Влияние изменений в международных отношениях на цели деятельности ТНБ
Транснациональный капитал не смог бы стать самостоятельным, важнейшим автором мировой экономики без наличия адекватной его потребностям транснациональной банковской системы. Освободившись от опеки национальных государств транснациональный капитал способствовал созданию финансовых институтов - ТНБ. Концентрация банковского капитала была характерна для банковского капитала всех развитых стран на протяжении всего ХХ века.
Так, в США в 1900 - 1990 гг. совокупные активы коммерческих банков возросли с 11 млрд. до 3,3 трлн. дол., а средняя сумма ресурсов на один банк - с 1 до 246 млн. дол.
Наряду с концентрацией происходит также централизация банковского капитала, то есть вытеснение мелких банков крупными и средними и слияние крупных банков в крупнейшие. В США.
Концентрация и централизация сопровождалась интеграцией банковской системы и созданием банковских картелей, согласующих процентные ставки, дивидендную политику и конкурентную стратегию; банковских консорциумов, являющихся временными объединениями банков для осуществления крупных финансовых операций; и банковских концернов - холдингов, объединяющих под финансовым контролем группу формально самостоятельных, но реально зависимых от него банковских структур. С развитием транснационализации интеграционные схемы быстро приобретали также транснациональный характер, то есть зависимыми от банка страны базирования становились банки принимающей страны. Интеграция становится одним из важных путей транснационализации банковской системы. Слабые формы интеграции предшествуют объединению банков через стандартные процедуры слияний и поглощений.
ТНБ возникли под влиянием процессов концентрации и централизации банковского капитала. Крупные банки становились транснациональными для того, чтобы обеспечить своих транснациональных клиентов и успешно работать на глобальных финансовых рынках, получая определенные конкурентные преимущества.
В результате процессов укрупнения, интеграции и транснационализации банков создалась сеть ТНБ, практически монополизировавших международные финансовые операции и остальные сегменты глобальных финансовых рынков.
. Масштабы операций современных ТНБ
Предоставление кредитов остается главным источником прибыли ТНБ. Их клиентами могут являться:
импортеры и экспортеры, нуждающиеся в финансировании своих международных торговых операций;
корреспондентские банки, которым требуются денежные средства для финансирования торговых или инвестиционных операций своих клиентов;
крупные международные фирмы, испытывающие потребность в фондах для зарубежных инвестиций, контроля над процентным и валютно-курсовым рисками;
иностранные правительства, которым необходимы денежные средства для финансирования дефицита платежного баланса или реализации программ развития.
При этом транснациональный банк осуществляет международную кредитную деятельность в нескольких формах: предоставляет фонды непосредственно заемщику; помещает их на депозит в корреспондентский банк; заключает с клиентом контракты о предоставлении ресурсов в течение некоторого будущего периода; страхует сделку, то есть дает обязательство возвратить средства другому кредитору (третьей стороне), если клиент не сможет этого сделать.
Помимо валютного кредитования транснациональные банки предлагают различные виды некредитных финансовых услуг и инструментов, получивших широкое распространение под влиянием жесткой конкуренции со стороны нефинансовых институтов. Международные коммерческие банковские услуги, с одной стороны, не слишком отличаются от услуг, предоставляемых на национальных рынках, а с другой - имеют существенную специфику. Можно выделить следующие агрегированные категории таких услуг:
принятие депозитов на зарубежных и евровалютных рынках;
осуществление международных дилинговых операций с иностранной валютой, межбанковскими депозитами, драгоценными металлами;
предоставление услуг по финансированию международной торговли и денежному менеджменту;
оказание международных инвестиционных банковских услуг в форме андеррайтинга и торговли международными эмиссиями капитальных, долговых и производных ценных бумаг;
обеспечение трастовых услуг для институциональных и состоятельных частных клиентов, а также осуществление розничного международного банкинга в различных формах, например в виде эмиссии туристских чеков или кредитных карт.
Раньше высокоприбыльные сделки с ценными бумагами были прерогативой инвестиционных фирм и банков. Но по мере своего роста коммерческие банки стали превращаться в учреждения универсального типа. Кроме того, под влиянием интернационализации банковской деятельности в крупных банках получали развитие нетрадиционные виды операций.
