Деятельность Сбербанка России
Содержание
Аннотация
Введение
I. Краткая характеристика Сбербанка России
.1 История развития Сбербанка России
.2 Цель образования и правовая база
1.3
Основные положения устава
1.4
Организационная структура
.5
Управление банком
1.6
Функции отдельных подразделений и подотделов
1.7 Состав выполняемых операций
.8 Кадровая политика Банка
.9 Положение о коммерческой тайне Банка
II. Деятельность Сбербанка России
.1 Приоритетное направление деятельности
.2 Кредитная политика
.3 Международные банковские карты
2.4 Порядок выдачи карт
.5 Операции на первичном и вторичном рынках ценных бумаг
2.6 Валютные операции банка
III. Перспективы развития Сбербанка России
Заключение
Приложения
сбербанк устав кадровый рынок
Аннотация
Я, Абульханов Данияр Дамирович, был направлен на производственную
практику в дополнительный офис Сбербанка России №8610/0058.
Срок производственной практики составил 1 месяц с 28 июля по 29 августа
2014 года.
Руководителем практики была назначена Гатауллина Раиля Ильгизаровна,
являющаяся зам.заведующей этого подразделения, которая обеспечила руководство
практикой.
В ходе производственной практики я был допущен к изучению внутренних
документов, в том числе составляющих коммерческую тайну.
В процессе производственной практики мне удалось сопоставить полученные
мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической
деятельностью.
Введение
Сберегательный Банк Российской Федерации - старейший банк страны и
единственный банк, сохранивший свою структуру после распада СССР. Новые
экономические реалии, рыночные реформы начала 90-х годов требовали серьезных
изменений в работе Банка, быстрого реагирования на изменяющуюся ситуацию.
Главными задачами первых лет деятельности в новых условиях стали задачи
сохранения целостности системы Банка, удержания позиций на рынке розничных
банковских услуг и вкладов населения, создания материально-технической базы,
обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих
задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления Банком.
К 1996 году период гиперинфляции закончился, и экономическая ситуация в стране
существенно изменилась. Основная задача Банком была решена: система Сбербанка
России устояла и сохранила основу. Банк сформировал стабильную ресурсную базу,
нарастил потенциал отделений и филиалов. Перед Банком встала задача
эффективного управления привлекаемыми ресурсами. Принятая в 1996 году собранием
акционеров Концепция развития Сбербанка России до 2000 года была нацелена на
трансформацию в универсальный коммерческий банк, в частности, через развитие
банковского обслуживания корпоративных клиентов с сохранением специализации и
лидерства на рынке розничных услуг. Концепция подчеркивала приоритетность
участия Банка в решении актуальных и сегодня общенациональных задач оздоровления
денежно-кредитных отношений, развития отечественной экономики, участия в
крупных государственных проектах, имеющих важное социальное значение.
Достигнутые Сбербанком за этот период результаты показывают, что
поставленная цель выполнена и создана необходимая основа для дальнейшего
развития. Несмотря на крайне неблагоприятные условия, в которых осуществлялась
реализация Концепции (2 финансовых кризиса, кризис банковской системы) Сбербанк
стабильно работает, динамично развивается и сохраняет за собой статус
крупнейшего коммерческого банка страны.
Экономические результаты, достигнутые Россией в 1999 году и в первые
месяцы 2000 года, внушали значительный оптимизм: впервые за годы реформ заметно
вырос ВВП, компенсирован спад промышленного производства 1998 года, выпуск
промышленной продукции превышает докризисный уровень. Положительные тенденции в
экономике создают основу для расширения банковских операций, позволяют
Сбербанку России более эффективно использовать накопленную ресурсную базу,
расширяют сферу возможных инвестиций, повышают потребность клиентов в получении
качественных банковских услуг.
Задача концепции развития Сбербанка России до 2005 года - "выйти на
качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного
первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы"
были так же успешно решены. Была создана система устойчивая к возможным
экономическим потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального
распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности -
работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством".
В разработанной в 2008 году стратегию развития Сбербанка до 2014 года,
были поставлены амбициозные цели: трехкратный рост прибыли, рентабельность
капитала не ниже 20%, укрепление конкурентных позиций, выход на международные
рынки. По большинству направлений удалось переломить тренд падения доли рынка и
укрепить рыночные позиции Банка .
