Страхование как правовой институт
Введение
Любая деятельность человека сопряжена с рисковыми ситуациями, наносящими ущерб его здоровью, имуществу, интеллектуальной собственности, денежным средствам. Увеличение объемов производства, внедрение достижений науки и техники, возникновение кризисных явлений в экономике, сопровождающихся ростом преступности, ведет к росту неблагоприятных событий [7, c.9].
Уменьшая возможные имущественные потери участников, институт страхования служит важной правовой гарантией охраны их интересов.
В своей работе мы дадим понятие страхованию, раскроем его сущность, проанализируем основные формы и виды страхования.
Данная тема является очень актуальной, так как с каждым днем страховой рынок увеличивается, а возможность страхования своей жизни, здоровья и имущества набирает все больше популярности.
Цель исследования заключается в том, чтобы дать общую характеристику страхованию, как правовому институту.
Для достижения данной цели нужно решить следующие задачи:
проанализировать понятие и сущность страхования;
выделить и охарактеризовать основные виды и формы страхования.
Предмет изучения курсовой - страхование в целом, во всём многообразии форм его проявления.
Объектом изучения является страхование как объективная необходимость современного общества, его сущность и роль.
Методологическую основу исследования составили различные общенаучные и частнонаучные методы исследования.
В ходе исследования были проанализированы положения Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее ГК), регулирующие вопросы страховых правоотношений, а также отдельные нормативно - правовые акты, касающиеся страхования.
Курсовая работа состоит из вступления, основной части, которая включает 3 главы, объединяющие 4 раздела, и заключения.
Во введении показывается актуальность выбранной темы, цель и задачи, способствующие её достижению, уточняются предмет и объект проводимого исследования.
В первой главе "Понятие и сущность страхования" раскрывается понятие страхования, его признаки, сущность.
Во второй главе "Виды страхования" мы охарактеризуем основные виды страхования: личное и имущественное. Выделим их признаки и принципы.
В третьей главе показываются различные формы существования страхования, а также различия и сходства между ним.
В заключении подводятся итоги исследования, делаются выводы по изучаемому явлению, подводим итог данного исследования.
1. Понятие и сущность страхования
Любая деятельность человека сопряжена с рисковыми ситуациями, наносящими ущерб его здоровью, имуществу, интеллектуальной собственности, денежным средствам. Причем сроки наступления этих ситуаций, масштаб ущерба заранее не известны, а увеличение объемов производства, внедрение достижений науки и техники, возникновение кризисных явлений в экономике, сопровождающихся ростом преступности, ведет к росту неблагоприятных событий.
Разрушительные явления природы и несчастные случаи возникают внезапно и неожиданно, приводят к расстройствам производственного процесса и нормальной жизни людей. Вот именно для возмещения ущерба, причиненного неожиданным явлением, и создается страховой фонд [1, с. 9].
Страхование удовлетворяет одну из основных и самых важных потребностей человека - потребность в безопасности и имеет многовековую историю развития [20, с. 9].
Предпосылки возникновения страхования были заложены уже в самих основах бытия, в общении между людьми. Жизнь и здоровье человека, судьба принадлежащего ему имущества находятся часто в зависимости от непредвиденных и неотвратимых событий. В еще большей степени последствиям последних подвержены материальные объекты, с которыми связана деятельность человека [11, с. 25].
В современных условиях страхование становится одной из важнейших предпосылок безопасной жизнедеятельности человека, семьи, общества в целом. "Материальные и правовые условия для этого есть увеличение душевого дохода, введение массовых видов обязательного страхования, таких, как страхование автогражданской ответственности, активное предложение платных услуг в медицине, образовании, санаторно-курортном обеспечении, которые ранее были в основном бесплатными. Чтобы общество смогло осознать эти изменения и грамотно воспользоваться всеми возможностями современных страховых услуг, необходимо повышать страховую, экономическую грамотность населения" [1, c. 6].
Юридические и физические лица передают денежные взносы особым страховым организациям, которые их собирают и управляют собранными средствами, и в случае неожиданных потерь выплачивают потерпевшим соответствующие суммы с целью погашения ущерба в имуществе или в связи со смертью лица, или повреждением здоровья. Фактически потери отдельного участника (участников) распределяются между всеми лицами, которые вносят взносы в страховой фонд. Из этого фонда выплачиваются гражданам соответствующие суммы в связи со смертью или другими событиями в жизни людей.
