Кредитная политика ОАО АКБ 'Проинвестбанк'

Кредитная политика ОАО АКБ 'Проинвестбанк'

ВВЕДЕНИЕ

Кредитно-денежная политика банков различных стран в зависимости от состояния экономики направлена либо на стимулирование кредита и денежной эмиссии (кредитная экспансия), либо на их сдерживание и ограничение (кредитная рестрикция). В условиях падения производства и увеличения безработицы центральные банки пытаются оживить конъюнктуру путем расширения кредита и снижения нормы процента.

В содержание кредитной политики включаются: стратегия банка в кредитной сфере (цели, приоритеты, принципы); инструктивные материалы по кредитованию, методические разработки по анализу кредитоспособности, состоянию кредитного портфеля, организации контроля за исполнением договоров по различным видам ссуд.

Актуальность темы курсовой работы заключается в том, что все проблемы создания кредитной политики банка связана с серьезным ее влиянием на устойчивость функционирования и результаты деятельности банка. Несовременная кредитная политика или ее отсутствие ведут кредитную организацию к серьезным финансовым потерям и банкротству.

Предметом исследования является кредитная политика ОАО АКБ «Проинвестбанк».

Базой исследования является ОАО АКБ «Проинвестбанк».

Целью работы является исследование кредитной политики ОАО АКБ «Проинвестбанк».

Объектом является кредитная политика коммерческого банка.

Задачами курсовой работы заключаются в том, что бы рассмотреть основы функционирования кредитной политики банка. Так же проанализировать механизмы реализации кредитной политики ОАО АКБ «Проинвестбанк», изложить информацию о финансовом состоянии банка в период 2012-2014 года и исследовать обязательную документацию для кредитной сделки.

. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ОАО АКБ «Проинвестбанка»

1.1 Нормативное регулирование кредитной политики банка

Банковский кредитный процесс регулирует огромное количество различных нормативных документов, как внешних, распространяющихся на все кредитные организации, так и тех, что созданы внутри банка и имеют законную силу лишь в пределах конкретного финансового учреждения. Ниже приводится список документов, которые можно считать догматами кредитного процесса. Общий порядок отражения в бухгалтерском учете кредитных операций регулируется положением Банка России от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». 1

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Проинвестбанк» (ОАО АКБ «Проинвестбанк») - самостоятельный универсальный банк Пермского края.

«Проинвестбанк» предоставляет широкий спектр услуг по розничным и корпоративным продуктам. На сегодняшний день Банк предлагает частным лицам: вклады, кредиты, расчетно-кассовое обслуживание, денежные переводы, операции с иностранной валютой, сейфовые ячейки. Корпоративным клиентам - расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, лизинг, депозиты, векселя, операции с иностранной валютой, индивидуальные сейфовые ячейки и другое.

В своей работе Банк придерживается норм Кодекса профессиональной этики. C 16 февраля 2011 года «Проинвестбанк» также присоединился к Кодексу этических принципов банковского дела Ассоциации региональных банков.

Деловая репутация кредитной организации - качественная оценка участниками гражданского оборота деятельности кредитной организации, а также действий ее реальных владельцев, аффилированных лиц, дочерних и зависимых организаций.

Цель ОАО АКБ «Проинвестбанк» - не только улучшить финансовые показатели, но и доказать своим партнерам и потенциальным клиентам возможность совместной, стабильной и успешной работы, основанной на доверии друг к другу. Кодекс профессиональной этики (далее - «Кодекс») призван помочь персоналу Банка понять и придерживаться высоких стандартов поведения в своей повседневной профессиональной деятельности. 1

Профессиональную деятельность кредитных организаций для целей Кодекса составляет комплекс гражданско-правовых и иных отношений с клиентами, органами государственной власти и местного самоуправления, деловыми партнерами, в том числе с другими кредитными организациями, а также с акционерами (участниками) и работниками самих кредитных организаций, возникающих в процессе осуществления кредитными организациями своих уставных задач.

Выполнение банка «Проинвестбанк» положений Кодекса служит дополнительной гарантией, свидетельством и залогом ее высокого профессионализма и надежности, соответствия ее деятельности законодательству Российской Федерации, принятым в обществе нормам нравственности и обычаям делового оборота. 2

.2 Механизмы реализации кредитной политики ОАО АКБ «Проинвестбанк»

Кредитная политика как инструмент управления деятельности банка предполагает создание соответствующего механизма, посредством которого реализуется ее функциональная направленность на удовлетворение потребностей экономики в кредитных ресурсах, и достигаются цели управления в обеспечении эффективности кредитных сделок. 1

Роль кредитной политики следует понимать как совокупность ее функций, т.е. ожиданий, обоснованно связываемых с ее разработкой и применением. Поэтому можно считать, что функция кредитной политики банка в общем плане - оптимизация кредитного процесса, имея в виду, что цели и приоритеты развития (совершенствования) кредитования, определенные банком, и составляют его кредитную политику.

