Статистический анализ деятельности страховой компании ОАО 'Амур Даск'

Статистический анализ деятельности страховой компании ОАО 'Амур Даск'

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

Высшего профессионального образования

«Санкт-Петербургский торгово-экономический институт»

Факультет управления и бизнес - технологий

Курсовая работа по статистике

на тему:

«Статистический анализ деятельности

страховой компании ОАО Амур Даск»

Выполнила: студентка 2 курса

очного отделения

группа 121

Дианова Лидия

Проверила: Давыдова Т.И.

Санкт-Петербург

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1.Сущность страхования

.1 Понятие и функции страхования

.2 Виды страхования

ГЛАВА 2. СТАТИСТИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ РЕГО ГАРАНТИЯ

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

ВВЕДЕНИЕ

Страхование существует столько, сколько существует само человечество. Слово страхование происходит от старинного выражения «действовать на свой страх и риск», то есть на собственную ответственность. Различные опасности подстерегали человека всегда, и страх перед ними был вполне естественным. Кто умел предусмотреть и оценить опасности, найти способ избежать и преодолеть свой страх, тот добивался успеха. Разделение опасности (страха) с товарищами. Передача опасности и страха более сильному и умелому, получили название застраховаться. Основываясь на естественном стремлении человека как-то обезопасить себя и свое имущество от всякого рода бедствий, в процессе исторического развития оно приобрело характер высокопрофессиональной деятельности, породив особые страховые организации. Изменение социально-экономических условий хозяйствования, жизни населения в результате реформ в России привело к значительному возрастанию роли страхования в жизнедеятельности общества. Возникнув стихийно, страхование по мере своего развития все больше подвергается регулирующему воздействию со стороны государства, создаются необходимые предпосылки для достаточно динамичного развития российского рынка страховых услуг. В результате возникает обширное и разнообразное по своему содержанию страховое законодательство и формируется страховое право. Большое внимание уделяется изучение трудов Ф. Манеса, П.А. Никольского, В.К. Райхера, Ф.В. Коньшина. Значительный вклад в развитие страховой науки и практики внесли Н.А.Левант, Т.А.Плахова, А.П.Плешков, К.Е.Турбина и многие другие.

Сегодня, как никогда, страхование играет огромную роль, как в экономике страны в целом, так и в отдельных регионах. Страхование является одним из самых прибыльных и серьёзных рынков.

ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ

1.1 ПОНЯТИЕ И ФУНКЦИИ СТРАХОВАНИЯ

Страхование как финансовая отрасль включает значительное число субъектов гражданских правоотношений. Данная тенденция объективна, так как страхование является единственным финансовым и правовым механизмом, в полной мере осуществляющим защиту экономических интересов граждан, причем практически от всех негативных обстоятельств, встречающих на их жизненном пути.

В страховой доктрине существует множество различных точек зрения представителей разных теоретических школ по вопросу определения понятия страхования. Одни исследователи полагали, что страхование есть средство борьбы с опасностями, которые постигают людей, при этом полностью исключали накопительные виды страхования. Другие считали, что страхование - это механизм удовлетворения потребности в деньгах или в имуществе при их уменьшении или утрате. Некоторые видели назначение страхования в обеспечении будущей потребности в деньгах, предназначенных для устранения последствий вреда. Последнее суждение в страховой теории получило название "теория эвентуальной потребности", основоположником которой был представитель итальянской экономической школы Гобби.

Известный исследовать страхования и яркий представитель российской правовой школы профессор В.И.Серебровский рассматривал теорию Гоби в качестве фундаментальной идеи, полагая при этом, что страхование является формой распределения, между множеством лиц будущей, неизвестной и случайной потребности. В своих суждениях В.И.Серебровский выделяет рациональное зерно, содержащееся в теории Гоби, которое состоит в том, что основной целью страхования является удовлетворение случайной потребности. В действительности, как показывает страховая практика, страхование призвано, прежде всего, удовлетворять определенные имущественные или денежные потребности граждан и юридических лиц, возникающие при наступлении определенных случайных обстоятельств.

Страхование - это отношение по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов. Страхование характеризуется как экономическая категория и признается самостоятельным институтом финансовой системы государства в связи с тем, что в рамках страховой деятельности происходит относительно равномерное распределение рисков между хозяйствующими субъектами, повышается их финансовая устойчивость, формируются специальные страховые фонды, предназначенные для реализации страховой защиты и являющиеся важным источником инвестиционных ресурсов.

Закон о страховании дает лаконичную формулировку цели и задач организации страхового дела. В Законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определены цели и задачи организации страхового дела.

Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Задачами организации страхового дела являются:

• проведение единой государственной политики в сфере страхования;

•установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации.

Роль страхования проявляется через решение задач и функций страховой деятельности.

Первая функция - это формирование специализированного страхового фонда денежных средств как платы за риски, которые берут на свою ответственность страховые компании. Этот фонд может формироваться как в обязательном, так и в добровольном порядке. Государство, исходя из экономической и социальной обстановки, регулирует развитие страхового дела в стране.