Объективные отношения людей для обеспечения непрерывного и бесперебойного производственного процесса, для поддержания стабильности и устойчивости достигнутого уровня жизни в совокупности составляют экономическую категорию - страховую защиту.
Признаки страховой защиты:
·Случайный характер наступления стихийного бедствия или иного проявления разрушительных сил природы;
·Выражение ущерба в натуральной или денежной форме;
·Объективная потребность возмещения ущерба;
·Реализация мер по предупреждению и преодолению последствий конкретного события [10, с. 6].
Ежегодные взносы в страховой фонд значительно превышают выплаты из этого фонда, что дает возможность за счет части прибыли страховых организаций пополнить республиканский бюджет и позволяет страховым организациям часть средств использовать для предпринимательской деятельности в других сферах.
Иначе характеризуется социальное страхование, имеющее своей целью материальное обеспечение в случае временной потери кормильца, трудоспособности, инвалидности, достижения пенсионного возраста и создание оздоровительных мероприятий. Отношения такого рода именуются отношениями социального страхования. Они регулируются законодательством о социальном страховании. Оно не оформляется договорами. Социальное страхование не имеет своей целью извлечение прибыли, не является коммерческой деятельности, фонды социального страхования являются собственностью РБ.
Сущность любого вида и формы страхования характеризуется рядом признаков, принципов и функций. К признакам относятся:
·наличие риска случайного характера и страха его проявления с соответствующими негативными последствиями;
·повторяемость и предсказуемость рисковых событий;
·возможность оценки ущерба;
·возникновение отношений между страхователями и страховщиками на основе договоров страхования, большая часть которых заключается при свободном волеизъявлении сторон, то есть на основе свободного выбора страхователями страховщика, объектов страхования и объема страховой защиты;
·возмездность ущерба за счет средств страховщика и в пределах страховой суммы по договору;
·юридическая защита договоров страхования;
·отсутствие ответственности государства по обязательствам страховщика;
·взаимосвязь количества заключаемых договоров по конкретному виду страхования с его страховым тарифом;
·необходимость обоснования страховых тарифов [7, с. 11].
Из всего вышесказанного можно подвести итог, что страхование позволяет возмещать юридическим, физическим лицам ущерб от предусмотренных договором страхования определенных событий (страховых случаев) либо производить выплату страхового обеспечения (в пределах страховой суммы) пострадавшим лицам при несчастных случаях или при наступлении иных страховых событий в жизни застрахованных лиц.
В гражданском обороте, основанном на рыночных отношениях, страхование занимает особое место, уменьшая возможные имущественные потери участников, этот институт служит важной правовой гарантией охраны их интересов.
. Виды страхования
По критерию страхового интереса законодательные акты различают два вида страхования: личное и имущественное.
Они принципиально различаются по двум признакам. Во-первых, как следует из названия, при имущественном страховании страхуемый интерес связан с определенным имуществом, а при личном страховании интерес связан не с имуществом, а с личностью застрахованного.
Во-вторых, при имущественном страховании защита предоставляется на случай причинения такого вреда страхуемому интересу, который может быть оценен в деньгах, а при личном страховании для предоставления защиты не требуется, чтобы причиненный вред имел денежную оценку, а нужно лишь, чтобы наступило определенное событие, т.е. имущественное страхование имеет характер возмещения причиненного вреда, а личное - характер обеспечения [3, c. 31].
Статья 823 ГК предусматривает особый вид личного имущественного страхования - страхование ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц [4]. Этот вид имущественного страхования близок к личному страхованию. В нем имеется застрахованное лицо, которым может быть сам страхователь или выгодоприобретатель.
Личное страхование
Ранее мы уже отмечали, что страховые отношения первоначально возникли по поводу возмещения ущерба собственнику имущества. Затем, по мере развития человеческого общества, становления общественного производства сложились страховые отношения по поводу защиты общественного производства. На следующем этапе формирования страхования возникла необходимость страховой защиты самого человека
Положение от 25 августа 2006 г. различает личное страхование, относящееся к страхованию жизни (только на случай смерти и достижения определенного возраста застрахованным лицом, а также страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты)) [9]. Дополнительно в договоре добровольного страхования жизни может быть предусмотрено страхование на случай причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая, включая случаи утраты трудоспособности и получения инвалидности, а также наступления в жизни застрахованного лица иного предусмотренного в договоре случая, дополнительной пенсии и личное страхование, которое не относится к страхованию жизни.
