7300 платежных терминалов
Банк «УРАЛСИБ» в последние несколько лет прочно занял место среди сетевых финансовых институтов федерального уровня. Во-первых масштабная региональная сеть способствовала быстрому росту объемов бизнеса и формированию значительного потенциала развития. С другой стороны, благодаря тому, что Банк входит в Финансовую Корпорацию «УРАЛСИБ», на сегодня он является участником практически всех секторов финансового рынка, предлагая услуги как частным, так и корпоративным клиентам, а также кредитным организациям и международным финансовым институтам.
Банк «УРАЛСИБ» предлагает частным клиентам весь спектр финансовых решений в области личных финансов. Это практически все представленные на российском рынке розничные банковские продукты, паевые инвестиционные фонды и пенсионные программы, услуги частного банка, а также инвестиционно-банковские услуги.
Банк «УРАЛСИБ» стабильно входит в группу лидеров на рынке розничных банковских услуг, предлагает своим клиентам комплексное финансовое обслуживание, содействуя тем самым росту благосостояния населения, а также активно участвует в реализации социальных проектов.
На протяжении последних лет Банк «УРАЛСИБ» принимает активное участие в реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России», и подтверждением этого является включение ипотечного кредитования в перечень стратегических продуктов Банка.
Банк «УРАЛСИБ» является активным игроком на рынке автокредитования. Присутствие в многочисленных автосалонах, наличие специальных маркетинговых программ, высокий уровень сервиса - все это выгодно отличает Банк «УРАЛСИБ» на рынке кредитования частных лиц на покупку автотранспорта.
Депозитная линейка Банка ориентирована на широкие слои населения и предоставляет клиентам возможность использовать полный спектр различных функций - от сбережения и накопления до универсальных инструментов управления денежными средствами и расчетов.
Банк предлагает своим клиентам широкий спектр банковских карт платежных систем Visa и MasterCard (категорий Electronic, Maestro, Standard, Gold).
Дистанционно-банковское обслуживание от Банка «УРАЛСИБ» - это удобный и эффективный сервис, предоставляющий клиенту возможность круглосуточно управлять своими счетами, открытыми в Банке, с любого компьютера, подключенного к Интернету.
Банк «УРАЛСИБ» занимает прочные позиции на рынке коллективных инвестиций, предлагая своим клиентам широкий спектр инвестиционных услуг и специализируясь на профессиональном предоставлении населению доступа к инвестиционным продуктам и услугам. Современная жизнь диктует необходимость создания эффективного компетентного управления личным капиталом с минимальными временными, а также рисковыми потерями.
Банк «УРАЛСИБ» предлагает корпоративным клиентам получить комплексное финансовое обслуживание, соответствующее самым высоким стандартам. Поэтому сегодня Банк предлагает клиентам - предприятиям и организациям - не только банковские, но и инвестиционные продукты и сервисы, а также услуги по управлению активами.
Предоставление кредитов предприятиям, работающим в различных отраслях экономики, является одним из важнейших направлений в работе Банка «УРАЛСИБ». В первую очередь, стала очевидной правильность выбора Банком стратегии развития корпоративного банковского бизнеса, которая предполагает смещение акцента от работы с крупными компаниями к концентрации на предоставлении полного перечня продуктов и услуг сегменту малого и среднего бизнеса.
Сегмент «малый бизнес» является наиболее приоритетным и в то же время массовым для Банка. В настоящее время к сегменту «Малый бизнес» относятся предприятия и индивидуальные предприниматели с годовой выручкой до 125 миллион рублей. Преимущественными сферами деятельности клиентов являются оптовая и розничная торговля, сфера услуг, производство. Основой продуктового ряда для клиентов сегмента «Малый бизнес» являются стандартизированные кредитные продукты - «Бизнес-рост» и «Бизнес-развитие». В этих продуктах учтена специфика малого бизнеса.
К сегменту «Средний бизнес» Банк относит юридических лиц, годовая бухгалтерская выручка которых не превышает 5 миллиардов рублей. Клиенту сегмента «Средний бизнес» Банк «УРАЛСИБ» предлагает отраслевые типовые решения по структурированию кредитных сделок, при этом за клиентом закрепляется клиентский менеджер. Таким образом, клиенту предоставляется широкий ряд продуктов с возможностью индивидуальной настройки параметров сотрудничества с Банком. К сегменту «Крупные корпоративные клиенты» отнесены юридические лица, включая холдинговые структуры, с совокупной выручкой более 5 миллиардов рублей, а также их дочерние компании. Для сегмента «Крупные корпоративные клиенты» предлагаются индивидуальные финансовые решения и индивидуальные процедуры рассмотрения кредитных заявок. С клиентами работает персональный менеджер, сопровождающий все их финансовые операции..