Вторая функция страхования - возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Право на возмещение ущерба в имуществе имеют только физические и юридические лица, которые являются участниками формирования страхового фонда. Возмещение ущерба через указанную функцию осуществляется физическим или юридическим лицам в рамках имеющихся договоров имущественного страхования.
Посредством этой функции получает реализацию объективного характера экономической необходимости страховой защиты.

Третья функция страхования - предупреждение страхового случая и минимизация ущерба - предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий. Сюда же относится правовое воздействие на страхователя, закрепленное в условиях заключенного договора страхования и ориентированное на его бережное отношение к застрахованному имуществу. В целях реализации этой функции страховщик образует особый денежный фонд предупредительных мероприятий.

.2 ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ

Законодательством Российской Федерации предусмотрены следующие виды страхования: имущественное страхование, личное страхование и страхование ответственности. В отдельный вид страхования можно выделить перестрахование.

Имущественное страхование. Договор страхования имущества оговаривает обязанности страховщика возместить страхователю материальный ущерб в застрахованном имуществе, в случае наступления страхового события. При этом выплата возмещения ограничивается суммой, указанной в договоре этого вида страхования. Объектами страхования может выступать недвижимость, грузы, транспортные средства, другое имущество.

Личное страхование. Страховщик берет на себя обязанность выплатить предусмотренную договором сумму в случае, если наступление страхового события повлечет за собой ущерб здоровья страхователя (застрахованного лица) или его смерть. Под таким видом страхования, как личное, объединены такие подвиды страховой деятельности, как страхование от несчастных случаев; страхование жизни; медицинское, пенсионное страхование и другие.

Страхование ответственности. Это вид страхования предусматривает в качестве объекта страхования ответственность перед третьими лицами (гражданами либо предприятиями), которым потенциально может быть нанесен ущерб по причине каких-либо действий (бездействия) страхователя. Законодательством предусмотрено страхование гражданской ответственности, каждый, имеющий отношение к владению или управлению опасными объектами (транспортные средства и пр.), обязан нести ответственность за потенциально возможный ущерб или вред, который он может нанести здоровью, жизни и имуществу третьих лиц.

Перестрахование. Среди существующих в России видов страхования, перестрахование стоит особняком. Оно представляет собой систему финансовых отношений, предусматривающую передачу части ответственности по финансовым рискам от основного страховщика другим страховым компаниям. Это делается для повышения финансовой устойчивости участников страхового рынка и комплектации сбалансированного страхового портфеля.

ГЛАВА 2. СТАТИСТИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ АмурДАСК

На примере «ОАО АмурДАСК» Зейского района проведем статистический анализ финансовой деятельности. На основании данных, приведенных в годовых отчетах о деятельности данной страховой компании за 2008-2010 года, можно провести анализ и просмотреть динамику показателей.

Статистические данные страховых сумм по видам страхования представлены в таблице 1.

Таблица 1. Объем страховых выплат (в процентах)

Анализ таблицы показал, что наблюдается стабильный рост, такого вида страхования как, автогражданская ответственность, тогда как, рост имущественных вкладов страхования нельзя назвать стабильным.

На рисунке 1 представлена динамика имущественных видов страхования по количеству договоров.

       Рисунок 1 Динамика имущественных видов страхования

На рисунке 1 видно, что страхования домашнего имущества занимает большую долю в общем объеме имущественного страхования, но динамика роста данного вида страхования неустойчива. Остальные виды имущественного страхования имеют, преимущественно, отрицательную тенденцию роста. Мировой экономический кризис, разразившийся в конце 2008 года, на протяжении всего 2009 года оказывал значительное влияние на российский страховой рынок. Причины очевидны: сократился потребительский спрос на страховые услуги, упали объемы банковского кредитования, которые традиционно сопровождались страхованием залогов, неустойчивое финансовое положение населения.

На рисунке 2 представлена динамика страхования от несчастных случаев по количеству договоров.

Рисунок 2 Динамика количества страхования от несчастных случаев

На рисунке 2 видно, что данный вид страхования имеет положительную тенденцию к возрастанию, возможно, это связано с тем, что отношение людей к собственной жизни и здоровью стало совсем другое в связи с событиями в мире.

Страхование автогражданской ответственности широко развивается повсеместно. Автомобилей с каждым годом становится больше, даже достаточно для того чтобы, данный вид страхования производили разные страховые компании.

Динамика количества договоров по данному виду страхования представлена на рисунке 3.

Рисунок 3 Количество договоров по автогражданской ответственности

В 2009 году в связи с кризисом повышение было, но не такое большое, как предыдущие годы. Из этого рисунка можно сделать вывод, что с ростом благосостояния горожан, растет количество заключаемых договоров страхования (многие хотят обезопасить себя в чрезвычайной ситуации).

По данным, представленным отчетам можно увидеть, что в данной страховой компании отсутствуют такие виды страхования: страхование туристов, выезжающих за границу, добровольного медицинского страхования и других.

Но страховые случаи не так часты, отсюда следует, что количество страховых выплат должно быть гораздо ниже количества заключенных страховых договоров.

Статистические данные по суммам, выплаченным страховой компанией, представлены в таблице 2.