Все положения кредитной политики должны быть подкреплены практическими мерами, которые в совокупности представляют собой механизмы реализации кредитной политики. Все меры, призванные реализовать намеченную кредитную политику в предполагаемых обстоятельствах (необходимые и/или возможные действия, которые предстоит совершать), также должны быть рассмотрены и одобрены руководством банка, а соответствующие решения оформлены в виде внутренних документов. В принципиальном плане среди таких мер должны или могут присутствовать такие, которые дадут возможность:

установить и при необходимости пересматривать значения при емлемых рисков и лимиты кредитования (по отраслям, видам производств, категориям заемщиков, на одного заемщика и т.д.), необходимого уровня ликвидности;

разнообразить свои кредитные услуги и повышать их качество, расширять клиентуру заемщиков (если кредитная политика включает такие цели);

лучше проверять кредитоспособность заемщиков, добиваться повышения уровня возвратности выданных кредитов;

своевременно и в необходимом объеме формировать резервы на покрытие возможных убытков от кредитной деятельности;

совершенствовать организационное, информационно-аналитическое методическое обеспечение кредитного процесса и т.д. 1

Проинвестбанк активно внедряет наиболее эффективные бизнес - модели, что позволяет обеспечивать клиентов комплексным обслуживание, максимально учитывая требования к банковским продуктам. В апреле 2013 г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило ОАО АКБ «Проинвестбанк» кредитный рейтинг на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности», прогноз по рейтингу «стабильный». 2

В условиях жесткой конкуренции, чтобы оставаться востребованным финансовым учреждением, с высокими рейтингами и показателями, необходимо постоянно развиваться. 3

Банк выполняет обязательные резервные требования Банка России, не имеет задолженности перед федеральным и местным бюджетами, а также государственными внебюджетными фондами.

За время своей работы на рынке банковских услуг, включающей в том числе и преодоление банковских кризисов, «Перминвестбанк» сумел доказать свою состоятельность и заслужил репутацию надежного партнера.

2. АНАЛИЗ РЕАЛИЗАЦИИ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ОАО АКБ ПРОИНВЕСТ БАНК ЗА ПОСЛЕДНИИ ГОДА

.1 Финансовое состояние ОАО АКБ ПРОИНВЕСТБАНКА за 2012-2013 года

Достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности Банка по российским стандартам за период с 1 января по 31 декабря 2012 подтверждается аудиторской фирмой - Закрытое акционерное общество «Екатеринбургский Аудит-Центр».

Аудиторская организация ЗАО Екатеринбургский Аудит-Центр была утверждена в качестве организации, уполномоченной проводить аудиторскую проверку достоверности бухгалтерской отчетности Банка, подготовленной по итогам деятельности за 2012 год, общим собранием акционеров Банка (Протокол от 23 мая 2012 года).

ОАО АКБ «Проинвестбанк» осуществляет свою деятельность на российском финансовом рынке в качестве универсального кредитного учреждения.

Конкурентная среда на банковском рынке г. Перми по состоянию на 1 января 2013 г. складывается из 5 региональных банков и 57 банков из других регионов. Всего в крае действует 813 структурных подразделений кредитных организаций (по данным Банка России).1

Основные показатели деятельности банковского сектора в Пермском крае за 2012 г. будут представлены в Таблице 1. (Приложение4)

В 2012 году продолжилось успешное развитие ОАО АКБ «Проинвестбанк». Свидетельство тому - значительный рост основных показателей деятельности Банка.

В 2012 году продолжилось успешное развитие ОАО АКБ «Проинвестбанк». Свидетельство тому - значительный рост основных показателей деятельности Банка.

Объем активов ОАО АКБ «Проинвестбанк» на 01.01.2013 г. составил 2 153 миллионов рублей, что на 25,9% выше соответствующего показателя прошлого года. В корпоративном бизнесе в Банке объем кредитов вырос на 25,5%, депозитов - 31%, средств организаций на счетах - 43%. В розничном бизнесе объем кредитов вырос на 100%, вкладов - 35,6%. Таким образом, темпы роста показателей деятельность ОАО АКБ «Проинвестбанк» значительно превышают темпы роста отрасли. Доля Банка по результатам 2012 года продолжила рост.