Как уже отмечалось, одним из ключевых преимуществ Банка «УРАЛСИБ» является его вхождение в состав одноименной финансовой корпорации. На сегодняшний день инвестиционно-банковский бизнес ФК - один из лидеров на российском рынке. Благодаря тесной интеграции внутри ФК, клиенты Банка «УРАЛСИБ» имеют полный доступ ко всему спектру инвестиционно-банковских услуг, оказываемых ФК «УРАЛСИБ». На первичном рынке ФК «УРАЛСИБ» обеспечивает организацию первичных размещений акций и облигаций. На рынке корпоративных финансов и консультирования участвует в сделках IPO, M&A, LBO. На вторичном рынке осуществляет брокерские операции с акциями, торговые операции с ценными бумагами с фиксированной доходностью, информационную, консультационную и аналитическую поддержку клиентов, интернет-трейдинг, операции на рынках производных инструменов.
ФК «УРАЛСИБ» по привлечению финансирования на первичном рынке акций и облигаций предоставляет клиентам такие услуги как первичное и вторичное размещение акций, привлечение финансирования через производные инструменты, привлечение стратегического или финансового инвестора и др.
Услуги ФК «УРАЛСИБ» позволяют клиентам успешно решать вопросы привлечения необходимого дополнительного финансирования для инвестиционной и хозяйственной деятельности. Кроме того, клиент по-лучает возможность значительно повысить мобильность имеющихся активов. ФК «УРАЛСИБ» предоставляет клиентам следующие услуги по корпоративным финансам и консультированию:
■ частное размещение акций;
■ консультирование, структурирование и организация сделок MBO/LBO;
■ консультирование по оценке уровня инвестиционной привлекательности;
■ консультирование при разработке финансовой стратегии;
■ консультирование и содействие в разработке программ реструктуризации бизнеса и в совершенствовании корпоративного управления.
Предоставляются следующие услуги и возможности на вторичном рынке:
■ брокерское обслуживание клиентов на рынке акций. При этом клиенту доступны операции со всеми видами ценных бумаг на любых российских и иностранных биржах;
■ высокопрофессиональные сейлс- и трейдинг-дески по акциям и облигациям; возможность закрепления персонального менеджера для обслуживания клиентов, персональное инвестиционное консультирование;
■ информационная, консультационная и аналитическая поддержка клиентов;
■ заключение сделок РЕПО с широким перечнем ценных бумаг.
ФК «УРАЛСИБ» активно участвует в поддержании ликвидности фондового рынка.
В 2007 году ФК «УРАЛСИБ» первой среди российских брокеров получила разрешение на брокерскую деятельность на площадках биржи Euronext и Deutsche Boerse. Таким образом, клиенты Банка «УРАЛСИБ» теперь имеют прямой доступ на эти европейские торговые площадки. Эффективную поддержку брокерского бизнеса обеспечивает давно и заслуженно признанная рынком команда аналитиков, которая ежегодно занимает лидирующие позиции в мировых рейтингах и обеспечивает полное аналитическое покрытие акций первого эшелона и значительный охват акций второго эшелона.
К основным продуктам команды аналитиков относятся:
■ ежедневные и ежемесячные обзоры состояния российского рынка ценных бумаг;
■ индустриальные обзоры с анализом крупнейших отраслей российской промышленности,
обзоры наиболее интересных компаний-эмитентов;
■ составление подробных инвестиционных справочников по эмитентам, а также справок и отчетов по запросам клиентов.