.1 Крупнейшие ТНБ мира
В начале XXI века в мире насчитывается около двух десятков крупнейших финансовых центров, содержащих более тысячи филиалов и отделений транснациональных банков ведущих развитых стран.
Эти банки служат основными источниками финансирования международного бизнеса. Ниже приведены 10 ТНБ в порядке убывания размеров их активов (табл.1).
Таблица 2. Крупнейшие ТНБ
БанкСтранаПрибыль, млрд. дол.CitigroupСША17,0Bank of America CorpСША14HSBC HoldingsВеликобритания11,8Royal Bank of ScotlandВеликобритания8,2Wells FargoСША7,0UBSШвейцария6,5BarclaysВеликобритания5,9China Construction BankКитай5,8Muzino Financial GroupЯпония5,8BNP ParibasФранция5,8
В начале XXI века мировой рынок, состоящий из перечисленных выше региональных финансовых центров, охватывает более тысячи ТНБ, крупнейшие из которых сгруппировались в первой сотне ТНБ мира.
Современные транснациональные банки отличаются тем, что их внешняя деятельность стала заметным генерирующим фактором расширения и развития процесса глобализации хозяйственных связей большинства стран мира. Принципиальное отличие ТНБ от национальных банков состоит главным образом в обладании собственной, созданной ими разветвленной международной банковской сети, которая позволяет им оперативно, вовремя и к месту реагировать на запросы клиентов в лице ТНК и менее крупных инвесторов (вплоть до фирм малого бизнеса), удовлетворяя их потребности в финансовых ресурсах для эффективного ведения международного бизнеса.
Высокая степень защищенности практически всех операций ТНБ, предоставление высоких гарантий на совершаемые сделки, другими словами, хорошая степень защиты от возможных рисков в данной области - это, прежде всего, достигается за счет огромных средств, которыми располагают ТНБ, а также за счет политики высоконадежных клиентов, с которыми совершаются сделки и которым ТНБ оказывают услуги, а также за счет политики выбора "надежной" страны в процессе размещения филиалов и проведения операций на зарубежных рынках. И в данном случае очень важным становится оценка рисков, связанная с политической и экономической ситуацией в той стране, где транснациональный банк собирается проводить какие-либо операции или размещать свой филиал, транснациональные банки способствуют продвижению производительного капитала на зарубежные рынки Транснациональные банки за счет международных финансовых связей часто выступают гарантом национальных производителей при осуществлении международных расчетов, в частности, аккредитивов.
Таким образом, ТНБ играют большую роль в осуществлении экспортной политики страны, и, с другой стороны, получают достаточно надежных клиентов и проводят менее рискованные операции.
.2 Новые операции банков
Среди новых видов активных ссудных операций необходимо выделить: факторинговые и лизинговые операции. Среди комиссионно-посреднических услуг наибольшими темпами развиваются трастовые операции банков. В структуре пассивных операций новые виды услуг связаны с разработкой новых направлений обслуживания банками счетов клиентов.
Именно диверсификация традиционных банковских операций, наряду с разработкой новых видов банковских продуктов, позволяет противостоять международным банкам жестокой конкуренции на мировом рынке; получать дополнительный доход в результате предоставления более широкого спектра банковских услуг; привлечь крупных клиентов путем оказания всех необходимых банковских услуг.
Факторинг является одной из новейших и быстро развивающихся форм новых банковских операций, которые представляют собой переуступку банку неоплаченных долговых требований, возникающих между контрагентами при осуществлении экономической деятельности (выполнение работ, оказание услуг, реализация товаров).
Впервые факторинг возник в США в конце XIX века. Наибольшее распространение он получил с середины 80-х годов XX века, в период экономического подъема в ведущих странах мира.
Участниками факторинговых операций являются:
факторинговый отдел банка (факторинговая компания), основной функцией которого является покупка счета-фактуры у своих клиентов. Банк анализирует кредитоспособность поставщика, изучает финансовое досье его должников и только затем заключает договор с клиентом;
клиент (кредитор, продавец-экспортер, поставщик товара) - компания, заключающая соглашения с банком (факторинговой компанией);
фирма (заемщик, импортер) - покупатель товара.
