Разработка информационной системы 'Сетелем Банк ООО'

Министерство образования и науки РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ государственное АВТОНОМНОЕ образовательное учреждение высшего профессионального образования

КАЗАНСКИЙ (ПРИВОЛЖСКИЙ) ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

Кафедра «Математическое моделирование и информационные технологии в экономике»

КУРСОВОЙ ПРОЕКТ

По дисциплине «Проектирование информационных систем»

На тему: Анализ деятельности "Сетелем Банк ООО"

Выполнила:

Студентка группы 4102195

№ зач. книжки 5010209

Колчанова Г.Э

Проверили:

Профессор, д.ф.-м.н. А.Г. Исавнин

Доцент, к.п.н. Д.Р.Григорьева

Ст. преподаватель З.И. Чуева

Набережные Челны

Оглавление

 

1. Предпроектный анализ деятельности «Сетелем Банк ООО».

.1. Характеристики отрасли

.2 Наименование и реквизиты банка.

.3 Виды деятельности.

.4 Основные фонды и физическая схема их расположения

.5 Организационная структура и физическая схема их расположения

.6 Характеристики трудовых ресурсов.

.7 Входные ресурсы предприятия.

.8 Продукты (услуги предприятия).

.9 Производственные и экономические показатели деятельности

.10 Логическая и физическая схема компьютерной сети предприятия

.11 Состав и структура действующей информационной системы.

.12 Бизнес-процессы и бизнес-задачи предприятия, их описание и классификация

. Проектирование информационной системы предприятия "Сетелем Банк" ООО.

.1 Назначение и цели проектируемой информационной системы

.2 Организационно-логическая сущность решения задач подсистем ИС предприятия (IDEF 3)

.3 Информационные связи задач информационной системы

.4 Таблица информационных потоков задач ИС

.5. Расчет показателя эффективности

.6 Схема информационных связей задач информационной системы (IDEF0)

. Проектирование подсистемы «Кредитная история»

.1. Подсистемы и структура информационной системы

.2 Проектирование ИЛМ базы.

.3 База данных процессно-задачной технологии управления предприятием.

Выводы и рекомендации

Список используемых источников

 

 

. Предпроектный анализ деятельности «Сетелем Банк ООО»

 

.1 Характеристики отрасли

О Банке:

«Сетелем Банк» ООО осуществляет деятельность по предоставлению потребительских кредитов на территории России.

Своим клиентам «Сетелем Банк» ООО предлагает широкий спектр продуктов потребительского кредитования, в том числе потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты и кредиты на неотложные нужды. Продукты «Сетелем Банк» ООО доступны в центрах продаж - розничных магазинах и у автодилеров.

«Сетелем Банк» ООО является партнером таких розничных сетей, как "М.Видео", "Мир кожи и меха", "Снежная Королева", "Домо", "Позитроника", "Эксперт", "Медиа-Маркт-Сатурн", цифровой супермаркет "DNS"; а также автодилеров - Major, Genser, "Независимость", "Рольф", "Автомир" и других. «Сетелем Банк» ООО также является партнером ООО "Форд Соллерс Холдинг" в рамках программы Ford Credit.

1.2 Наименование и реквизиты банка

Сокращенное наименование	ООО «Сетелем Банк»
Полное наименование	«Сетелем Банк» Общество с ограниченной ответственностью
Фирменное наименование, используемое во внешнеэкономической деятельности	Полное наименование на английском языке: "Cetelem Bank" Limited liability company Сокращенное наименование на английском языке: "Cetelem Bank" Llc
Дата регистрации в Центральном Банке РФ	27.11.1992
Регистрационный номер	2168
Орган, осуществивший государственную регистрацию	Центральный банк Российской Федерации
Адрес местонахождения	Российская Федерация, 125040 г. Москва, ул. Правды, д. 26
Адрес для отправки корреспонденции	Российская Федерация, 125040 г. Москва, ул. Правды, д. 26
Телефон/ Факс	+7 (495) 729-52-00 / +7 (495) 660-31-76
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) КПП	6452010742 775001001
ОКВЭД	65.12
ОКПО	24387587
ОГРН	1027739664260
ОКАТО	45277556000
Платежные реквизиты	Корр. Счет № 30101810500000000811 в ОПЕРУ Москва
БИК	044525811
Участники	ОАО "Сбербанк России", Левал 20 С.А.С.
Информация об уставном капитале	6 960 000 тысяч рублей
Наименование и БИК территориального учреждения Банка России, осуществляющего надзор за «Сетелем Банк» ООО	Московское главное территориальное управление Центрального банка Российской Федерации: 115035 г. Москва, М-35, ул. Балчуг, 2 (495) 950-21-90, факс 230-34-12
Аудиторская организация (наименование, местонахождение, номер лицензии, дата выдачи срок её действия, дата последней проверки)	Наименование: ООО "Эрнст энд Янг". Местонахождение: 115035 г. Москва, Садовническая набережная, д. 77, стр. 1 Почтовый адрес: 115035 г. Москва, Садовническая набережная, д. 77, стр. 1 Фактический адрес: 115035 г. Москва, Садовническая набережная, д. 77, стр. 1 Наименование саморегулируемой организации аудиторов: Некоммерческое партнерство "Аудиторская палата России" (НП АПР.) Регистрационный номер записи в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ): 1027739707203 Дата внесения записи в реестр: 04.07.2012 Дата последней аудиторской проверки: 15.04.2013
FATCA	«Сетелем Банк» ООО зарегистрирован на портале Налоговой службы США в целях исполнения требований Закона США «О налогообложении иностранных счетов» (Foreign Account Tax Compliance Act, FATCA) в качестве участвующего финансового института, Банку присвоен идентификатор FATCA (Global Intermediary Identification Number, GIIN)