Банк регулярно отслеживает рыночную ситуацию, потребности и возможности рынка. В результате этого в 2012 г. пересмотрена линейка кредитных продуктов и разработано несколько новых программ кредитования:

льготный инвестиционный кредит «3-10-10» - в рамках взаимодействия с ОАО «Пермский гарантийный фонд».

в конце 2012 года в соответствии с потребностями рынка был разработан микрокредит под поручительство ОАО «ПГФ», который введен в действие с января 2013 года;

«Экспресс-овердрафт» - его основное преимущество заключается в простоте оформления: быстро и без справок и документов (необходимы только учредительные документы). Кроме того любой клиент, открывший счет в Банке, по одному заявлению может оформить данный кредит.

В рамках взаимодействия с Пермским гарантийным фондом и льготного инвестиционного кредитования в 2012 году разработан депозит ПГФ, по условиям которого ОАО «ПГФ» на каждый льготный кредит под низкую ставку заключает договор на размещение депозита в размере суммы выданного кредита и на срок, соответствующий сроку кредита.

В 2012 году в Банке была проведена большая работа по оптимизации кредитной линейки в соответствии с рыночной ситуацией. Потребительские кредиты стали доступнее, выгоднее и удобнее для клиентов, впервые в Банке стало возможным получить кредит только по паспорту. Кроме того разработана кредитная программа на покупку земельных участков. Для сотрудников предприятий-партнеров улучшены условия кредитования.1

В результате проделанной работы:

взыскано денежных средств по проблемным кредитам физических лиц - 4 065,2 тыс. руб., восстановлено резервов на сумму 2 032 тыс. руб., проведено списание за счет резервов кредитов на сумму 100 тыс. руб.;

задолженность юридических лиц за год не увеличилась, проводилась работа по взысканию задолженности юридических лиц, возникшей в прошлые периоды.

В 2012 году была разработана и принята стратегия развития Банка на 2013-2015 годы. Согласно стратегии руководство Банка видит его современным, высокотехнологичным, клиентоориентированным. 2

По данным журнала «Эксперт-Урал» по состоянию на 01.01.2013 г. в рейтинге кредитных организаций Уральского региона Банк занимает: 51 место по величине активов (с начала 2011 года плюс 16 пунктов, с начала 2012 года плюс 2пункта),39 место по величине средств юридических лиц (с начала 2011 года плюс 16 пунктов, с начала 2012 года плюс 6 пунктов),46 место по величине кредитного портфеля (с начала 2011 года плюс 25 пунктов, с начала 2012 года плюс 6 пунктов),59 место по величине вкладов физических лиц (с начала 2011 года плюс 17 пунктов, с начала 2012 года плюс 4 пункта). В рейтинге участвовало 70 банков.1

В 2013 году наметился рост склонности населения к сбережениям при сокращении склонности населения сберегать средства во вкладах. Данный процесс тесно связан с замедлением темпов роста в 2013 году потребительского кредитования и розничной торговли, отрицательной динамикой развития общественного питания и сферы платных услуг населению.

Снижение объёмов в производственной сфере привело к снижению показателей корпоративного бизнеса банковской отрасли (кредиты юридическим лицам сократились на 1,77 процентов относительно первого полугодия 2012 года).

Прогноз развития кредитной политики и развития экономики в Проинвестбанке и в Пермском крае на 2013-2016 года основан на базовом (умеренно-оптимистическом) варианте сценарных условий.2

В краткосрочной перспективе банк с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств, как текущих, так и возникающих в ходе его деятельности. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств, требующих значительных выплат, в значительной мере зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.3

.2 Обязательная документация по осуществлению кредитной сделки для юридических и физических лиц

. Общие документы: 1

Анкета-заявка на получение кредита (Приложение 1)

Паспорт гражданина Российской Федерации

Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет)

. Подтверждение занятости / социального статуса:

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (действительна в течении 10 календарных дней с момента дня выдачи)

Действующий трудовой договор (со сроком окончания не ранее даты окончания кредитного договора)

Справка работодателя, подтверждающая место работы, в случае если Заемщик является сотрудником правоохранительных органов, Федеральная Служба Безопасности или военнослужащим

Свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (для индивидуальных предпринимателей)

Пенсионное удостоверение

Подтверждение дохода:

Справка о доходах по форме 2-Налог на доход физического лица или Справка о доходах по форме Банка Российской Федерации и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, о размере начисляемой пенсии либо выписка со счета, подтверждающая получение пенсии

.1. если заемщик является плательщиком единого налога на вмененный доход (ЕНВД):

Налоговую декларацию по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности, за 2 последних налоговых периода (квартала);

Платежные документы, подтверждающие уплату авансовых платежей за 2 последних налоговых периода;

Кассовую книгу (выписку) за период представления деклараций и за текущий момент, если с момента окончания отчетного квартала прошло более 1 месяца;

Иные документы по требованию Банка.