Так же было расширено присутствие на финансовых рынках и рынках
страхования. Подытожив, можно смело казать, что Сбербанк стабильно работает,
динамично развивается и сохраняет за собой статус крупнейшего коммерческого
банка страны.
I.
Кратка история, характеристика банка и основные направления его деятельности
.1 История развития Сбербанка России
История Сбербанка России начинается с именного указа царя Николая от 1841
года об учреждении сберегательных касс. Спустя полтора века - в 1987 году - на
базе государственных трудовых сберегательных касс создан специализированный
Банк трудовых сбережений и кредитования населения - Сбербанк СССР, который
обслуживал также и юридические лица. В состав Сбербанка СССР входили 15
республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.
В июле 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР Российский
республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В
декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк,
юридически учрежденный на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В 1991
году Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ и был зарегистрирован как
"Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации
(Сбербанк России)".
Сбербанк занимает первое место в рейтинге банков Российской Федерации на
август 2014 г. [Рис. 1]
В результате IPO в руках институциональных инвесторов оказалось 45%
акций, у частных лиц - 5%. Это единственный банк, который ЦБ контролирует не
только как регулятор, но и как акционер. С октября 2007 года Сбербанком
руководит бывший министр экономического развития Герман Греф.
1.2 Цель
образования и правовая база
В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков,
правовое регулирование банковской деятельности основывается на Федеральном
Законе "О банках и банковской деятельности", принятом 03.02.96 года,
Федеральном Законе "О центральном банке Российской Федерации" от
26.04.95 года, Конституции РФ и других Федеральных Законах, нормативных актах
Банка России.
Коммерческие банки действуют на основании Устава, который принимается его
участниками.
Взаимоотношения банков с клиентами строятся на основе договоров. Банк и
предприятия, вступая в договорные отношения, друг с другом, стремятся к
осуществлению своих хозрасчетных интересов, эффективному сотрудничеству.
Надзор за деятельностью коммерческих банков осуществляют учреждения ЦБ
РФ, которые контролируют соблюдение обязательных экономических нормативов с
целью поддержания надежности и ликвидности банковской системы (Инструкция N 1
"О порядке регулирования деятельности кредитных организаций" от
30.01.96 г.) и проверяют правильность исполнения банковского законодательства и
нормативных актов ЦБ РФ.
Сберегательный банк Российской Федерации создан на акционерной основе.
Акции размещены среди юридических и физических лиц. Держателем контрольного
пакета акций, составляющего 50% +1 голосующая акция, является Центральный банк
Российской Федерации. Акционеры несут ответственность по обязательствам банка в
пределах суммы, принадлежащих им акций, т.е. вклада в уставной капитал.
Сбербанк является юридическим лицом со всеми присущими юридическому лицу
характеристиками. Сбербанк РФ является соучредителем или участвует своим
капиталом в деятельности более 100 коммерческих банков, страховых и финансовых
компаний, торговых домов, инвестиционных фондов. Сбербанк имеет генеральную
лицензию на совершение международных кредитно-расчетных и валютных операций,
являясь уполномоченным банком.
"Миссия Банка" - обеспечивать потребность каждого клиента, в
том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории
России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая
устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов
населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики
России.
"Лозунг Банка"- быть "домашним" для частного
вкладчика, респектабельным в глазах корпоративного клиента, опорой и помощником
для государства, признанным авторитетом на международном уровне.
.3 Основные
положения устава
В Уставе содержатся следующие сведения:
· наименование банка и его местонахождение (почтовый и юридический
адрес);
· перечень выполняемых им банковских операций;
· размер уставного капитала, резервного и иных фондов, образуемых банком;
· указание на то, что банк является юридическим лицом и действует на
коммерческой основе;
·данные об органах управления банка, порядке образования и функциях.
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации
(Сбербанк России), именуемый в дальнейшем "Банк", создан в форме
акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР "О банках и
банковской деятельности в РСФСР" от 2 декабря 1990 г. Учредителем Банка
является Центральный банк Российской Федерации, именуемый в дальнейшем
"Банк России".
Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Акционерный
коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное
общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ОАО;
Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей
деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации,
нормативными документами Банка России, а также настоящим Уставом.
Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе
иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою
деятельность на основании лицензии Банка России.
Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств
от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных
банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения
прибыли.
Уставный капитал Банка сформирован в сумме 1 000000000 рублей и разделен
на 19000000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 50 рублей и 50 000 000
привилегированных акций номинальной стоимостью 1 рубль.
Уставный капитал Банка равен общей сумме номинальной стоимости акций
Банка, приобретенных акционерами, и определяет минимальный размер имущества
Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.
Предельное количество объявленных обыкновенных акций составляет 10 000
000 штук номинальной стоимостью 50 рублей.
Все акции Банка являются именными. Банк размещает обыкновенные и
привилегированные акции.
Банк обладает полной хозяйственной самостоятельностью в вопросах
распределения чистой прибыли.
Балансовая и чистая прибыль Банка определяются в порядке, предусмотренном
законодательством Российской Федерации. Из балансовой прибыли уплачиваются
соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет. Чистая прибыль
Банка остается в распоряжении Банка и по решению общего собрания акционеров
направляется в резервный фонд, на формирование иных фондов Банка, а также
распределяется между акционерами в виде дивидендов, на другие цели в
соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Кредитные ресурсы Банка формируются за счет:
· собственных средств Банка (за исключением стоимости приобретенных им
основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале банков и других
юридических лиц и иных иммобилизованных средств);
· средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке;
· вкладов физических лиц, привлеченных на определенный срок и до
востребования;
· кредитов, полученных в других банках;
В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль Банка,
не распределенная в течение финансового года.
Банк депонирует в Банке России в установленных им размерах и порядке
часть привлеченных денежных средств в обязательные резервы, в соответствии с
правилами и нормативами, установленными для Банка.
Банк гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и
корреспондентов.
Банк ведет бухгалтерский учет и предоставляет финансовую и иную
отчетность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и
иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка
России.
Банк осуществляет обязательное раскрытие информации в объеме и порядке,
установленными законодательством Российской Федерации, федеральным органом
исполнительной власти по рынку ценных бумаг и Банком России.
Наблюдательный совет осуществляет общее руководство деятельностью Банка,
за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания
акционеров.
Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется Правлением и
Президентом, Председателем Правления Банка.
Права и обязанности Президента, Председателя Правления и членов Правления
определяются в соответствии с действующим законодательством и договором,
заключаемым каждым из них с Банком. Договор от имени Банка подписывается
Председателем Наблюдательного совета или лицом, уполномоченным Наблюдательным
советом.
Наблюдательный совет вправе в любое время расторгнуть договор с
Президентом, Председателем Правления и членами Правления.
Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка осуществляется
ревизионной комиссией, избираемой общим собранием акционеров Банка сроком на
один год в количестве 7 членов.
Члены ревизионной комиссии не могут быть одновременно членами
Наблюдательного совета, а также занимать иные должности в органах управления
Банка.
Акции, принадлежащие лично членам Наблюдательного совета Банка или лицам,
занимающим должности в органах управления Банком, не могут участвовать в
голосовании при избрании членов ревизионной комиссии Банка.
Банк может быть ликвидирован или реорганизован в соответствии с
действующим законодательством Российской Федерации.
Все изменения и дополнения, вносимые в Устав Банка и принятые общим
собранием акционеров или Наблюдательным советом в соответствии с его
компетенцией, регистрируются в Банке России в установленном порядке.
1.4
Организационная структура
Филиалы Банка (территориальные банки, отделения) не наделены правами
юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением
Банка, имеют печать с изображением эмблемы Банка со своим наименованием, а
также другие печати и штампы, имеют баланс, который входит в баланс Банка.
Изменения в Устав, связанные с открытием, закрытием филиалов и изменением
их статуса, вносятся по решению Наблюдательного совета Банка не реже 1 раза в
год.
Филиалы Банка (территориальные банки) возглавляются Председателями,
назначаемыми Президентом, Председателем Правления Банка, филиалы (отделения) -
управляющими, назначаемыми по установленной номенклатуре.
Прием на работу и увольнение работников филиалов, заключение с ними
трудовых договоров (контрактов) осуществляется руководителем филиала по
установленной номенклатуре.