1.3 Виды деятельности

Основными видами деятельности компании является:

) Разработка, продвижение, предложение, распространение и предоставление потребительских кредитов и, по решению Совета директоров в соответствие с уставом, других продуктов (за исключением ипотечных кредитов);

) Разработка, продвижение, предложение, распространение и осуществление оптового кредитования (финансирования по договорам факторинга).

Банк вправе осуществлять деятельность, для ведения которой требуется наличие специального разрешения (лицензии) при условии получения такого специального разрешения (лицензии).

При наличии соответствующих лицензий Банк может осуществлять следующие банковские операции:

) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

) размещение привлеченных средств физических и юридических лиц от имени и за счет Банка;

) Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

) инкассация денежных средств, векселей и платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

) выдача банковских гарантий;

) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов);

Банк помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с Законодательством;

) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в нем сейфов для хранения документов и ценностей;

) лизинговые операции;

) оказание консультационных и информационных услуг.

.4 Основные фонды и физическая схема их расположения

Офис банка Сетелем находится в г Набережные Челны, пр Хасана Туфана 2/18, 6 этаж, офис № 605.

СЗБ - Служба защиты бизнеса (Служба безопасности)

СОП - Специалист по операционной поддержке

 - Руководитель группы кредитных экспертов (Супервайзер)

МРБ - Менеджер по развитию бизнеса

POS - Направление потребительского кредитования

Auto - Направление авто кредитования

АО - Административный офис

1.5 Организационная структура и физическая схема их расположения

Рисунок 6

1.6 Характеристики трудовых ресурсов

В компании работает более 7500 человек. В 77 регионах страны.

Кредитные эксперты (далее КЭ), старшие кредитные эксперты (далее СКЭ), ведущие кредитные эксперты (далее ВКЭ), работают в торговых точках, на территории партнера. Руководитель группы кредитных экспертов/Супервайзер (далее РГКЭ/SV), Менеджер по развитию бизнеса (далее МРБ), Директор административного офиса ( далее Директор АО) находятся в офисе и осуществляют контроль над КЭ, СКЭ, ВКЭ.

В обязанности КЭ входит консультирование клиентов, оформление кредитов и заявлений клиентов. Подчиненные - нет.

В обязанности СКЭ входит: консультирование клиентов по кредитным продуктам, оформление кредитной заявки, контроль выполнения плановых показателей на подотчетной территории (как правило, это 3-4 человека, или 2 торговые точки), стажировка новых сотрудников. Подчиненные - КЭ.

В обязанности ВКЭ входит: консультирование клиентов по кредитным продуктам, оформление кредитной заявки, контроль выполнения плановых показателей на подотчетной территории ( вся группа и все торговые точки), стажировка новых сотрудников. ВКЭ является правой рукой Руководителя Группы Кредитных Экспертов. Подчиненные - СКЭ, КЭ.

В обязанности РГКЭ входит: контроль выполнения плановых показателей группы, контроль рабочего времени ВКЭ, СКЭ, КЭ. Составление графика работы, обучение сотрудников для достижения целей банка РГКЭ является главным помощником для своих подчиненных и помогает им в решение любых вопросов. При возникновении на ТТ конфликтных ситуаций между банками конкурентами, РГКЭ обязан решить сложившуюся ситуацию и устранить причину конфликта. Подчиненные - ВКЭ, СКЭ, КЭ

В обязанности МРБ входит: подключение и активация новых партнеров. Согласование кредитных продуктов, подключение совместных промо акций. Подчиненные - SV, ВКЭ,СКЭ,КЭ.

В обязанности Директора АО г Набережные Челны входит: Контроль выполнения плановых показателей супервайзеров и менеджеров по развитию бизнеса таких городов как: Заинск, Альметьевск, Нижнекамск, Бугульма, Лениногорск, Набережные Челны, Елабуга. Подчиненные - МРБ, SV, ВКЭ, СКЭ, КЭ.

В обязанности Макрорегионального директора входит: Контроль выполнения плановых показателей всего региона. Контроль развития всех сотрудников региона. Подчиненные: Директор АО, МРБ, SV, ВКЭ, СКЭ, КЭ.

В обязанности Директора POS/AUTO кредитования входит: Контроль выполнения плановых показателей всей бизнес линии POS/AUTO. Подчиненные: Директор макрорегиона, Директор АО, МБР, SV, ВКЭ, СКЭ, КЭ.

В обязанности Председателя правления входит: Курирует стратегию развития банка в России, отвечает за операционную деятельность и инвестиционную политику банка. Подчиненные: Главный бухгалтер, заместитель главного бухгалтера, отдел по работе с ключевыми партнерами, отдела по работе с персоналом, специалист по операционной поддержке, специалист бэк офиса, Директор POS/AUTO кредитования, Директор макрорегиона, Директор АО, МРБ, SV, ВКЭ, СКЭ, КЭ.