если заемщик применяет упрощенную систему налогообложения (Упрощённая система налогообложения) :1

Налоговую декларацию по налогу, уплачиваемому в связи с применением Упрощенной Системы Налогообложения , за последний календарный год (6 процентов или 15 процентов);

Платежные документы, подтверждающие уплату авансовых платежей за 2 последних отчетных периода;

Книгу учета доходов и расходов за 2 последних отчетных периода. Если вид налогооблагаемой базы «доходы минус расходы», то в книге должен быть заполнен как раздел «Доходы», так и раздел «Расходы»;

Иные документы по требованию Банка.

.3. если заемщик применяет Упрощённую систему Налогообложения на основе патента:

Копию патента;

Платежный документ, подтверждающий уплату стоимости патента;

Книгу учета доходов и расходов за последние пол года;

Иные документы по требованию Банка.

.4. если заемщик является плательщиком Единый сельскохозяйственный налог:

Налоговую декларацию по единому сельскохозяйственному налогу, за последний календарный год;

Книгу учета доходов и расходов за период представления декларации, а также за текущий год;

Платежные документы, подтверждающие уплату авансовых платежей за 2 отчетных периода;

Иные документы по требованию Банка.

Примечание:

Формы деклараций, а также книги учета доходов и расходов должны соответствовать требованиям Министерства финансов Российской Федерации. Представленные декларации должны иметь отметку налогового органа либо должны содержать электронный отчет в принятии отчетности.

Дополнительные документы, представляемые Залогодателем при залоге недвижимости:

копия свидетельства о государственной регистрации права собственности Залогодателя на предмет залога;

копия технического паспорта с планом объекта недвижимости;

копия договора купли-продажи или иного договора, в соответствии с которым Залогодатель приобрел право собственности на предмет залога, и документы, подтверждающие полную оплату по этому договору;

выписку из домовой книги (для квартиры);

согласие собственника земельного участка (арендодателя) на залог прав аренды;

выписка из Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним на день подписания договора залога;

нотариально удостоверенное согласие всех собственников квартиры, дома с земельным участком на передачу в залог указанных объектов недвижимости, а при наличии в семье несовершеннолетних - соответствующее разрешение органов опеки и попечительства;

нотариально удостоверенное согласие супруги(а) (при наличии) на распоряжение совместно нажитым имуществом при отсутствии брачного договора;

страховой полис;

отчет профессионального оценщика о рыночной стоимости предмета залога (в случаях, предусмотренных Методикой оценки стоимости залогового обеспечения и контроля за его сохранностью в ОАО АКБ «Перминвестбанк»).

Дополнительно по залогу земельного участка:

копия Свидетельства о государственной регистрации права собственности на земельный участок;

копия кадастрового плана земельного участка;

копия договора аренды земельного участка, занимаемого зданием, сооружением, зарегистрированного в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество, свидетельство о государственной регистрации права аренды.

Дополнительные документы, представляемые Залогодателем при залоге автомобиля:

паспорт транспортного средства;

страховой полис страхование автомобилей или других транспортных средств от ущерба с обязательным ежегодным переоформлением;

квитанция об оплате страховой премии;

отчет профессионального оценщика, аккредитованного Банком, об оценке рыночной стоимости транспортного средства (предоставляется в случае, если Заемщик не согласен с оценкой Банка).

Список документов представляемых Страховой компанией

для проведения анализа на соответствие требованиям Банка

Анкета Страховой компании (Приложение 2).

Копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц.

Копия Устава, Учредительного договора (при наличии) со всеми изменениями.

Копия Свидетельства о государственной регистрации юридического лица.

Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

Копия Протокола общего собрания об избрании руководителя и заверенная страховой компанией копия приказа о его назначении.

Заверенная страховой компанией копия приказа о назначении главного бухгалтера.

Копии лицензии на осуществление страхования имущества, страхования финансовых рисков, страхование жизни.

Копия паспорта директора и главного бухгалтера.

Оригинал справки из налогового органа об отсутствии задолженности по уплате налогов, сборов, пеней и иных налоговых платежей, подлежащих уплате в соответствии с нормами законодательства Российской Федерации (по месту регистрации в г.Перми).

Справка об оборотах за последний квартал и отсутствии картотеки №2.

Справка о кредитной задолженности.

Баланс страховой компании (Форма №1) за период - год, предшествующий текущему, и отчетные даты внутри текущего финансового года, заверенный подписью главного бухгалтера.

