Деятельность коммерческого банка

Деятельность коммерческого банка

Содержание

Введение

1. Ликвидность коммерческого банка и методы управления ею

1.1 Понятие ликвидности коммерческих банков

.2 Характеристика ликвидности, факторы ликвидности банка

1.3 Основы управления ликвидностью в коммерческом банке

2. Краткая характеристика АО "БТА банка" и его роль в банковской системе Казахстана

.1 История развития банка и основные направления его деятельности

2.2 "Портрет" банка

.3 Место и роль банка в банковской системе Республики Казахстан

3. Аналитическая оценка деятельности АО "БТА банка" за 2010-2012 г.г.

3.1 Анализ выполнение банком пруденциальных нормативов

.2 Политика управления ликвидностью в исследуемом банке

3.3 Совершенствование системы анализа и управления ликвидностью коммерческого банка

Заключение

Список использованных источников

Приложение

ликвидность коммерческий банк пруденциальный

Введение

Актуальность работы состоит в том, что ликвидность является важной частью функционирования коммерческого банка и, поэтому, заслуживает самого пристального внимания. Ликвидность - одна из обобщенных качественных характеристик деятельности банка, обусловливающая его надежность.

Для решения задач, стоящих перед коммерческим банком в процессе выполнения своих функций имеется ряд инструментов, к важнейшим и которых относится методы управления ликвидностью.. Ликвидность банка - способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами

Объект исследования - АО "БТА банк".

Предмет исследования является Ликвидность коммерческого банка и методы управления ею.

Цель работы - изучение, анализ состояния и оптимизация предмета исследования применительно к АО "БТА банку".

Из этого следуют следующие задачи:

) определить сущность и основные компоненты ликвидности коммерческого банка;

2) изучить характеристику ликвидности, факторы ликвидности банка

3) рассмотреть Основы управления ликвидностью в коммерческом банке;

) проанализировать характеристику АО "БТА банка" и его роль в банковской системе Казахстана

) осуществить оценку деятельности АО "БТА банка" за 2010-2012 г.г.

Информационная база исследования: Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона "О банках и банковской деятельности", 1995 г.[6]; Положение Национального банка Республики Казахстан "О пруденциальных нормативах", 1995 г.[7]; Консолидированная финансовая отчетность АО "БТА банка" за 2010-2012 гг.[9]$ Рид, Р. Коттер, Р. Смит, Э. Гилл. Коммерческие банки.

При написании работы был использован метод анализа и синтеза теоретического и практического материала.

1. Ликвидность коммерческого банка и методы управления ею

.1 Понятие ликвидности коммерческих банков

Ликвидность - одна из обобщенных качественных характеристик деятельности банка, обусловливающая его надежность. Ликвидность банка - способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами

Обязательства банка складываются из реальных и условных. Реальные обязательства отражены в балансе банка в виде депозитов до востребования, срочных депозитов, привлеченных межбанковских ресурсов, средств кредиторов.

Условные обязательства выражены забалансовыми пассивными (гарантии и поручительства, выданные банком, и др.) и забалансовыми активными операциями (неиспользованные кредитные линии и выставленные аккредитивы).

Другими словами, ликвидность коммерческого банка базируется на постоянной поддержке объективно необходимого соотношения между тремя ее составляющими - собственным капиталом банка, привлеченными и размещенными им средствами путем оперативного управления их структурными элементами.

Также ликвидность банка является залогом его устойчивости и работоспособности, поскольку банк, обладающий достаточным уровнем ликвидности, в состоянии с минимальными потерями для себя выполнять следующие функции:

1.      проводить платежи по поручению клиентов (обязательства по средствам на расчетных, текущих и корреспондентских счетах, зарезервированных для расчетов);

2.      возвращать кредиторам (вкладчикам) средства как с наступившими сроками погашения, так и досрочно (средства в депозитах);

.        удовлетворять спрос клиентов на денежные средства в рамках принятых на себя обязательств, например, по заключенным кредитным договорам, кредитным линиям;

.        погашать выпущенные банком ценные бумаги;

.        отвечать по обязательствам, которые могут наступить в будущем, например, по заболансовым обязательствам (выданным гарантиям, доверительному управлению, наличным и срочным сделкам) и т.д.

Ликвидность банка - его способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками, кредиторами и другими клиентами:  - за счет имеющихся у него денежных средств; или

за счет продажи активов; или

за счет привлечения дополнительных денежных ресурсов из внешних источников по приемлемой цене.

.2 Характеристика ликвидности, факторы ликвидности банка

Ликвидность банка - его способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками, кредиторами и другими клиентами. Обязательства банка складываются из реальных и условных.

Реальные обязательства отражены в балансе банка в виде депозитов до востребования, срочных депозитов, привлеченных межбанковских ресурсов, средств кредиторов.

Условные обязательства выражены забалансовыми пассивными (гарантии и поручительства, выданные банком, и др.) и забалансовыми активными операциями (неиспользованные кредитные линии и выставленные аккредитивы).

Для выполнения обязательств банк использует следующие ликвидные активы:

·              денежную наличность, выраженную в остатках денег в кассе и на корреспондентских счетах;

·              активы, которые можно быстро превратить в наличность;

·              межбанковские кредиты, которые при необходимости можно получить с межбанковского рынка;

·              другие привлеченные средства, например выпуск депозитных сертификатов и банковских векселей.

Различают ликвидность, накопленную банком (денежная наличность, высоколиквидные ценные бумаги), и покупную (вновь приобретенную) (привлеченные межбанковские кредиты, выпуск банковских векселей, депозитных и сберегательных сертификатов). Соблюдение этих признаков ликвидности банка (своевременное и без потерь выполнение обязательств) обусловлено внутренними и внешними факторами, определяющими качество деятельности банка и состояние внешней среды.

К числу внутренних факторов относятся: качество активов банка, качество привлеченных средств, сопряженность активов и пассивов по срокам, грамотный менеджмент, имидж банка.

Качество активов банка отражает три свойства: ликвидность, рисковость, доходность.

Ликвидность активов - способность активов без потерь трансформироваться в денежную наличность посредством их реализации или погашения обязательств должником (заемщиком), при этом степень возможных потерь обусловливается рисковостью активов. По степени ликвидности активы банка подразделяются на несколько групп. Первую группу составляют первоклассные ликвидные активы:

·              денежные средства банка, находящиеся в его кассе и на корреспондентских счетах;

·              государственные ценные бумаги, находящиеся в портфеле банка.

Более высокая доля указанной группы ликвидных активов (первичного и вторичного резервов) необходима банкам, у которых значительны и нестабильны депозиты или ожидается увеличение спроса на ссуды.

Во вторую группу входят: краткосрочные ссуды юридическим и физическим лицам; межбанковские кредиты, факторинговые операции; корпоративные ценные бумаги, предназначенные для продажи. Они имеют более продолжительный период превращения в денежную наличность.

Третья группа активов охватывает долгосрочные вложения и инвестиции банка, в том числе долгосрочные ссуды, лизинговые операции, инвестиционные ценные бумаги.

Четвертая группа активов - неликвидные активы в виде просроченных ссуд, некоторые виды ценных бумаг, здания и сооружения.

Чем менее ликвидны активы, тем выше их рисковость, т.е. потенциальная возможность потерь при превращении активов в денежные средства.

Доходность активов - это их способность приносить банку доход. По этому критерию активы подразделяются на приносящие доход (ссуды, вложения в ценные бумаги и др.) и не приносящие дохода. Ликвидность банка определяется также качеством привлеченных средств, т.е. ликвидностью обязательств, стабильностью депозитов и умеренной зависимостью от внешних заимствований.

Ликвидность обязательств характеризует быстроту их погашения и степень возобновляемости для банка при поддержании общего объема привлеченных средств на определенном уровне, отражает их срочную структуру.

Серьезное влияние на ликвидность банка оказывает сопряженность активов и пассивов по суммам и срокам. Выполнение банком обязательств перед клиентом предполагает согласование сроков, на которые инвестируются денежные средства, с теми, на которые предоставили их вкладчики. Игнорирование этого правила банком, работающим преимущественно на привлеченных ресурсах, приводит к невозможности своевременного выполнения им обязательств перед кредиторами.

Соотношение активов и пассивов банка, а также его условных обязательств за период (на конкретную дату) определяет состояние ликвидной позиции банка. При оценке влияния состояния ликвидной позиции банка на его ликвидность важно иметь в виду не столько наличие несоответствий в объеме активов и пассивов по срокам, сколько уровень этого несоответствия по отношению к общим обязательствам, а также динамику таких несоответствий.

К внутренним факторам ликвидности банка относится менеджмент, т.е. система управления деятельностью банка в целом и ликвидностью в частности. Качество управления банком определяется: содержанием банковской политики; рациональной организационной структурой, позволяющей решать стратегические и текущие задачи; механизмом управления активами и пассивами банка; четкостью процедур, в том числе касающихся принятия ответственных решений.

Ликвидность банка обусловливает такой фактор, как имидж. Положительный имидж банка дает ему преимущество перед другими банками в привлечении ресурсов, обеспечивает стабильность депозитной базы и развитие связей с иностранными партнерами.

К внешним факторам ликвидности банков относятся: политическая и экономическая обстановка в стране, развитие рынка ценных бумаг и межбанковского рынка.

.3 Основы управления ликвидностью в коммерческом банке

Управление ликвидностью в коммерческом банке - сложный, многофакторный процесс его деятельности, требующий необычайной взвешенности и обоснованности применяемых управленческих решений, проведения всестороннего анализа, прогнозирования тенденций, оценки рисков, знания формальных методов, математических процедур. Процесс управления ликвидностью банка можно определить как совокупность действий и методов по управлению активами и пассивами.

Ликвидность - это индикатор здоровья банка, и возникновение проблем с ликвидностью является первым симптомом его нарушения.

Управление ликвидностью можно представить в стратегическом плане и в текущем (оперативном).

Стратегическое управление подразумевает общее направление деятельности по поддержанию ликвидности на достаточном уровне, т.е. выбор приоритетов, подходов в соответствии с задачами, решаемыми банком в каждом конкретном периоде.

Оперативное управление можно понимать как совокупность используемых действий, методов, мероприятий, направленных на ежедневное поддержание ликвидности на необходимом уровне.

Управление ликвидностью можно рассматривать по трем направлениям:

·        регулирование ликвидности, направленное на поддержание необходимого остатка (запаса) на корреспондентских счетах;

·        регулирование ликвидности, связанное с сочетанием привлеченных и размещенных ресурсов по срокам и суммам;

·        регулирование ликвидности посредством внешних заимствований.