Внутренние структурные подразделения (операционные кассы вне кассового
узла, обменные пункты и дополнительные офисы) территориального банка
открываются, закрываются, переподчиняются по решению правления территориального
банка; внутренние структурные подразделения отделения - по решению правления
территориального банка, в организационном подчинении которого находится
отделение; внутренние структурные подразделения отделения в городе Москве - по
приказу Президента, Председателя Правления Банка в порядке, установленном
Банком и Банком России.
1.5
Управление банком
Органами управления Сберегательного банка РФ являются: Общее собрание
акционеров, Совет банка и Совет директоров банка. Высший орган управления
Сбербанка РФ - Общее годовое собрание акционеров проводится один раз в год.
Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение годового
отчета, рассматривает отчет ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок
распределения прибыли и ее использования (размер и порядок выплаты дивидендов),
план развития на следующий год, определяет стратегию развития банка, избирает
Совет банка.
Совет банка - высший орган управления в период между общими собраниями
акционеров. Совет директоров банка утверждается Советом банка по представлению
Президента Совета банка, который состоит из первого и четырех вице-президентов
и 15 членов Совета директоров банка. Совет директоров - исполнительный орган
банка.
Основные вопросы, решаемые Советом директоров - корректировка стратегии
развития банка, контроль за деятельностью исполнительных органов.
Следующим органом управления банка является Правление. В системе
Сберегательного банка формируется на уровне головного и территориальных банков
и возглавляется Председателем банка. В состав Правления входят, кроме
Председателя, его заместители, главный бухгалтер, руководители структурных
подразделений (директора основных управлений). В компетенцию Правления входят
вопросы кредитной политики, текущего руководства банком, формирования активов и
пассивов.
Еще одним органом управления является Кредитный комитет, формируемый на
уровне территориальных банков. В его состав входит Председатель банка, главный
бухгалтер, руководители подразделений, имеющих непосредственное отношение к
процессу кредитования. Кредитный комитет решает вопросы выдачи кредитов в
соответствии с кредитной политикой банка.
Ревизионная комиссия также является органом управления банка, формируется
из числа акционеров и занимается вопросами проверки годовой отчетности.
1.6 Функции
отдельных подразделений и подотделов
Структурными подразделениями Сберегательного банка являются
территориальные банки, в состав которых входят отделения, которые в свою
очередь могут иметь филиалы. В основу структурной организации положен
территориальный принцип.
Функции их заключаются в следующем:
· управление бухгалтерского учета и отчетности, обеспечивает контроль за
использованием собственных и привлеченных ресурсов и управление ими, контроль
за наличием и движением имущества банка и прочих материальных ценностей,
формирование полной и достоверной информации о состоянии расчетов, ценных
бумаг, обязательств, финансовых результатов, резервов;
· территориальный расчетный центр, задачей которого является ведение
счетов отделений и обеспечение проведения расчетных операций, в т.ч.
внутрибанковских;
· экономическое управление, выполняющее функции систематизации и
обобщения экономической информации в целом по территориальному банку, анализа
экономических нормативов деятельности банка, анализа финансово-хозяйственной
деятельности, выявляет причины, влияющие на прибыль, и разрабатывает
предложения по ее увеличению, изучает эффективность совершаемых операций и
оказываемых услуг;
· управление кредитования, собирает и обобщает информацию о выданных
кредитах в целом по территориальному банку, готовит представление и
осуществляет выдачу кредитов по решению Кредитного комитета, контролирует
использование и возврат кредитов;
· контрольно-ревизионное управление, осуществляет внутренний контроль за
деятельностью других подразделений банка, путем проведения документарных
ревизий;
· юридическое управление, обеспечивает правовое обеспечение деятельности
банка в целом и каждого отдельного подразделения;
· управление вкладов и расчетов, проводит аналитическую работу по сбору,
обобщению, систематизации и координации работы по обслуживанию клиентов банка,
как юридических, так и физических лиц;
· управление ценных бумаг и инвестиций, проводит методологическую работу
по операциям с ценными бумагами, осуществляет сбор и анализ информации по
осуществляемым операциям, непосредственно проводит операции по покупке,
продаже, хранению ценных бумаг;
· валютное управление, собирает, систематизирует и организует работу по
операциям с иностранной валютой, осуществляет методологическую работу;
· управление информатики и автоматизации банковских работ, проводит
работы по обеспечению средствами связи, автоматизации,
электронно-вычислительной техникой, организует работу по программному
обеспечению и расчетам по банковским операциям, внедрению новых технологий и
услуг с использованием средств вычислительной техники;
· управление безопасности, обеспечивает внутреннюю, информационную и
общую безопасность деятельности банка;
· управление инкассации и кассового хозяйства, занимается сбором,
доставкой и сопровождением денежных средств при перемещении их между различными
подразделениями банка и вне банковских подразделений, осуществляет сбор и
систематизацию информации о движении денежных средств в целом по банку, ведет
методологическую работу;
· управление развития материально-технической базы;
· управление по работе с персоналом и организационно-административным
вопросам;
· операционное управление, занимает особое место среди подразделений
территориального банка, выполняя функции по предоставлению реальных банковских
услуг юридическим и физическим лицам, в то же время является базовым для
осуществления функций большинства ранее рассмотренных управлений и отработки
методологии проведения банковских операций в системе Сбербанка.