Отчет о прибылях и убытках страховой компании (Форма №2) за период - год, предшествующий текущему, и отчетные даты внутри текущего финансового года, заверенный подписью главного бухгалтера.

Отчет о платежеспособности страховой компании (форма №6) за период - год, предшествующий текущему, и отчетные даты внутри текущего финансового года, заверенный подписью главного бухгалтера.

Справочная информация о доле компании на общероссийском и региональных рынках, в т.ч. по видам страхования.

Заключение аудиторов.

Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием. Для этого необходимо прочитать «Памятку заёмщика по потребительскому кредиту» (Приложение 3) 1

Первичные документы должны иметь ряд обязательных реквизитов. Должностное лицо, подписавшее документ, несет ответственность за правильность совершаемой операции и за ее законность. Первичные документы подлежат обязательной проверке в подразделениях бухгалтерского учета по форме и по содержанию. Банки принимают к исполнению документы, не имеющие исправлений, помарок и подчисток.

Существуют жесткие правила архивного хранения банковских документов. Коммерческие банки руководствуются сроками и порядком сохранения документов в соответствии с Письмом Банка России № 169-Т О размещении архивов и порядке уничтожения документов при ликвидации кредитных организаций от 5 августа 1998 г., а также на основе правил хранения документов, изложенных в ч. 3 разделе 4 Хранение документов Положения № 302-П Банка России.2

кредитная политика банк сделка

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проинвестбанк активно внедряет наиболее эффективные бизнес - модели, что позволяет обеспечивать клиентов комплексным обслуживанием, максимально учитывая требования к банковским продуктам.

В условиях жесткой конкуренции, чтобы оставаться востребованным финансовым учреждением, с высокими рейтингами и показателями, необходимо постоянно развиваться.

Цель ОАО АКБ «Проинвестбанк» - не только улучшить финансовые показатели, но и доказать своим партнерам и потенциальным клиентам возможность совместной, стабильной и успешной работы, основанной на доверии друг к другу. Прогноз развития кредитной политики и развития экономики в Проинвестбанке и в Пермском крае на 2013-2016 года основан на базовом (умеренно-оптимистическом) варианте сценарных условий.

Сегодня ОАО АКБ «Проинвестбанк» - это современный универсальный кредитно-финансовый институт, входящий в число крупнейших кредитных учреждений Прикамья. Банк может беспрепятственно осуществлять свою деятельность на всех продуктовых и клиентских рынках. Проинвестбанк выполняет обязательные резервные требования Банка России, не имеет задолженности перед федеральным и местным бюджетами, а также государственными внебюджетными фондами. Ведется активная работа по минимизации рисков, а также усилены функции внутреннего контроля.

Руководство ОАО АКБ «Проинвестбанк» признает, что развитие отечественной банковской системы, повышение ее престижа в обществе и роли в решении экономических проблем, эффективности и культуры банковского дела зависят от деятельности каждой кредитной организации. В связи с этим Прминвестбанк проводил, и будет проводить работы по поддержке взаимного доверия, престижа кредитных организаций, контактов их руководителей и специалистов, надежности и добропорядочности, делового партнерства во взаимоотношениях кредитных организаций между собой и клиентами.

ОАО АКБ «Проинвестбанк» осознает всю значимость социально-этической ориентации бизнеса, поэтому Банк активно проводит мероприятия, повышающие финансовую грамотность населения.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Даниленко С. А. Банковское потребительское кредитование : учебно-практическое пособие. М.,2011. 410 - С.

Тавасиева. A.M. Банковское кредитование: Учебник М: ИНФРА-М, 2012. 366 - С..M. Тавасиева. Банковское кредитование: Учебник М: ИНФРА-М, 2010. 366 - С.

Библиотека банкира. [Электронный ресурс] Режим доступа <#"justify">ПРИЛОЖЕНИЕ

АНКЕТА- СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ - ЗАЯВКА

Индивидуального предпринимателя для получения кредита

(банковской гарантии, поручительства)

Ф.И.О. ОГРНИННПаспортные данныеЮридический адресПочтовый адресМесто нахождение офисаТелефон/факсАдрес электронной почтыСемейное положениеЧисло лиц, находящихся на иждивенииОбразованиеСведения о воинской обязанностиВ каких организациях и в каких должностях работал ранееОсновной вид деятельности (ОКВЭД)Зарегистрирован в налоговой инспекции (адрес ГНИ, дата регистрации, в т.ч. случаи изменения места постановки на налоговый учет)Год образования Система налогообложенияФонд заработной платы (среднемесячный за последний отчетный квартал, без налогов, в тыс. руб.)Количество сотрудников

