|
Оператор
Условия
|
ЗАО АКБ
«Сибирьгазбанк»
|
КБ
«Агропромкредит»
|
СФ ОАО
«Тюменьэнергобанк»
|
«Сбербанк»
|
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
|
Программа
|
Собственная (с 2002года)
|
Собственная (с 2003 года)
|
Собственная (с 2004 года)
|
Собственная (с 01.04.2003г.)
|
|
Срок кредита
|
До 3-х лет
|
До 5 лет
|
5-10 лет
|
До 15 лет
|
|
Ставка (% годовых)
В рублях
В валюте
|
18
-
|
19
14
|
18
-
|
18
11
|
|
Первоначальный взнос
(% от стоимости квартиры)
|
30
|
30
|
25
|
30
10
- по программе «Молодая семья», при наличии в семье одного ребенка
|
|
Максимальная сумма кредита
|
Не
более 70% от стоимости квартиры
|
До
100 тыс.долл.,
до
3 млн.руб., но не более 70% от стоимости квартиры
|
Исходя
из совокупного дохода супругов, но не более 75% от стоимости квартиры
|
70%
покупной (инвестиционной, сметной) стоимости объекта недвижимости;
90%
стоимости объекта недвижимости, при наличии в семье одного ребенка
|
|
Порядок
погашения общего долга (основной долг по кредиту и процентные платежи)
|
Равными
по сумме ежемесячными платежами согласно установленному графику
|
Равными
по сумме ежемесячными платежами согласно установленному графику
|
Ежемесячно
согласно установленному графику
|
До
10-го числа каждого месяца равными по сумме платежами
|
|
Какое жилье можно приобрести
|
Новостройки по списку
|
Квартиры со вторичного рынка жилья
|
Квартиры со вторичного рынка жилья
|
Новостройки,
квартиры со вторичного рынка жилья
|
|
Обеспечение кредита
|
а)
купленная квартира;
б)
поручительство супруги(а)
|
а)
залог приобретаемого жилья;
б)
поручительство супруги(а)
|
а)
залог приобретаемого жилья;
б)
поручительство супруги(а), родителей или иных лиц, которые будут совместно
проживать в приобретаемой квартире
|
а)
залог приобретаемого жилья;
б)
залог ликвидного имущества;
в)
поручительство
|
|
Выдача кредита
|
Безналичным перечислением на лицевой счет заемщика,
открытый
в ЗАО АКБ «Сибирьгазбанк»
|
Безналичным перечислением на счет заемщика, открытый
в КБ «Агропромкредит»
|
Безналичным перечислением на счет «до востребования»,
открытый
в СФ ОАО «Тюменьэнергобанк»
|
а)
наличными;
б)
путем зачисления по вкладу «до востребования»;
в)
зачислением на счет пластиковой карты
|
|
Досрочное погашение
|
Возможно
|
Возможно
|
Только после одного года пользования кредитом
|
Возможно
|
|
Возрастная категория (лет)
Для женщин
Для мужчин
|
21-50
|
21-55
21-60
|
21-50
21-55
|
18-75
|
|
Время рассмотрения заявки
|
8 рабочих дней
|
Нет данных
|
Максимум 3 недели
|
|
Договор страхования
|
Не заключается
|
Заключается
|
Заключается
|
Заключается
|
|
№
|
Название модели
|
Участники
|
Сроки
|
Риски
|
Финансирование
|
Залог
|
Особенности модели
|
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
8
|
|
1.
|
Сбалансированная автономная
(одноуровневая) или
немецкая модель
|
Банк и клиент банка
|
Накопления- 5-10 лет, затем
кредит
|
Кредитные риски
|
За счет привлеченных
сбережений будущих заемщиков
|
Кредит предоставляется под
обеспечение залогом приобретаемого жилья
|
По принципу кассы
взаимопомощи; кредит в размере, равном сумме сбережений; момент приобретения
жилья растянут во времени; модель выгодна банку; распространения в России нет
|
|
2.
|
Усеченно-открытая модель
|
Банк, заемщик
|
Сроки с учетом специфики
кредитной ситуации
|
За счет средств банка,
выдача кредита индивидуально
|
Простота модели; невыгодна
заемщику из-за высокой процентной ставки по кредиту; распространена
|
|
3.