В обязанности Департамента защиты бизнеса входит: стратегическое управление рисками и взысканием, курирование деятельности Блока управления рисками и Департамента по работе с просроченной задолженностью.

В обязанности Бизнес тренера входит: Обучение всех сотрудников начиная от КЭ и заканчивая Директором бизнес линий POS/AUTO.

1.7 Входные ресурсы предприятия

 

К входным ресурсам банка относится: закупка канцелярских товаров, закупка денежных средств, закупка и заправка картриджей, бумаги, файлов и.т.д

Банк пользуется различными поставщиками:

Для закупки картриджей банк пользуется услугами компании ООО «Партнер». Стоимость 1 картриджа по оптовой цене равна 900 рублей. Заправка одного картриджа равна 200 рублям.

Денежные средства Сетелем покупает у Сбербанка, так как Сбербанк основной акционер Сетелем и для него Сбербанк предлагает 7,5% годовых.

Канцелярские товары банк покупает у такой компании как ООО «Brauberg». По оптовой цене 1 ручка стоит 6 рублей.

Бумагу банк закупает у компании ООО «Ecolabel». Стоимость одной упаковки бумаги в 500 листов равна 150 рублей.

Для закупки файлов банк пользуется поставщиком ЗАО «Бюрократ». Одна упаковка файлов в 100 штук стоит 50 рублей.

Таблица 1

Наименование ресурса	Компания	Цена
Картридж	ООО «Партнер»	900 рублей
Деньги	ОАО Сбербанк России	7,5% годовых
Канцелярские товары	ООО «Brauberg»	6 рублей
Бумага	ООО «Ecolabel»	150 рублей
Файлы	ЗАО «Бюрократ»	50 рублей

1.8 Продукты (услуги предприятия)

В банке существует следующий спектр кредитных схем:

-10-10 (% ставка от 21%) - 10% первоначальный взнос, 10% переплаты, Срок 10 месяцев.

Единый платеж, переплата 0 (% ставка от 8%) - рассрочка на сроки от 3 до 24 месяцев

Кредит 1,5% в месяц (% ставка от 28%) - Срок от 4 месяцев, Сроки: 4,6,8,10,12,18,24 месяца

Кредит 2% в месяц (% ставка 44%) - Срок от 7 до 24 месяцев. Первоначальный взнос от 0 до 50%

Кредит года (% ставка 49,9%) - Срок от 7 до 18 месяцев. Первоначальный взнос от 0 до 90%

Экспресс (% ставка 59,9%) - Срок от 3 до 21 месяца. ПВ от 0 до 90%

Кредит выбери свою переплату (% ставка 59,9) - Срок от 6 до 24 месяцев

Мобильный (% ставка 69,9%) - Срок от 7 до 18 месяцев. ПВ от 0 до 50%.

Банк предоставляет следующие услуги:

. Личное страхование:

Сетелем предоставляет клиентам программы финансовой защиты от таких страховых компаний как: Сбербанк страхование, Страховая компания Кардиф

Положительные стороны страхования:

·        при наступлении страхового случая по страхованию жизни, наследникам клиента не придется выплачивать за клиента задолженность по кредитным договорам с Банком, страховая компания осуществит погашение задолженности клиента в полном объеме.

·        при наступлении страхового случая по страхованию от потери работы, в течение трех месяцев - страховая компания будет погашать кредит за клиента.

·        страховые выплаты производятся вне зависимости от других видов страховых программ и пособий, которые есть у клиента.

·        размер страховой выплаты в несколько раз превышает размер страховой премии, которую заплатил клиент за страховую программу.

Страховая премия включается в ежемесячный платеж по кредиту.

Отрицательные стороны страхования:

·        Высокий коэффициент страховой премии.

·        Невозвращение страховой премии после полного погашения кредита (при условии, что страховой случай не наступил)

·        Отказаться от этой услуги можно только в течение 21 дня, со дня оформления кредита.

Ниже приведена таблица по коэффициентам страховых премий в направлении POS кредитования.

Таблица 2 - POS кредиты с CPI

Суммы кредитов (включительно)	Тариф/мес.
При сумме кредита до 6999,99	2,00%
При сумме кредита от 7000,00 до 14999,99	1,75%
При сумме кредита от 15000,00 до 35999,99	1,50%
При сумме кредита от 36000,00 до 55999,99	1,25%
При сумме кредита от 56000,00 до 99999,99	0,90%
При сумме кредита равного или превышающего 100000	0,75%

Таблица 2 - POS кредиты с CPIIU

Суммы кредитов (включительно)	Тариф/мес.
При сумме кредита до 6999,99	2,60%
При сумме кредита от 7000,00 до 14999,99	2,30%
При сумме кредита от 15000,00 до 35999,99	2,00%
При сумме кредита от 36000,00 до 55999,99	1,60%
При сумме кредита от 56000,00 до 99999,99	1,20%
При сумме кредита равного или превышающего 100000	0,80%

CPI - Страхование от потери жизни, болезней

CPI IU - Страхование от потери жизни, болезней и работы

. Ценные вещи:

Услуга предоставляется страховой компанией КАРДИФ.

