходимости использовать так называемую немецкую модель, основанную на целевых сбережениях. Источниками кредитных средств выступают в основном счета до востребования и срочные вклады как физических, так и юридических лиц. Средства граждан, накапливаемые на депозитных счетах в специализированных сберегательных учреждениях в целях приобретения жилья в будущем, направляются на финансирование выдачи ипотечных кредитов заемщикам, готовым приобрести жилье в настоящий момент. Другие специалисты высказывают мнение о необходимости создания полноценного вторичного рынка закладных, когда привлечение ресурсов осуществляется на рынке капитала, которое обычно осуществляется путем создания института вторичного рынка. Его целью является приобретение выдаваемых банками ипотечных кредитов либо рефинансирование этих кредитов иным способом.
Таким образом, вопрос заключается в том, какая из данных систем - жилищные контрактные сбережения или институты вторичного рынка - больше подходят для развития в России с учетом специфических условий, сложившихся в настоящее время в нашей стране.
Американская модель ипотечного кредитования
Американская система опирается на вторичный ипотечный рынок. В США он построен на базе трех ипотечных агентств, основная задача которых выкуп у банков ипотечных кредитов и выпуск на их основе собственных ценных бумаг.
Американская схема действует следующим образом: банк выдает ипотечный кредит заемщику, то есть перечисляет ему (а точнее, от его имени продавцу квартиры) свои средства в обмен на обязательство в течение определенного срока ежемесячно переводить в банк фиксированную сумму. Это обязательство заемщика обеспечено залогом приобретаемого жилья.
Таким образом, в США ставки по ипотечным кредитам оказываются не связанными ни со ставками по другим банковским кредитам, ни со стоимостью депозитов. Единственное, что их определяет, это ставка, по которой ипотечные кредиты покупаются агентствами.
Низкие ставки по ипотечным кредитам в рамках американской модели обеспечивает бюджет, то есть налогоплательщики. В США это хорошо понимают и именно поэтому делают все возможное, чтобы дешевыми кредитами не пользовались люди, покупающие элитное жилье. Поэтому-то и существует ограничение на максимальную величину кредита, который может быть выкуплен агентствами.
Если следовать данной модели, очевидно, что если эти бумаги не получат государственную гарантию (либо гарантии субъектов Федерации), то инвесторы сочтут их высокорискованными инструментами, требующими высокой доходности. В случае же наличия госгарантий ставки по этим бумагам будут близки к ставкам по еврооблигациям российских эмитентов. Доходность, которую сейчас требуют инвесторы по последним, превышает 30 % годовых.
Агентства, выкупая у банков ипотечные кредиты, должны назначать ту ставку, которую потребуют инвесторы, плюс свою маржу. Проблема состоит не только в том, что ипотечные кредиты оказываются очень дорогими, но и в том, что агентство не может знать, какую доходность будут требовать инвесторы через несколько месяцев, потребных для выкупа у банков ипотечных кредитов. Даже если и найдется какой-либо источник средств на раскрутку вторичного ипотечного рынка, создать его, скорее всего, не удастся.
Итак, привлечь дешевые ресурсы и создать широкомасштабное ипотечное кредитование в России за счет вторичного рынка ценных бумаг пока нереально.
Поскольку ряду организаторов ипотеки уже понятно, что нереально создать широкомасштабное ипотечное кредитование в России за счет вторичного рынка ценных бумаг, началось движение в сторону так называемой немецкой ипотеки, которую более корректно следовало бы именовать контрактной сберегательной системой.
Немецкая модель ипотечного кредитования
Суть немецкой системы ипотечного кредитования заключается в создании замкнутого ипотечного финансового рынка. Он формируется вокруг специализированных сберегательно-ипотечных кредитных учреждений.
Кассы имеют возможность выдавать кредиты по ставкам ниже рыночных, поскольку сами привлекают средства по ставкам ниже рыночных. Дело в том, что вкладчиками и заемщиками строительно-сберегательных касс являются одни и те же люди - члены кассы. Низкая доходность депозита - своего рода плата за право получить ипотечный кредит по низкой ставке. В Германии уже много лет стабильно привлекаются средства под 3 % годовых и выдаются ипотечные кредиты по ставке 5 % при колебании рыночных ставок на такие кредиты, выдаваемые обычными банками, от 7 до 12 % годовых.
Согласно германскому закону о строительно-сберегательных кассах, эти организации не могут осуществлять никаких активных операций, кроме выдачи ипотечных кредитов своим членам. Таким образом, в отличие от вкладчика коммерческого банка, не имеющего ни малейшего понятия, как, на какие нужды и насколько рискованно используются его средства, ипотечный вкладчик точно знает, кто и на каких условиях пользуется его деньгами. Если в случае дефолта какой-то член кассы решает воспользоваться лазейками в законодательстве и не выселяется из заложенного жилья, ему приходится иметь дело не только с судом, но и с другими членами кассы, вполне резонно считающими, что у них пытаются украсть их деньги.
Большим преимуществом этой системы в наших условиях является отсутствие необходимости требовать от будущего заемщика подтверждения платежеспособности. В самом деле, если человек, по документам получающий 200 долл. в месяц, исправно в течение полутора лет вносил ежемесячно по 500 долл., то можно предположить, что он и в дальнейшем сможет делать это.
Итак, «немецкая» система обеспечения ипотеки дешевыми ресурсами может быть легко внедрена в России. Однако это вовсе не означает, что контрактная сберегательная модель ипотеки идеальна.
Во-первых, в условиях значительного подъема рыночных процентных ставок возрастает риск изъятия членами накопительных касс своих низкодоходных депозитов, чтобы вложить их в высокодоходные рыночные активы, даже потеряв возможность получить дешевый ипотечный кредит. Вторая группа рисков заключается в возможности снижения реальных заработков членов кассы и, соответственно, их способности гасить выданный кредит. Для контрактной сберегательной системы эта проблема стоит даже в большей степени, чем для американской. Третья проблема исключительно российская. Дело в том, что наше законодательство не предусматривает особой формы кредитных организаций, работающих по контрактной сберегательной схеме. Создать такую организацию в виде подразделения коммерческого банка нельзя, так как нельзя гарантировать, что средства вкладчиков не будут использованы на другие нужды.
Главное же препятствие для введения сберегательной системы ипотеки сегодня, в условиях острейшего банковского кризиса и массового нарушения банками своих обязательств перед вкладчиками, состоит в невозможности убедить нормального россиянина ежемесячно несколько лет вкладывать средства в какую-то кредитную организацию в ожидании ипотечного кредита.
Система ипотечного кредитования занимает уникальное положение в национальной экономике. Во-первых, в настоящее время ипотечное кредитование в большинстве экономически развитых стран не только является основной формой улучшения жилищных условий, но и оказывает существенное влияние на экономическую ситуацию в стране в целом. С другой стороны, система ипотечного кредитования представляет сегодня сложнейший механизм, состоящий из взаимосвязанных и взаимозависимых подсистем.
5. ИНФЛЯЦИЯ. МЕРЫ БОРЬБЫ С ИНФЛЯЦИЕЙ
В начале 2010 г. произошло значительное замедление инфляции, в результате появляется надежда на то, что по итогам года удастся уложиться в правительственный ориентир в размере 8 %.
Напомним, что в 2011 г. ЦБ РФ планирует снизить инфляцию до уровня 6-7 %. Такая задача представляется нам совершенно нереалистичной с учетом значительного ускорения инфляции в начале 2014 г.
Можно заметить, что инфляция в России остается достаточно высокой даже по сравнению со странами СНГ. Причиной все еще высоких темпов роста потребительских цен в РФ могут быть как рост денежного предложения, вызванный необходимостью поддержания стабильного курса рубля, немонетарные факторы, такие как высокая монополизация рынков, быстрый рост цен на продовольствие, а также и другие, не выясненные пока причины
В крайнем проявлении инфляция последовательно приводит:
к утрате деньгами всех функций;
уничтожению товарно-денежных отношений;
натуральному обмену.
Термин «инфляция» возник в связи с массовым переходом на неметаллические деньги и отражал факт переполнения ими каналов денежного обращения. Избыток неметаллических денег вызывал их обесценение, что, в свою очередь, приводило к росту цен.