Классификация личного страхования производится по различным критериям:
·По объему риска выделяют: страхование на случай дожития или смерти; страхование на случай инвалидности или недееспособности; страхование медицинских расходов;
·По виду личного страхования принято различать страхование жизни и страхование от несчастных случаев;
·По количеству лиц, указанных в договоре, выделяется индивидуальное страхование (страхователем выступает отдельно взятое физическое лицо) и коллективное (страхователи или застрахованные - группа физических лиц);
·По длительности страховой защиты различают: страхование краткосрочное (менее одного года); среднесрочное (от одного до пяти лет); долгосрочное (свыше шести лет);
·По форме выплаты страхового обеспечения - с единовременной выплатой или с выплатой в форме ренты;
·По форме уплаты страховых взносов выделяют страхование с уплатой единовременных взносов; с ежегодной уплатой взносов; с ежемесячной уплатой взносов [7, с. 209].
Имущественное страхование
Проводится на случай уничтожения, гибели, утраты или повреждения имущества граждан в результате стихийных бедствий, несчастных случаев и иных неблагоприятных событий.
В имущественном страховании граждан различают следующие группы объектов страхования: 1) строения, 2) предметы домашней обстановки (домашнее имущество), 3) животные, 4) транспортные средства [5, с. 77].
Выделяют следующие виды имущественного страхования: 1) страхование имущества; 2) страхование гражданской ответственности; 3) страхование предпринимательского риска [15, с. 361].
Охарактеризуем каждый из видов:
риск утраты (гибели) или повреждения имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении страхователя (юридического лица, гражданина) или иного названного в договоре выгодоприобретателя (под имуществом понимаются вещи, ценные бумаги, деньги и иные объекты), либо с нанесением ущерба их имущественным правам, в том числе с возникновением убытков от предпринимательской деятельности в связи с невыполнением (выполнением ненадлежащим образом) своих обязательств контрагентами субъекта хозяйствования или с изменением условий этой деятельности по " зависящим от предпринимателя обстоятельствам (п. 2ст. 819 ГК);
предпринимательский риск - риск, возникающий при осуществлении страхователем предпринимательской деятельности (п. 2 ст. 822 ГК). Главным риском по этому виду страхования является риск неполучения доходов, ожидаемых или обычных для предпринимателей. Страховым случаем является неполучение дохода или возникновение убытков;
риск ответственности за нарушение договора самим страхователем (ст. 824 ГК). По этому виду имущественного страхования может быть застрахована только ответственность самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен (п. 2 ст. 824 ГК). Это жесткое требование ст. 824 ГК объясняется публичными интересами и необходимостью соблюдения законности в сфере гражданского оборота. Страхование ответственности за неисполнение любого договора другими лицами могло бы повлечь трудности осуществления контроля при неосновательном передвижении денежных средств от одного участника гражданского оборота к другому.
Примером страхования ответственности за нарушение договора самим страхователем может служить обязанность плательщика ренты застраховать в пользу получателя ренты ответственность по договору за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по договору ренты.
Подведем краткий итог данной главы.
Существует два основных вида страхования: личное и имущественное страхование. Объектами имущественного страхования могут выступать имущественные интересы, связанные, в частности, с:
·владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);
·обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);
·осуществлением предпринимательской деятельности, т. е. страхование предпринимательских рисков.
Объектом личного страхования выступают личные блага гражданина, связанные с его жизнью, здоровьем, трудоспособностью.
. Формы страхования
Существуют две формы имущественного страхования: обязательная - в силу принятия государством соответствующего закона и добровольная - на основе взаимного соглашения сторон [2, c. 90].
Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов. Добровольное - замкнутая раскладка ущерба между членами страхового сообщества исходя из установленных правовых норм. Инициатором этого страхования выступают хозяйствующие субъекты, физические и юридические лица.
Обязательное страхование
Обязательным страхованием является страхование, которые осуществляется в случаях, когда законами или актами Президента Республики Беларусь на указанных в них лиц возлагается обязанность по страхованию жизни, здоровья или имущества либо своей гражданской ответственности. Обязательное страхование, за исключением обязательного государственного страхования, осуществляется в соответствии с законами и актами Президента Республики Беларусь (п. 2 ст. 817 ГК).
Правила гл. 48 ГК "Страхование" применяются к обязательному страхованию, поскольку иное не установлено Президентом Республики Беларусь (п. 3 ст. 817 ГК).
Обязательным страхованием управляет государство, которое обязывает юридических и физических лиц делать взносы для обеспечения общественных интересов [16, с. 13].