В рамках первого направления основное внимание уделяется состоянию корреспондентских счетов банка, через которые проходят все безналичные денежные потоки банка. При оперативном управлении ликвидностью должны рассматриваться все корреспондентские счета.

Если рассматривать высоколиквидные активы банка, то корреспондентский счет является одним из них. Все остальные активы в процессе управления ликвидностью представляют интерес именно с позиции их способности быстро преобразовываться в безналичные денежные средства с их зачислением на корреспондентские счета банка, и в данном контексте эти активы следует рассматривать лишь как инструменты регулирования ликвидности.

Второе направление предполагает как внешнее воздействие на банковскую ликвидность, так и внутреннее решение в качестве управления банковским портфелем (активами и пассивами).

Поскольку в процессе деятельности коммерческого банка затрагиваются имущественные и иные экономические интересы широкого круга предприятий, организаций, граждан, которые являются его акционерами, вкладчиками, клиентами, кредиторами, государство в лице Национального банка Респиблики Казахстан, давшего лицензию на деятельность коммерческого банка и тем самым в определенной мере поручившись за законность, правомерность и надежность его работы, осуществляет надзор за его деятельностью, состоянием ликвидности, финансовым положением с использованием как экономических, так и административных методов управления.

нормативы ликвидности:

1. Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования. Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) рассчитывается по следующей формуле:

Лам - высоколиквидные активы, то есть финансовые активы, которые должны быть получены в течение ближайшего календарного дня

Овм - обязательства (пассивы) до востребования, по которым вкладчиком и(или) кредитором может быть предъявлено требование об их незамедлительном погашении.

Минимально допустимое числовое значение норматива Н2 устанавливается в размере 15 процентов.

. Норматив текущей ликвидности банка (Н3) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней и определяет минимальное отношение суммы ликвидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования и на срок до 30 календарных дней. Норматив текущей ликвидности банка (Н3) рассчитывается по следующей формуле:

Лат - ликвидные активы, то есть финансовые активы, которые должны быть получены банком и(или) могут быть востребованы в течение ближайших 30 календарных дней Овт - обязательства (пассивы) до востребования, по которым вкладчиком и(или) кредитором может быть предъявлено требование об их незамедлительном погашении, и обязательства банка перед кредиторами (вкладчиками) сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней.

Минимально допустимое числовое значение норматива Н3 устанавливается в размере 50 процентов.

. Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) рассчитывается по следующей формуле:

Крд - кредитные требования с оставшимся сроком до даты погашения

ОД - обязательства (пассивы) банка по кредитам и депозитам, полученным банком

Максимально допустимое числовое значение норматива Н4 устанавливается в размере 120 процентов.

. Норматив общей ликвидности банка (Н5) регулирует (ограничивает) общий риск потери банком ликвидности и определяет минимальное отношение ликвидных активов к суммарным активам банка. Норматив общей ликвидности банка (Н5) рассчитывается по следующей формуле:

А - общая сумма всех активов по балансу банка за минусом остатков

Ро - обязательные резервы банка

Минимально допустимое числовое значение норматива Н5 устанавливается в размере 20 процентов.

Очень важным с точки зрения банковской ликвидности является норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1). Достаточность капитала - относительный показатель, характеризующий деятельность банка с точки зрения его устойчивости при возникновении различных рисков по активным операциям банка.

Н1 регулирует (ограничивает) риск несостоятельности банка и определяет требования по минимальной величине собственных средств (капитала) банка, необходимых для покрытия кредитного и рыночного рисков. Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка определяется как отношение размера собственных средств (капитала) банка и суммы его активов, взвешенных по уровню риска

Общий критерий достаточности капитала: обеспечение максимальной прибыли, с одной стороны, и ликвидности - с другой.

Использование метода общего фонда средств (фондового пула) предполагает объединение всех ресурсов в совокупный ресурсный фонд, который распределяется между наиболее приемлемыми с точки зрения прибыльности и ликвидности, по мнению банка, активами. Каких-либо специальных ограничений конкретных типов операций при этом не устанавливается. Ресурсный фонд формируется из счетов до востребования, срочных вкладов, депозитов, собственного капитала. Т.е. все банковские средства, полученные из различных источников, рассматриваются как единый пул средств, имеющихся у банка. В классическом варианте размещение совокупных ресурсов идет по следующим направлениям: первичные резервы, вторичные резервы, ссуды, прочие ценные бумаги, здания и сооружения.

Под первичными резервами понимаются касса и приравненные к ней средства, корреспондентские счета в других банках, т.е. высоколиквидные активы, непосредственно связанные с мгновенной ликвидностью. Очевидно, что Первичные резервы в силу своей высокой ликвидности практически не приносят дохода, поэтому удельный вес данных активов по отношению к суммарным активам должен соответствовать выполнению нормативов и разумному решению дилеммы "прибыльность-ликвидность". В состав вторичных резервов входят высоколиквидные активы, которые можно быстро реализовать и которые имеют большую оборачиваемость. К ним в первую очередь относятся государственные кратко- и среднесрочные государственные ценные бумаги. В принципе они могут также формироваться из банковских акцептов, векселей и в некоторой степени облигаций первоклассных эмитентов. В условиях, когда занятие длинной валютной позиции обеспечивает доход в течение достаточно длительных периодов времени, дополнительные резервы высоколиквидных видов иностранной валюты могут рассматриваться как вторичные резервы . Резервы денежных средств нужны для ежедневных операций банка, но их определенный излишек обеспечивает первый рубеж защиты на случай возникновения проблемы ликвидности. Первичные резервы относятся к недоходным активам, вторичные резервы уже обеспечивают определенный доход банку.

Принцип отнесения к первичным или вторичным резервам заключается в следующем: первичные резервы являются источником ликвидности, вторичные - источником пополнения первичных резервов.

Данный подход схематичен по своей сути, он демонстративен в разрезе размещения активов, однако отсутствие связи выделенных групп активов с источниками средств является основным недостатком. Данный недостаток позволяет преодолевать другой метод, а именно метод распределения активов, который выступает альтернативой первому.

Метод распределения активов (конверсии средств) выражается в закреплении отдельных статей пассива за определенными статьями актива, т.е. средства, мобилизованные из различных источников, используются по-разному. Данный метод предполагает предварительную дифференциацию средств на несколько финансовых фондов, так называемых центров "прибыльности-ликвидности", основным критерием которой выступает срок привлечения соответствующих ресурсов. Созданные по этому принципу фонды могут выступать источниками лишь определённого перечня активных операций. Так, например, средства, привлечённые банком на расчётные счета и депозиты до востребования могут использоваться лишь для приобретения краткосрочных ценных бумаг и краткосрочных ссуд. Для инвестиционных же кредитов могут быть использованы лишь ресурсы, привлечённые банком на долгосрочной основе.

Таким образом, дилемма "риск - доходы" решается отдельно для каждого источника средств, как будто это - отдельный банк; отсюда другое название этого метода - метод минибанка.

Основными преимуществами метода являются:

1 обеспечение текущей ликвидности банка за счет скоординированности сроков привлечения и размещения финансовых ресурсов;

2 возможность долгосрочного планирования структуры активов в целом и по их базовым элементам;

3 строгое соблюдение принципа приоритетности корпоративных финансовых интересов банка по отношению к интересам функциональных структурных подразделений.

Недостатками метода выступают:

·        высокая вероятность неполного размещения средств отдельных центров "прибыльности - ликвидности", особенно привлечённых банком на краткосрочной основе;

·        большая степень сложности организации управления, прежде всего - текущего финансового планирования;

·        вероятность вынужденного отказа от высокодоходных и в принципе достаточно надёжных активных операций при временном отсутствии средств у соответствующего центра и невозможности задействовать дополнительные источники (например, межбанковские ссуды и т.п.).

Математическое моделирование (метод научного управления) включает в себя различные методы регулирования банковской ликвидности с использованием математического инструментария и специальных компьютерных моделей, позволяющих просчитывать конкретные управленческие решения на многовариантной основе с учётом сложившейся ситуации. При профессиональном использовании этот метод обеспечивает наиболее эффективные результаты. Однако высокая стоимость разработки и внедрения подобных моделей, а также высокая чувствительность подобных моделей к сверхнормативному (по отношению к числу, определённому их разработчиками) количеству изменений расчётных параметров внешней для банка среды являются основными недостатками этого метода .

В ситуации, когда коммерческий банк испытывает проблемы с ликвидностью, а внутренние возможности по преобразованию ликвидного резерва активов исчерпаны, используется вариант внешнего заимствования денежных средств (покупная ликвидность).

Коммерческий банк может выйти на межбанковский рынок кредитных ресурсов, т.е. привлечь денежные средства у других кредитных организаций, либо обратиться к НБ РК с целью получения кредита, необходимого для покрытия разрыва ликвидности. Однако, как уже говорилось, если политика банка по управлению своей ликвидностью строится на принципе постоянного заимствования извне, то это может привести к увеличению рисков и ситуации полной зависимости от состояния межбанковского рынка кредитов и банков-контрагентов.

2. Краткая характеристика АО "БТА банка" и его роль в банковской системе Казахстана

.1 История развития банка и основные направления его деятельности

История создания акционерного общества АО "БТА Банк" начинается с 15 октября 1925 года. Тогда по решению Президиума Центрального Совета народного хозяйства Казахстана на территории республики открыли отделение Промышленного банка (Промбанка).

О Промбанке (1925-1991)

В дальнейшем отделение Промышленного банка претерпело различные реорганизации.

июня 1932 года в соответствии с Постановлением Совета Народных комиссаров республики "Об организации на территории Казахстана специальных банков долгосрочных вложений" в Алма-Ате на базе Промбанка образовали Казахскую краевую контору банка финансирования строительства и электрохозяйства СССР.

июля 1949 года распоряжением Совета Министров СССР Алматинская межобластная контора была реорганизована в Казахскую республиканскую контору Промбанка СССР, в дальнейшем ее переименовали в Казахскую республиканскую контору Стройбанка СССР. 17 июля 1987 года Совместным Постановлением ЦК КПСС и Совета Министров СССР за №821 "О совершенствовании системы банков в стране и усилении их воздействия на повышение эффективности экономики" на базе трех государственных банков (Стройбанк СССР, Госбанк СССР, Внешторгбанк) сформировали 6 банков:

§   Государственный банк СССР;

§   Промышленно - строительный банк СССР;

§   Внешэкономбанк СССР;

§   Агропромбанк СССР;

§   Жилищный строительный банк СССР;

§   Сберегательный банк СССР.