Возможно переполнение денежного обращения и металлическими деньгами. В условиях обращения металлических денег инфляция могла быть вызвана двумя причинами:
порчей монеты ее эмитентами, вызывающей недоверие к обращающимся деньгам и рост цен;
избытком полноценных денег, также приводящим к росту цен.
Инфляция, вызванная второй причиной, - достаточно редкое явление. Признание возможности инфляционных процессов при металлическом обращении имеет принципиальное значение и подтверждает справедливость количественной теории: неметаллические деньги не породили инфляцию, а только стали благоприятным условием для ее проявления.
Уровень цен в экономике предопределяется количеством обращающихся в ней денег.
Соответственно важнейшей причиной усиления инфляционных процессов является более быстрый рост номинальной денежной массы по сравнению с ростом национального продукта в физическом выражении:
) прямо пропорциональны темпам роста денежной массы и темпам увеличения скорости обращения денег;
) обратно пропорциональны темпам роста реального продукта.
Зная эти переменные, можно объяснить динамику инфляции в прошлом и прогнозировать ее развитие в будущем. Снижение объемов реального продукта при стабильном уровне денежной массы приводит к повышению темпов инфляции, так как меньшему количеству продуктов противостоит прежнее количество денег. Наоборот, возрастание объемов реального продукта при прежнем объеме денежной массы способствует дефляции, т.е. снижению уровня цен. Следует отметить, что дефляция на практике встречается крайне редко. В современной экономике инфляционные процессы чаще всего развиваются независимо от того, растет или снижается объем реального продукта.
При стабильных значениях скорости обращения денег и прироста реального продукта инфляция определяется темпами роста денежной массы.
Рост количества денег в обращении полностью предопределяется кредитной эмиссией ЦБ РФ:
увеличение активов ЦБ РФ по любому направлению приводит к увеличению денежной базы;
увеличение денежной базы через эффект мультипликатора приводит к увеличению денежной массы в обращении;
увеличение денежной массы в обращении приводит к увеличению темпов инфляции.
Таким образом, любое увеличение активов ЦБ РФ носит инфляционный характер, а по их направлениям можно судить об источниках инфляции.
Денежная масса, созданная в результате кредитной эмиссии ЦБ РФ, влияет на темпы инфляции не сразу, а через определенный промежуток времени, течение которого изменение объемов денежной массы вызывает соответствующее изменение темпов роста цен.
если денежная масса в обращении увеличивается, то через некоторое время темпы инфляции возрастают;
если денежная масса в обращении уменьшается, то через некоторое время темпы инфляции снижаются.
Инфляция оказывает отрицательное влияние на развитие общества, так как ухудшается экономическое положение и возникает социальная напряженность.
Ухудшение экономического положения выражается:
в снижении объемов производства;
переливе капитала из производства в торговлю и посреднические операции, где быстрее оборот капитала и больше прибыль;
расширении спекуляций в связи с резким изменением цен;
ограничении кредитных операций;
обесценении финансовых ресурсов государства.
Для преодоления инфляции и стабилизации денежного обращения проводятся денежные реформы или антиинфляционная политика.
Виды денежных реформ:
нуллификация - объявление недействительными обесцененных денежных знаков;
девальвация - понижение курса национальной валюты по отношению к валютам других стран;
ревальвация - повышение курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам;
) деноминация - укрупнение стоимости денежной единицы и обмен денежных знаков на новые с одновременным пересчетом в таком же соотношении цен, тарифов, заработной платы и т.д.
Антиинфляционная политика не вносит изменения в денежную систему страны и представляет собой комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией.
В рамках антиинфляционной политики существует два основных направления: дефляционная политика и политика доходов.
Дефляционная политика заключается в регулировании денежного спроса через использование денежно-кредитного и налогового механизмов и предполагает ограничение денежной массы посредством снижения государственных расходов, повышения процентных ставок за кредит и усиления налогового бремени. Дефляционная политика приводит к замедлению темпов экономического роста.
Политика доходов подразумевает параллельный контроль над ценами и заработной платой посредством полного замораживания или установления пределов их роста. Проведение политики доходов может вызвать социальные противоречия
При выявлении особенностей инфляционных процессов в России следует учитывать проинфляционные факторы, доставшиеся в наследство России от советской экономики; инфляционные последствия избранной модели рыночных реформ; специфичность осуществления процессов рыночной трансформации в России, методов и приемов регулирования инфляции, проведения макроэкономической политики.
Экономика России крайне уязвима к эффекту импортируемой инфляции. Со снижением курса рубля растут цены импортируемых товаров, а затем «подтягиваются» цены товаров отечественного производства. Если учесть, что около половины потребительского рынка приходится на иностранные товары, то ясно, что динамика понижения валютного курса рубля непосредственно определяет темпы инфляции.
Другой аспект импорта инфляции - введение внутренней конвертируемости рубля. С предоставлением валютных прав физическим лицам и предприятиям с 1992 г. усилился спрос на иностранную валюту, особенно доллары США.
Инфляционным фактором является не только внутреннее бегство от рубля к доллару, но и внешнее «бегство» российского капитала за рубеж. Из-за «бегства» капитала Россия лишается одного из существенных источников инвестиций, необходимых для экономического роста и сдерживания инфляции.
С 1995 г. правительство России отказалось от использования прямых кредитов ЦБ РФ для покрытия дефицита федерального бюджета и стало прибегать к размещению государственных ценных бумаг на внутреннем финансовом рынке (прежде всего ГКО), а также к иностранным займам. Но рынок государственных ценных бумаг отнюдь не затормозил инфляционные процессы, неоправданно увеличивая бюджетные затраты. Из-за недоверия инвесторов, высокой инфляции, высокой конкуренции на рынке заимствований стоимость обслуживания государственного долга оказалась чрезмерно высока. Правительство России было вынуждено обеспечивать высокий уровень доходности по ГКО.
Бюджетных доходов было явно недостаточно для покрытия расходов по обслуживанию, поэтому долг нарастал значительно быстрее, чем бюджетный дефицит. Перераспределенные с помощью государственных ценных бумаг средства направлялись главным образом в сферу потребления, использовались на выплату заработной платы и финансирование социальных расходов, оказывая тем самым негативное влияние на объемы денежной массы и темпы инфляции. В итоге рынок государственных ценных бумаг развил и усилил инфляционные процессы, увеличивая бюджетные расходы. Кроме того, в составе покупателей государственных ценных бумаг слишком большое место занимал ЦБ РФ, который формирует кредитные ресурсы главным образом путем выпуска дополнительной денежной массы. Рост последней в условиях сокращения объемов производства приводил к ускорению темпов инфляции.
С учетом всего отмеченного можно утверждать, что инфляция в России не столько денежный феномен, сколько связана с особенностями российской экономики, переплетением экономических и политических факторов, денежных и воспроизводственных. Обесценение денег ныне в России происходит не по причине избытка денежной массы в обращении, а в результате действия немонетарных факторов, прежде всего монопольного взвинчивания цен.
После либерализации цен не рост денежной массы вызвал инфляцию, наоборот, денежная масса не успевала за потенциальным растущим спросом. При этом сама структура денежной массы несовершенна. В развитых странах в ее составе на наличные деньги приходится от 5 до 10 %, а в России в настоящее время - около 40 %. Более того, в условиях инфляции доля наличных денег в большинстве стран падает, так как они имеют свойство обесцениваться быстрее, чем безналичные деньги на счетах в банках. В российской экономике при высокой инфляции доля наличных денег выросла. Высокая доля наличных денег в России объясняется присущим ее населению недоверием к банкам и значительным развитием «теневой» и криминальной экономики, использующей наличные деньги для своего хозяйственного оборота.
В России прямое государственное и региональное регулирование цен осуществляется следующими методами: установлением фиксированных цен и тарифов; установлением предельных цен и тарифов; установлением предельных коэффициентов роста цен; установлением предельного уровня рентабельности; установлением предельных размеров снабженческо-сбытовых и торговых надбавок; декларированием цен; установлением рекомендательных цен по важнейшим видам продукции; установлением паритетных цен.