Используя эту форму организации страховых отношений, государство устанавливая обязательность и всеобщность страхования для определенных категорий граждан или хозяйствующих субъектов, определяя основные условия страхования и основания для выплаты страховых сумм [14, c. 27].
Объектами обязательного страхования могут выступать:
жизнь и здоровье граждан в сфере обязательного медицинского страхования;
жизнь и здоровье пассажиров, использующих для перемещения воздушный, железнодорожный, морской, внутренний водный и автомобильный транспорт;
частные дома граждан;
государственные строения, сданные в аренду религиозным организациям;
личность военнослужащих и военнообязанных;
личность военнослужащих и военнообязанных органов государственной безопасности;
личность военнослужащих и военнообязанных, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел;
личность граждан, пострадавших от Чернобыльской катастрофы, и лиц, командируемых в зоны с радиационным риском;
ряд видов гражданской ответственности и др. [19, с.18-19]
Виды обязательного страхования, осуществляемого в Республике Беларусь, установлены в пп. 1 п. 4 Положения от 25 августа 2006 г. К ним отнесены:
обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам;
обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами;
обязательное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в Республике Беларусь;
обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний; - обязательное страхование ответственности коммерческих организаций, осуществляющих риэлтерскую деятельность, за причинение вреда в связи с ее осуществлением; - обязательное страхование с государственной поддержкой урожая сельскохозяйственных культур, скота и птицы; - обязательное страхование гражданской ответственности антикризисных управляющих в производстве по делу об экономической несостоятельности (банкротстве).
Принципы, на которых проводится обязательное страхование:
. Принцип обязательности - не требуется предварительного соглашения (договора) между страхователем и страховщиком, страхование устанавливается законом, по которому страховщик обязан застраховать объекты, а страхователи - вносить причитающиеся суммы.
. Принцип сплошного охвата указанных в законе объектов, для чего страховые организации проводит ежегодно регистрацию застрахованных объектов, начисление платежей и их взимание в установленные сроки
. Принцип автоматичности распространения обязательного страхования на объекты - страхователь не обязан заявлять в страховой орган о подлежащем страхованию объекте, которое автоматически включается в сферу страхования.
. Принцип действия обязательного страхования независимо от внесения страховых платежей - если страхователь своевременно не уплатил страховые взносы, они взыскиваются в судебном порядке, в случае гибели или повреждению объекта, страховое возмещение полежит уплате с удержанием задолженности по страховым платежам.
. Принцип бессрочности обязательного страхования - договор действует в течение всего периода нахождения объекта страхования у страхователя, при переходе объекта к другому страхователю страхование не прекращается и теряет силу только в случае гибели объекта.
. Принцип нормирования страхового обеспечения по обязательному страхованию - в целях упрощения страховой оценки порядка выплаты страхового возмещения устанавливаются нормы страхового обеспечения в процентах от страховой оценки или в рублях для данной местности на один объект [10, с. 11].
Добровольное страхование
"Страхование осуществляется в добровольном порядке на основании договоров страхования, заключаемых страхователем со страховщиком, если иное не установлено законами или актами Президента Республики Беларусь" (ч.1 п. 1 ст. 817 ГК).
В литературе добровольное страхование нередко определяют как страхование, осуществляемое на основании договора между страхователем и страховщиком в силу свободного волеизъявления сторон, что отличает это страхование от обязательного страхования, которое осуществляется в силу закона.
Добровольное страхование можно охарактеризовать следующими признаками, что одновременно отличает его от обязательного страхования:
·добровольное страхование осуществляется в силу добровольного волеизъявления сторон; обязательное страхование - в силу требования закона. Следовательно, добровольное страхование инициируется сторонами страхового отношения, а обязательное страхование - государством;
·при добровольном страховании интерес к страхованию порождается собственной потребностью страхователя. Иначе говоря, что и от чего страховать, зависит от желания страхователя.
Договоры добровольного страхования имущества или личного страхования являются частью гражданских правоотношений и входят в число возмездных договорных обязательств. По такому договору одна сторона обязана уплатить другой стороне обусловленную сумму взносов. В свою очередь другая сторона готова оказать оговорённую в договоре страховую услугу. По договору страхования услуга состоит в выплате страхового возмещения или страховой суммы за последствия произошедших страховых случаев [8, с. 143-144].