марта 1991 года Приказом Государственного коммерческого промышленно- строительного банка СССР за №126 Казахский республиканский банк Промстройбанк СССР был преобразован в Казахский республиканский банк Государственного коммерческого промышленно- строительного банка "Туранбанк".

О Туранбанке (1991-1997)

24 июля 1991 года постановлением Кабинета Министров Казахской ССР №444 создали Казахский акционерный банк "Туранбанк". На акционерном собрании Председателем Правления КАБ "Туранбанк" был избран Бейсенов Ораз Макаевич. Филиальная сеть КАБ "Туранбанк" включала 66 филиалов.

января 1990 года приказом банка Внешнеэкономической деятельности СССР был открыт Казахский республиканский банк Внешэкономбанка СССР в г. Алма-Ате на основании соглашения от 11 декабря 1989 года между Советом Министров Казахской ССР и Внешэкономбанком СССР.

Об АлемБанке (1992-1997)

14 февраля 1992 года решением собрания учредителей за №3, одобренным постановлением Кабинета Министров Республики Казахстан от 28 августа 1992 года № 710 Банк Внешнеэкономической деятельности Республики Казахстан был переименован в Банк Внешнеэкономической деятельности Республики Казахстан "ALEM BANK KAZAKHSTAN". Председателем Правления был избран Иришев Берлин Кенжетаевич.

Акционерный банк "ALEM BANK KAZAKHSTAN" на протяжении ряда лет являлся агентом Правительства Республики Казахстан по привлечению иностранных кредитов под гарантии государства.

Филиальная сеть АБ "ALEM BANK KAZAKHSTAN" включала 20 филиалов.

О Банке ТуранАлем (1997-2007)

15 января 1997 года на основании постановления Правительства Республики Казахстан от 15.01.97 №73 "О реорганизации Казахского акционерного банка "Туранбанк" и акционерного банка "АлемБанк Казахстан" было создано Закрытое акционерное общество "БанкТуранАлем". Данным постановлением Министерству финансов Республики Казахстан делегировали полномочия по владению и пользованию акциями Банка ТуранАлем, с правом утверждения его устава и формирования органов управления банка. На общем собрании акционеров Председателем Правления ЗАО "БанкТуранАлем" был избран Татишев Ержан Нурельдаемович.

октября 1998 года Закрытое акционерное общество "БанкТуранАлем" переименовали в Открытое акционерное общество "Банк ТуранАлем" - ОАО "Банк ТуранАлем".

сентября 2003 года ОАО "Банк ТуранАлем" в связи с перерегистрацией было переименовано в Акционерное Общество "Банк ТуранАлем". Тогда же в 2003 году кредитный рейтинг банка был повышен Standard&Poor`s до уровня BB-.

По результатам 2003 года, Банк ТуранАлем занимал 31% казахстанского рынка документарного бизнеса (документарные аккредитивы, банковские гарантии, финансирование торговли) и являлся лидером биржевого финансового рынка Казахстана.

В 2004 году прогноз рейтинга банка по версии Standard&Poor`s и Moody's был повышен со "стабильного" на "позитивный". Также этот год был ознаменован активным построением представительской сети в СНГ.

В 2005 году банку был присвоен кредитный рейтинг ‘BB', "стабильный" от Fitch. В этом же году Банк ТуранАлем вошел в три листинга журнала "The Banker" - "Новички ТОП 1000 из Региона Центральной и Восточной Европы", "ТОП 1000" и "ТОП по Казахстану".

В 2006 году банк первым из казахстанских БВУ привлек исламский синдицированный заем мурабаха на 200 млн. долл. США. В этом же году одним из первых в Казахстане банк запустил систему Интернет-банкинга.

По результатам 2006 года Банк ТуранАлем впервые вошел в пятерку крупнейших банков по размеру активов в СНГ. Был реализован масштабный проект в области социальной ответственности бизнеса - "Золотая коллекция казахского кино". Посредством всенародного голосования были выбраны 20 фильмов казахского кино, которые были отреставрированы на средства банка.

В 2007 году ТуранАлем утвердил новую стратегию развития - стать ведущим финансовым институтом в СНГ. Возникла необходимость в новом образе банка, который бы соответствовал новым бизнес-задачам. Так родилась и была реализована идея ребрендинга, о начале которого было официально объявлено 7 ноября 2007 года. Согласно замыслу разработчиков, новый логотип банка должен был отражать современность и инновационность финансового института. Фисташковый цвет - это искренность, благополучие, оптимизм. Алый - сила и энергия. Форма логотипа также неслучайна - последовательно расположенные квадраты символизируют надежность и устойчивость, их пересечение создает эффект прозрачности, одного из ключевых качеств работы современного банка.

О БТА Банке (с 2008 года)

В феврале 2008 года была завершена процедура перерегистрации АО "Банк ТуранАлем" и финансовый институт получил новое официальное название - АО "БТА Банк". Работы по ренеймингу и ревизуализации банка и его дочерних компаний были завершены в течение 2008 года.

В этом же году БТА Банк первым из банков республики внедрил систему управления информационной безопасностью. Область действия СУИБ распространяется на систему предоставления дистанционных банковских услуг юридическим лицам "БТА-Online", которая в результате сертификации признана международными экспертами продуктом с наивысшим уровнем защищенности.

В 2008 году Министерство индустрии и торговли признало БТА Банк лучшим в сфере содействия продвижению экспорта в Казахстане. Банку было присуждено первое место в специальной номинации "За содействие продвижению экспорта" за внесенный вклад в поддержку экспортно-ориентированных компаний посредством инструментов торгового финансирования.

В конце 2008 года БТА Банк запустил программу "Қамқор" для получения пенсионных выплат и государственных пособий.

В декабре 2008 года в Актау состоялся запуск металлургического завода с производственной мощностью 300 тыс. тонн готовой продукции, в том числе стальной заготовки, арматуры, сортового проката. Данный проект компании ТОО "Caspian Stal" был профинансирован БТА Банком на общую сумму 47,5 млн. долларов США. В рамках строительства завода приобретен цех по обжигу извести, построено пожарное депо на 2 автомашины, склады закрытого хранения сыпучих материалов, площадки для выгрузки и хранения шлаков.

В рамках антикризисных мер 2 февраля 2009 года Правительство РК приняло предложение Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций о выкупе контрольного пакета акций БТА Банка Фондом национального благосостояния "Самрук-Казына" в размере 75,1% акций. Выкуп был осуществлен через дополнительную эмиссию - в результате банк получил дополнительный капитал в размере 251 319 485 425 тенге.

На протяжении всего 2009 года БТА Банк принимал активное участие в реализации стабилизационных программ, инициированных Правительством РК в рамках поддержки реального сектора экономики, - поддержки МСБ и агропромышленного комплекса, рефинансирование ипотечных займов и финансирование завершения жилищного строительства. По программам кредитования субъектов малого и среднего бизнеса банк освоил средства на сумму 36,9 млрд. тенге в рамках траншей Казына- I, Казына-II и Казына-III.

С 2007 года БТА Банк участвует в программе Министерства сельского хозяйства "Система конкурсных грантов", которая реализуется совместно с Всемирным Банком. Всего через БТА Банк за 2009 год профинансировано грантов на сумму 1,7 млрд. тенге.

В 2009 году группа БТА успешно завершила рефинансирование ипотечных кредитов - было освоено свыше 37 млрд. тенге, перезаключены договора с 10 300 заемщиками.

Из 120 млрд. тенге, выделенных банковскому сектору для рефинансирования ипотечных займов, на долю БТА пришлось 37 млрд. тенге или 31 % от общей суммы государственных средств. Наибольшую активность проявили заемщики в гг. Алматы, Астана, Актобе, Караганда, Атырау и Восточно-Казахстанской области.

В рамках программы "Финансирование завершения строительства по городам Астана и Алматы" на счетах банка размещено средств на сумму 20,4 млрд. тенге по следующим проектам:

§   ЖК "Гранд Астана", г. Астана - 13 538 млн. тенге;

§   ЖК "Сәтті", ЖК "Отандастар", г. Астана - 1 677 млн. тенге;

§   ЖК "Тау Самал", г. Алматы - 4 573 млн. тенге.

апреля 2009 года, в связи с получением требований о досрочном исполнении своих долговых обязательств, БТА Банк принял решение прекратить все выплаты основных сумм задолженности, включая и те, срок выплаты которых наступил с 20 апреля. Этот шаг предпринят в целях обеспечения единого подхода ко всем кредиторам.

июня 2009 года БТА Банк заключил с АФН соглашение по вопросам реструктуризации обязательств банка.

июля 2009 года БТА Банк опубликовал консолидированную финансовую отчетность, проверенную компанией Ernst & Young LLP в соответствии с МСФО. Одновременно аудиторскими компаниями KPMG LLP и Deloitte были проведена независимые финансовые проверки деятельности Банка (due diligence), которые были сфокусированы на кредитном портфеле банка и других финансовых инвестициях.. Результаты данной проверки были использованы как независимое подтверждение финансового состояния БТА Банка на момент принятия решений по реструктуризации задолженности.

сентября 2009 года БТА Банк подписал Соглашение об основных принципах реструктуризации (Agreement on Principles) и Соглашение о назначении Комитета Кредиторов (Appoinment Letter) с Комитетом Кредиторов, в следующем составе: RBS (ABN AMRO Bank N.V.), Commerzbank Atkiengesellschaft, D. E. Shaw group, KfW (представляющий свои отделения DEG - Deutsche Investitions-und Entwicklungsgesellschaft mbH и KfW IPEX-Bank), Euler Hermes Kreditversicherungs AG (действующий за и от имени Федеративной Республики Германии), Export-Import Bank of the United States, Fortis Investment Management UK Limited, Gramercy Advisors LLC, ING Asia Private Bank Limited, JPMorgan Chase Bank, N.A., Mediobanca - Banca di Credito Finanziario S.p.A., Standard Chartered Bank и Wachovia Bank N.A. Финансовым консультантом Комитета кредиторов была назначена компания Deloitte LLP, а юридическим консультантом компания Baker&McKenzie.

сентября 2009 года Правление АФН РК одобрило план реструктуризации БТА Банка в редакции банка.

октября 2009 года Специализированный финансовый суд г. Алматы принял решение в полном объёме удовлетворить заявление БТА Банка о реструктуризации. В соответствии с законом Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности", решение о реструктуризации банка было признано обоснованным и соответствующим всем требованиям законодательства.