Сведения об имуществе предпринимателя

Сведения о недвижимости (объект недвижимости, адрес, документ, подтверждающий право собственности)Транспортные средства (вид, модель, год выпуска)Ценные бумаги (наименование ЦБ, эмитент, количество, номинальная стоимость)Другое имущество (оборудование (торговое, производственное), объекты незавершенного строительства

Наименование и реквизиты обслуживающих банков

Наименование банка, к/сч., БИК№ счета (рублевого, валютного) Дата открытия

Оборот денежных средств за последние 12 месяцев в разрезе банков (при представлении справок из обслуживающих банков, данная информация не заполняется)

Наименование Банка месяцПоступления Выплата со счета

Информация о наличии / отсутствии картотек (арестов) в других банках__________________________

! Если безналичные операции не осуществляются, то необходимо представить сведения о кассовых оборотах за последние 12 месяцев, подтвержденные кассовой книгой.

.Информация о бизнесе

Виды деятельности

Вид деятельностиДоля в общем объеме продажИмеющиеся лицензии (Кем и когда выданы лицензии на лицензируемые виды деятельности, срок действия лицензии)

Основная продукция

Вид продукцииДоля в общем объеме продаж

Основные поставщики и покупатели

Наименование контрагентаДоля в общем объеме заказов поставокВид товараОбъемы заказов, поставокФорма работы (долгосрочные договоры, разовые сделки)Форма оплаты (предоплата, по мере реализации, с отсрочкой платежа)Поставщикив т.ч. нерезидентыПокупателив т.ч. нерезиденты

Объем использования заемщиком неденежных форм расчетов (указать процент от общей суммы расчетов) ________________________________

Сезонность бизнеса/влияние внешних факторов на бизнес

ФакторСтепень влияния (указать ДА напротив подходящего варианта)СезонностьВлияние фактора на производство и (или) спрос отсутствует или незначительноеВлияние фактора на производство и (или) спрос среднееВлияние фактора на производство и (или) спрос ярко выражено

Отрасль и рынки сбыта

ПоказательХарактеристика (указать ДА напротив подходящего варианта)Общее состояние отрасли и зависимость от государственных дотаций1. Состояние отрасли (рыночного сегмента) стабильное, имеются условия для роста, привлечения инвестиций, обновления основных фондов и 2. Зависимость от государственных дотаций минимальная. Отрасль успешно адаптировалась к условиям рыночной экономики1. Состояние отрасли - становление и развитие, имеются условия для роста, образования новых рабочих мест, привлечения инвестиций и 2. Зависимость от государственных дотаций минимальная или средняя. 1. Спад производства, большой износ производственных фондов и (или) 2. высокая зависимость от государственных дотацийРынки сбыта Укажите географическое положение рынков сбыта____________________________ _______________________________________________________________________Рынок сбыта ориентирован на широкий круг покупателей, заказчиков, арендаторов. Признаков сужения рынка сбыта в конкретном рыночном сегменте, занимаемом предприятием, на данный момент и в перспективе (1-2 года) нет.Рынок сбыта ориентирован на определенный круг постоянных покупателей, заказчиков, арендаторов (более 5 крупных или более 10 мелких). Спрос со стороны этих покупателей стабилен. Потеря одного или нескольких клиентов существенно не скажется на объемах выручки, т.к. возможен выход на новых клиентов.Рынок сбыта достаточно узкий, высокая зависимость от одного или группы покупателей, заказчиков, арендаторов. Потеря даже одного клиента может привести к серьезным последствиям.Доля компании на рынке регионаКомпания является одним из лидеров рынкаКомпания имеет среднюю долю на рынке (не относится к крупнейшим игрокам, но и не является аутсайдером)Компания имеет незначительную долю на рынкеСпособ сбыта Существует собственная сбытовая (дилерская) сеть и прямой выход на покупателей и поставщиковРеализация осуществляется по собственным каналам сбыта и через посредников. Трудности с реализацией возникают, но редкоОтсутствует собственная сбытовая (дилерская) сеть, большое количество посредниковКонкурентоспособность Товары и услуги пользуются стабильным спросом покупателей, являются конкурентоспособными, соответствуют новым технологиям. Предприятие является монополистом на рынке предоставляемых товаров или услуг. Товары и услуги пользуются спросом покупателей. Предприятие является конкурентоспособным.Товары и услуги пользуются незначительным спросом, так как являются устаревшими на рынке товаров и услуг.