Специфический характер российской инфляции требует использования специальных методов и приемов ее регулирования. Цель такого регулирования - установление контроля над инфляцией и достижение приемлемых для народного хозяйства темпов ее роста. Совершенствование антиинфляционной политики в России предполагает проведение ряда мер. В их числе: оживление инвестиций и обеспечение устойчивого роста национальной экономики; структурная перестройка экономики и приспособление ее к потребностям рынка за счет демонополизации и регулирования деятельности существующих монополий; снижение ставок косвенных и прямых налогов; очищение денежного оборота от суррогатов; санация и реструктуризация банковской системы, переориентация деятельности банков со спекулятивных фондовых и валютных операций на кредитование и обслуживание реального сектора экономики; разработка гарантий в целях страхования рисков и вкладчиков; усиление банковского надзора; оздоровление фондового рынка и контроль за его деятельностью; проведение разумной протекционистской внешнеторговой политики; действенное регулирование валютного курса; уменьшение зависимости от иностранных кредитов путем изыскания собственных ресурсов; сдерживание «бегства» капитала и его репатриация; преодоление инфляционных ожиданий за счет достижения политической, экономической, правовой стабильности в стране
6. РЫНОК ТРУДА. ПРОБЛЕМЫ БЕЗРАБОТИЦЫ В РОССИИ
В период до 2008 г. на рынке труда складывалась благоприятная обстановка, обусловленная положительной динамикой роста основных макроэкономических показателей. Высокие темпы экономического роста оказали позитивное влияние на рынок труда. Повысился уровень занятости, выросла реальная заработная плата. В период подъема наблюдалось увеличение числа новых рабочих мест и более активное использование рабочей силы. Экономический подъем сопровождался значительным ростом производительности труда. Резко снизился объем задолженности по заработной плате, начиная с 1999 г. реальная заработная плата росла опережающими темпами по сравнению с объемом производства.
Численность экономически активного населения в течение указанного периода увеличилась, причем в большей степени для женщин.
Данная тенденция обеспечивалась за счет увеличения общей численности трудовых ресурсов. В 2000-2008 гг. на рынок труда выходила молодежь, родившаяся в 1983-1990 гг., т.е. в период подъема рождаемости. Однако, согласно оценкам Росстата, начиная с 2008 г. доля трудоспособного населения уменьшится. Соответственно, следует ожидать снижения абсолютной численности экономически активного населения.
Занятость на протяжении периода экономического подъема стабильно увеличивалась. Растущий спрос на трудовые ресурсы был удовлетворен благодаря повышению трудовой активности за счет снижения уровня безработицы, а также увеличения числа отработанных рабочих часов. С середины 1990-х гг. средняя продолжительность труда в российской экономике выросла на 4 %.
Развитие российской экономики стимулировало восстановление занятости. Однако, несмотря на восстановление экономического роста, показатели создания рабочих мест были относительно низкими. Так, на протяжении 1999-2008 гг. рост ВВП был устойчивым, а уровень занятости оставался практически неизменным.
Процесс увеличения занятости отличался неравномерностью в разных секторах экономики. Так называемый «формальный» сектор, состоящий преимущественно из крупных и средних предприятий, даже в условиях экономического роста продолжал сокращать рабочие места.
Основным «генератором» рабочих мест выступил неформальный сектор, включающий работников малых предприятий, индивидуальных предпринимателей. За пореформенный период величина неформального сектора увеличилась на 10 млн чел. (с 20,9 до 30,5 млн чел.).
Такие разные реакции предприятий из различных секторов приводят к заключению, что издержки создания рабочих мест различаются. Новые рабочие места продолжали создаваться исключительно на неформальной или полуформальной основе из-за чрезмерной зарегулированности трудовых отношений в формальном секторе. Таким образом, в России в период подъема наблюдался экономический рост с ростом числа рабочих мест, причем число последних в формальном секторе едва ли соответствовало росту объемов производства, количество обычных рабочих мест в формальном секторе экономики снизилось, в то время как количество временных и случайных рабочих мест в неформальном секторе увеличилось. Это привело к росту сегментированности рынка труда.
К настоящему времени изменения отраслевой структуры российской занятости привели к тому, что она стала более «стандартной», присущей экономике развитых стран. Так, произошло значительное сокращение вторичного сектора экономики с одновременным расширением третичного сектора, в результате чего основная часть российской рабочей силы переместилась в сферу услуг. Однако отличительной чертой российской занятости является сосредоточение работников в сфере социальных услуг, в то время как в развитых экономиках наблюдается более высокая концентрация работников в секторе деловых услуг.
В период 2000-2008 гг. указанные изменения продолжились, остается значительным вклад секторов-«лидеров» в изменение отраслевой структуры занятости: потери рабочих мест в промышленности составили 2 %, при этом доля сферы услуг продолжала расти (прирост занятых в торговле - почти 2%).
В период экономического подъема рабочие места создавались в первую очередь в секторе услуг. Вместе с тем необходимо отметить, что это структурное изменение практически стало результатом абсолютного сокращения занятости в сфере материального производства (свыше 10 млн чел.), при том, что прирост занятости непосредственно в сфере услуг не слишком значителен (примерно 2-3 млн человек).
Сложившееся мнение, согласно которому по масштабам развития сферы услуг Россия отстает от стран с рыночной экономикой, уже не соответствует действительности. Ситуация кардинально изменилась. Если дореформенная российская экономика, при которой во вторичном секторе было сконцентрировано свыше 40 % всех занятых, действительно являлась сверхиндустриализованной, то в пореформенный период доля вторичного сектора уменьшилась до 30 %. Причем доля занятых в сфере услуг увеличилась почти на 15 %, и в настоящее время здесь сосредоточено уже около 60 % всех работников.
В начале реформ, в условиях глубокого трансформационного кризиса, за время которого Россия потеряла почти половину ВВП, наибольшие опасения вызывал рост безработицы, который, как ожидалось, должен был быть пропорциональным снижению объемов производства. Однако даже в период наибольшего спада ВВП уровень безработицы в РФ не достигал отметки в 15 %. Российский рынок «подстраивался» к шокам в первую очередь за счет ценовой гибкости (невыплаты заработной платы), а не за счет количественной.
Несмотря на то, что в настоящее время внимание к ситуации с безработицей несколько ослабло и больше сосредоточилось на других аспектах функционирования рынка труда, для ряда регионов безработица остается острейшей проблемой.
Основная масса безработных (свыше 60 %) приходится на сельские районы. Безработица в национальных республиках характеризуется значительной продолжительностью. Если в краях и областях доля хронически безработных относительно невысока (34 %), то в республиках безработица более продолжительна, а доля застойных безработных очень высока (свыше 60 %).
В России различия в условиях рынка труда между регионами проявляются намного сильнее, чем в других странах со сходными условиями, что является отражением огромной экономической гетерогенности регионов.
Разрыв в оплате труда между квалифицированными и неквалифицированными работниками, который сокращался до 1998 г., снова начал увеличиваться. Отдача от обучения в высшем учебном заведении в течение 2000-х гг. увеличилась, гендерные различия в заработной плате продолжают сохраняться и даже усиливаются. Показательно, что более высокий уровень образования женщин нейтрализует усиление гендерной разницы.
В 2014 г. минимальный размер оплаты труда (МРОТ) составляет 5554 руб. Увеличение МРОТа до прожиточного минимума может не только оказать негативное воздействие на федеральный бюджет, но и затронет более широкий круг экономических взаимосвязей. Существенно более динамичный рост фонда оплаты труда связан, прежде всего, с тем, что радикальное повышение минимальной оплаты труда повлечет адекватное увеличение значительной части более высоких зарплат в экономике для сохранения определенной дифференциации между вознаграждениями работников различных квалификаций.
Если предположить, что указанное повышение всех более высоких зарплат будет в результате их компрессии меньшим в 2 раза, по сравнению с увеличением МРОТа (т.е. соотношение МРОТа и средней заработной платы будет составлять 20 % вместо нынешних 9-10 %), то размеры дополнительных обязательств работодателей по оплате труда вырастут очень существенно. Возникнет опасность завышения минимальной заработной платы против производительности труда низкоквалифицированных работников. Централизованное повышение МРОТа оказывает влияние на всю «линейку» зарплат, а не только малооплачиваемых работников. Если до сих пор последствия повышения МРОТа были невелики, то теперь они будут более масштабны. Следует принимать во внимание значительные и достаточно устойчивые различия в уровнях заработной платы по отраслям и регионам, обусловливающие дополнительную остроту проблемы повышения МРОТа в отдельных отраслях и субъектах России. Наглядной иллюстрацией данных различий является показатель доли работников, имеющих начисленную заработную плату ниже прожиточного минимума трудоспособного населения.