декабря 2009 года в Лондоне был завершён основной этап переговоров с кредиторами БТА Банка, в установленный АФН срок были подписаны "Основные коммерческие условия" (Principal Commercial Terms Sheet) проводимой банком финансовой реструктуризации.

декабря 2009 года решение по делу о реструктуризации, инициированное в отношении БТА в Специализированном финансовом суде г. Алматы, было признано в Великобритании в качестве основного иностранного судопроизводства. Такое признание было получено в соответствии с приказом Высокого суда правосудия Англии и Уэльса в соответствии с Модельным Законом ЮНСИТРАЛ о трансграничной несостоятельности, как указано в Положении о Трансграничной Несостоятельности от 2006 г.

февраля 2010 года Соломенский районный суд г. Киева вынес решение о признании легитимным на территории Украины решения Специализированного финансового суда г. Алматы от 16 октября 2009 года по делу о реструктуризации БТА Банка. Соответствующее решение вступило в законную силу 23 февраля 2010 года.

марта 2010 года Суд США по делам о финансовой несостоятельности, находящимся под юрисдикцией Южного округа Нью-Йорка, признал дело о реструктуризации, инициированное в отношении БТА в Специализированном финансовом суде г. Алматы в качестве основного иностранного судопроизводства.

апреля 2010 года БТА Банк и Комитет Кредиторов подписали Соглашение об условиях реструктуризации (Detailed Terms relating to Restructuring of Financial Indebtedness of JSC BTA Bank). Данное соглашение включало в себя все опции, которые банк готов предложить своим кредиторам, и юридическую часть, предписывающую процедуры необходимые для реализации реструктуризации и положения по внутреннему корпоративному управлению на период реструктуризации.

мая 2010 года План реструктуризации финансовой задолженности АО "БТА Банк" на сумму 2 442 млрд. тенге (16,65 млрд. долларов США) был одобрен на Собрании в Алматы кредиторами, владеющими обязательствами Банка в размере 2 247,4 млрд. тенге, что составило 92,03 процентов от общего объёма финансовой задолженности.

июня 2010 года Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансовых рынков и финансовых организаций (АФН) постановлением №83 от 4 июня 2010 г. утвердило предложенный План реструктуризации БТА Банка.

июня 2010 года БТА Банк приступил к реализации государственной Программы развития регионального предпринимательства "Дорожная карта бизнеса - 2020". Цель "Дорожной карты бизнеса" - обеспечение устойчивого роста регионального предпринимательства, а также сохранение действующих и создание новых постоянных рабочих мест. Решение предусмотренных Программой задач будет осуществляться по трём направлениям: поддержка новых бизнес-инициатив, оздоровление предпринимательского сектора, поддержка экспортно-ориентированных производств.

июля 2010 года Специализированный финансовый суд в г. Алматы вынес определение, согласно которому был утверждён План реструктуризации БТА Банка. Ранее этот План был одобрен большинством голосов конкурсных кредиторов БТА Банка (92,03%) на Собрании Кредиторов 28 мая 2010 г. в Алматы, и утвержден Агентством по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций Постановлением №83 от 4 июня 2010 г.

августа 2010 года БТА Банк осуществил первичное размещение 44 175 794 956 экземпляров своих простых акций, выпущенных в рамках проводимого Банком процесса реструктуризации. Акции были выпущены за счёт конвертирования в них облигаций всех выпусков в пределах двух облигационных программ Банка, принадлежащих АО "Фонд национального благосостояния "Самрук-Казына" на общую сумму 671,5 млрд тенге.

августа 2010 года на внеочередном общем собрании акционеров Банка на основании заявления были прекращены полномочия независимого директора Ульфа Вокурки, а также досрочно прекращены полномочия членов Совета директоров - Татишева Е. и Айтекенова К. Одновременно на собрании акционеров Банка было принято решение об избрании в состав Совета директоров новых членов: представителей Комитета Кредиторов Кристофа Шефбека К. и Пронка М. Л., а также независимого директора Бабенова Б.

сентября 2010 года БТА Банк сообщил об успешном завершении процесса реструктуризации своих финансовых обязательств на сумму 16,65 млрд. долларов США перед кредиторами. Соответствующее решение было вынесено 31 августа 2010 г. Специализированным Финансовым Судом в г. Алматы. В рамках реструктуризации своих финансовых обязательств перед кредиторами, Банк аннулировал все свои ранее выпущенные облигации и иные обязательства, и взамен выплатил кредиторам 945 млн. долларов США, а также выпустил новые долговые ценные бумаги - облигации на восстановление на сумму 5,2 млрд. долларов США, старшие облигации на сумму 2,3 млрд. долларов США, специальные долговые инструменты с дисконтом (OID) на сумму 429 млн. долларов США и субординированные облигации на сумму 773 млн. долларов США, а также заключил Соглашение по возобновляемой кредитной линии по торговому финансированию на сумму 698 млн. долларов США.

В результате реструктуризации размер финансовой задолженности Банка снизился с 16,65 до 4,2 млрд. долларов США с одновременным увеличением периода погашения этой задолженности на срок от 8 до 20 лет. В уставный капитал Банка были конвертированы облигации на сумму 4,6 млрд. долларов США - в результате внутренние и внешние кредиторы стали акционерами Банка, которые в совокупности владеют 18,5% его акционерного капитала. Основным акционером Банка остался Фонд национального благосостояния "Самрук-Казына", доля которого увеличилась до 81,48% от акционерного капитала Банка также в результате конвертации облигаций в простые акции финансового института. Миноритарным акционерам, в свою очередь, в совокупности принадлежат 0,02% акций Банка.

По итогам работы Банка за 8 месяцев 2010 года, согласно данным неаудированной и неконсолидированной финансовой отчетности, подготовленной в соответствии с казахстанскими стандартами бухгалтерского учета, размер активов Банка по состоянию на 31 августа 2010 г. составил 1 952,9 млрд. тенге (в том числе ссуды клиентам - 665 млрд. тенге), собственного капитала - 108,8 млрд. тенге, обязательств - 1 844,1 млрд. тенге. Чистая прибыль Банка за 8 месяцев 2010 г. составила 1 090,9 млрд. тенге.

сентября 2010 года Арбитражный суд г. Москвы вынес решение о признании решения Специализированного финансового суда г. Алматы от 16 октября 2009 года по делу о реструктуризации финансовой задолженности БТА Банка на территории Российской Федерации.

октября 2010 года Совет директоров БТА Банка принял решение о проведении мероприятий, связанных с реорганизацией страховых организаций АО "ДК БТА Банка "БТА Страхование", АО "СК "Атланта-Полис" и АО "ДСК БТА Банка "БТА Забота" путём присоединения АО "СК "Атланта-Полис" и АО "ДСК БТА Банка "БТА Забота" к АО "ДК БТА Банка "БТА Страхование".

октября 2010 года Совет директоров АО "Дочерняя компания БТА Банка "БТА Страхование" принял решение назначить Председателем Правления Компании "БТА Страхование" Лаврентьева С.

октября 2010 года международное рейтинговое агентство Standard&Poor's объявило о повышении кредитных рейтингов БТА Банка. При этом долгосрочные рейтинги в национальной и иностранной валюте были повышены с "D" до "В-" ("B" минус), а краткосрочные рейтинги в национальной и иностранной валюте - с "D" до "С". Прогноз по измененным кредитным рейтингам Банка - стабильный. Одновременно с этим Банку был присвоен рейтинг по национальной шкале на уровне "kzВВ-" ("kzВB" минус).

ноября 2010 года БТА Банк подвел промежуточные итоги реализации государственной программы "Дорожная карта бизнеса - 2020". За четыре с половиной месяца активной работы по данной Программе Банк принял 147 заявлений от предпринимателей на общую сумму 40,1 млрд. тенге. Из этого объема по первому направлению Программы (поддержка новых проектов) было принято 66 заявлений на общую сумму 16,6 млрд. тенге, по второму направлению (оздоровление предпринимательского сектора) - 76 заявлений на общую сумму 22,8 млрд. тенге, по третьему направлению (поддержка экспортно-ориентированных производств) - 5 заявлений на общую сумму 742 млн. тенге.

Из общего объема принятых Банком заявлений уполномоченный орган утвердил включение в Программу 24 проекта - по первому направлению, 3 проекта по второму направлению и 4 проекта - по третьему направлению. В разрезе отраслей 45,16% от объема одобренных средств было направлено на финансирование предприятий, занятых в сфере предоставления услуг. Остальные средства были распределены между компаниями, занятыми в производстве (38,71%), сельском хозяйстве (12,90%) и в обрабатывающей промышленности (3,23%). В разрезе регионов наибольшее количество проектов было одобрено для предприятий из Актюбинской (21,4%), Карагандинской (14,3%), Западно-Казахстанской областей (14,3%), а также из города Астаны 21,4%.

ноября 2010 года рейтинговое агентство "Эксперт РА Казахстан" признало успехи топ-менеджемента БТА Банка в процессе реструктуризации задолженности перед кредиторами, присудив награду "За успешную реструктуризацию". Церемония награждения номинантов данного рейтинга состоялась в Астане в рамках II Экономического форума "Эксперт-100-Казахстан".

декабря 2010 года международное рейтинговое агентство Fitch Ratings объявило о повышении кредитных рейтингов БТА Банка. При этом долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) в иностранной валюте были повышены до уровня "В-" ("B" минус), прогноз - "Стабильный". Краткосрочные РДЭ в национальной и иностранной валюте повышены с "RD" до "B", индивидуальный рейтинг повышен с "F" до "E", рейтинг поддержки присвоен на уровне "5".

декабря 2010 года медиа-холдинг Business Resource зафиксировал рейтинг ведущих банкиров и бизнесменов 2010 года, по результатам которого Председатель Правления БТА Банка Сайденов А.Г. был назван "Банкиром 2010 года".

декабря 2010 года рейтинговое агентство "Эксперт РА Казахстан" присвоило рейтинг кредитоспособности БТА Банка на уровне В+ (достаточный уровень кредитоспособности). Также присвоен рейтинг надежности облигационных займов банка выпусков Reg S на уровне В+ (достаточный уровень надежности).

декабря 2010 года экспортно-кредитная страховая корпорация "КазЭкспортГарант" и БТА Банк подписали соглашение об условных банковских вкладах. Цель соглашения - предоставление торгового финансирования в рамках Программы поддержки казахстанских предприятий-экспортеров несырьевой продукции. Программа была разработана "КазЭкспортГарант" в 2010 году в целях реализации государственной программы форсированного индустриально-инновационного развития (ГПФИИР) Республики Казахстан на 2010-2014 годы для стимулирования спроса на казахстанскую продукцию со стороны зарубежных покупателей путем предоставления им торгового финансирования на льготных условиях.