1.7 Состав
выполняемых операций
Банк
осуществляет следующие банковские операции:
· привлекает
денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на
определенный срок);
· размещает
указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
· открывает и
ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по
поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
· инкассирует
денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет
кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
· покупает и
продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
· привлекает
во вклады и размещает драгоценные металлы;
· выдает
банковские гарантии;
·
осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без
открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Банк помимо
перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:
· выдает
поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в
денежной форме;
· приобретает
права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
·
осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по
договору с физическими и юридическими лицами;
·
осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в
соответствии с законодательством Российской Федерации;
·
предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или
находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
·
осуществляет лизинговые операции;
· оказывает
брокерские, консультационные и информационные услуги.
Банк вправе
осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской
Федерации.
Банк вправе
осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением
различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской
практике.
Банк
осуществляет валютный контроль за операциями клиентов - физических и
юридических лиц.
Банк вправе
эмитировать и обслуживать пластиковые карточки международных и российских
платежных систем.
Все
перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в
иностранной валюте.
Банк вправе
осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными
бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами,
подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с
иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление
указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.
Банк имеет
право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в
соответствии с федеральными законами.
В пределах
своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих
государственную тайну.
.8 Кадровая
политика банк
Банк
рассматривает развитие кадрового потенциала как основное условие для выполнения
поставленных стратегических задач. Интенсификация труда банковских работников,
массовое освоение новых продуктов и технологий, расширение полномочий и
ответственности специалистов и руководителей среднего звена требуют постановки
новых целей и приоритетов системы управления персоналом. Главной задачей
кадровой политики Банка на ближайшие годы будет дальнейшее повышение
квалификации персонала Банка, создание коллективов профессионалов, способных
обеспечить решение задач стратегического развития Банка. В качестве
приоритетных направлений кадровой политики Банк видит повышение эффективности
системы подбора, подготовки и расстановки кадров, совершенствование системы
мотивации персонала, развитие корпоративной культуры.
Сложившаяся
система отбора наиболее перспективных выпускников ведущих высших и средних
учебных заведений, предоставления им целевых стипендий Сбербанка России будет
сочетаться с практикой привлечения наиболее подготовленных специалистов с
опытом работы в других кредитно-финансовых учреждениях. Станет правилом
проведение открытых конкурсов на замещение вакантных руководящих должностей и
отдельных категорий сотрудников.
Предстоит
найти оптимальное сочетание материальных и нематериальных стимулов мотивации
работников к повышению производительности и качества труда, развитию
инициативы, поиску новых технологических решений. Существенно изменится система
формирования резерва руководящих кадров, особенно высшего звена управления,
планирования должностного роста перспективных молодых специалистов, повышения
квалификации кадров. Получит развитие система ротации и перемещения по
горизонтали управления наиболее квалифицированных специалистов. Банк будет
создавать условия, позволяющие каждому сотруднику реализовать творческие
способности, получить возможность повышения уровня профессиональных знаний,
понимать систему оценки результатов его труда и перспективу должностного роста.