Наличие у заемщика собственных или арендованных помещений

Вид помещения (офисное, производственное, складское, торговое, площадь)Собственность/ /арендаРеквизиты договора (дата, контрагент, срок аренды и др.)Адрес

\Вовлеченность заемщика в судебные разбирательства

Вовлеченность заемщика в судебные разбирательстваУказать ДА или НЕТСудебные разбирательства отсутствуют Наличие судебных разбирательств, несвязанных с основной деятельностью (описать ниже кто является истцом, ответчиком, сумму судебных разбирательств, стадию спора, сроки)Наличие судебных разбирательств, связанных с основной деятельностью (описать ниже кто является истцом, ответчиком, сумму судебных разбирательств, стадию спора, сроки)

Степень зависимости от государственных дотаций, значимость в масштабах региона

Степень значимости и зависимостиУказать ДА или НЕТОрганизация имеет высокий уровень поддержки в государственных структурах и (или) в областной администрации, в связи с тем, что является значимой для города (региона) в экономическом и социальном плане, предоставляет большое количество рабочих мест в масштабах города (региона) и (или ) участвует в различных производственных и социальных программах. Организация имеет средний уровень поддержки в государственных структурах и (или) в областной администрации, в связи с тем, что не играет значительной роли для города и региона в экономическом и социальном плане. Организация не выходит на государственный либо областной (городской) уровень, т.к. располагает незначительным производственным потенциалом и количеством рабочих мест в масштабах

Справочная информация

Факт, который надо подтвердить или опровергнуть Указать ДА или НЕТНаличие в составе дебиторской задолженности, а также в составе долгосрочных и краткосрочных финансовых вложений задолженности и вложений в доли юридических лиц, которые находятся в стадии ликвидации или в отношении которых возбуждено дело о банкротстве на последнюю отчетную дату. Наличие существенных событий, затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность заемщика, произведших за период с последней отчетной даты до даты анализа финансового положения заемщика (факты, повлекших разовое существенное увеличение или уменьшение стоимости активов; факты, повлекших разовое существенное увеличение чистых убытков; факты разовых сделок, размер которых либо стоимость имущества по которым составляет существенную долю в активах заемщика на дату осуществления сделки). Наличие задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами. (При наличии просроченной задолженности необходимо предоставить справку с указанием сроков, объемов и причин возникновения долга).Количество проверок налоговых органов за последние 3 года. Заключения о результатах проверок Наличие просроченной задолженности перед работниками по заработной плате на последнюю отчетную дату и на момент заполнения анкеты Наличие случаев задержки заработной платы. (при наличии указать периодичность, длительность и причины возникновения)

.11. Планы и перспективы развития (краткое описание)

Сведения о выданных поручительствах

Организация, за которую выдано поручительствоСумма обязательстваДата выдачиДата погашения

Заявка на кредит

Необходимая сумма кредита Срок кредитаЖелаемая процентная ставкаЦель кредитаПредлагаемое обеспечение:залог(перечень основных средств, товара, их балансовая стоимость)гарантийный депозит(наименование организации-владельца, сумма, срок)поручительство(наименование организации, Ф.И.О.)Контактное лицо (Ф.И.О., должность, телефон, факс, e-mail)

. Из каких источников Вы узнали о кредитах ОАО АКБ «Проинвестбанк»?

ИнтернетРадиоВыставки, конференцииРекомендации знакомыхПрессаНаружное оформление офисаПолиграфия у партнеровЯвляюсь клиентом БанкаТВЛистовки в офисе БанкаОт Агента БанкаОт сотрудника БанкаИное

. Настоящим Я выражаю свое согласие на то, что ОАО АКБ "Проинвестбанк" (далее по тексту - «Банк»), в соответствии с Федеральным Законом от 30.12.2004 г № 218-ФЗ "О кредитных историях", может получать из бюро кредитных историй любую информацию для ознакомления с моей кредитной историей.