декабря 2010 года БТА Банк признан победителем конкурса "Ньюсмейкер "Интерфакс-Казахстан 2010" как лидер по числу упоминаний на лентах данного информагентства в 2010 году среди представителей казахстанского банковского сектора.

История БТА Банка за 2011 год

5 января 2011 года БТА Банк выплатил первое купонное вознаграждение по новым облигациям в размере 24 349 млн. тенге (165 млн. долларов США), начисленное по новым облигациям. Данные облигации были выпущены в рамках процесса реструктуризации финансовой задолженности Банка.

января 2011 года Суд США по делам о финансовой несостоятельности, находящийся под юрисдикцией Южного округа Нью-Йорка, одобрил ходатайство Банка о завершении всех судопроизводств в соответствии со Статьей 15 "Свода законов США о банкротстве", а также вынес бессрочный судебный запрет в отношении любых действий на территории США, которые нарушали бы условия Плана реструктуризации Банка, одобренного Специализированным финансовым судом города Алматы.

февраля 2011 года БТА Банк сообщил об итогах внеочередного общего собрания акционеров БТА Банка, которое состоялось 9 февраля 2011 года в Алматы. В результате акционеры Банка приняли следующие решения: включить в официальный список (листинг) АО "Казахстанская Фондовая Биржа" (KASE) простые акции Банка (национальный идентификационный номер - KZ1C34920013) и включить в официальный список (листинг) Люксембургской Фондовой Биржи (Luxembourg Stock Exchange) депозитарные расписки Банка (международные идентификационные коды (ISIN) - US05574Y2090 и US05574Y1001), выпущенных на простые акции Банка в соотношении 1:500, в соответствии с Планом реструктуризации обязательств Банка.

февраля 2011 года БТА Банк поддержал сделки по торговому финансированию на сумму 2,5 млн. долларов США в рамках госпрограммы стимулирования экспортеров несырьевой продукции. Банк озвучил промежуточные итоги работы по Программе поддержки казахстанских предприятий-экспортеров несырьевой продукции, реализуемой совместно с АО "Экспортно-кредитная страховая корпорация "КазЭкспортГарант". С момента запуска программы в декабре 2010 г. БТА Банк поддержал 4 экспортных сделки, заключенных между казахстанскими предприятиями-экспортерами несырьевой продукции и их зарубежными партнерами на общую сумму 2,5 млн. долларов США.

февраля 2011 года БТА Банк успешно завершил листинг глобальных депозитарных расписок и новых облигаций, выпущенных в рамках реструктуризации. Так 27 декабря 2010 года Новые Облигации Банка, деноминированные в тенге, были включены в листинг Казахстанской фондовой биржи (KASE). В свою очередь Глобальные Депозитарные Расписки (ГДР) и Новые Облигации Банка, деноминированные в иностранной валюте, 22 февраля 2011 года были включены в листинг Люксембургской фондовой биржи (Luxembourg Stock Exchange - LuxSE), и с 23 февраля 2011 года были приняты к торгам на специализированной площадке LuxSE - Euro MTF Market.

марта 2011 года Международное деловое издание Euromoney признало реструктуризацию обязательств БТА Банка сделкой 2010 года среди стран Центральной и Восточной Европы. Издание отмечает, что эта сделка стала крупнейшей реструктуризацией за всю историю корпоративного сектора развивающихся рынков.

апреля 2011 года БТА Банк выплатил 175 млн. долларов США в погашение первого транша в рамках Возобновляемой Гарантированной Кредитной Линии по Торговому Финансированию (далее - RCTFF). Выплата в погашение первого транша по Существующему долгу была проведена 31 марта 2011 г., в полном объеме и в соответствии с графиком. Это обстоятельство позволяет Банку осваивать погашенные суммы путём выпуска инструментов торгового финансирования и привлечения средств для финансирования экспортных и импортных контрактов посредством выпуска этих финансовых инструментов.

апреля 2011 года БТА Банк начал процесс объединения пенсионных активов внутри группы БТА. Решение о присоединении НПФ "БТА Казахстан" и организации, осуществляющей инвестиционное управление пенсионными активами "Жетысу" к НПФ "УларУмiт", было принято на совместном общем собрании акционеров этих компаний.

мая 2011 года БТА Банк объявил о результатах своей деятельности в 2010 году на основе данных аудированной консолидированной отчётности по МСФО. Одним из основных достижений Банка и компаний, входящих в группу БТА за данный отчётный период, наряду с успешным завершением процесса реструктуризации, стало получение чистой прибыли в размере 986 265 млн. тенге (6 693 млн. долларов США), в то время как по итогам 2009 года был зафиксирован чистый убыток в размере 1 114 534 млн. тенге (7 507 млн. долларов США). Получение прибыли по итогам 2010 года связано, в первую очередь, с получением дохода от реструктуризации, который составил 853 914 млн. тенге (5 789 млн. долларов США). По итогам 2010 года Банк занимал лидирующие позиции в банковском секторе РК:

-е место по размеру активов (1 994 млрд. тенге или 13 519 млн. долларов США),

-е место по объему депозитного портфеля юридических лиц (419 млрд. тенге или 2 841 млн. долларов США) и депозитного портфеля физических лиц (255 млрд. тенге или 1 726 млн. долларов США). По состоянию на 1 января 2011 года общий депозитный портфель Банка составил 674 млрд. тенге, увеличившись на 14,6% по сравнению с 1 января 2010 года. Динамика изменения депозитного портфеля Банка характеризуется устойчивым ростом, что отражает повышение доверия населения к Банку. Стратегия фондирования Банка нацелена на внутренний рынок и предусматривает активное наращивание депозитной базы за счёт привлечения вкладов физических и юридических лиц. По итогам 2010 года Банк занимал 11,4% рынка срочных вкладов населения, тогда как на начало 2010 года рыночная доля Банка в данном сегменте составляла всего 8%. При этом наибольший относительный прирост розничной депозитной базы (+62,2%) наблюдался именно у Банка, в то время как объём вкладов населения в целом по рынку увеличился лишь на 16%.

мая 2011 года реорганизация АО "НПФ" "ҰларҮмiт", проводимая с 29 апреля 2011 года путём присоединения АО "НПФ "БТА Казахстан" ДО АО "БТА Банк", увеличила долю "ҰларҮмiт" до 20% в пенсионном сегменте рынка финансовых услуг РК. В результате объединения двух крупных накопительных пенсионных фондов, "ҰларҮмiт" получил ряд преимуществ. Укрупненный Фонд занимает 2-е место по размеру пенсионных активов (более 441 млрд. тенге) и количеству вкладчиков (более 1 866 тыс. человек). Собственный капитал Фонда превышает 13 млрд. тенге.

мая 2011 года БТА Банк и его компания-консультант Ogilvy Public Relations Worldwide получили награду за лучшую финансовую коммуникационную кампанию 2010 года, присуждаемую в рамках церемонии награждения номинантов SABRE Awards.

мая 2011 года БТА Банк подал ходатайство в Высокий суд Англии о привлечении бывшего Председателя Совета Директоров М. Аблязова к ответственности за неуважение к суду. В рамках рассмотрения этого ходатайства Банк ожидает, что Аблязову будет назначено наказание в виде тюремного заключения из-за многочисленных нарушений приказов, вынесенных судом в отношении Аблязова в рамках судебных разбирательств, в которых Банк требует компенсации убытков на сумму свыше 4 миллиардов долларов США. Банк разыскал и представил суду информацию о более чем 600 компаниях, которые не были надлежащим образом раскрыты М. Аблязовым. Банк также предоставил свидетельства многочисленных действий с активами, которые, по мнению Банка, запрещены приказами суда. Мотивом БТА Банка в привлечении бывшего Председателя Совета Директоров Банка к ответственности за неуважение к суду и назначении ему наказания в виде тюремного заключения является желание принудить Аблязова выполнять приказы суда, а также намерение оспаривать незаконные сделки с активами. Банк полагает, что неправомерные действия Аблязова не должны остаться безнаказанными. Это поможет БТА Банку максимизировать возврат активов и приведение в исполнение решений судов, которые могут быть получены в отношении Мухтара Аблязова.

мая 2011 года международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service повысило долгосрочные депозитные рейтинги БТА Банка в национальной и иностранной валюте с "Caa3" до "B3". Рейтинг финансовой устойчивости БТА Банка был подтверждён на уровне "E", что соответствует рейтингу "Caa2" по долгосрочной рейтинговой шкале Moody's. Одновременно с этим по старшим необеспеченным и субординированным облигациям в иностранной валюте, выпущенным в рамках реструктуризации БТА Банка, были присвоены долгосрочные долговые рейтинги на уровне "Caa2" и "Caa3", соответственно. Прогноз по рейтингу финансовой устойчивости БТА Банка - "стабильный". Прогноз по долгосрочным долговым и депозитным рейтингам БТА Банка - "развивающийся". Данное рейтинговое действие агентства завершает процесс пересмотра рейтингов БТА Банка, инициированный рейтинговым агентством Moody's 30 сентября 2010 года.

июня 2011 года на церемонии награждения номинантов Eurolawyer Awards 2011, проходившей 2 июня в Лондоне в рамках ежегодного юридического форума Eurolawyer 2011, БТА Банк получил награду "Лучший юридический департамент СНГ в области сопровождения реструктуризации и работы с проблемными активами".

июня 2011 года Высокий суд Англии назначил Сырыму Шалабаеву, брату супруги Мухтара Аблязова, наказание в виде лишения свободы на два срока по 18 месяцев каждый, а также ещё на один срок продолжительностью 6 месяцев. Согласно решению Суда, эти сроки Шалабаев будет отбывать одновременно, с момента его заключения под стражу. Данное решение Суда было вынесено в рамках текущих судебных разбирательств, инициированных БТА Банком и направленных на возврат активов и компенсацию ущерба, нанесенного действиями его бывшего руководства.

июня 2011 года по итогам годового общего собрания акционеров БТА Банка досрочно прекращены полномочия членов Совета директоров Банка - представителей АО ФНБ "Самрук-Казына" Карибжанова А.Т. и Искандирова А.М. В состав Совета директоров Банка в качестве представителей АО ФНБ "Самрук-Казына" избраны Байсынов М.Б. и Алдамберген А.У.

июля 2011 года БТА Банк в соответствии с графиком обслуживания долга выплатил второе купонное вознаграждение в размере 24 267 млн. тенге (166,4 млн. долларов США), начисленное по новым облигациям.