Интернационализация факторинговых операций вызвала необходимость формирования международных группировок по факторскому обслуживанию, в т.ч.международных и транснациональных. Первым, кто сформировал международную сеть факторских компаний, стал First National Bank of Boston (США), который с целью лучшего обслуживания своих клиентов и перенесения операций в Западную Европу создал в Швейцарии специализированную дочернюю компанию International Factors AG. Совладельцами факторских фирм, помимо банков, являются страховые, судоходные, финансовые и инвестиционные компании. Но практически во всех случаях во главе групп стоят крупные банки или зависимые от них кредитно-финансовые институты.
Форфейтинг - однократная операция, связанная с взиманием денежных средств посредством перепродажи приобретенных прав на товары и услуги. Операции по форфейтингу развились на основе безоборотного финансирования, возникшего в конце 50-х годов XX столетия в Западной Европе. Первым, кто из крупнейших банков предложил форфейтинг в сфере банковского бизнеса, стал Credit Suisse (Швейцария).
Поскольку источником средств для банков, участвующих в форфейтинговых операциях, является рынок евровалют, ставка по форфейтингу находится в тесной взаимосвязи с уровнем процента по среднесрочным кредитам на данном рынке.
Среди форм финансирования внешней торговли, предлагаемых современным банком, следует выделить также лизинг. Лизинг представляет собой долгосрочную аренду машин и оборудования.
Осуществление лизинговых операций привлекательно для банков, поскольку они имеют соответствующее материальное обеспечение. Посредством лизинговых платежей банк получает новый источник доходов в виде комиссионных выплат. Лизинг существенно расширяет круг банковских операций, повышает качество банковского обслуживания, что является выгодным и для клиентов банка.
Особую роль среди новых операций международных банков играют трастовые операции - операции по управлению имуществом, а также выполнение иных услуг по поручению и в интересах клиентов на правах его доверенного лица.
Развитию трастовых операций отводится важное место в системе управления современным международным банкам. Доходы, получаемые от данного вида банковских операций, составляют значительный удельный вес в общей структуре доходов международных банков. За предоставление трастовых услуг банк взимает плату, размер которой устанавливается в договоре между клиентом и банком. Уровень комиссионных банка определяется под влиянием ряда факторов - вид трастовых услуг, размер имущества и т.п.
.3Участие ТНБ в мировом интеграционном и глобализационных процессах
Трудно оспорить очевидные, лежащие на поверхности причины усиления процессов транснационализации экономической жизни. Речь идет о снижении тарифных барьеров в международной торговле, кардинальном прогрессе в телекоммуникациях и других средствах глобальной связи, удешевлении авиатранспорта, следствием чего стало облегчение миграции рабочей силы между разными странами и континентами и ураганный рост инфраструктуры мирового туризма.
В глобализации определенно заинтересованы широкие круги бизнеса.
Достаточно понятными представляются и преимущества региональной, точнее, мультирегиональной интеграции национальных экономик. В рамках региональных экономических союзов достигается большой прирост экономической эффективности за счет интеграции национальных рынков, в свою очередь, непосредственно связанной с кардинальным расширением деятельности международных компаний и ростом прямых иностранных инвестиций.
Реально после последнего мирового кризиса 2008 - 2009 гг. спонтанно происходит ускоренная финансовая глобализация, в том числе вследствие бегства капитала из России и ряда других стран. Она обусловлена широчайшими возможностями вывода национального капитала, прежде всего банковского, на мировые рынки ценных бумаг и другие финансовые рынки. Так, по данным Всемирного банка, прибыль от операций на глобальном фондовом рынке увеличилась на 12,7% в развитых странах и на 13,9% в странах с развивающимися рынками.
Сохраняются и положительные темпы роста международной миграции рабочей силы, главным образом из бедных стран в западные страны. По данным Международной организации труда (МОТ), в прошлом году они лишь незначительно снизились в сравнении с посткризисным максимумом в 2010 г.
В то же время можно констатировать существенное замедление роста глобальной занятости, процессов торговой глобализации и производственной транснационализации со второй половины первого десятилетия XXI века. И эта тенденция вновь усилилась после мирового кризиса 2008 - 2009 гг. Так, за последний период (с лета 2011 г.) перспективы глобальной занятости ухудшились. В 2013 - 2016 гг. прогнозируется в лучшем случае сохранение 6% уровня глобальной безработицы.