Стоимость услуги 1200 рублей (фиксированная стоимость.)

Страховая услуга «Ценные вещи» состоит из:

·        Договора и Правил страхования от рисков, связанных с утратой вещей;

·        Комплекта с идентификационными наклейками и брелоками.

Преимущества страхования:

·        Благодаря денежному вознаграждению потерянные ключи или мобильный телефон возвращаются к клиенту;

·        Клиенту гарантируется полная конфиденциальность (человек, нашедший потерянное, никогда не узнает данных хозяина ключей или телефона);

·        Клиент не платит за услуги курьеров, и не выплачивает денежное вознаграждение;

·        Клиент экономит на замене замков, восстановлении ключей и документов.

Отрицательные стороны страхования:

·        Действует услуга только 12 месяцев

·        Высокая стоимость подключения к программе страхования

ООО «Страховая компания КАРДИФ» гарантирует полную конфиденциальность информации при возврате вещи. Нашедший видит только Идентификационный номер и не может узнать, кому принадлежит вещь.

Сервис возврата существует по всей территории Российской Федерации.

Услуга "Ценные вещи" возможна в двух вариантах:

) Услугу «Ценные вещи», возможно, оформить при заключении Договора потребительского кредитования.

Страховые риски:

·        Утеря или Кража Паспорта Страхователя;

·        Кража мобильного телефона;

·        Утеря или Кража ключей от квартиры или дома, или дачи;

) Услугу «Ценные вещи +», возможно, оформить при заключении Договора потребительского кредитования на приобретение автотранспортного средства.

Страховые риски:

·        Утеря или Кража Паспорта Страхователя;

·        Утеря или Кража ключей от квартиры или дома, или дачи;

·        Утеря или Кража ключей от транспортного средства;

·        Утеря или Кража государственных регистрационных знаков транспортного средства;

. СМС информатор

Услуга «СМС-информатор» позволит сохранить положительную кредитную историю клиента, т.к. подключив услугу, клиент не будет забывать погашать кредит, а также будет оперативно получать информацию о зачислении средств на счет для погашения кредита.

Преимущества подключения услуги:

·        Удобство оплаты Ежемесячных платежей - клиент получает информацию о точной сумме, которую необходимо внести на счет

·        Банк заботится о кредитной истории Клиента - он получает напоминание о необходимости оплаты перед каждой Датой платежа

·        Банк создает комфортные условия для Клиента, он всегда в курсе о зачислении платежа на его счет - не нужно обращаться в Телефонный Банк

Отрицательные стороны подключения услуги:

·        Не приходит СМС о том, что кредит полностью погашен и у клиента нет долгов перед банком.

·        Высокая стоимость подключения данной услуги

Что входит в «СМС-информатор»:

·        Напоминание за 10 дней до даты 1-го платежа

·        Напоминание за 10 дней до даты последнего платежа

·        Напоминание за 10 дней до даты любого платежа

·        Сообщение о просрочке платежа

·        Сообщение о поступлении денежных средств на счет

Стоимость услуги: 59 руб. в месяц.

Подключить услугу можно при оформлении кредита.

 

 

.9 Производственные и экономические показатели деятельности

Код территории по ОКАТО	Код кредитной организации (филиала)
	по ОКПО	основной государственный регистрационный номер	регистрационный номер (/порядковый номер)	БИК
45277556000	24387587	1027739664260	2168	044525811

БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС

на «01» января 2012 г.

Кредитной организации Коммерческий банк «БНП Париба Восток» Общество с ограниченной ответственностью

(«КБ БНП Париба Восток» ООО) (полноефирменноеи сокращенное фирменноенаименование)

Почтовый адрес 125040, г.Москва, ул.Правды,д.26

Код формы по ОКУД 0409806

Квартальная (Годовая)

тыс. руб.

Ном ер стро ки	Наименование статьи		Данные на отчетную дату	Данные на соответству ющую отчетную дату прошлого года
1	2		3	4
I.		АКТИВЫ
1	Денежные средства		90 641	431 192
2	Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации		247 659	296 532
2.1	Обязательные резервы		28 438	63 526
3	Средства в кредитных организациях		153 315	635 251
4	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток		0	0
5	Чистая ссудная задолженность		9 353 962	11 208 809
6	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи		17 640	166 915
6.1	Инвестиции в дочерние и зависимые организации		0	0
7	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения		0	0
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы		471 044	548 187
9	Прочие активы		609 773	381 605
10	Всего активов		10 944 034	13 668 491
II.		ПАССИВЫ
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации		0	0
12	Средства кредитных организаций		7 055 199	6 758 519
13	Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями		529 936	4 557 025
13.1	Вклады физических лиц		55 452	2 308 612
14	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток		0	0
15	Выпущенные долговые обязательства		0	0
16	Прочие обязательства		1 066 635	108 510
17	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного		0	602
	характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон
18	Всего обязательств		8 651 770	11 424 656
III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ					Средства акционеров (участников)		1 890 000	1 890 000
20	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)		0	0
21	Эмиссионный доход		0	0
22	Резервный фонд		22 918	22 333
23	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи		-2 483	-2 032
24	Переоценка основных средств		0	0
25	Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет		332 949	321 836
26	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период		48 880	11 698
27	Всего источников собственных средств		2 292 264	2 243 835
IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
28	Безотзывные обязательства кредитной организации		0	1 104 956
29	Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства		48 326	3 848 292
30	Условные обязательства некредитного характера		789 647	0

Председатель Правления Филичев Владимир Станиславович

Главный бухгалтер Беглярова Алла Евгеньевна

М.П.