сентября 2011 года БТА Банк выплатил 175 млн. долларов США в счёт погашения второго транша в рамках Возобновляемой Гарантированной Кредитной Линии по Торговому Финансированию (RCTFF).

декабря 2011 года Совет директоров БТА Банка, принимая во внимание сложившееся отрицательное значение собственного капитала Банка в размере 2,2 млрд. долларов США, в целях обеспечения дальнейшего функционирования финансового института, принял решение созвать общее собрание акционеров для рассмотрения вопроса о необходимости реструктуризации определённой части финансовой задолженности Банка перед кредиторами. По мнению руководства Банка, данная реструктуризация является необходимой мерой, своевременное принятие которой обеспечит дальнейшее нормальное функционирование Банка, позволит укрепить его финансовое положение, и в перспективе - восстановить его позиции на рынке.

История БТА Банка за 2012 год

4 января 2012 года Совет директоров БТА Банка принял решение о прекращении полномочий по собственной инициативе члена Совета директоров представителя кредиторов, г-на Пронка М.Л.

января 2012 года Заиров М.З. сложил с себя полномочия Председателя Правления БТА Банка по собственному желанию. Исполнение обязанностей Председателя Правления Банка временно возложено на заместителя Председателя Правления Банка Бейсенбаева А.Н.. Также по решению Совета директоров БТА Банка были прекращены полномочия членов Совета директоров по их собственной инициативе: представителя кредиторов г-на Шефбека К. и представителя АО "ФНБ "Самрук-Казына" Каримуллина А.

января 2012 года Fitch Ratings понизило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) БТА Банка с уровня C до RD и подтвердило приоритетный необеспеченный рейтинг БТА Банка на уровне C. Данное рейтинговое действие было вызвано тем, что БТА Банк не произвёл выплату купонного вознаграждения в размере 165 млн. долларов США, так как руководством финансового института было принято решение провести реструктуризацию определённой части финансовых обязательств БТА Банка перед кредиторами.

января 2012 года БТА Банк инициировал процедуру назначения кандидатов на позиции директоров, представляющих интересы держателей старших облигаций и специальных долговых инструментов с дисконтом. Соответствующие уведомления кредиторам были направлены Банком через системы Euroclear и Clearstream.

Также 23 января 2012 года Совет директоров БТА Банка принял решение о прекращении полномочий по собственной инициативе члена Совета директоров, независимого директора Корищенко К.Н.

февраля 2012 года БТА Банк объявил о формировании Комитета кредиторов, предназначенного для представления интересов различных групп кредиторов Банка. Данный репрезентативный орган был сформирован по результатам встреч с держателями старших облигаций, специальных долговых инструментов с дисконтом, субординированных облигаций, облигаций на восстановление и участниками Возобновляемой Гарантированной Кредитной Линии по Торговому Финансированию (RCTFF). В Комитет кредиторов вошли: Ashmore Investment Management Limited, the Asian Development Bank, the D.E. Shaw Group, FFTW UK Limited - a BNP Paribas Investment Partner, Gramercy Funds Management LLC, J.P. Morgan Securities Ltd., Nomura International plc и VR Capital Group Ltd.

16 февраля 2012 года Высокий суд Англии постановил заключить под стражу бывшего Председателя Совета директоров БТА Банка Мухтара Аблязова к тюремному заключению общим сроком на 22 месяца за проявление неуважения к суду. Решение о заключении под стражу направлено на то, чтобы заставить Мухтара Аблязова соблюдать приказы суда о полном раскрытии всех своих активов, прекращении каких-либо действий в отношении этих активов и возврате всех активов, которые уже были реализованы ответчиком в нарушение приказа суда.

февраля 2012 года БТА Банк созвал собрания Держателей Старших Облигаций и Держателей Специальных долговых инструментов с дисконтом, запланированные к проведению 21 марта 2012 года для рассмотрения вопросов о назначении Директоров, представляющих интересы кредиторов Банка.

апреля 2012 года БТА Банк сообщил о назначении Комитета кредиторов для координирования обсуждений в отношении предложенной реструктуризации финансовой задолженности Банка. Сформированный Комитет Кредиторов состоит из Ashmore Investment Management Limited, Азиатского Банка Развития, D.E. Shaw Oculus International, Inc. и D.E. Shaw Laminar International, Inc., FFTW UK Limited - a BNP Paribas Investment Partner, Gramercy Funds Management LLC, J.P. Morgan Securities Ltd., Nomura International plc, , The Royal Bank of Scotland plc, Swedish Export Credits Guarantee Board - EKN и VR Capital Group Ltd.

Комитетом Кредиторов в результате конкурсного отбора в качестве совместных финансовых консультантов были выбраны Houlihan Lokey и Deloitte, в качестве юридического консультанта - Baker & McKenzie. В качестве консультанта по разработке бизнес-стратегии Банка была выбрана компания PricewaterhouseCoopers. В качестве финансового и юридического консультантов Банка выступили компании Lazard Frères и White & Case, соответственно.

апреля 2012 года по итогам внеочередного общего собрания акционеров БТА Банка было принято решение об избрании новых членов Совета директоров: представитель кредиторов, держателей старших облигаций Бабаян С., представитель кредиторов, держателей специальных долговых инструментов с дисконтом Бжезинский Я., представитель АО "ФНБ "Самрук-Казына" Балапанов Е.Ж., независимый директор Салонен И.

апреля 2012 года Совет директоров БТА Банка принял решение о назначении Председателем Правления Банка Балапанова Е.Ж. Бейсенбаев А.Н., исполнявший обязанности Председателя Правления БТА Банка с января 2012 года, назначен Первым заместителем Председателя Правления. Кроме того, решением Совета директоров в состав Правления Банка избраны три управляющих директора - Ахметжанова Д.Д.(риск-менеджмент), Логинова Н.С. (финансовый блок), Капбасова К.С. (розничный бизнес). Этим же решением Совета директоров прекращены полномочия Первого заместителя Председателя Правления Банка Варенко Н.В. по собственному желанию.

апреля 2012 года БТА Банк, руководствуясь интересами кредиторов, а также в связи с приостановлением выплат по Старшим облигациям в рамках предстоящей реструктуризации, приостановил все выплаты в отношении своих Облигаций на восстановление, совокупная первоначальная базовая сумма которых составляет 5 миллиардов 221 миллион 494 тысячи 216 долларов США.

мая 2012 года БТА Банк обратился в Специализированный финансовый суд города Алматы с заявлением о начале реструктуризации финансовой задолженности в соответствии с законодательством Республики Казахстан. В связи с обращением Банк представил в суд проект плана реструктуризации, подготовленный совместно с консультантами Комитета кредиторов Банка и одобренный Национальным Банком Республики Казахстан.

мая 2012 года Специализированный финансовый суд в г. Алматы удовлетворил заявление БТА Банка о реструктуризации финансовой задолженности. Решение суда о проведении реструктуризации вступило в законную силу, и, соответственно, БТА Банк получил юридическую защиту в рамках процесса реструктуризации на территории Республики Казахстан.

мая 2012 года Совета директоров БТА Банка принял решение об избрании новых Управляющих директоров - членов Правления: Просянкина П.Ю., Максатбекуулу У., Басамбаевой Ш.С., Султанова А.К., Есенбая Ж.Ж.

июня 2012 года БТА Банк и Комитет Кредиторов приступили к официальному обсуждению условий реструктуризации определённой части финансовой задолженности. В ходе встреч, проведённых 12-13 июня в Лондоне, консультанты Банка представили Комитету Кредиторов и его консультантам проект предварительного предложения по реструктуризации.

июля 2012 года Высокий Суд Правосудия Англии и Уэльса признал процесс реструктуризации, начатый в отношении БТА Банка в Специализированном финансовом суде в г. Алматы, в качестве основного иностранного производства на территории Великобритании. Приказ о признании процесса реструктуризации принят в соответствии с Типовым Законом ЮНСИТРАЛ о трансграничной несостоятельности, как изложено в Положениях о Трансграничной Несостоятельности от 2006 года.

августа 2012 года суд Кипра приговорил к тюремному заключению гражданина Великобритании Пола Китреотиса, сообщника экс-председателя Совета директоров БТА Банка Мухтара Аблязова, за неуважение к суду. Во исполнение приговора Китреотис был взят под стражу в зале суда. Наряду с Аблязовым, Китреотис является одним из обвиняемых в рамках судебного разбирательства на сумму 295 млн. долларов США, которое инициировано БТА Банком и рассматривается Высоким Судом Англии. Китреотис является первым из сообщников г-на Аблязова, кто был взят под стражу в рамках данного судебного разбирательства.

августа 2012 года Суд США по делам о финансовой несостоятельности Южного округа города Нью-Йорк признал процесс реструктуризации, начатый в отношении БТА Банка в Специализированном финансовом суде в г. Алматы, в качестве основного иностранного производства на территории Соединённых Штатов Америки. Данное признание было получено в соответствии с Главой 15 "Закона США о банкротстве". Кроме этого, Специализированный финансовый суд г. Алматы, принимая во внимание продолжающиеся переговоры между Банком и его кредиторами, продлил срок завершения процесса реструктуризации до 20 декабря 2012 г.

августа 2012 года Соломенский районный суд города Киева признал процесс реструктуризации, начатый в отношении Банка в Специализированном финансовом суде г. Алматы, на территории Украины.

октября 2012 года БТА Банк и большинство членов Комитета Кредиторов (за исключением Nomura International) согласовали необязывающие основные условия реструктуризации финансовой задолженности на сумму 11,2 млрд. долларов США.

октября 2012 года БТА Банк объявил о том, что держатели Субординированных облигаций, деноминированных в долларах США, евро и тенге, с погашением в 2025 и 2030 годах, получат капитал в Банке (в форме обыкновенных акций или глобальных депозитарных расписок) в сумме, представляющей конвертацию 2,5% номинальной основной суммы таких облигаций. Остаток требований таких держателей будет аннулирован.

ноября 2012 года БТА Банк разослал извещение о проведении внеочередного общего собрания акционеров, назначенного на 3 декабря 2012 года. Повестка дня внеочередного общего собрания акционеров - одобрение Плана Реструктуризации, опубликованного на корпоративном вебсайте Банка, включая заключение всех соглашений и совершение действий, предусмотренных в нем.

ноября 2012 года БТА Банк опубликовал Информационный Меморандум по реструктуризации и назначил Собрание Кредиторов для одобрения плана реструктуризации на 5 декабря. План реструктуризации должен быть одобрен кредиторами, владеющими не менее двух третей задолженности, подлежащей реструктуризации. Для одобрения Плана реструктуризации Банк созвал Общее собрание акционеров на 3 декабря 2012 года.