2. Анализ деятельности ОАО «УРАЛСИБ»
.1 Анализ структуры и динамики активов
При проведении анализа структуры активов банка, следует отметить, что основная доля активов приходится на доходные активы банка, при этом их удельный вес снизился и в 2009 г был равен 87,59%, в 2010 г 82,49%. Чем выше доля доходных активов в общем объеме активов банка, тем выше вероятность получения высокого дохода. Однако, одновременно следует учитывать возможное увеличение рисков банка, связанных с вложениями в активы, приносящие доход (прежде всего, риск потери ликвидности, кредитный риск, инвестиционный риск, рыночный риск и др.). Как видно из Таблицы 1 недоходные активы занимают всего 12,40%, 17,39% соответственно. Наибольшую долю в доходных активах имеют срочные кредиты и размещенные депозиты (59,26%, 53,18% по годам соответственно) и вложения банка в ценные бумаги (24,29%, 22,41% по годам соответственно). А в активах, не приносящих доход - наличные и кассовые активы (3,95%, 4,82% по годам соответственно), обеспечивающие дополнительную ликвидность банка, и счета банка в Центральном банке России, не приносящие доход (3,15%, 7,87% соответственно по годам).
Тенденция роста кредитного портфеля оценивается как положительная, т.к. банк активно размещает привлеченные средства, расширяет клиентскую базу и увеличивает долю процентных доходов по кредитным операциям.
При проведении анализа динамики активных операций банка было замечено, что наблюдается тенденция роста их общего объема. Темп роста за 2010 г составил 10,99%. Рост общих активов происходит в основном за счет роста активов, приносящих доход, т.к. они занимают наибольший удельный вес в структуре активов. Однако темп прироста активов, не приносящих доходы, гораздо выше, чем прирост активов, приносящих доход. В то время как активы, не приносящие доход, в 2010 г увеличились на 55,63 %, активы, приносящие доход, в 2006 г выросли на 4,54 %. Однако, увеличение дебиторской задолженности может отрицательно повлиять на рост «полезных» активов и в перспективе снизить рост общих активов.
Все-таки, необходимо отметить, что рост доходных активов происходит в основном за счет роста кредитов частных лицам, приобретенных акций и кредитов и размещенных депозитов в банках.
Однако такой рост кредитов, на первый взгляд, может рассматриваться как негативная тенденция, возможно связанная с возникновением повышенных кредитных рисков. Но при грамотном управлении и риск - менеджменте, это позитивная тенденция, которая говорит об увеличении доходов банка, наращивании банком объемов активных операций, расширении спектра услуг и привлечении новых клиентов, что не может отрицательно повлиять на развитие банка.
Таблица 1
Анализ структуры и динамики активов банка ОАО «УРАЛСИБ» по уровню доходности за 2010 год
Наименование статьи активаВеличина активов банка, тыс. руб.Структура активов по степени доходности, в%Изменения за период Тпр, в%01.01.201001.01.201101.01.201001.01.2011Относительное изменение (+/-), в п. п.Активы банка (всего), в том числе по степени доходности:382 261507424302201100100010,99Активы, не приносящие доход («неработающие» активы (НРА)), всего в том числе:47 428 0757381250612,4017,394,9855,63Денежные средства и драгоценные металлы15 135 149204825483,954,820,8635,33Счета банка в ЦБ РФ12 046 533334120233,157,874,72177,35Обязательные резервы в ЦБ РФ2 880 67830968730,750,72-0,027,50Средства банка в кредитных организациях и средства в расчетах банка (прочие расчеты банка) 22923854525600,590,10-0,49-80,25Имущество банка17365715168210624,543,96-0,57-3,13Активы, приносящие доход («работающие» активы (РА)), всего в том числе: 33483343235003713587,5982,49-5,094,54Вложения банка ценные бумаги92 536 74595 097 52324,2022,41-1,792,76Кредиты предоставленные 22653821422564856259,2653,18-6,08-0,39Прочие активы (прочие активы = валюта баланса (всего по ф.№101) за вычетом стр.1,2)15758473292910504,126,902,7885,87
2.2 Анализ структуры и динамики пассивов
Большую долю в обязательствах банка занимают счета корпоративных клиентов и средства в расчетах. Они составляют соответственно на 01.01.10 - 13,08%; 39,40%; на 01.01.11 - 5,03%; 62,71% обязательств банка. Т.о. структура обязательств в разрезе заемных и привлеченных средств отражает основные особенности функционирования банка как кредитной организации. Основную долю привлеченных средств составляют средства органов государственной власти, внебюджетных фондов, организаций (78,24%- в 2009 году и 79,29%- в 2011 году) а именно межфилиальные расчеты. Вторую по величине долю имеют текущие и расчетные счета.