Итак, российскому рынку труда присущи многие проблемы рынков труда развитых стран: при снижающейся численности трудовых ресурсов в экономике и диспропорциях в спросе и предложении рабочей силы сохраняется актуальность задачи повышения скорости создания рабочих мест с достойными условиями труда и достойной оплатой.
Создать условия для эффективного функционирования рынка труда в новой рыночной среде был призван Трудовой кодекс, принятый в конце 2001 г. В 2006 г. в действующий Трудовой кодекс были внесены поправки.
Новое законодательство о труде стало итогом компромисса между различными политическими силами. Поэтому неудивительно, что нормы, адекватные рыночным реальностям, соседствуют в нем с ограничениями, унаследованными от советского периода.
Российский рынок труда формально является сильно зарегулированным, однако фактически демонстрирует высокую гибкость. Систематические нарушения трудового законодательства обеспечивают предприятиям преимущества и оказывают искажающее влияние на функционирование рынка труда.
Доминирующую роль играют административные барьеры, такие, как многочисленные лицензии и разрешения на осуществление предпринимательской деятельности, обременительное налоговое администрирование и недостаточность положений законодательства
В настоящее время один их самых широко обсуждаемых вопросов: конкурируют ли мигранты и коренные жители за рабочие места. Мигранты рассматриваются в своей массе как «дополнение» к квалифицированному труду местных работников либо как неконкурентные на рынке труда группы, формирующие предложение труда на тех локальных рынках, на которых при их отсутствии существовал бы дефицит рабочей силы. Проблема дефицита рабочей силы, в первую очередь, квалифицированной, расширения предложения труда квалифицированных работников не решается за счет усиления потоков мигрантов, которые сложились к настоящему времени.
Модель российского рынка труда существенно отличается от моделей рынков труда развитых стран. Последние демонстрируют меньшую гибкость в изменении заработной платы. Эта относительная негибкость поддерживается развитыми институтами рынка труда, такими как размер минимальной заработной платы, размер пособий по безработице и др. В России подобные институты также существуют, однако они в меньшей степени придают жесткость заработной плате: уровень минимальной оплаты труда и размер пособий по безработице невелики и до недавнего времени не были жесткими ограничителями «снизу» - барьерами для снижения реальной зарплаты, каковыми являются в развитых экономиках.
7. ИНВЕСТИЦИИ В РЕАЛЬНЫЙ СЕКТОР ЭКОНОМИКИ
В российской экономике тенденция опережающего роста инвестиций в основной капитал по сравнению с динамикой ВВП фиксируется с 2002 г. За период 2003-2008 гг. инвестиции в основной капитал увеличились в 1,9 раза при росте ВВП в 1,4 раза. Высокий рост инвестиционного спроса поддерживался повышением роли внутреннего рынка в формировании экономической динамики. В 2008 г. объем инвестиций в основной капитал увеличился на 21,1 % против 13,7 % в предшествующем году.
Рост доходов экономики и бизнеса определял динамичное расширение спроса на капитальные товары. Восстановление с 1999 г. положительной динамики ввода в действие основных фондов явилось фактором преодоления рецессии основного капитала и улучшения показателей воспроизводственной структуры. Коэффициент обновления основных фондов повысился до 3,4 % в 2008 г., степень износа уменьшилась до 44,4 %, удельный вес полностью изношенных фондов снизился до 13,3 %.
Ориентация производителей на проведение модернизации и реконструкции производства вызвала повышение спроса на машины и оборудование практически во всех видах экономической деятельности. В структуре инвестиций в основной капитал по видам основных фондов наблюдалось повышение доли затрат на машины, оборудование и транспортные средства. Если в 2001 г. на долю инвестиций в машины, оборудование и транспортные средства приходилось 35 % общего объема инвестиций в основной капитал, то в 2008 г. их удельный вес превысил 37,7%.
В 2006 г. при среднегодовых темпах прироста инвестиций в основной капитал на уровне 11,9 % и отечественного производства машиностроения на 8,7 % этот показатель по импорту машин оборудования и транспортных средств составлял 32,2 %. В 2008 г. при росте инвестиций в основной капитал на 21,1 %, производства машин и оборудования - на 20,9 %, транспортных средств и оборудования - на 15,7 % и электрооборудования - на 14,8 % импорт машин и оборудования вырос в 1,5 раза. Инвестиции на приобретение импортного оборудования в общем объеме инвестиций в машины, оборудование, транспортные средства в 2008 г. составили 308,5 млрд руб., или 17,8 %.
За счет бюджетных средств было профинансировано 1042,4 млрд руб. инвестиций в основной капитал, что составило 21,2 % общего объема инвестиций в основной капитал в целом по экономике, в том числе средств федерального бюджета - 8,4 %.
В соответствии с приоритетами государственного инвестирования средства направлялись на модернизацию и развитие стратегически важных для страны объектов производственной инфраструктуры, реализацию инвестиционных проектов по внедрению современных технологий для производства конкурентоспособной продукции на предприятиях машиностроительного комплекса, а также на проведение работ по обеспечению функционирования объектов энергетики, транспорта, водного и лесного хозяйств.
По стройкам и объектам ФАИП, по которым Росстат ведет наблюдение, финансирование годового лимита государственных капитальных вложений составило 316,8 млрд руб., или 68 % годового лимита. Уровень финансирования производственных комплексов находится в пределах средних значений. Существенно ниже, чем в целом по стройкам и объектам для государственных нужд, профинансирован годовой лимит государственных капитальных вложений в рамках социального комплекса.
В соответствии с федеральной адресной инвестиционной программой по уточненному перечню Минэкономразвития России в 2008 г. предусматривалось выделение государственных инвестиций на строительство 6093 строек и объектов. В 2008 г. намечалось ввести в действие 3696 объектов, из них, по данным Росстата, был введен 1041 объект, в том числе 913 объекта на полную мощность, 128 - частично. Кроме того, введены 100 объектов (40 - на полную мощность и 60 - частично) из числа предусмотренных к вводу в последующие годы.
На 2008 г. полностью профинансированы 4043 объекта. Вместе с тем уровень финансирования 1668 объектов составил менее 50 %, а 1497 объектов не были профинансированы. Техническую готовность от 51 до 99,9 % имели 1509 объектов, или 24,7 %.
Задержки по финансированию отдельных ФЦП в 2008 г. были вызваны поздним утверждением ряда ФЦП, которые принимались уже в течение года. Традиционная задержка с финансированием ФАИП в начале года, низкая исполнительская дисциплина и отсутствие жесткого контроля за расходованием средств являются основными факторами систематического роста незавершенного строительства на фоне ежегодного увеличения числа новых строек и объектов.
В соответствии с поправками в Бюджетный кодекс эта ситуация в 2009 г. должна измениться. Предусматривается, что ни одна ФЦП не будет финансироваться, если она не утверждена за месяц до внесения проекта федерального бюджета в Госдуму, т.е. все ФЦП должны быть утверждены до 26 июля. В течение следующих двух лет изменится порядок формирования перечня строек и объектов, финансируемых из федерального бюджета, который утверждается в ФАИП. Достаточно будет один раз поименовать объект в ФЦП или в постановлении правительства, и это станет решением о его финансировании на весь период строительства. При таком порядке не потребуется ежегодно утверждать расходы по каждому объекту, что повысит дисциплину финансирования ФЦП.
Принципиально новым моментом экономического роста стал сдвиг от финансирования инвестиций в основной капитал за счет собственных средств предприятий и организаций к расширению участия привлеченных средств. Это стало яркой иллюстрацией качественных изменений механизма инвестиционного развития, ориентированного на рационализацию потоков инвестиционных ресурсов. По итогам 2008 г. на долю привлеченных средств приходилось 58,5 % общего объема инвестиции в основной капитал.
Развитие этого процесса обусловлено повышением активности банковского сектора, ростом вложений населения в жилищное строительство и интенсивным притоком иностранного капитала. Низкая реальная стоимость кредитных ресурсов при сложившемся в экономике среднем уровне рентабельности обусловила расширение круга предприятий-заемщиков. Среди факторов, позитивно влияющих на динамику кредитов и других заемных средств, можно выделить рост организованных форм сбережения населения. Доля средств, направленных на долевое участие в строительстве, составила 3,3 % общего объема инвестиций, в том числе населения - 1,0 %.