В свою очередь, по данным Всемирного банка, в прошедшем 2012 году темпы роста мировой торговли резко снизились (на 2,3 пункта) до минимального уровня - 3,8% - за последнее десятилетие. А объем чистых прямых иностранных инвестиций, отражающий размеры производственного транснационального накопления, снизился в абсолютном выражении на 6,1% в прошедшем году.
В целом правомерно констатировать разнонаправленную динамику основных составляющих экономической глобализации как процесса трансформационных сдвигов. При этом все более выявляются тенденции к замедлению глобализационных перемен. Речь идет прежде всего о продолжающемся кризисе ЕС и ухудшении взаимных торговых отношений между многими странами. Последнее непосредственно обусловлено слабостью ВТО как органа координации мировой торговли, главные участники которой - США и Китай - постоянно нарушают принятые правила.
Глобализация продолжается в условиях сохранения глубоких различий между экономическими системами разных стран и групп стран. Так, в рамках развитого западного мира сохраняется дивергенция национальных капитализмов. Сам ход экономической глобализации и мультирегионализации свидетельствует о принципиальном отличии англо-американской капиталистической модели от модели капитализма в странах так называемого регулируемого капитализма (прежде всего Японии и Германии). Еще более разнится от превалирующей капиталистической модели англо-американского образца модель смешанной экономики в скандинавских странах - Норвегии и Швеции, развитие которых на основе высокотехнологичного уклада стало очень привлекательным.
Крупные корпорации превосходят по экономической эффективности остальной бизнес. Так, по оценкам, объем продаж 200 крупнейших транснациональных корпораций (ТНК), на которых работает менее одного процента от глобальной рабочей силы, равняется почти 30% мирового ВВП.
По-прежнему господствующее положение занимает известное созвездие крупнейших американских и европейских банков, связанных друг с другом тесными неформальными партнерскими связями. В него входят банки "ГолдманСакс", "ДПМорган Чейз" (первый коммерческий банк мира!), "Морган Стэнли" (крупнейший мировой инвестиционный банк), "Ситибанк", "Банк Америки", "БНП Парибас" и "Кредит Свисс".
. Особенности регулирования банковской деятельности в различных странах
Регулирование банковской деятельности в целом и функционирование транснациональных банков занимает большое место в государственной политике различных стран. Международные банки, оперирующие в различных странах, должны соблюдать жесткие правила системы регулирования банковской деятельности. Эти правила касаются банковских операций и набора предлагаемых услуг, качества и размера кредитов, достаточности собственного капитала, способов его расширения, которые используются для улучшения отношений с клиентурой.
Для ТНБ, прежде всего, характерна разветвленная сеть филиалов по всему миру и международный характер деятельности. Но в любой стране, где уже суще6ствует филиал, или где ТНБ собирается его открыть, существуют свои особенности регулирования и надзора за деятельностью банков. Данные особенности тщательным образом изучаются банком, и данное исследование имеет большое значение для оценки внешних факторов в стране и имеет огромное влияние на дальнейшие действия банка.
Для снижения уровня риска, принимаемого на себя кредитными организациями, их деятельность регулируется соответствующими законами, нормами, регламентирующие различные аспекты банковской практики.
Например, в Германии контроль над образованием филиалов и отделений банков является средством, предотвращающим расширение слабых банков. Надзорные органы дают разрешение на открытие филиалов лишь в том случае, если, по их мнению, банк располагает достаточным капиталом и квалифицированными руководящими кадрами, способными обеспечить нормальную работу создаваемых подразделений.
В Италии, несмотря на то, что для открытия новых банковских филиалов уже не обязательно получать предварительное разрешение от Банка Италии, надзорные органы могут не допустить расширения филиальной сети банка, если с их точки зрения банк не обладает необходимыми финансовыми ресурсами или соответствующими управляющими кадрами. Разрешение же на банковские слияния, которые очень часто используются в практике ТНБ с другими организациями. Банк Италии выдает с учетом финансового состояния каждого банка, участвующего в данном процессе, оценки уровня достаточности капитала банка после объединения, перспектив получения доходов, возможностей эффективного управления и вероятного воздействия влияния на конкуренцию в банковской сфере, а также при условии соответствия антимонопольным законам.