Индивидуальный предприниматель ________________________

М.П._____________________20___ г

АНКЕТА СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ ПРИЛОЖЕНИЕ

1Информация о страховой компании1.1Полное наименование компании (на языке оригинала и на русском языке)1.2Краткое наименование компании1.3Дата регистрации компании1.4.Информация о предыдущих наименованиях1.5Юридический адрес места нахождения (согласно учредительным документам)1.6Фактический адрес места нахождения1.7Контактные телефоны1.8Код организации по ОКПО1.9Основной государственный регистрационный номер (ОГРН)1.10Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)1.11Дата регистрации действующей редакции устава (учредительного договора)1.12Адрес страницы в сети Интернет, используемой для раскрытия информации2.Директор2.1Ф.И.О.2.2Дата выдачи приказа или доверенности3.Главный бухгалтер3.1Ф.И.О.3.2Дата выдачи приказа или доверенности4.Информация о конечных собственниках(бенефициарах) - юридических лицах (по каждому индивидуально)4.1Полное наименование юридического лица (на языке оригинала и на русском языке)4.2Основной государственный регистрационный номер (ОГРН) 4.3ИНН (для резидентов РФ)4.4Страна происхождения (для нерезидентов)4.5Юридический адрес4.6Размер доли в уставном капитале4.7Информация об акционерах4.8Участие в капитале других компаний (в %) с их краткой характеристикой5.Информация о конечных собственниках(бенефициарах) - физических лицах наиболее значимых (по каждому индивидуально)5.1Ф.И.О.5.2Размер доли в уставном капитале5.3Занимаемые в настоящее время позиции по совместительству 5.4Опыт работы за последние 10 лет (с краткой характеристикой деятельности компании) (банковский сектор, страховой сектор, структуры исполнительной власти и т.д.)5.5Информация об образовании и полученных научных степенях5.6Участие в капитале других компаний (в %) с их краткой характеристикой6.Информация об имеющихся лицензиях: Название лицензии, срок окончания действия лицензии7.Информация об основных клиентах страховой компании8.Основные направления деятельности страхования (с расшифровкой имущественного страхования по видам) и указанием их доли в бизнесе 9.Информация о перестраховании9.1Доля перестраховщиков в страховом портфеле9.2Наименование компаний9.3Дата установления сотрудничества10.Информация о сотрудничестве с банками10.1Информация о расчетных счетах компании10.2 Основные банки-партнеры страховой компании по размещению денежных средств.11.Отношения компании с надзорными органами: Наличие/отсутствие информации о приостановки/отзыве лицензий на осуществление различных видов страховой деятельности12.Дополнительная информация (любая другая информация, которая заполняется по желанию страховой компанией)Дата заполнения анкеты

Директор ФИО, подпись

М.П.

ПАМЯТКА ЗАЕМЩИКА ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ. Решение о получении потребительского кредита - ответственное решение

Потребительский кредит - это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.

Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Часто условиями кредитного договора также предусматривается необходимость осуществления иных платежей, связанных с получением и погашением кредита, в пользу банка (комиссии за рассмотрение документов на получение кредита, открытие и ведение банковского счета, осуществление переводов денежных средств и т.п.), а также в пользу третьих лиц (платежи, связанные с договорами страхования, залога, перевода средств через отделения связи или иные банки и т.п.).

Если какие-либо предусмотренные кредитным договором платежи не осуществляются или осуществляются несвоевременно и/или не в полном объеме, банком может быть предъявлено требование об уплате неустойки (штрафа, пени). О праве банка предъявлять такое требование, как правило, сказано в кредитном договоре.

Перед принятием решения о получении потребительского кредита оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств исходя из Вашего бюджета Вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.. Внимательно изучите всю информацию о кредите и условиях его обслуживания (погашения)

Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).

Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", статья 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"). К такой информации в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются Ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Внимательно изучите условия кредитования. Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка.

Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по потребительским кредитам разных банков.. Внимательно изучите кредитный договор и другие документы

Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие Вас вопросы. Если Вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита. Рекомендуем также сообщить о данном факте в ГУ БАНКА РОССИИ ПО ПЕРМСКОМУ КРАЮ по адресу: 614990, г. Пермь, ул. Ленина, 19 (342) 218-76-03, факс 218-77-19. Ваша информация будет способствовать повышению качества надзора за банками и улучшению их работы.

Оставляя в банке заявление на получение кредита, обратите внимание, что такое заявление может быть Вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением. Принятие (акцепт) банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления Вас о данном факте.

Внимательно изучив кредитный договор, еще раз взвесьте все "за" и "против" получения кредита, спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей.. Подписание кредитного договора - самый ответственный этап

Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд.

Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.

Таблица 1

Показатели деятельности, тыс.руб.Проиинвестбанк1Банки Пермского края2Доля ПИБ301.01.1201.01.13Рост за год01.01.1201.01.13Рост за год01.01.1201.01.13Активы1 710 0902 152 60325,88%318 941,70373 689 71817,17%0,52%0,57%Кредиты юридических лиц648 844814 01425,46%189 156,68200 527 4816,01%0,34%0,41%Кредиты физических лиц198 386397 133100,18%79 857,54114 045 43242,81%0,25%0,35%Средства на расчетных счетах243 641348 49543,04%45 442,0354 557 35119,68%0,53%0,64%Депозиты юридических лиц592 284776 22631,06%38 295,2633 521 479-12,47%1,55%2,32%Вклады физических лиц297 742403 74835,60%138 136,06163 022 09918,02%0,22%0,25%