Исполнитель Клименко Н.В. Телефон: 660-31-75

«24» апреля 2012 г.

Код территории по ОКАТО	Код кредитной организации (филиала)
	по ОКПО	основной государственный регистрационный номер	регистрационный номер (/порядковый номер)	БИК
45277556000	24387587	1027739664260	2168	044525811

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ

за 2011 г.

Кредитной организации       Коммерческий банк «БНП Париба Восток» Общество с ограниченной ответственностью

(«КБ БНП Париба Восток» ООО) (полноефирменное исокращенное фирменноенаименование)

Почтовый адрес 125040, г.Москва, ул.Правды,д.26

Код формы по ОКУД 0409807

Квартальная (Годовая)

тыс. руб.

Номер строки	Наименование статьи	Данные за отчетный период	Данные за соответств ующий период прошлого года
1	2	3	4
1	Процентные доходы, всего, в том числе:	2 006 476	770 849
1.1	От размещения средств в кредитных организациях	193 585	165 839
1.2	От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями	1 807 705	598 558
1.3	От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)	0	0
1.4	От вложений в ценные бумаги	5 186	6 452
2	Процентные расходы, всего, в том числе:	540 088	278 642
2.1	По привлеченным средствам кредитных организаций	479 354	137 767
2.2	По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями	60 734	140 875
2.3	По выпущенным долговым обязательствам	0	0
3	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	1 466 388	492 207
4	Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:	1 174 685	131 891
4.1	Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам	42 100	-508
5	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери	2 641 073	624 098
6	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0
7	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи	0	-2 133
8	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения	0	0
9	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	55 186	54 879
10	Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	-24 748	7 643
11	Доходы от участия в капитале других юридических лиц	0	0
12	Комиссионные доходы	133 020	206 198
13	Комиссионные расходы	100 416	69 965
14	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи	0	0
15	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения	0	0
16	Изменение резерва по прочим потерям	-786 199	1 943
17	Прочие операционные доходы	1 357 587	1 077 728
18	Чистые доходы (расходы)	3 275 503	1 900 391
19	Операционные расходы	3 123 236	1 772 261
20	Прибыль (убыток) до налогообложения	152 267	128 130
21	Начисленные (уплаченные) налоги	103 387	116 432
22	Прибыль (убыток) после налогообложения	48 880	11 698
23	Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе:	0	0
23.1	Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов	0	0
23.2	Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда	0	0
24	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	48 880	11 698

Председатель Правления Филичев Владимир Станиславович

Главный бухгалтер Беглярова Алла Евгеньевна

М.П.

Исполнитель Клименко Н.В. Телефон: 660-31-75Код территории по ОКАТО	Код кредитной организации (филиала)
	по ОКПО	основной государственный регистрационный номер	регистрационный номер (/порядковый номер)	БИК
45277556000	24387587	1027739664260	2168	044525811

ОТЧЕТ ОБ УРОВНЕ ДОСТАТОЧНОСТИ КАПИТАЛА,

ВЕЛИЧИНЕ РЕЗЕРВОВ НА ПОКРЫТИЕ СОМНИТЕЛЬНЫХ ССУД И ИНЫХ АКТИВОВ

по состоянию на 1 января 2012 г.

Кредитной организации Коммерческий банк «БНП Париба Восток» Общество с ограниченной ответственностью

(«КБ БНП Париба Восток» ООО) (полноефирменное исокращенное фирменноенаименование)

Почтовый адрес 125040, г.Москва, ул.Правды,д.26

Код формы по ОКУД 0409808

Квартальная (Годовая)

Номер строк и	Наименование показателя	Данные на начало отчетного года	Прирост (+) / снижение (-) за отчетный период	Данные на отчетную дату
1	2	3	4	5
1	Собственные средства (капитал) (тыс. руб.), всего, в том числе:	2 227 591	34 752	2 262 343
1.1	Уставный капитал кредитной организации, в том числе:	1 890 000	0	1 890 000
1.1.1	Номинальная стоимость зарегистрированных обыкновенных акций (долей)	1 890 000	0	1 890 000
1.1.2	Номинальная стоимость зарегистрированных привилегированных акций	0	0	0
1.2	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0	0
1.3	Эмиссионный доход	0	0	0
1.4	Резервный фонд кредитной организации	22 333	585	22 918
1.5	Финансовый результат деятельности, принимаемый в расчет собственных средств (капитала):	296 972	52 452	349 424
1.5.1.	прошлых лет	321 836	11 113	332 949
1.5.2.	отчетного года	-24 864	41 339	16 475
1.6	Нематериальные активы	0	0	0
1.7	Субординированный кредит (заем, депозит, облигационный заем)	18 286	-18 286	0
1.8	Источники (часть источников) дополнительного капитала, для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы	0	0	0
2	Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), (процентов)	10.0	Х	10.0
3	Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), (процентов)	23.5	Х	41.6
4	Фактически сформированные резервы на возможные потери (тыс.	1 361 475	-521 440	840 035
	руб.), всего, в том числе:
4.1	по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности	1 355 260	-1 307 638	47 622
4.2	по иным активам, по которым существует риск понесения потерь, и прочим потерям	5 613	786 800	792 413
4.3	по условным обязательствам кредитного характера, отраженным на внебалансовых счетах и срочным сделкам	602	-602	0
4.4	под операции с резидентами офшорных зон	0	0	0

. Формирование (доначисление) резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности в отчетном периоде (тыс. руб.), всего 290 996, в том числе вследствие:

1.2.   изменения качества ссуд 118 518;

1.3.   изменения официального курса иностранной валюты по отношению к рублю, установленного Банком России, 96 953;

1.4.   иных причин 28 714.