В структуре инвестиционных ресурсов доля банков составила 9,4 %, что соответствует уровню предыдущего года. Сохранилась тенденция к повышению участия страховых и инвестиционных компаний в финансировании инвестиционной деятельности.
Следует обратить внимание на особенности участия иностранных банков в финансировании инвестиционной деятельности. В российской экономике с 2000 г. наблюдалось повышение доли зарубежных инвестиций и роста участия иностранных банков в финансировании инвестиций в основной капитал. Однако в 2007 г. инвестиции в основной капитал из-за рубежа составили 4,6 % общего объема инвестиций, а доля кредитов иностранных банков сократилась до 1,1 %. В структуре использования средств, поступивших из-за рубежа в форме иностранных инвестиций, доминирующее значение приобрело повышение доли расходов на приобретение ценных бумаг и погашение кредитов банков и займов.
Формирование этих пропорций протекало на фоне интенсивного роста чистого ввоза капитала и иностранных инвестиций. По предварительной оценке ЦБ РФ, в 2007 г. чистый ввоз частного капитала составил 82,3 млрд долл. против 41,3 млрд долл. в 2006 г.
Повышение инвестиционной активности в отраслях инфраструктуры и увеличение спроса на услуги этих видов деятельности являются индикатором потенциала роста, тем более что инвестиционная политика в этом секторе ориентировалась главным образом на решение перспективных проблем. За годы реформ доля транспорта в структуре инвестиций в реальный сектор экономики увеличилась почти вдвое и в 2008 г. составила 20,2 %.
Особенностью структурных сдвигов в производстве товаров в 2006-2008 гг. явилось преодоление тенденции к сокращению доли инвестиций в добычу полезных ископаемых, которая наблюдалась с 2002 г. По итогам 2008 г. прирост инвестиций в добычу топливно-энергетических полезных ископаемых составил 25,1 % против спада на 2,6 % в предыдущем году.
В 2008 г. объем прямых вложений в российскую экономику по сравнению с 2006 г. вырос в 2 раза прежде всего за счет увеличения таких составляющих, как взносы в уставный капитал и кредиты, полученные от зарубежных совладельцев организаций. Первые выросли до 14,8 млрд долл., вторые увеличились по отношению к предыдущему году в 3,0 раза, достигли уровня 11,7 млрд долл.
Наибольший рост иностранных инвестиций в промышленность отмечен в обрабатывающих отраслях. Иностранные вложения в добывающую промышленность за 2008 г. выросли в 2 раза. В обрабатывающей промышленности в 4 раза выросли инвестиции в металлургию, в 2 раза - в пищевую промышленность и на 4,3 % - в химическое производство, достигнув показателей в 15,2, 12,9 и 1,6 млрд долл. соответственно.
Удельный вес прямых инвестиций в промышленность вырос с 30 % в 2006 г. до 36,3 % в 2008 г., доля прочих инвестиций за данный период снизилась с 66,7 до 57,3 %.
В структуре иностранных инвестиций по видам экономической деятельности в промышленности также были отмечены изменения. В сфере добычи полезных ископаемых в 2008 г. доля прямых вложений увеличилась по сравнению с 2006 г. в 3 раза. Доля прочих вложений в добычу уменьшилась до 19,8 %.
В обрабатывающей промышленности в 2008 г. основная часть пришлась на прочие вложения, которые по сравнению с 2006 г. увеличились в 2,2 раза, и в итоговых показателях был достигнут уровень 78,7 %. Прямые иностранные инвестиции в обрабатывающие отрасли выросли на 57,6 %. Наибольшие темпы роста иностранных инвестиций в промышленность отмечены в секторе портфельных инвестиций, что привело к увеличению их доли до 8,5 %.
В географической структуре инвестиций, поступивших в Россию, лидирующую позицию занимал Кипр - 17,9 %, на 2-м месте была Великобритания - 12,7 % совокупного объема. По итогам 2008 г. наибольший объем - 26,3 млрд долл. (21,8 % общего объема иностранных инвестиций, поступивших в российскую экономику за данный период) - был направлен из Великобритании, с Кипра в РФ поступило 20,7 млрд долл. (17,1 %), из Нидерландов - 18,8 млрд долл. (15,5 %).
Различия в динамике инвестиций привели к изменению географической структуры иностранных инвестиций в российскую экономику. Удельный вес Нидерландов и Великобритании заметно вырос - с 12,0 и 12,7 % в 2006 г. до 15,5 и 21,8 % в 2008 г. Доли Кипра, Германии, США и Люксембурга сократились. При этом удельный вес Франции в географической структуре иностранных вложений в РФ практически не изменился, оставшись на уровне 5,5 %.
По итогам 2008 г. в список 10 крупнейших стран-инвесторов российской экономики - вошла Ирландия, инвестировавшая в РФ 5,2 млрд долл., или 4,3 % совокупного объема иностранных инвестиций. Интерес инвесторов из Ирландии был сконцентрирован в сфере транспорта и связи, куда было направлено 53,7 % ирландских вложений в РФ.
Предприниматели из Великобритании продолжили инвестирование в торговлю. На торговлю пришлось 64,2 % совокупных вложений в РФ из Великобритании. Доля обрабатывающих производств в инвестициях из Великобритании выросла с 22,2 % в 2006 г. до 27,7 % в 2008 г.
В структуре инвестиций в РФ из Нидерландов произошло увеличение доли добычи топливно-энергетических полезных ископаемых с 55,2 % в 2006 г. до 67,1 % в 2008 г.
По итогам 2008 г. в общем объеме накопленных инвестиций лидируют Кипр, Нидерланды, Великобритания, Люксембург и Германия, доля которых составила 72 %.
На фоне масштабного роста иностранных вложений в российскую экономику объем изъятого капитала в виде переведенных за рубеж доходов иностранных инвесторов, а также выплат процентов за пользование кредитами и погашения кредитов в 2008 г. увеличился по сравнению с 2006 г. на 54,3 % и составил 58,4 млрд долл. [3, 4].
кредитование инфляция безработица предпринимательство
8. МАЛОЕ И СРЕДНЕЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВО В РОССИИ
Для поддержки производственного и инновационного предпринимательства большое значение имеет освобождение от налога на прибыль, погашение кредитов банков, проведение предприятиями и организациями научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ, поддержки предпринимательства и развития конкуренции.
Особенностью налоговой системы является ярко выраженный фискальный характер, хотя по отдельным видам предпринимательской деятельности предпринята попытка стимулирования производственного, инновационного, мелкого предпринимательства.
Существующие налоговые ставки «душат» предпринимательство в промышленности, строительстве, науке. Как свидетельствует мировой опыт, у налогоплательщиков можно безболезненно изъять до 20 % совокупной суммы доходов. Расширенное воспроизводство может успешно осуществляться при совокупных налоговых ставках до 25 %. Налоговая ставка более 32 % приводит к прекращению даже простого воспроизводства. Абсолютная величина поступлений в бюджет сокращается, теряются стимулы предпринимателей развивать свою деятельность, появляется желание скрыть доходы от государства.
Опросы предпринимателей в отдельных регионах России, проведенные Торгово-промышленной палатой РФ, показали, что из них 75 - 80 % считают действующую налоговую систему неэффективной, уничтожающей предпринимательство в зародыше и провоцирующей уклонение от уплаты налогов. Нестабильность системы, изменчивость налогов, их высокие ставки формируют криминальный характер поведения предпринимателей. Многие не только скрывают свои доходы, но и переправляют значительные средства на Запад.
Налоговые системы в развитых странах играют не только фискальную и стимулирующую роль, но являются действенным экономическим механизмом согласования интересов государства и предпринимателей. Во всех этих странах существует жесткая законодательная регламентация управления налоговой системой. Вместе с тем она обладает большой гибкостью, реагируя на изменения экономических условий.
Действующее в России налоговое законодательство носит не только фискальный, но и штрафной характер. Поэтому предприниматели используют различные методы сокрытия доходов, причем со стороны арбитражного суда и налоговых служб «сокрытие» и «занижение» трактуются как однозначные понятия.
Развитие предпринимательства сдерживают следующие моменты: взыскание за одно налоговое нарушение одновременно двух штрафов; огромные размеры штрафных санкций; отсутствие системы предотвращения налоговых нарушений со стороны предпринимателей; отсутствие современных способов защиты прав и интересов предпринимателей; чрезмерные права налоговой инспекции; нечеткая регламентация ответственности налоговых чиновников за нарушение прав предпринимателей и другие.