октября 2012 года Межрайонный суд г. Бишкека удовлетворил иск БТА Банка о признании недействительными торгов 2009 года по продаже 71% акций дочернего ЗАО "БТА Банк" (Кыргызстан), принадлежащих казахстанскому БТА Банку. Решением суда указанный пакет акций предписано вернуть в собственность Банка.

октября 2012 года Арбитражный суд города Москвы признал процесс реструктуризации, начатый в отношении БТА Банка в Специализированном финансовом суде г. Алматы, на территории Российской Федерации.

ноября 2012 года БТА Банк опубликовал Информационный Меморандум по реструктуризации и назначил Собрание Кредиторов для одобрения плана реструктуризации на 5 декабря. Для одобрения Плана реструктуризации Банк созвал Общее собрание акционеров на 3 декабря 2012 года.

ноября 2012 года Межрайонный суд г. Бишкека вынес определение о признании процесса реструктуризации, начатого в отношении БТА Банка в Специализированном финансовом суде г. Алматы, на территории Кыргызстана.

ноября 2012 года Совет директоров БТА Банка вынес решения об изменениях в составе Правления, в рамках которых: досрочно прекращены полномочия Управляющего директора - члена Правления БТА Банка Максатбекуулу У.; на должность Управляющего директора - члена Правления БТА Банка сроком на один год избран Романюк В.Ф.; определен срок полномочий Управляющего директора - члена Правления БТА Банка Шакенова А.Б. до 9 декабря 2013 года.

ноября 2012 года Совет директоров БТА Банка принял решение о создании дочерней организации, предназначенной для приобретения сомнительных и безнадёжных активов, находящихся в ссудном портфеле Банка. Решение о создании Дочерней организации принято в целях усиления эффективности работы Банка с проблемными активами, расположенными в иностранных юрисдикциях и Казахстане и связанными с неправомерными действиями бывшего руководства по выводу активов Банка.

декабря 2012 года Акционеры БТА Банка в ходе внеочередного общего собрания в Алматы большинством голосов в 99,4% одобрили План реструктуризации задолженности БТА Банка. В голосовании приняли участие акционеры, владеющие в общей сложности 86,7% от общего объёма размещённых акций Банка.

декабря 2012 года Кредиторы БТА Банка в ходе собрания в Алматы одобрили План реструктуризации задолженности Банка на сумму 1 611 млрд тенге (10,9 млрд долларов США). За одобрение Плана проголосовали кредиторы, имеющие требования на сумму 1 511 млрд тенге (10,2 млрд долларов США), что составляет 93,8% от всех требований.

декабря 2012 года Специализированный финансовый суд в г. Алматы утвердил План реструктуризации финансовых обязательств БТА Банка на сумму 1 611 млрд тенге (10,9 млрд долларов США).

декабря 2012 года Высокий Суд Правосудия Англии и Уэльса вынес приказ, согласно которому процесс реструктуризации БТА Банка получил постоянную юридическую защиту в британских судах.

декабря 2012 года прекращены полномочия члена Совета директоров БТА Банка - представителя АО "Самрук-Казына" Алдамберген А. О. по её инициативе.

декабря 2012 года успешно реализован План реструктуризации финансовой задолженности БТА Банка. В результате определённая финансовая задолженность Банка была сокращена приблизительно с 11,1 млрд долларов США до 3,3 млрд долларов США (включая оставшиеся в Банке депозиты АО "Самрук-Казына" на сумму около 600 млн долларов США). В обмен на это кредиторы получили денежные средства в размере 1,618 млрд долларов США и Новые Облигации на сумму 750 млн долларов США. Банк также заключил обновлённое Соглашение по возобновляемой гарантированной кредитной линии по торговому финансированию (RCTFF), по которому текущие обязательства Банка составляют около 348 млн долларов США. Кроме того, Банк распределил 597 млрд простых акций в результате конвертации в капитал Банка депозитов АО "Самрук-Казына" на сумму 1,189 млрд долларов США и субординированного долга Банка на сумму 19 млн долларов США. Также Банк получил от АО "Самрук-Казына" заём на сумму 1,592 млрд долларов США (номинированный в тенге), субординированный по отношению к Новым Облигациям и RCTFF. В результате реструктуризации Банк рекапитализирован на сумму около 10 млрд долларов США. АО "Самрук-Казына" увеличило свой контрольный пакет акций в Банке до 97,3%, при этом на долю кредиторов теперь в совокупности приходится 2,5% акций, на долю миноритарных акционеров, владевших акциями до реструктуризации 2010 года, - в совокупности 0,2% акций Банка.

декабря 2012 года Специализированный финансовый суд в г. Алматы вынес решение об успешном завершении реструктуризации БТА Банка на сумму 11,1 млрд долларов США..

История БТА Банка за 2013 год

3 января 2013 года Суд США по делам о банкротстве Южного округа Нью-Йорка вынес приказ, согласно которому процесс реструктуризации БТА Банка получил постоянную юридическую защиту на территории США.

января 2013 года по решению Совета директоров БТА Банка досрочно прекращены полномочия Управляющего директора - члена Правления Банка Логиновой Н.С.

февраля 2013 года Совет директоров БТА Банка принял решение о преобразовании филиалов в городах Аксай, Темиртау и Кульсары - в отделения областных филиалов БТА Банка. Данное решение принято в рамках реализации программы по оптимизации организационной структуры Банка с учётом стратегии дальнейшего развития финансового института и его усовершенствованной бизнес-модели.

февраля 2013 года по решению Совета директоров БТА Банка досрочно прекращены полномочия Управляющего директора - члена Правления Банка Султанова А.К.

февраля 2013 года по итогам годового общего собрания акционеров БТА Банка досрочно прекращены полномочия следующих членов Совета директоров Банка: представителя АО "Самрук-Қазына" Байсынова М., а также независимых директоров Талвитие Ю. и Бабенова Б. Также с 14 февраля 2013 года в связи с завершением процедуры реструктуризации прекращены полномочия следующих членов Совета директоров Банка: Председателя Совета директоров Сайденова А.Г., представителей кредиторов Бабаян С. и Бжезински Я., независимого директора Салонена И. В качестве новых членов Совета директоров БТА Банк были избраны: представители АО "Самрук-Қазына" Бахмутова Е.Л., Кошкимбаева М.А., Имамбаева Р.Г., а также независимые директора Войцеховский Ю.М. и Корищенко К.Н.

февраля 2013 года по решению Совета директоров БТА Банка председателем данного органа управления Банком избрана представитель АО "Самрук-Казына" Бахмутова Е.Л.

марта 2013 года по решению Совета директоров БТА Банка досрочно прекращены полномочия Управляющего директора - члена Правления Банка Капбасовой К.С. на основании поданного заявления.

марта 2013 года Высокий суд Англии вынес очередные решения в пользу БТА Банка в рамках процесса против Аблязова М. и его сообщников. Эти судебные решения явились завершением серии разбирательств, начатых в ноябре 2012 года.

В ноябре 2012 года в рамках разбирательства, известного как "дело Drey" (или "дело DCM"), Суд вынес решение о взыскании с экс-председателя Совета директоров Банка Аблязова М. 2 млрд долларов США плюс проценты. В рамках этого же дела Суд вынес решение о взыскании с бывшего председателя правления Банка Солодченко Р. около 400 млн долларов США.

марта 2013 года Суд вынес решения в пользу Банка по делам "Drey", "Granton" и "Витино" в отношении: бывшего заместителя председателя правления Банка Жаксылыка Жаримбетова на сумму приблизительно 1,5 млрд долларов США плюс проценты; а также в отношении Usarel Investments Limited (кипрская компания, опосредованно владеющая ценным активом - портом Витино на Белом море в России). Суд обязал Usarel передать БТА Банку акции компаний, которые владеют и управляют портом, а также выплатить Банку компенсацию в случае, если стоимость таких акций не превышает 120 млн долларов США, плюс проценты. Кроме этого, Суд обязал бывшего руководителя представительства Банка в Москве Ильдара Хажаева выплатить БТА Банку компенсацию в случае, если стоимость вышеуказанных акций порта Витино не превышает 120 млн долларов США, плюс проценты. Суд также отметил, что удовлетворит в пользу Банка еще ряд исков против Аблязова (в рамках дел "Витино" и "Granton"). Предположительно, примерная сумма таких судебных решений составит более 1,5 млрд долларов США.

.2 "Портрет" банка

Слоган: "Время новых возможностей"

Ценности БТА Банка:

. Честность и ответственность.

Честность - основа всех наших взаимоотношений и ведения дел. БТА Банк нацелен на строгое соблюдение моральных ценностей и принципов каждым сотрудником. БТА берет на себя ответственность за действия и соблюдение соглашений в отношениях с сотрудниками, клиентами, поставщиками, государством и обществом.

. Уважение

БТА уважает каждого человека и его права. Стремление к улучшению БТА постоянно улучшает качество своих продуктов и услуг, поддерживая инновации, высокие стандарты профессионализма и предпринимательский дух.

. Командная работа и сотрудничество

Мы достигаем результатов, работая вместе. Учимся друг у друга. Стремимся к поддержанию эффективного морального климата и атмосферы сотрудничества, открытости и взаимной поддержки во взаимоотношениях со своими партнерами, клиентами, сотрудниками и акционерами.

Принципы БТА Банка:

БТА поддерживает принцип равных возможностей и справедливого отношения к сотрудникам и оценки их деятельности. БТА нацелен на постоянное развитие знаний, навыков и профессиональный рост своих сотрудников для улучшения человеческого капитала Банка. Наше ответственное деловое поведение - основа для достижения успеха.

БТА ценит своих клиентов и стремится удовлетворить их запросы в финансовых решениях высокого качества.

БТА строит свой бизнес на принципах конфиденциальности, доверия и стремится к долгосрочному и взаимовыгодному сотрудничеству.

БТА нацелен на увеличение долгосрочной акционерной стоимости. БТА профессионально управляет рисками.

БТА строит отношения на принципах взаимной выгоды, прозрачности и полной ответственности за принятые на себя обязательства.

БТА справедливо относится к конкурентам и достигает успеха за счет качества продуктов и услуг. БТА следует политике строгого соблюдения принципов свободной и добросовестной конкуренции.