С целью
закрепления перспективных кадров Банк будет поддерживать соответствие уровня
оплаты труда специалистов Банка уровню оплаты в ведущих российских банках и
финансовых компаниях, внедрять системы дифференцированной оплаты труда по
конечному результату работы.
Развитие
корпоративной культуры в Банке будет направлено на создание у каждого
сотрудника чувства сопричастности к достижению Банком высоких результатов,
воспитание командного духа, создание коллектива единомышленников, нацеленного
на достижение поставленных стратегических целей.
1.9 Положение
о коммерческой тайне банка
Коммерческую тайну Акционерного коммерческого Сберегательного банка
России составляют не являющиеся государственными секретами сведенья, связанные
с технологической информации, управлением, финансами, и другой деятельности
Банка, имеющие коммерческую ценность в силу неизвестности их третьим лицам,
разглашение (неправомерная передача, утечка) которых, в том числе среди
сотрудников Банка, может нанести Банку ущерб любого характера (материальный,
финансовый, деловой репутации, имиджу и прочие).
Такая информация может быть создана как сотрудниками Банка в процессе
выполнения ими своих служебных обязанностей, так и полученная Банком от
сторонних лиц либо организаций, как на бумажных носителях, так и в электронном виде
в процессе электронного документооборота между ними.
Коммерческая тайна определяется правом Банка на определенную свободу
коммерческой деятельности и защиту своих интересов как самостоятельного
субъекта рыночных отношений.
Коммерческая тайна является собственностью Банка, не подлежит
разглашению, несанкционированной передаче, опубликованию в открытой печати,
передачах по радио и телевидению.
Коммерческая тайна, являющаяся результатом совместной деятельности двух и
более банков или иных организаций, может быть собственностью двух и более
банков или иных организаций. Это обстоятельство должно найти отражение в
договоре или ином документе (соглашении), предусматривающем ответственность за
разглашение.
Коммерческая тайна, являющаяся результатом выполнения работником Банка
своих служебных обязанностей, составляет собственность Банка и не подлежит
копированию и использованию в личных целях.
Обеспечение защиты коммерческой тайны предусмотрено действующим
законодательством РФ и является обязательной неотъемлемой составной частью
деятельности Банка.
За разглашение сведений, составляющих коммерческую тайну Банка, и
нарушение порядка защиты таких сведений сотрудники Банка, а так же лица,
уволенные из системы Сбербанка, привлекаются к ответственности в соответствии с
законодательством РФ (УГ РФ статья 183)
II.
Деятельность Сбербанка России
.1 Приоритетные направления деятельности Сбербанка России
Сбербанк России - универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий
потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских
услуг на всей территории России. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и
акционеров. Банк стремится эффективно инвестировать привлеченные средства
частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан,
способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и
сбережению вкладов населения.
Основные направления деятельности Банка:
• кредитование российских предприятий;
• кредитование частных клиентов;
• вложение в государственные ценные бумаги и облигации Банка России;
• осуществление операций на комиссионной основе.
Средства для осуществления указанной деятельности привлекаются Банком из
следующих источников:
• средства акционеров;
• вклады частных клиентов;
• средства юридических лиц;
• другие источники, в том числе заимствования на международных финансовых
рынках.
2.2 Кредитная
политика
Основные
условия кредитной политики.
Кредиты предоставляются физическим лицам - гражданам
Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата
кредита по договору:
· при дифференцированных платежах -
наступает до исполнения заемщику 75 лет;
· при аннуитетных платежах -
ограничивается трудоспособным возрастом заемщика.
Кредиты предоставляются:
· по месту постоянного проживания
(регистрации) Заемщиков, при временной регистрации на срок действия
регистрации;
· по месту нахождения предприятия - работодателя Заемщика,
клиента Банка, при наличии заключенного трудового договора на неопределенный
срок между ним и заемщиком
· Паспорт РФ с отметкой о регистрации
· документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при
наличии временной регистрации)
· документы,
подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика
/ поручителя
<#"783815.files/image001.gif">
Рис. №2. Структура Сбербанка России.
Рис.№ 3 Активы.
Рис.№ 4 Собственные средства.
Рис.№ 5 Кредиты и авансы клиентам.
Рис.№ 6 Средства физических лиц и корпоративных клиентов.
Рис.№ 7 Операционные расходы.
Рис.№ 8 Чистая прибыль