К числу основных недостатков налоговой системы относятся: скрытая налоговая дискриминация многих секторов промышленности, в частности, ограничения на отнесение на себестоимость экономически обоснованных затрат; противоречия в системе налога на добавленную стоимость (НДС); отсутствие разумных пределов применяемых санкций; большое количество различных налогов и других обязательных платежей; ее нестабильность и другие.
Решение проблемы налоговой системы видится в Налоговом кодексе. В кодексе предполагалось уменьшить налоговое бремя, но величина изъятий все равно остается большой.
В странах с рыночной экономикой существует развитая сеть правовых институтов, которые регулируют сложный комплекс взаимоотношений между участниками и посредниками инвестиционного процесса.
В России нет пока института, который выступал бы посредником между заказчиком и подрядчиком и обеспечивал контроль за ценой, качеством и сроками реализации инвестиционного проекта, защищал бы интересы инвестора. Для формирования адекватных институциональных структур потребуются годы, и именно здесь нужна помощь государства.
В этих условиях ожидать, что стереотипы хозяйственного поведения на уровне предприятия могут измениться, вряд ли разумно.
В хозяйственном поведении российских экономических субъектов по инерции преобладает стремление переложить риск и ответственность на все общество, т. е. на государство, а экономический интерес гасится государством с его агрессивной налоговой политикой. При этом риск за результаты инвестиционных решений государство «спустило» на предприятия, для которых формирование стратегии капиталовложений - дело непривычное. Это наиболее сложная сфера деятельности и в развитых странах.
Остался спрос на кредит и государственную помощь, но инвестирование сдерживается не боязнью финансового краха или невозврата кредитов, а недостатком реальных финансовых ресурсов. Последствие этого - огромная кредиторская задолженность, значительно превышающая дебиторскую.
По-прежнему питаются надежды на кредиты без жестких обязательств возврата. Более того, имеющиеся средства используются, как правило, не на инвестиции, а на текущие нужды. В этих условиях финансирование капиталовложений инфляционно опасно.
Негативное воздействие на инвестиции оказывает стремление руководителей предприятий вкладывать полученные средства в социальные объекты в ущерб производственным ради сохранения рабочих мест, а не увеличения прибыли.
В развитых странах механизм принятия и реализации инвестиционных решений связан с финансовой ответственностью самих фирм. Это превращает инвестиционную деятельность в инструмент реализации нововведений, с которых и начинается разработка проектов. Нужны годы, чтобы вырастить кадры с принципиально иным хозяйственным поведением.
Принимая во внимание своеобразие российских условий хозяйствования, важно реализовать ресурсосберегающую модель преобразования внутренней и внешней среды предпринимательской деятельности, ориентированную на решение сложившихся основных проблем институциональной трансформации предприятий и повышение их производительности.
Повышенная ресурсоемкость продукции российских предприятий приводит к тому, что многие из них оказались в «ловушке» низкой производительности, которая возникает из-за того, что при высоком уровне себестоимости продукции предприятие вынуждено устанавливать высокие цены. В связи с этим покупатели начинают искать других поставщиков. Падение спроса на продукцию вызывает снижение объема реализации, а в дальнейшем приводит к сокращению объемов производства и доходов предприятия. При этом увеличиваются издержки из-за снижения загрузки производственных мощностей и ухудшения использования рабочего времени, в свою очередь, сокращение финансовых ресурсов резко ограничивает возможности финансирования затрат капитальных вложений на модернизацию производства и проведение инноваций.
В настоящее время особое значение приобрело образование широких предпринимательских сетей хозяйственной интеграции. Они могут быть связаны с деятельностью крупных корпораций, поручающих более мелким структурам те или иные задачи, либо создаваться на базе взаимодействия небольших фирм и проектных групп. В отличие от господствовавших ранее иерархических систем, при такой организации экономической жизни широко используются горизонтальные связи, особый акцент при этом делается на неформальные межличностные отношения.
Переход к ресурсосберегающему и конкурентоспособному типу развития российской экономики требует осуществления ее институционального переустройства на основе обеспечения рационального сочетания государственных и рыночных механизмов регулирования предпринимательства, которое позволит устранить барьеры для перераспределения финансово-инвестиционных ресурсов в приоритетные сферы экономики и осуществлять масштабный ресурсосберегающий эффект.
Структурные изменения в современной экономике осуществляются в условиях резкого роста неопределенности, на основе усиления индивидуализации удовлетворения потребностей при использовании различных технологий и разработок, что требует радикального пересмотра традиционной, промышленной политики, жестко ориентированной на отраслевые приоритеты. Данные изменения сопровождаются обновлением институционально-технологической структуры экономики и территориальной концентрации экономической деятельности.
В конкурентной экономике промышленные кластеры становятся ключевыми рычагами, содействующими экономическому росту и повышению конкурентоспособности, они обычно касаются высокотехнологичных отраслей, а также финансовых и деловых услуг. При этом государственная поддержка предпринимательства должна содействовать осуществлению структурных изменений двояким образом: во-первых, способствовать совершенствованию структуры существующих отраслей, ускоряя их переход из неконкурентоспособных сегментов экономики в сегменты с высоким потенциалом роста, во-вторых, помогать диверсификации благодаря внедрению новых производств и видов услуг.
Важно ориентировать государственную поддержку предпринимательства на формирование современных промышленных кластеров и предпринимательских сетей, позволяющих получить наибольший синергетический эффект. Данный эффект возникает в связи с тем, что предприятия реорганизуют в данный период свои деловые отношения в производственной цепочке с вышестоящими и нижестоящими фирмами и интегрируются в структуру региона. Сетевой эффект таких предприятий тесно связан с их агломерационным эффектом, который обусловлен тем, что эти предприятия стимулируют размещение связанной с ними хозяйственной деятельности на ближайшей территории.
Смена модели государственной поддержки и развития предпринимательства должна привести к изменению его места, роли и функций. Эффективное функционирование системы обеспечения государственной поддержки предпринимательства предполагает создание такой модели, которая должна базироваться на отвечающих угрозам и вызовам времени принципах.
К важнейшим принципам построения модели относятся: ориентация на регулирование внешней среды бизнеса; ориентация на формы поддержки, не исключающие активное действие рыночных механизмов; программно-целевой характер; дифференцированный подход; защита предприятий бизнеса от негативных нерыночных факторов при поощрении конкуренции; рациональное разделение полномочий между различными уровнями власти и общественными организациями; мониторинг бизнеса для своевременного внесения изменений и корректировок в систему поддержки и развития предпринимательства.
При разработке и создании эффективной организационной структуры государственных органов поддержки и развития предпринимательства следует использовать вертикально-горизонтальный принцип. Во-первых, на каждом уровне системы необходимо, чтобы соответствующие органы имели определенные цели, задачи и функции, во-вторых, важно, чтобы не происходило необоснованного дублирования. На федеральном уровне целесообразно сосредоточить функции разработки и реализации политики поддержки и формирования благоприятных условий для развития предпринимательской деятельности. Региональный и муниципальный уровни должны обеспечивать функции практической реализации механизмов регулирования и координации деятельности государственных и общественных структур в предпринимательском секторе.
Функциональные цели развития предпринимательства политического, экономического, организационного и социального характера взаимообусловлены и позволяют выявить не только количественные и качественные параметры динамики развития бизнеса, но и дают возможность оценить вероятность достижения каждой цели в отдельности или же всего комплекса функциональных стратегий.
Для достижения функциональных стратегических целей обеспечения адекватной поддержки и развития предпринимательства необходимо решение широкого круга задач, важнейшими из которых являются:
формирование необходимой нормативно-правовой базы функционирования предпринимательства, определяющей цели и задачи государственной политики поддержки этого сектора экономики;
гибкое сочетание прямых и косвенных методов поддержки бизнеса, компенсирующих организационные и экономические недостатки;
обеспечение доминирующего значения принципов и норм косвенного стимулирования развития предприятий;
формирование эффективного программно-целевого инструментария процесса поддержки и развития предпринимательства на федеральном, региональном и местном уровнях;
соответствующее финансовое и материально-техническое обеспечение бизнеса.