При обязательном страховании интерес страхователя - к страхованию обусловлен требованием закона, а объекты страхования и риски, от которых они застрахованы (что и от чего страховать), определяются законом. При этом субъективное желание страхователя может расходиться с предписанием закона. Поэтому страхование осуществляется в силу принуждения со стороны государства, которое должно обеспечить наличие страховщика, осуществляющего это страхование; условия добровольного страхования определяются в основном соглашением сторон; при обязательном страховании эти условия в значительной части определяются законом, договор в части определения условий страхования играет вспомогательную роль. Иначе говоря, при добровольном страховании применяется в основном диспозитивный метод правового регулирования, при обязательном - в основном императивный метод [13, с. 87].
В то же время нельзя считать, что свобода поведения сторон, оформленного договором страхования, безгранична: государство в той или иной мере регулирует отношения и при добровольном страховании, чему, собственно, и призвано служить страховое право. Поэтому возникает проблема соотношения договора и закона. Эту проблему Гражданский кодекс решает следующим образом: договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам (императивным нормам), установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.
Виды добровольного страхования в соответствии с правилами страхования, утвержденными страховщиком либо объединением страховщиков и согласованными с Министерством финансов, установлены пп. 4.2 п. 4 Положения от 25 августа 2006 г. В нем названы:
страхование, относящееся к страхованию жизни. Этот вид имеет разновидности, названные в пп. 4.2 п. 4;
дополнительной пенсии;
страхование, не относящееся к страхованию жизни, в том числе страхование:
от несчастных случаев;
от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу;
медицинских расходов;
имущества юридического лица;
имущества граждан;
грузов;
строительно-монтажных рисков;
предпринимательского риска и многих других рисков.
Статья 860 ГК установила несколько специальных видов страхования: страхование иностранных инвестиций от некоммерческих рисков, морское страхование, медицинское страхование, страхование пенсий. Правовое регулирование страховых отношений по специальным видам страхования осуществляйся специальным законодательством об этих видах страхования.
Правила гл. 48 ГК применяются к отношениям специальных видов страхования, поскольку законодательством об этих видах страхования не установлено иное [18, с. 27-28].
Принципы, на которых проводится добровольное страхование:
. Принцип добровольного участия в страховании - касается только страхователя (гарантия заключения договора по первому требованию страхователя), страховщик не имеет права отказаться от страхования объекта, если волеизъявление не противоречит условиям страхования.
. Принцип выборочного охвата добровольным страхованием - не все страхователи изъявляют желание заключить договор, при этом по условиям страхования могут действовать ограничения для заключения договоров.
. Принцип ограничения срока - начало и окончание срока страхования оговариваются в договоре, т.к. выплата производится только, если событие произошло в период действия договора; непрерывность обеспечивается путем повторного перезаключения договора.
. Принцип уплаты разового или периодических страховых взносов - вступление договора в силу обусловлено уплатой разового или первого страхового взноса; неуплата очередного взноса ведет за собой прекращение договора.
. Принцип страхового обеспечения - по имущественному страхованию страхователь определяет размер страховой суммы самостоятельно, но в пределах страховой оценки имущества, по личному - страховая сумма определяется соглашением сторон [10, с.12].
Подводя итог по данной главе, можно выделить 2 формы страхования: обязательное и добровольное. Обязательное страхование осуществляется в силу закону. Условия, виды и порядок осуществляется в соответствии с законами РБ. Добровольное страхование возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком
Заключение
Изученные в процессе подготовки данной работы материалы позволяют сделать вывод, что страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства является необходимым элементом современного общества. Оно предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае природных и техногенных катастроф, аварий и других непредвиденных явлений [12, с. 6].
Существует два основных вида страхования: личное и имущественное страхование. Объектами имущественного страхования могут выступать имущественные интересы, связанные, в частности, с:
·обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);
·осуществлением предпринимательской деятельности, т. е. страхование предпринимательских рисков.
Объектом личного страхования выступают личные блага гражданина, связанные с его жизнью, здоровьем, трудоспособностью.
Страхование осуществляется в двух формах: обязательное и добровольное. Обязательное страхование осуществляется в силу закону. Условия, виды и порядок осуществляется в соответствии с законами РБ. Инициатором обязательного страхования является государство, которое обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов. Добровольное - замкнутая раскладка ущерба между членами страхового сообщества исходя из установленных правовых норм. Инициатором добровольного страхования выступают хозяйствующие субъекты, физические и юридические лица.