Таким образом основным направлением деятельности банка является проведение расчетов и обслуживание счетов корпоративных клиентов. Доля средств клиентов в обязательствах увеличилась за 2010 год на 35,89 %. Данную тенденцию можно оценить как положительную, т.к. это свидетельствует об эффективности организации и управления депозитной политикой банка. По данным Таблицы 2 видно, что доля выпущенных банком ценных бумаг падает с 4, 93 % до 3, 16 % обязательств банка. Анализируя структуру привлеченных средств, можно говорить о ее постоянности.
Так, на протяжении исследуемого периода основную долю занимали средства в расчетах, потом текущие и расчетные счета и счета корпоративных клиентов, это говорит о направленности работы банка с корпоративными клиентами.
Рост обязательств был вызван, прежде всего, ростом привлеченных средств, темп прироста которых в 2010 г. составил 3,14 %. В свою очередь, рост привлеченных средств произошел за счет роста средств на счетах физических лиц (в 2010 г. они возросли на 35, 89 %,). Рост срочных привлеченных средств говорит об улучшении депозитной политики банка и о расширении клиентской базы. Также необходимо отметить, что неисполненной задолженности по своим обязательствам банк не имеет, что говорит о его стабильной и устойчивой деятельности и привлекательности, как для кредиторов, так и для клиентов, размещающих свои средства в банке.
Таблица 2
Анализ структуры и динамики привлеченных средств банка ОАО «УРАЛСИБ» за 2010 год
№ п/пНаименование статьи Сумма, в тыс. руб. Структура, в % ИзменениеПоказателина 01.01.2010на 1.01.2011 г. на 01.01.2010на 1.01.2011 г. Относительное изменениие (+/-), в п. п. Темп прироста в %1. Привлеченные средства органов государственной власти, внебюджетных фондов, организаций17828621718389051778,2479,291,053,141.1.В том числе: - средства государственных внебюджетных фондов, депозиты и прочие привлеченные средства Минфина России, финансовых органов и внебюджетных фондов Российской Федерации, субъектов федерации и местных органов власти298072911167430013,085,03-8,047-60,831.2.Средства на счетах физических лиц 8978090212200936039,4052,6113,2035,892.Выпущенные долговые обязательства1124768073393744,933,16-1,77-34,743.Кредиты, депозиты и иные средства, полученные от кредитных организаций и банков-нерезидентов283696963474736312,4514,982,5322,484.Средства на корреспондентских счетах995949859334754,372,55-1,81-40,42 Итого строки 1, 2, 3 422786309123191072910010001,77
2.3 Анализ доходов и расходов банка
В структуре доходов наибольшую долю имеет статья прочие доходы, которые, прежде всего, включают восстановление сумм со счетов фондов и резервов и комиссионные доходы (вместе они составляют более 85% прочих доходов). Доля процентных доходов по предоставленным кредитам, депозитам и иным размещенным составила в 2009 году - 9,45%, в 2010 году - 11, 45% и имеет тенденцию к росту в стоимостном выражении. Доходы от операций с иностранной валютой изменяются от 2,23 % до 1,93% соответственно по годам. Доходы от операций с ценными бумагами составляют значительно меньшую часть доходов, и хотя в целом за рассматриваемый период они имеют тенденцию к росту, их значение не превышает 4,76 %.
Рост процентных доходов в 2010 г. составил 20,89 %, что обусловлено значительным увеличением кредитного портфеля банка. Объем комиссионных доходов растет на 40 %, это происходит за счет увеличения числа клиентов, расширения спектра представляемых услуг и увеличения объема операций.
Расходы увеличились на 73,9 и на 18,2% соответственно по годам. Большая часть расходов - это так же прочие расходы, большую часть которых составляют отчисления в фонды и резервы. Большой удельный вес в общей сумме занимают расходы по операциям с иностранной валютой и чеками.
В целом спад наблюдается как в сумме доходов банка, так и расходов, однако расходы снижаются значительно быстрее, поэтому банк получает прибыль. В частности за 2010 год доходы упали на 32,62 %, а расходы - на 34, 22. В связи с данной динамикой и реализацией менеджментом банка стратегий, направленных на оптимизацию управления активными и пассивными операциями, а также совершенствование системы управления рисками позволили получить прибыль по итогам 2010 года.
Развитию банка способствовали отсутствие резкой инфляции, резкого изменения курсов иностранной валюты. Увеличению объема банковских операций способствовала стабилизация в основных отраслях экономики страны и разумная финансовая политика государства.
В этот период видно Банк стал расширять клиентскую базу, планомерно наращивать доходные активы.