Учитывая стратегические задачи, тактика государственной поддержки в отношении отечественного бизнеса состоит в выборе путей и методов их достижения, формировании и совершенствовании необходимых для этого механизмов с учетом сложившейся реальной экономической ситуации. Тактическими путями современной модели организации поддержки и развития предпринимательства в России должно являться осуществление следующих мероприятий:
признание особой значимости предпринимательства в социально-экономическом развитии страны и отражение задач его государственной поддержки в программах различного уровня;
установление стабильного источника финансовых ресурсов, направляемых на поддержку и развитие предпринимательства;
формирование рациональных механизмов использования выделенных ресурсов, в наибольшей степени отвечающих государственным интересам, с одной стороны, и интересам бизнеса - с другой;
осуществление координации через четкое разграничение полномочий и ответственности органов исполнительной власти и управления, занятых в той или иной мере вопросами обеспечения государственной поддержки предпринимательских структур на различных уровнях;
эффективное использование в интересах отечественного бизнеса принадлежащего государству имущества производственного назначения и имущественных прав.
Для достижения стратегических целей и решения тактических задач эффективного обеспечения государственной поддержки и развития малого предпринимательства государство должно проводить соответствующую экономическую политику, в составе которой важно активно использовать налоговые, инвестиционные, ценовые, амортизационные, кредитно-денежные и другие инструменты.
Социальные условия призваны способствовать стабильности функционирования предприятий, устойчивому росту численности вовлекаемых в бизнес работников, сокращению численности незанятого населения. Совершенствование социально-трудовых отношений в сфере предпринимательства, усиление контроля за соблюдением трудового законодательства, совершенствование системы организации социального страхования работников - эти меры обеспечат социальную защищенность занятых в предпринимательской деятельности.
К экономическим условиям можно отнести: разгосударствление и приватизацию собственности одновременно с мерами по демонополизации хозяйственной деятельности; структурную перестройку экономики, наличие развитых рынков факторов производства; формирование рыночной инфраструктуры.
При формировании модели государственной поддержки и развития предпринимательства в России необходимо выполнение определенных условий: заложить в ее основу правильные ориентиры; повысить степень управляемости данного процесса; нацелить деятельность всех уровней органов власти на максимальное использование потенциала этого сектора экономики. Предлагаемая модель поддержки и развития предпринимательства в условиях трансформируемой экономики России направлена на выполнение стратегических целей и решение тактических задач.
Данная модель призвана содействовать созданию и поддержанию благоприятной внешней среды предпринимательства и представляет собой систему взаимосвязанных компонентов, состоящую из субъектов предпринимательской деятельности, управляемой и управляющей подсистем, структурных элементов, форм поддержки.
Отказ от ресурсорасточительной концепции функционирования российского предпринимательства требует смены модели взаимодействия государства с предпринимательскими структурами, реформирования государственного управления на основе активного использования рыночных методов менеджмента. В России требуется активное проведение реформы государственного управления, его рационализации и демократизации, отделение в структурах государственной власти стратегических и контролирующих функций от исполнительских и введение автономных государственных структур
9. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ РОССИИ
Макроэкономическая категория «экономическая безопасность» определяется как создаваемые государством условия, гарантирующие недопущение хозяйству страны непоправимого ущерба от внутренних и внешних экономических угроз. На уровне макроэкономики обобщена и система пороговых показателей экономической безопасности страны. Сюда относят: объем инвестиций (25 %); долю новых видов продукции (6 %); долю населения с доходами ниже прожиточного минимума (7 %); расходы на научные исследования в валовом внутреннем продукте (2 %).
На микроэкономическом уровне экономическая безопасность рассматривается, с одной стороны, как предотвращение утечки конфиденциальной экономической информации из фирмы, осуществление экономических диверсий; с другой стороны, как процесс налаживания механизмов надежного функционирования производственной и коммерческой деятельности на уровне предприятия. В связи с этим на предприятиях могут создаваться подразделения службы безопасности, которые должны образовывать собственную информационную базу.
Одной их наиболее важных проблем, решаемых службой безопасности, является проблема оценки надежности делового партнера. Для этих целей могут использоваться как формальные, так и неформальные критерии, в частности:
количество сорванных по вине предприятия сделок;
несвоевременное и некачественное выполнение условий договоров;
количество ранее судимых лиц в фирме;
умышленное затягивание деловых переговоров;
предъявление к предприятию судебных исков;
наличие большого долга;
непрочная позиция на рынке;
нерегулярная и ненадежная поставка сырья и товаров;
отсутствие доверия потребителей;
испорченная репутация среди деловых кругов;
результаты экспресс-анализа финансового состояния предприятия.
С учетом результатов анализа финансовых коэффициентов, рассчитываемых по бухгалтерской отчетности предприятия, компании могут классифицироваться по категориям:
-я категория - компании, у которых финансовые коэффициенты всех четырех групп (ликвидности, структуры капитала, рентабельности и оборачиваемости) превышают среднеотраслевые значения соответствующих коэффициентов. Эти компании квалифицируются как платежеспособные.
-я категория - компании, у которых все коэффициенты ликвидности и структура капитала превышают среднеотраслевую норму, однако некоторые из показателей рентабельности и оборачиваемости не достигают своей среднеотраслевой нормы. Такие компании следует признать недостаточно привлекательными и не обладающими достаточно эффективным менеджментом.
-я категория - предприятия, все коэффициенты ликвидности которых выше среднеотраслевой нормы, однако в каждом из коэффициентов структуры капитала, рентабельности и оборачиваемости имеются коэффициенты, худшие, чем соответствующие среднеотраслевые величины. Подобные предприятия могут быть определены в краткосрочном плане как платежеспособные и дееспособные, но недостаточно устойчивые в перспективе.
-я категория - фирмы, у которых коэффициент текущей ликвидности больше двух, но хотя бы один из прочих коэффициентов ликвидности не удовлетворителен, при том, что среди групп коэффициентов структуры капитала, рентабельности и оборачиваемости имеются коэффициенты, худшие, чем соответствующие среднеотраслевые величины. Такие компании квалифицируются как находящиеся под угрозой банкротства.
-я категория - компании, имеющие коэффициент текущей ликвидности меньше двух и одновременно характеризующиеся хотя бы одним неудовлетворительным (хуже среднеотраслевых значений) коэффициентом в каждой из четырех групп финансовых коэффициентов. Эти компании являются банкротами, даже если их банкротство официально не объявлено.
Источниками информации для расчета среднеотраслевых финансовых коэффициентов должны быть публикуемые в средствах массовой информации годовые финансовые отчеты.
Основные финансовые коэффициенты, используемые при анализе состоятельности и деловой надежности предприятия, рассчитываются на основе принятого в России бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках.
Одной из важнейших черт конкуренции является ее глобальный характер. Для предприятий большинства отраслей и сфер экономической деятельности расстояние перестает быть решающим фактором. Если раньше близость компании к рынкам сбыта, источникам или поставщикам важнейшего сырья или материалов являлась важнейшим конкурентным преимуществом, то с появлением новейших информационных технологий все изменилось.
Современные рынки глобальны, поэтому компании, большие и маленькие, ведут глобальную конкуренцию. Да и понятие «крупной» и «мелкой» фирмы уже не столь важно, потому как покупатели предпочитают покупать у тех, у кого выгоднее, и им все равно, где находится фирма и какого она размера.
Параллельно с глобализацией компаний происходит глобализация ресурсов. Рабочая сила беспрепятственно мигрирует между странами. Капитал перемещается по миру с невероятной скоростью. Знания распространяются легко, секретов становится все меньше, утаить их все труднее.
Когда на рынках ощущается недостаточность какого-либо ресурса, компании анализируют ситуацию в фирмах-конкурентах и заимствуют недостающие у них. Изменившиеся условия рынка трансформируют само понятие конкуренции, выводя его на новый, глобальный уровень и превращая его в один из главнейших механизмов регулирования отношений на мировых рынках.
В таких условиях в наиболее выигрышном положении оказываются компании с высокой конкурентоспособностью, которые могут обеспечить эффективное управление своей рыночной деятельностью. В основном это характерно для предприятий развитых стран, а также для активно развивающихся азиатских предприятий. Россия, несмотря на активное развитие рынка, все еще не достигла той стадии, когда рыночные механизмы работают эффективно, а государственные меры применяются адекватно. Кроме того, в условиях глобальной конкуренции российские предприятия практически всех отраслей вынуждены оставаться аутсайдерами, потеряв в переходные времена большую часть потенциала конкурентоспособности.