Центральным звеном в системе надзора за деятельностью банков большинства стран является документарный надзор. Его главная задача состоит в том, чтобы посредством постоянного контроля обнаружить на ранней стадии возникновение проблем в банке, развитие которых может вызвать неплатежеспособность и банкротство банка, и принять меры по преодолению выявленных негативных явлений и тенденций.
Каждая страна имеет свои особенности в получении первичной информации о состоянии банков и данные особенности должны обязательно учитываться при разработке какой-либо стратегии транснациональным банком.
В мировой практике существует два подхода к банковскому надзору.
В первом предполагается, что существуют органы надзора с достаточными полномочиями и ресурсами.
Второй подход предполагает, что при наличии достаточно полной информации сами участники финансового рынка - вкладчики, кредиторы и акционеры - смогут выбирать банки, лучше других ведущие дела.
Во всех странах банковский надзор осуществляется единообразно и состоит из ряда последовательных этапов:
лицензирование
проверка отчетности
инспектирование на местах
контроль над соблюдением банками требований надзорных органов
Лицензирование как первый этап банковского надзора имеет целью ограничить совершение банковских операций только теми юридическими лицами, которые имеют разрешение на их проведение от уполномоченного органа.
Лицензия должны содержать в себе положения о сроках ее действия, условиях их продления, возможности внесения в нее поправок или ее аннулирования.
Аннулирование лицензии допускается законом, как правило, когда учреждаемый банк:
не в состоянии начать операции по истечении определенного срока
если в своей деятельности он выходит за рамки лицензии или не выполняет содержащихся в ней условий.
нарушает законы или нормативные акты
осуществляя деловые операции, наносит ущерб интересам кредиторов и вкладчиков
Инспектирование на метах проводится для формирования достаточного представления о положении банка. Частота проведения проверок, их объем зависят от степени доверия надзорных органов к кредитным учреждениям.
Завершающий этап надзора за банками - контроль над соблюдением ими в строго определенные сроки предписаний органов надзора по устранению обнаруженных недостатков.
В последние годы во многих странах развернулась дискуссия о правомерности выполнения центральными банками функций банковского надзора и регулирования. Исторически сложилось так, что в большинстве развитых и развивающихся стран центральные банки полностью или частично осуществляют банковский надзор и регулирование.
Например, к странам, в которых надзорная деятельность является прерогативой исключительно центрального банка, относятся: Австралия, Исландия, Испания, Ирландия, Нидерланды, Новая Зеландия, Португалия.
В некоторых странах эти функции были специально выведены из ведения центрального банка и сосредоточены в специальных государственных ведомствах. В Дании это - Управление финансового надзора при министерстве промышленности, в Канаде - Бюро надзора за финансовыми учреждениями, в Англии - Ведомство по финансовым услугам.
В некоторых странах центральный банк занимается контролем коммерческих банков совместно с другими органами. Например, в Бельгии и Франции - совместно с Министерством Финансов и Банковской комиссией, в Греции - совместно с Валютным комитетом.
Особое внимание надзорных органов должно уделяться финансовым конгломератам, то есть многофункциональным группам компаний и транснациональных банков, поскольку с деятельностью финансовых конгломератов связаны дополнительные риски:
риск «заражения», т.е. вероятность перенесения проблем и убытков из одной сферы деятельности конгломерата в другие.
опасность «двойного счета» одних и тех же элементов капитала при определении его достаточности, который приводит к завышению размера капитала группы к фактическому несоответствию его величины сумме требований к конгломерату
риск конфликта в рамках конгломерата
Заключение
Подводя итог, следует отметить, что транснациональные банки занимают существенное место в современных международных экономических отношениях. Деятельность ТНБ воздействует на мировые процессы, обуславливая растущую взаимозависимость транснациональных управленческих структур и государств. Поэтому представляется необходимым изучение современных направлений деятельности ТНБ в новых условиях, существующих в мировом хозяйстве.