Государство устанавливает обязательную форму страхования, когда страховая защита тех или иных объектов связана с интересами не только отдельных страхователей, но и всего общества. Обязательное страхование проводится на основе соответствующих законодательных актов, в которых предусмотрены: перечень объектов, подлежащих страхованию; объем страховой ответственности; уровень (нормы) страхового обеспечения, основные права и обязанности сторон, участвующих в страховании; порядок установления тарифных ставок страховых платежей и некоторые другие вопросы.
Добровольное страхование - одна из форм страхования. В отличие от обязательного страхования возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком.
Проанализировав сущность и значение страхования, можно уверенно сказать, что данный правовой и экономический институт в нашей стране занимает очень важное место. Ослабляя, а иногда и ликвидируя риск во многих сферах жизни - и в бытовой, и в хозяйственной, в предпринимательской деятельности, страхование дает большую уверенность в завтрашнем дне, в своем будущем. Уверенность же порождает большую активность деятельности, более быстрое развитие всех составляющих нашего общества, а соответственно и самого общества.
Таким образом, страхование способствует и социальному, и экономическому подъему нашей страны, делая положение граждан и предприятий более устойчивым и независимым от различного рода случайностей.
Список использованных источников
страховой ущерб личный имущественный
1.Архипов, А.П., Адонин А.С. Страховое дело / А.П. Архипов, А.С. Адолин. - М.: Издательный центр ЕАОИ, 2008. - 432 с.
.Вериго, А.В. Страховое дело / А.В. Вериго. - Новополоцк: ПГУ, 2004. - 212 с.
.Гвозденко, А. А. Страхование: учебник / А.А. Гвозденко. - М.: Проспект, 2006. - 464 с.
.Гражданский кодекс Республики Беларусь: Закон Респ. Беларусь, 7 декабря 1998 г., №218-З: в ред. Закона Респ. Беларусь от 5.01.2013 г. №16-З // Консультант Плюс: Беларусь. Технология Проф. [Электронный ресурс] / ООО "ЮрСпектр", Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь - Минск, 2014.
.Грищенко, Н.Б. Основы страховой деятельности: учебное пособие / Н.Б. Грищенко. - М.: Алт. ун-та, 2001. - 274 с.
.Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование: учебное пособие. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. - 462 с.
.Зайцева, М.А. Страховое дело: учебное пособие / М.А. Зайцева, Л.Н. Литвинова, А.В. Урупин и др.; Под общ. ред. М.А. Зайцевой, Л.Н. Литвиновой. - Мн.: БГЭУ, 2001. - 286 с.
.Козлова, Е.В., Феоктистова, Н.А. Страховое дело / Е.В. Козлова, Н.А. Феоктистова. - Хабаровск: РИЦ ХГАЭП, 2011. - 208 с.
.О страховой деятельности: Указ ПрезидентаРесп. Беларусь, 25 авг. 2006 г., № 530 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология Проф. [Электронный ресурс] / ООО "ЮрСпектр", Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь - Минск, 2014.
.Сапожникова, С.М. Страхование: учебное пособие / С.М. Сапожникова. - Смоленск: СФ АНО ВПО ЦС РФ "РУК", 2011. - 95 с.
11.Смирнова, М.Б. Страховое право: учебное пособие / М.Б. Смирнова. - М.: ЗАО Юстицинформ, 2007. - 320 с.
12.Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: учебное пособие / Ю.А. Сплетухов, Е.Ф. Дюжиков. - М.: ИНФРА-М, 2002. - 312 с.
.Тарадов, С.В. Страховое право: учебное пособие / С.В. Тарадов. - М.: Юристь, 2007. - 207 с.
14.Турбина, К.Е. Теория и практика страхования / К.Е. Турбина. - М.: Анхил, 2003. - 469 с.
15.Федорова, Т.А. Основы страховой деятельности: учебник / Т.А. Федорова. - М.: Издательство БЕК, 2001. - 776 с.
.Хачатурян, К.С. Страхование: учебно-методический комплекс / К.С. Хачатурян. - М.: Центр информационных образовательных технологий МИЭМП, 2010. - 168 с.
.Худяков А.И. Теория страхования / А.И. Худяков. - М.: Статут, 2010. - 656 с.
.Чигирь, В.Ф. Гражданское право. В 3 т. Т.3: учебник / В.Ф. Чигирь. − Мн.: Амалфея, - 2011. - 560 с.
.Щербаков, В.А., Костяева Е.В. Страхование: учебное пособие / В.А. Щербаков, Е.В. Костяева. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2009. - 320 с.
.Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю. Страхование: учебное пособие / Т.А. Яковлева, О.Ю. Шевченко. - М.: Юристъ, 2003. - 217 с.