БТА соблюдает законы Республики Казахстан и иные нормативные правовые акты, акты государственных органов и органов местного управления. БТА рассматривает себя как часть общества и осознает свою социальную ответственность.БТА реализует корпоративную социальную ответственность посредством добровольного вклада бизнеса в развитие общества и деловой практики, основанной на этических ценностях, уважении работников, граждан и окружающей среды.

Крупнейшим акционером АО "БТА Банк" является Правительство Казахстана в лице АО "Фонд Национального Благосостояния "Самрук-Казына" - 97,26 % Прочие (с долей участия менее 5%) - 2,74 % (на 01 сентября 2013 года).

Акционерное общество "Фонд национального благосостояния "Самрук-Қазына" создано в соответствии с Указом Президента Республики Казахстан от 13 октября 2008 года путем слияния акционерных обществ "Фонд устойчивого развития "Қазына" и "Казахстанский холдинг по управлению государственными активами "Самрук".

Основной целью деятельности Фонда является управление принадлежащими ему на праве собственности пакетами акций (долями участия) национальных институтов развития, национальных компаний и других юридических лиц для максимизации их долгосрочной ценности и повышения конкурентоспособности на мировых рынках.

Председатель совета директоров банка - заместитель председателя правления АО "Самрук-Казына" Елена Бахмутова (с 15 февраля 2013 г.). Председатель правления - Кадыржан Дамитов (с 5 августа 2013 г.).

Лицензия №242 выдана Агенством РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 4 марта 2008 года.

Филиальная сеть банка насчитывает 19 филиалов и свыше 170 отделений по Казахстану. Международные представительства банка расположены в России, Великобритании и Китае. Банковская сеть БТА распространяется на Казахстан, Россию, Беларусь, Украину, Кыргызстан, Армению, Грузию и Турцию.

Современная технологическая инфраструктура БТА позволяет клиентам совершать большинство банковских операций дистанционно и в любое удобное время суток. Сеть каналов альтернативного банковского обслуживания БТА включает более 880 банкоматов, свыше 1130 POS-терминалов в предприятиях торговли и сервиса, около 170 терминалов самообслуживания, круглосуточное онлайн-отделение БТА24 и систему SMS-банкинга.

Рисунок 1 - Филиальная сеть по Казахстану

Банковский конгломерат БТА присутствует в Казахстане, Украине, России, Китае, Турции, Грузии, Беларуси, Армении.

Стратегические банки-партнёры

·              ОАО АКБ "БТА-Казань" (Татарстан)

·              ПАО "БТА БАНК" (Украина)

·              ЗАО "БТА Банк" (Беларусь)

·              АО "БТА Банк" (Грузия)

·              ЗАО "БТА Банк" (Армения)

·              "Şekerbank T.A.Ş." (Турция)

Иные компании, вошедшие в группу БТА

·              АО "ДО АО "БТА Банк" "БТА Ипотека" (Казахстан)

·              АО "ООИУПА " Жетысу" (Казахстан)

·              AО ДО БТА "БТА Секьюритис" (Казахстан)

·              АО "СК Лизинг" (Казахстан)

·              АО "Темiрлизинг" (Казахстан)

·              АО "ДКСЖ БТА Банка "БТА Жизнь" (Казахстан)

·              АО "ДК БТА Банка "БТА Страхование"(Казахстан)

·              АО "ДО АО "БТА Банк" Страховая компания "Лондон-Алматы" (Казахстан)

·              ОАО "НАСК "Оранта" (Украина)

·              ТОО "Титан-Инкассация"(Казахстан)

·              ТОО "ДО АО "БТА Банк" "АлемКард" (Казахстан)

.3 Место и роль банка в банковской системе Республики Казахстан

Место и роль банка в банковской системе характеризуется четырьмя показателями:

удельный вес активов исследуемого банка в совокупных активах банковского сектора Казахстана;

удельный вес капитальной базы исследуемого банка в совокупном собственном капитале БВУ РК;

доля депозитов, привлеченных исследуемым банком в совокупном депозитном портфеле БВУ РК;

доля выданных исследуемым банком кредитов в совокупном кредитном портфеле БВУ РК.

БТА Банк входит в десятку крупнейших банков Республики Казахстан. На 1 декабря 2010 года активы банка составили 1968032119 тыс. тенге, что составляет 16,5% от общей суммы активов. Более наглядно это можно увидеть на рисунке 2.

На 1 декабря 2011 года активы банка составили 1630754962 тыс. тенге, что составляет 12,8% от общей суммы активов. Более наглядно это можно увидеть на рисунке 3.

Рисунок 3- Доля активов АО "БТА Банк" в совокупных активах банков второго уровня Казахстана на 1.12.2011 г

Собственный капитал банка к 01.12.2010 г. достиг 268 636 923 тысяч тенге, что составляет 21,7% от общей суммы, наглядно это можно представить на рисунке 5.

Рисунок 5 - Доля собственного капитала АО "БТА Банк" в совокупной базе собственного капитала банков второго уровня Казахстана на 1.12.2010 год

Собственный капитал банка к 01.12.2011 г. достиг 302 709 328 тысяч тенге, что составляет 23,5% от общей суммы, наглядно это можно представить на рисунке 6.

Рисунок 6 - Доля собственного капитала АО "БТА Банк" в совокупной базе собственного капитала банков второго уровня Казахстана на 1.12.2011 год

Собственный капитал банка к 01.12.2012 г. достиг 217 631 313тысяч тенге, что составляет 44,1% от общей суммы, наглядно это можно представить на рисунке 7.

Рисунок 7 - Доля собственного капитала АО "БТА Банк" в совокупной базе собственного капитала банков второго уровня Казахстана на 1.12.2012 год

Кредитный портфель банка на 1.12.2010 г. составляет 1 665 053 927 тыс. тенге или 18,6% от общей суммы кредитного портфеля банков второго уровня. Наглядно это можно посмотреть на рисунке 8.

Рисунок 8 - Доля кредитного портфеля АО "БТА банк" в совокупной базе кредитного портфеля банков второго уровня Казахстана на 1.12.2010 год

Кредитный портфель банка на 1.12.2011 г. составляет 2 088 192 899 тыс. тенге или 20,4% от общей суммы кредитного портфеля банков второго уровня. Наглядно это можно посмотреть на рисунке 9.

Рисунок 9 - Доля кредитного портфеля АО "БТА банк" в совокупной базе кредитного портфеля банков второго уровня Казахстана на 1.12.2011 год

Кредитный портфель банка на 1.12.2012 г. составляет 2 080 597 687 тыс. тенге или 18,1% от общей суммы кредитного портфеля банков второго уровня. Наглядно это можно посмотреть на рисунке 10.

Рисунок 10 - Доля кредитного портфеля АО "БТА банк" в совокупной базе кредитного портфеля банков второго уровня Казахстана на 1.12.2012 год

Депозитная база составляет 705 388 996 тыс. тенге или 10,3% от общей суммы депозитной базы БВУ на 1.12.2010 год, наглядно это можно посмотреть на рисунке 11.

.

Рисунок 11 - Доля депозитной базы АО "БТА банк" в совокупной базе депозитов банков второго уровня Казахстана на 1.12.2010 год

Депозитная база составляет 764 711 342 тыс. тенге или 9,9% от общей суммы депозитной базы БВУ на 1.12.2011 год, наглядно это можно посмотреть на рисунке 12 .

Рисунок 12 - Доля депозитной базы АО "БТА банк" в совокупной базе депозитов банков второго уровня Казахстана на 1.12.2011 год

Депозитная база составляет 674 039 937тыс. тенге или 7,9% от общей суммы депозитной базы БВУ на 1.12.2012 год, наглядно это можно посмотреть на рисунке 13.

Рисунок 13 - Доля депозитной базы АО "БТА банк" в совокупной базе депозитов банков второго уровня Казахстана на 1.12.2012 год

Можно сделать вывод о том, что исследуемый банк относится к первому эшелону, так как рыночная доля по показателям составляет более 7 %. АО "БТА Банк" является третьим по размеру активов в казахстанской банковской системе (на 1 августа 2013 года)[1].

3. Аналитическая оценка деятельности АО "БТА банка" за 2010-2012 г.г.

.1 Анализ выполнение банком пруденциальных нормативов

В состав пруденциальных нормативов, устанавливаемых уполномоченным органом для их обязательного соблюдения банками, входят[2]:

минимальный размер уставного капитала банка;

коэффициент достаточности собственного капитала;

максимальный размер риска на одного заемщика;

коэффициент ликвидности;

лимиты открытой валютной позиции.

Заключение

Потребности банка в ликвидных средствах и решение относительно их размещения должны постоянно анализироваться в целях избежания и излишка, и дефицита ликвидных средств. Излишние ликвидные средства, которые не реинвестируются в тот же день, ведут к потерям доходов банка, в то время как их дефицит должен быть быстро ликвидирован во избежание неблагоприятных последствий поспешных займов или продаж активов, также ведущих к потерям доходов.

Таким образом, каждый коммерческий банк должен самостоятельно обеспечивать поддержание своей ликвидности на заданном уровне на основе как анализа ее состояния, складывающегося на конкретные периоды времени, так и прогнозирования результатов деятельности и проведения в последующем научно обоснованной экономической политики в области формирования уставного капитала, фондов специального назначения и резервов, привлечения заемных средств сторонних организаций, осуществления активных кредитных операций.

Как видно на примере "БТА банка", управление ликвидностью и платежеспособностью становится все более актуальной для банковской системы Республики Казахстан. Вследствие этого банки должны больше уделять внимания своей надежности, управлению активами и пассивами с учетом финансовых условий на денежном рынке. Ликвидность также можно обеспечить, поддерживая высокий уровень кассовой наличности или помещая средства в высоколиквидные активы, а также гарантировав банку возможность привлекать дополнительные вклады и занимать деньги из других источников.

В процессе деятельности коммерческого банка затрагиваются имущественные и иные экономические интересы широкого круга предприятий, организаций, граждан, которые являются его акционерами, вкладчиками, кредиторами, государство в лице Национального банка Республики Казахстан, давшего лицензию (разрешение) на деятельность коммерческого банка и тем самым в определенной мере поручившись за законность, правомерность и надежность его работы, осуществляет надзор за его деятельностью, состоянием ликвидности, финансовым положением с использованием как экономических, так и административных методов управления.

Список использованных источников

1. Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона "О банках и банковской деятельности", 1995 г.

. Положение Национального банка Республики Казахстан "О пруденциальных нормативах", 1995 г.

. П. Брук. Банковское дело и финансирование инвестиций.

. Консолидированная финансовая отчетность АО "БТА банка" за 2010-2012 гг.

Приложение А