2. Восстановление (уменьшение) резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности в отчетном периоде (тыс. руб.), всего 1 598 634, в том числе вследствие:

1.5. списания безнадежных ссуд 132 954;

1.6.   погашения ссуд 43 540;

.7.     изменения качества ссуд 31 969;

1.8.   изменения официального курса иностранной валюты по отношению к рублю, установленного Банком России, 127 054;

1.9.   иных причин 1 263 117.

Код территории по ОКАТО	Кодкредитнойорганизации(филиала)
	по ОКПО	основной государственный регистрационный номер	регистрационный номер (/порядковый номер)	БИК
45277556000	24387587	1027739664260	2168	044525811

СВЕДЕНИЯ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ НОРМАТИВАХ

по состоянию на 1 января 2012 г.

Кредитной организации Коммерческий банк «БНП Париба Восток» Общество с ограниченной ответственностью

(«КБ БНП Париба Восток» ООО) (полноефирменное исокращенное фирменноенаименование)

Почтовый адрес 125040, г.Москва, ул.Правды,д.26

Код формы по ОКУД 0409813

Годовая в процентах

Но мер строки	Наименование показателя	Нормативное значение	Фактическое значение
			на отчетную дату		на предыдущую отчетную дату
1	2	3	4		5
1	Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1)	10.0	41.6		23.5
2	Норматив достаточности собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций (Н1.1)	Х	Х		Х
3	Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2)	15.0	86.9		47.7
4	Норматив текущей ликвидности банка (Н3)	50.0	380.0		125.5
5	Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4)	120.0	9.7		68.1
6	Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6)	25.0	Максимальное	12.5	Максимальное	21.5
			Минимальное	0.1	Минимальное	0.1
7	Норматив максимального	800.0	27.8		140.3
	размера крупных кредитных рисков (Н7)
8	Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1)	50.0	0.0		0.0
9	Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1)	3.0	0.0		0.3
10	Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12)	25.0	0.0		0.0
11	Норматив соотношения суммы ликвидных активов сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней к сумме обязательств РНКО (Н15)	Х	Х		Х
12	Норматив достаточности собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций (Н15.1)	Х	Х		Х
13	Норматив максимальной совокупной величины кредитов клиентам - участникам расчетов на завершение расчетов (Н16)	Х	Х		Х
14	Норматив предоставления РНКО от своего имени и за свой счет кредитов заемщикам, кроме клиентов - участников расчетов (Н16.1)	Х	Х		Х
15	Норматив минимального соотношения размера предоставленных кредитов с ипотечным покрытием и собственных средств (капитала) (H17)	Х	Х		Х
16	Норматив минимального соотношения размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций с ипотечным покрытием (H18)	Х	Х		Х
17	Норматив максимального соотношения совокупной суммы обязательств кредитной организации - эмитента перед кредиторами, которые в соответствии с федеральными законами имеют приоритетное право на удовлетворение своих требований перед владельцами облигаций с ипотечным покрытием, и	Х	Х		Х
	собственных средств (капитала) (H19)

Председатель Правления Филичев Владимир Станиславович Главный бухгалтер Беглярова Алла Евгеньевна

М.П.

Исполнитель Клименко Н.В. Телефон: 660-31-75

«24» апреля 2012 г.

Код территории по ОКАТО	Кодкредитнойорганизации(филиала)
	по ОКПО	основной государственный регистрационный номер	регистрационный номер (/порядковый номер)	БИК
45277556000	24387587	1027739664260	2168	044525811

ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

за 2011 г. (отчетный год)

Кредитной организации Коммерческий банк «БНП Париба Восток» Общество с ограниченной ответственностью

(«КБ БНП Париба Восток» ООО) (полноефирменное исокращенное фирменноенаименование)

Почтовый адрес 125040, г.Москва, ул.Правды,д.26

Код формы по ОКУД 0409814

Годовая тыс. руб.