Таблица 2 Объем страховых выплат по видам добровольного страхования (в процентах).

Анализ таблицы 2 показал, что страховые выплаты довольно неустойчивые величины и зависят от множества внешних факторов.

Проведем сравнительный анализ количества договоров страхования и количества выплат.

статистический выплата страхование

Рисунок 4 - Соотношение количества договоров и выплат имущественным видам страхования за счет средств физических лиц.

 Рисунок 5 - Соотношение количества договоров и выплат по страхованию автогражданской ответственности в 2007-2010 года.

Рисунок 6 - Соотношение количества договоров и выплат по страхованию от несчастных случаев в 2007-2010года.

По данным рисунка видно, что разница между количеством договоров страхования и количеством выплат очень велика.

Следовательно, в активах страховой компании остается достаточное количество страховых взносов для выполнения страхового обязательства. В особенности по имущественным страховым выплатам. Но вполне возможны проблемы с возмещением ущерба. Возникают различные страховые случаи, при которых страховая компания не имеет возможности выплатить страховое возмещение. Если рассматривать страхование от несчастных случаев, то очень большая разница между двумя показателями говорит о том, что в страховую компанию обращалось мало клиентов, или компания не в полной мере выплачивает страховые возмещения.

Из отчетов данного отделения страховой компании можно сделать вывод, что в целом деятельность «АмурДаск» в Зейском районе устойчива, несмотря на конкуренцию. За последние годы увеличивается количество договоров по многим видам страхования, а это значит, что данная страховая компания хорошо зарекомендовала себя в данном городе.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Выступая в денежной форме и закрепляя эти отношения юридическими отношениями, страхование имеет черты, соединяющие его с категориями «финансы» и «кредит».

Страховые компании выполняют очень важную роль: формируют специализированный страховой фонд денежными средствами, возмещают ущерб и личное материальное обеспечение граждан, предупреждение страхового случая и минимизации ущерба.

Обязательными условиями существования страхового рынка является наличие общественной потребности на страховые услуги и наличие страховщиков, способных удовлетворить эти потребности. Переход отечественной экономики к рынку, существенно меняет роль и место страховщика в системе экономических отношений. Страховые компании превращаются в полноправные субъекты хозяйственной деятельности. Новая роль страховых компаний заключается в том, что они все больше выполняют функции специализированных кредитных институтов.

Одним из важных условий обеспечения финансовой устойчивости страховщика является: соблюдение требований к размеру оплаченного уставного капитала, создание страховых резервов и фондов, и использование системы перестрахования. Наряду с поддержанием платежеспособности страховой организации существуют еще такие, как размер страховой компании, географическое распределение рисков, объем выплат, прибыльность начисляемых премий, правильное управление расходами компании, видов активной и инвестиционной политики, тарифной политики страховой компании.

Из статистического анализа деятельности страховой компании «АмурДаск» Зейского района видно, что эта страховая компания экономически устойчива. С каждым годом увеличивается количество договоров по многим видам страхования, а это значит, что данная страховая компания хорошо зарекомендовала, несмотря на конкуренцию.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Голуб Л. А. Социально - экономическая статистика : учеб. пособие для вузов /Л. А. Голуб. - Москва : Гуманит. Изд. Центр ВЛАДОС, 2009. - 272с.

. Грачев Б. Страхование на черный день // Российская газета. - 2008. -- № 150. - С. 5.

. Елисеева И. И. Социальная статистика : учебник / И. И. Елисеевой. - 3-е изд., перераб. и доп. - Москва : Финансы и статистика, 2006. - 192 с.

. Ефимова М. Р. Практикум по общей теории статистики : учеб. пособие для вузов / М. Р. Ефимова, О. И. Ганченко, Е. В. Петрова. - Москва : Финансы и статистика, 2011. - 368 с.

. Зеленин Ю. Информационные технологии в современном страховом бизнесе // Финансовая газета. - 2008. - №48. - С.12.

. Иванова Ю. Н. Экономическая статистика : учебник / Ю. Н. Иванова. - 2-е изд., доп. - Москва : ИНФРА - М, 2009. - 280 с.

. Медведева Т. Ю. Статистика (общая теория статистики) : практикум для всех экономических специальностей / Т. Ю. Медведева. - Москва : МГУТ и У, 2010.

. Назаров М. Г. Статистика финансов / М. Г. Назаров. - Москва : Омега - Л, 2007. - 460 с.

. Назаров М. Г. Общая теория статистики : учебник для вузов эконом. спец. /М. Г. Назаров. - Москва : Омега - Л, 2011. - 40с.

. Салин В. Н. Социально - экономическая статистика : Практикум : учеб. пособие / В. Н. Салин, Е. П. Шпаковская, Е. П. Вахрашева. - Москва : Финансы и статистика, 2007. - 192 с.

. Симчера В. М. Статистика :учеб. пособие для вузов / В. М. Симчера, Т. В. Багат, М. М. Конкина. - Москва : Финансы и статистика, 2009. - 398 с.

. Сплетухов Ю. А.Страхование : учеб. пособие / Ю. А. Сплетухов. Москва : ИНФРА - М , 2010. - 357 с.