Экономика нынешней России, приобретя некоторые черты рыночной, сохранила и черты старой системы. Рычаги управления монопольной экономикой, которая обеспечивает искусственную интеграцию главных экономических элементов, уже потеряны, а рычаги рыночной экономики еще не созданы. В итоге, круг тех, кто может успешно вести бизнес, сужается.
Необходимо также обозначить еще одну большую проблему - ограничения, наложенные на конкуренцию на рынке рабочей силы. В первую очередь это ограничения, сдерживающие ее мобильность.
Можно сделать вывод о неоднозначности развития конкурентных отношений в экономике России. В попытке создать цивилизованный рынок страна сталкивается с массой проблем, которые в развитых странах решались эволюционным путем. В России основную надежду возложили на возможность создания рынка с помощью выработанных норм и правил. Четкое законодательство является предпосылкой эффективного функционирования рынка, однако, как показывает практика, это отнюдь не гарант успеха.
В настоящее время в большинстве развивающихся стран, образовавшихся на постсоветском пространстве, начал формироваться «новый взгляд» на конкуренцию:
во-первых, укрепилась уверенность в том, что без конкуренции вообще невозможно эффективное функционирование экономики;
во-вторых, в России намечаются первые попытки государственного стимулирования и регулирования конкуренции;
в-третьих, конкуренция пробивает себе дорогу с трудом, преодолевая инерцию старого командно-административного механизма управления.
Для того чтобы снять или хотя бы ослабить эти преграды, надо выявить факторы, мешающие развертыванию конкуренции, если условия для нее уже созрели. Анализ фактического положения дел в нашей стране может позволить определить «механизмы торможения», которые препятствуют переходу к конкурентно-рыночным отношениям.
В российской экономике центральное место занимают предприятия сырьевого сектора. Наукоемкие отрасли российской промышленности в переходных социально-экономических условиях оказались невостребованными рынком в силу преимущественно оборонной направленности их научно-технического и производственного потенциала, ставшего избыточным в связи с резким сокращением расходов на оборону. Кроме того, на результатах деятельности рассматриваемых отраслей сказалось негативное последействие диспропорций в структуре продукции и мощностей, усиленное слабыми адаптационными способностями предприятий, вынужденных за счет внутренних ресурсов содержать дорогостоящую научно-экспериментальную базу. Радикальное изменение условий хозяйствования, финансовый кризис, инфляция и отсутствие навыков эффективного управления привели к потере контроля и резкому спаду научных исследований и производства.
Продолжает оставаться актуальной проблема рационального использования военно-промышленного потенциала. .
В решении задач выхода страны из кризиса, обеспечения динамически устойчивого развития экономики первостепенная роль, по мнению многих экспертов, принадлежит инновациям, инновационной деятельности. Они способны обеспечить непрерывное обновление технической и технологической базы производства, освоение и выпуск новой конкурентоспособной продукции, способной эффективно конкурировать при проникновении на мировые рынки товаров и услуг.
Существует мнение, что стратегической целью развития инновационной деятельности и формирования инновационной экономики в нашей стране на ближайшие годы должно быть комплексное развитие отечественных производств до уровня их конкурентоспособности в мире. Необходимо отметить, что в условиях перехода нашей страны к экономике с интеллектуальной составляющей каждое предприятие столкнется со всевозрастающей конкуренцией, особенно со стороны национального крупного бизнеса, а также транснациональных корпораций, стремящихся захватить российский рынок.
До тех пор пока Россия не вошла в ВТО, ее внутреннее экономическое пространство оставалось под относительной защитой тарифов, ограничений и других барьеров. Однако даже они не в силах сдержать натиск со стороны более мобильных и адаптивных азиатских экономик, захватывающих экономические пространства восточной части страны. Российские производители оказываются бессильными перед столь сильным соперником в силу многих обстоятельств.
Помимо угрозы с Востока российским предприятиям все чаще приходится сталкиваться с атаками западных конкурентов, которые принялись активно захватывать новые рынки, менее прибыльные, но перспективные по объемам.
В настоящее время разрабатываются программы по реализации крупных частно-государственных инвестиционных проектов в Сибири и на Дальнем Востоке, чтобы создать инфраструктурную и индустриальную базу для стабильного экономического роста на этой территории. Ориентация этих проектов - не только сырьевой сектор, но и перерабатывающие отрасли экономики.
Необходимо отметить, что, несмотря на активную позицию политиков, партий и правительства, сами хозяйствующие субъекты должны принять на себя большую долю ответственности при решении задачи экономического роста и противодействия угрозам из-за рубежа. Помимо тех предложений, что активно обсуждаются на высшем уровне, необходима реализация более локальных решений, которые в сумме смогут принести видимый эффект, соотносящийся с приоритетами развития страны.
Прежде чем противодействовать зарубежным конкурентам, проводящим политику торгово-экономической экспансии на территории России, необходимо позаботиться о сборе точной информации о них, об особенностях их деятельности, возможностях и намерениях, стратегиях и сферах интересов.
Помимо организации сбора информации с помощью специфических методов особое внимание уделяется анализу и интерпретации полученной информации. Для максимально полного раскрытия потенциала стратегического конкурентного анализа чрезвычайно важно, чтобы его проведением на постоянной основе занимались высококвалифицированные специалисты, владеющие навыками конкурентной разведки и способные адекватно оценивать результаты. Эффективное проведение процедуры стратегического конкурентного анализа позволит предприятию понимать, какие угрозы со стороны конкурентов таятся извне, и быть готовым к изменению соотношения сил на национальном и мировом рынках.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
. Уровень развития страны определяется величиной, состоянием, качеством и степенью использования экономического потенциала. Несмотря на огромную важность этой категории для национальной экономики, в экономической науке пока не разработаны подходы к формированию системы воспроизводства и использования экономического потенциала.
. Изучение тенденций и закономерностей развития социально-экономических процессов позволили сделать вывод о том, что необходимо изменить подходы к оценке эффективности экономической деятельности.
. Реструктуризация институциональных факторов происходит недостаточными темпами, имеющиеся резервы не используются полностью.
. Для перехода России на путь устойчивого развития важно сделать ставку на рентный доход страны. Только изменив направление потока финансов, можно обеспечить необходимый рост экономики, повышение благосостояния граждан. Структурная перестройка должна привести не просто к росту экономического потенциала, но и к постепенному росту доли более долгосрочных ресурсов, что снизит напряженность и уменьшит риски. Вышеперечисленное будет способствовать повышению интенсивности процессов трансформации ресурсов и значительному снижению процентных ставок. Таким образом, предложенный механизм оценки развития экономического потенциала страны предполагает создание равных условий и возможностей для всех, что обеспечит повышение эффективности функционирования, и потому отвечает новым условиям хозяйствования и новым функциям управления экономикой в целом.
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
1.Российская экономика в 2007 году. Тенденции и перспективы. - Вып. 29. - М.: ИЭПП, 2008.
2.Российская экономика в 2008 году. Тенденции и перспективы. - Вып. 30. - М.: ИЭПП, 2009.
.IV Омские торгово-экономические чтения//Сборник материалов Международной научно-практической конференции, посвященной 100-летию высшего торгово-экономического образования в России. - Омск: Максимум, 2007. - 368 с.
.Требования работодателей к системе профессионального образования / Е.М. Авраамова и др. - М.: Финансы и кредит, 2006.
.Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы: учебное пособие / С.В. Галицкая. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Эксмо, 2008. - 736 с.
.Деньги. Кредит. Банки: учебник/под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. - 624 с.
.Мау В. Российская экономика: сильные и слабые стороны / В.В. Мау // Экономическая политика. - 2006. - №2.
.Назаров В.С. Нужны ли региональные стабилизационные фонды / В.С. Назаров // Банковское дело. - 2007. - № 2.
.Романенко Е.В. Государственная поддержка предпринимательской деятельности: учебное пособие / Е.В. Романенко. - Омск: СибАДИ, 2007. - 92 с.
.Рынок розничных банковских услуг в регионе: проблемы и перспективы: материалы межрегиональной научно-практической конференции. 16.11. 06 г. - Омск, 2006. - 250 с.