Но мер строки	Наименование статей	Денежные потоки за отчетный период	Денежные потоки за предыду- щий отчетный период
1	2	3	4
1	Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) операционной деятельности
1.1	Денежные средства, полученные от (использованные в) операционной деятельности до изменений в операционных активах и обязательствах, всего, в том числе:	-126 651	-126 954
1.1.1	Проценты полученные	2 061 013	733 481
1.1.2	Проценты уплаченные	-487 224	-301 978
1.1.3	Комиссии полученные	133 020	206 198
1.1.4	Комиссии уплаченные	-100 416	-69 965
1.1.5	Доходы за вычетом расходов по операциям с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, имеющимися в наличии для продажи	0	0
1.1.6	Доходы за вычетом расходов по операциям с	0	0
	ценными бумагами, удерживаемыми до погашения
1.1.7	Доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой	55 186	54 879
1.1.8	Прочие операционные доходы	1 357 555	1 077 685
1.1.9	Операционные расходы	-3 042 214	-1 710 934
1.1.10	Расход (возмещение) по налогам	-103 571	-116 320
1.2	Прирост (снижение) чистых денежных средств от операционных активов и обязательств, всего, в том числе:	-853 239	469 069
1.2.1	Чистый прирост (снижение) по обязательным резервам на счетах в Банке России	35 088	67 210
1.2.2	Чистый прирост (снижение) по вложениям в ценные бумаги, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0
1.2.3	Чистый прирост (снижение) по ссудной задолженности	2 977 903	1 419 383
1.2.4	Чистый прирост (снижение) по прочим активам	-227 147	95 811
1.2.5	Чистый прирост (снижение) по кредитам, депозитам и прочим средствам Банка России	0	0
1.2.6	Чистый прирост (снижение) по средствам других кредитных организаций	259 376	-757 035
1.2.7	Чистый прирост (снижение) по средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями	-4 020 784	-367 761
1.2.8	Чистый прирост (снижение) по финансовым обязательствам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0
1.2.9	Чистый прирост (снижение) по выпущенным долговым обязательствам	0	0
1.2.10	Чистый прирост (снижение) по прочим обязательствам	122 325	11 461
1.3	Итого по разделу 1 (ст. 1.1 + ст. 1.2)	-979 890	342 115
2	Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) инвестиционной деятельности
2.1	Приобретение ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории «имеющиеся в наличии для продажи»	-99	-62 884
2.2	Выручка от реализации и погашения ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории «имеющиеся в наличии для продажи»	140 000	-2 133
2.3	Приобретение ценных бумаг, относящихся к категории «удерживаемые до погашения»	0	0
2.4	Выручка от погашения ценных бумаг, относящихся к категории «удерживаемые до погашения»	0	0
2.5	Приобретение основных средств, нематериальных активов и материальных запасов	-5 325	-13 620
2.6	Выручка от реализации основных средств, нематериальных активов и материальных запасов	-487	984
2.7	Дивиденды полученные	0	0
2.8	Итого по разделу 2 (сумма строк с 2.1 по 2.7)	134 089	-77 653
3	Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) финансовой деятельности
3.1	Взносы акционеров (участников) в уставный капитал	0	0
3.2	Приобретение собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников)	0	0
3.3	Продажа собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников)	0	0
3.4	Выплаченные дивиденды	0	0
3.5	Итого по разделу 3 (сумма строк с 3.1 по 3.4)	0	0
4	Влияние изменений официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, установленных Банком России, на денежные средства и их эквиваленты	9 529	-67 411
5	Прирост (использование) денежных средств и их эквивалентов	-836 272	197 051
5.1	Денежные средства и их эквиваленты на начало отчетного года	1 299 449	1 102 398
5.2	Денежные средства и их эквиваленты на конец отчетного года	463 177	1 299 449

Председатель Правления Филичев Владимир Станиславович

Главный бухгалтер Беглярова Алла Евгеньевна

М.П.

Исполнитель Клименко Н.В. Телефон: 660-31-75

«24» апреля 2012 г.

Аудиторское заключение.

Коммерческий Банк "БНП Париба Восток" (Общество с ограниченной ответственностью) Аудиторское заключение по годовому отчету за год, закончившийся 31 декабря 2011 года Аудиторское заключение

Участнику Коммерческого банка "БНП Париба Восток" Общества с ограниченной ответственностью: Аудируемое лицо

Коммерческий банк "БНП Париба Восток" Общество с ограниченной ответственностью Почтовый адрес: 125040, Российская Федерация, г. Москва, ул. Правда, д. 26

Дата регистрации Центральным банком Российской Федерации: 27 ноября 1992 года Регистрационный номер: 2168

Свидетельство о государственной регистрации № 002.078.293 от 08 февраля 2002 года. Аудитор

Закрытое акционерное общество "ПрайсвотерхаусКуперс Аудит" (ЗАО "ПвК Аудит") с местом нахождения: 125047, Российская Федерация, г. Москва, ул. Бутырский Вал, д. 10.

Свидетельство о государственной регистрации акционерного общества № 008.890 выдано Московской регистрационной палатой 28 февраля 1992 г.

Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 года, за № 1027700148431 от 22 августа 2002 года выдано Межрайонной инспекцией МНС России № 39 по г. Москве.

Член некоммерческого партнерства "Аудиторская Палата России" (НП АПР), являющегося саморегулируемой организацией аудиторов - регистрационный номер 870 в реестре членов НП АПР. Основной регистрационный номер записи (ОРНЗ) в реестре аудиторов и аудиторских организаций

Мнение

По нашему мнению, годовой отчет отражает достоверно во всех существенных отношениях финансовое положение "БНП Париба Восток" Общества с ограниченной ответственностью по состоянию на 1 января 2012 года, результаты его финансово-хозяйственной деятельности и движение денежных средств за 2011 год в соответствии с правилами составления годового отчета, установленными в Российской Федерации.