Международные банковские компании сталкиваются в настоящее время с большими трудностями в деле мобилизации и размещения капиталов. Эффективность мобилизации средств транснациональными банками определяется следующими факторами:
финансовые рынки быстро разрастаются в институты глобального масштаба и многие из них (например, рынки депозитов в евровалютах, рынки иностранных валют, государственных ценных бумаг) становятся такими рынками, которые связывают Европу, Северную Америку и Восточные страны в единую финансовую сеть, функционирующую непрерывно. Не отстают и рынки акций, а также фьючерсные рынки с разветвленными по всему миру операциями в стремлении удовлетворить как можно большее число компаний и расширить финансовый инструментарий;
устаревшие методы кредитования трансформируются в новые финансовые инструменты и способы мобилизации капитала. Из наиболее важных тенденций можно назвать ссуды под ценные бумаги и крупнейшие взаимные фонды. В последнее время ТНБ все чаще сталкиваются с трудностями в привлечении не дорогостоящих депозитов, поэтому они занимаются поиском фондов, поощряя, таким образом, всяческие финансовые инновации, вовлекая ТНБ в конкурентную борьбу за финансовые ресурсы не только друг с другом, но и с тысячами других финансовых институтов. Многие потенциальные заемщики также открыли для себя инновационные способы пополнения собственных фондов, например, путем продажи краткосрочных векселей инвесторам, не прибегая к помощи банковских учреждений;
во многих странах были устранены барьеры между дилерами по операциям с ценными бумагами и транснациональными банками, чему способствовало некоторое снижение государственного регулирования во многих странах. Подобные изменения традиционно сложившихся ролей не позволяют ясно видеть реальные различия между различными типами финансовых организаций. В то время как крупные банки были первыми, кто интернационализировал свои операции, а дилеры только следовали за ними, перехватывая многих клиентов.
Поэтому сейчас многие транснациональные банки связывают свое будущее со способностью создать надежные основы на всех рынках мира и предлагать достаточно полный ассортимент финансовых услуг, концентрируя свое внимание в первую очередь на операциях с ценными бумагами, планировании инвестиций, кредитовании промышленности, лизинге, факторинге и т.п., совершенствовании функционирования корреспондентских сетей, маркетинге, создании конкурентных стратегий. Это все имеет особое значение в деле мобилизации капиталов транснациональными банками, в расширении ресурсной базы и в создании новых возможностей для размещения финансовых средств.
ТНБ играют большую роль в осуществлении экспортной политики страны, и, с другой стороны, получают достаточно надежных клиентов и проводят менее рискованные операции.
Список используемой литературы
Международные валютно-кредитные и финансовые отношения / Под ред. Л.Н. Красавиной. 3-е изд. - М.: Финансы и статистика, 2008.
Мировая экономика и международный бизнес: Учебник / Под ред. В.В. Полякова, Р.К. Щенина. М.: КНОРУС, 2008.
Паньков B.C. Глобализация экономики: сущность, проявления, вызовы и возможности для России. - М., 2008
Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. - 6-е изд., перераб. и доп. М.: ИНФРА-М, 2011.
Розинский И.А. Иностранные банки и национальная экономика. М.: Экономика, 2009.
Фаминский И.П. Глобализация новое качество мировой экономики. - М.: Магистр, 2009.
Быков, М.В. Роль иностранных банков в формировании инвестиционных ресурсов национальной,экономики: Дис. кан. экон. наук / Всерос. гос. налоговая акад. М-ва финансов,РФ. М., 2010.
Мовсесян А. Транснациональные банки в мировой экономике // Банковское дело. -2000.-№9.-С. 9-13.
ЯКОВЛЕВА А.. Статья «ТНБ и финансовые институты: сущность и стратегии развития» // Вопросы экономики, № 10, Октябрь 2006, C. 114-123
<http://dlib.eastview.com/browse/doc/10226143>
Мартынов А. Статья «Экономическая глобализация как трансформация: ожидаемые перспективы» // Общество и экономика, № 4, Апрель 2013, C. 3-
<http://dlib.eastview.com/browse/doc/31229351>
Global economic prospects. Volume 6, January 2013. www.worldbank.org. GEP13AFinalFullReport_.pdf, p.41.Employment Trends 2012. International Labour Office. Geneva: ILO, 2012. стр. 4