|
Расширенно-открытая
(двухуровневая) или американская модель
|
Федеральное АИЖК, банк,
заемщик, первичный и вторичный рынки
|
10-25 лет
|
Часть рисков переносится на
агентство
|
Средства банка, федеральные
средства на приобретение закладных, выдача кредита индивидуально
|
Модель невыгодна заемщику
из-за высокой процентной ставки по кредиту; в России не действует
|
|
4.
|
Модель продажи жилья через
некоммерческую организацию в рассрочку
|
Внебюджетный фонд поддержки
жилищного строительства, население
|
7-15 лет
|
Риски несет фонд
|
Большой объем оборотных средств
на строительство дома
|
Жилье может продаваться под
обеспечение залога недвижимости
|
Фонд-застройщик и продавец;
продажа жилья в рассрочку; применяется в некоторых регионах; выгодна
гражданам
|
|
5.
|
Модель денежного займа через
некоммерческую организацию
|
До 10 лет
|
Риски распределяются между
фондом и органами власти
|
Комбинированные источники-
сбережения граждан, банковские кредиты, бюджетные средства
|
Фонд-застройщик и продавец;
заемщик имеет право въехать в квартиру при 50%-й оплате ее стоимости; выгодна
гражданам
|
|
6.
|
Модель с участием
муниципалитетов
|
Органы власти субъектов РФ и
местного самоуправления,
внебюджетные
фонды поддержки жилищного строительства, население
|
До 20 лет
|
Риски несут органы власти
|
Комбинированные источники-
сбережения граждан, банковские кредиты, субсидии, бюджетные средства, кредит
до 70% стоимости жилья, ежемесячный платеж-20-30% совокупного месячного
дохода семьи
|
Под обеспечение залога
недвижимости
|
Цель- улучшение жилищных
условий граждан, увеличение объемов жилищного строительства; перспективная
модель; выгодна и органам власти и населению
|
|
7.
|
Модель
долевого
строительства
|
Застройщик, гражданин
|
Время строительства жилого
дома
|
Затягивание строительства,
недострой, удорожание в ходе строительства
|
Средства граждан
|
Залога нет, возможна ипотека
после оформления жилья в собственность гражданина
|
Право собственности на
покупателя оформляется после строительства дома и полной оплаты жилья;
выгодно для застройщика; широко применяется
|
|
8.
|
Модель продажи жилья в
рассрочку
|
Рассрочка
на 1-2 года
|
Право собственности на жилье
во время рассрочки находится у застройщика
|
Рассрочка на 30-50%
стоимости жилья
|
Залога нет
|
Право собственности
переходит к покупателю после полной оплаты жилья; выгодно для застройщика;
носит локальный характер
|
|
9.
|
Жилищные сберегательные
программы
|
Организация, не имеющая
банковской лицензии, гражданин
|
Накопление-
1-3 года, рассрочка
на 2-5 лет
|
Инфляция, нет гарантий
сохранности вкладов; риск нецелевого и неэффективного использования собранных
средств
|
Накопления -50%, рассрочка
50%
|
Право собственности
переходит к покупателю после полной оплаты жилья; выгодно для организации;
носит локальный характер;
отсутствует господдержка жилищных накоплений
|
|
10.
|
Муниципальные жилищные
облигации
|
Органы власти муниципального
образования, банки, население
|
Срок обращения облигаций до
10 лет
|
Все риски, связанные с
ценными бумагами
|
Цена облигации по
себестоимости строительства
|
Накопление оплаченных метров
путем покупки облигаций; отсутствие выбора
квартиры; выгодно для продающих
облигации; носит локальный характер
|
|
11.
|
Модель предоставления
предприятиями своим сотрудникам займов на покупку жилья
|
Предприятия, его работники
|
10-15
лет
|
Риски, связанные с
предоставлением займов
|
Займ - 70-80% без процентов
или на льготных условиях, собственные средства -20-30%
|
Займ может выдаваться под
обеспечением залога недвижимости
|
Выгодно для работников
предприятий; носит локальный характер
|