Директор ЗАО "ПрайсвотерхаусКуперс Аудит"     О.Кучерова

24 апреля 2012 год

Код территории по ОКАТО	Код кредитной организации (филиала)
	по ОКПО	регистрационный номер (/порядковый номер)	БИК
45277556000	24387587	1027739664260	2168	044525811

СВЕДЕНИЯ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ НОРМАТИВАХ

по состоянию на 1 января 2014 г.

Кредитная организация        Сетелем Банк Общество с ограниченной ответственностью /

(полное фирменное и сокращенное фирменное наименование) Сетелем Банк ООО

Почтовый адрес 125 040, Мос к ва, ул .П ра в ды , д .26

Код формы по ОКУД 0409813

Номер строки		Наименование показателя	Нормативное значение	Фактическое значение
				на отчетную дату		на предыдущую отчетную дату
1		2	3	4		5
1		Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1)	10%	15.4		19.6
2		Норматив достаточности собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций (Н1.1)	Х	Х		Х
3		Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2)	15%	41.1		49.4
4		Норматив текущей ликвидности банка (Н3)	50%	80.2		72.6
5		Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4)	120%	101.4		96.9
6		Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6)	25%	Максимальное	11.0	Максимальное	11.6
				Минимальное	0.9	Минимальное	2.0
7		Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7)	800%	32.5		48.1
8	Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1)		50%	0.0		0.0
9	Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1)		3%	0.0		0.0
10	Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12)		25%	0.0		0.0
11	Норматив соотношения суммы ликвидных активов сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней к сумме обязательств РНКО (Н15)		Х	Х		Х
12	Норматив ликвидности небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций (Н15.1)		Х	Х		Х
13	Норматив максимальной совокупной величины кредитов клиентам - участникам расчетов на завершение расчетов (Н16)		Х	Х		Х
14	Норматив предоставления РНКО от своего имени и за свой счет кредитов заемщикам, кроме клиентов - участников расчетов (Н16.1)		Х	Х		Х
16	Норматив минимального соотношения размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций с ипотечным покрытием (H18)		Х	Х		Х

Председатель Правления Лыков Андрей Владимирович

Главный бухгалтер Филичев Владимир Станиславович Исполнитель Клименко Н.В.

Телефон: (495) 729 52 00

марта 2014 г.

1.10 Логическая и физическая схема компьютерной сети предприятия

 

1.11 Состав и структура действующей информационной системы

база данные компьютерный информационный

В ООО «Сетелем банке» используется достаточно большое разнообразие всевозможных программ. На всех компьютерах установлена операционная система Windows ХР, установлены стандартные пакеты программ Microsoft Office 2007. Так как компьютеры имеют выход в Internet, то в обязательном порядке на всех компьютерах установлены лицензионные версии антивирусной системы программы Касперский.

Microsoft Outlook Web Access предоставляет все необходимые средства для работы с электронной почтой и группами новостей. То есть с помощью этого приложения обеспечивается удобная связь со всем миром.

С помощью программы Телематик (в переводе с французского Telematiquaer, разработана французскими программистами группы BNP Paribas Personal Finance) обеспечивается автоматизированное формирование пакетов документов необходимые для выдачи кредита. По средствам этой программы становится доступно послепродажное обслуживание клиентов (автоматическое формирования различных заявлений клиентов). Основой целью этой программы служит заведение заявки на кредит, формирование документов, авторизация договоров.

Для автоматизации деятельности предприятия на компьютерах у сотрудников бухгалтерии установлена программа 1С: Предприятие, с помощью, которой можно решать широкий круг задач. Всего существует две основные компоненты: «Бухгалтерский учет», «Расчет».

·        Компонента «Бухгалтерский учет» предоставляет возможности ведения бухгалтерского учета. Все движения средств осуществляются посредством ввода операций состоящих из проводок по счетам бухгалтерского учета. Здесь предоставляет возможность получать разнообразные отчеты в разрезе нескольких планов счетов, получать развернутую отчетность по аналитическим счетам. То есть, она реализует основные принципы бухгалтерского учета.

·        Основная область применения компоненты «Расчет» - расчет заработной платы.

У специалистов по операционной поддержке есть доступ к программе SICLID. Благодаря этой программе регистрируется подключение новых партнеров, выявление не сданных досье клиентов в офис, регистрация досье и заявлений клиентов.

В программе Телематик существует подсистема под названием СПЛАНК. Эта система контролирует, в какое время КЭ зарегистрировался в Телематик, и в какое время покинул рабочее место. Эта пилотная версия запущена с целью контроля присутствия кредитных экспертов на рабочем месте, для последующей оплаты сотруднику окладной части в соответствии с нормой выработки часов.

1.12 Бизнес-процессы и бизнес-задачи предприятия, их описание и классификация

Основные бизнес-процессы:

. Обеспечение собственными средствами

Включает в себя все пассивы, образованные в процессе деятельности банка: уставный, резервный и другие фонды банка, все резервы, созданные банком, а также нераспределенную прибыль прошлых лет и прибыль текущего года.

. Привлечение ресурсов

·        депозиты;

·        недепозитные привлеченные средства

·        Привлечение средств банков

·        Привлечение средств клиентов

·        Эмиссия ценных бумаг

·        Привлечение прочих средств

·