|
Доход
|
Количество
респондентов
|
Sum fj
|
xjср
|
xj*fj
|
|xj-xср|
|
(xj-xср)^2
|
(xj-xср)^2*fj
|
|
fj
|
Процент к итогу
|
|
|
|
|
|
|
|
до 30
|
36
|
18,00%
|
36
|
15
|
540
|
26,425
|
698,28063
|
25138,1025
|
|
30 - 50
|
106
|
53,00%
|
142
|
40
|
4240
|
1,425
|
2,030625
|
215,24625
|
|
50 - 70
|
57
|
28,50%
|
199
|
60
|
3420
|
18,575
|
345,03063
|
19666,74563
|
|
больше 70
|
1
|
0,50%
|
200
|
85
|
85
|
43,575
|
1898,7806
|
1898,780625
|
|
Сумма
|
200
|
100,00%
|
|
|
8285
|
90
|
2944,1225
|
46918,875
|
Из таблицы и гистограммы видно, что наибольшее количество
респондентов имеют доход от 30 тыс. руб. до 50 тыс. руб., а именно 106 человек
из 200 опрошенных. Второй по частоте интервал дохода - от 50 тыс. руб. до 70
тыс. руб. - 57 человек. Третий интервал - до 30 тыс. руб. - 36 человека.
Четвертый интервал - больше 70 тыс. руб. - 5 человек.
Рис. 1. Гистограмма частот дохода
После того, как получен вариационный ряд, переходим к расчету
основных статистических показателей.
Формулы расчёта основных показателей:
) Взвешенная средняя арифметическая
где 
- середина i-го интервала; fi - абсолютная частота i-го интервала
) Среднеквадратическое отклонение
3) Коэффициент вариации
4) Медиана
где 
- нижняя граница интервала, содержащего медиану
fi - абсолютная частота i-го интервала;
- накопленная частота интервала, предшествующего интервалу,
содержащему медиану
- частота интервала, содержащего медиану
) Мода
= 30 + 20* 
руб.
где 
- нижняя граница интервала, содержащего моду
- частота интервала, содержащего моду
- частота интервала, предшествующего интервалу, содержащему моду
- частота интервала, следующего за интервалом, содержащим моду
) 
) 
В таблице 2 приведены результаты расчетов основных статистических
показателей.
Таблица 2. Основные статистические показатели
|
Показатель
|
Значение
|
|
хср
|
41,4
|
|
δ
|
15,3
|
|
V
|
36,97%
|
|
Mo
|
41,7
|
|
Me
|
42,07
|
|
txср
|
38,2
|
|
t σ
|
39,82
|
Х среднее равно 39200 руб., что означает, что средний доход у
опрашиваемых респондентов равен 39200 руб. Данное значение относится ко второму
диапазону, имеющему наибольшую частоту.
Коэффициент вариации равен 36,97%. Данный
показатель показывает, какую долю среднего значения этой величины составляет её
средний разброс. В статистике принято, что, если значение коэффициента вариации
менее 33%, то совокупность считается однородной, если больше 33%, то -
неоднородной. В нашем примере коэффициент вариации равен 36,97%, что больше 33%
из чего можно сделать вывод о том, что рассматриваемая нами совокупность
является неоднородной.
Наиболее часто встречающееся значение, т.е. мода равна 41700
тыс. руб.
Медиана, равная 42070 руб., значение, которое делит
вариационный ряд выборки на две равные части.
Обращая внимание на ошибки, которые в
нашем примере составили более 3%, мы можем сказать о том, что выбранная
совокупность образовалась под влиянием конкретных факторов.
Далее, производим соотношение доходов
респондентов и сроков кредитования. Результаты представлены в таблице 3.
Таблица 3. Соотношение доходов
респондентов и сроков кредитования
|
Доход
|
Количество
|
3
|
%
|
5
|
%
|
10
|
%
|
15
|
%
|
> 15
|
%
|
|
до 30
|
36
|
2
|
25,00%
|
1
|
4,00%
|
7
|
12,07%
|
10
|
23,81%
|
16
|
24,24%
|
|
30 - 50
|
106
|
4
|
50,00%
|
17
|
68,00%
|
28
|
48,28%
|
23
|
54,76%
|
34
|
51,52%
|
|
50 - 70
|
57
|
2
|
25,00%
|
7
|
28,00%
|
22
|
37,93%
|
9
|
21,43%
|
16
|
24,24%
|
|
> 70
|
1
|
0
|
0,00%
|
0
|
0,00%
|
1
|
1,72%
|
0
|
0,00%
|
0
|
0,00%
|
|
200
|
8
|
|
25
|
|
58
|
|
42
|
|
66
|
|
Анализируя данные таблицы 3 можно сделать следующие выводы.
Наибольшей популярностью пользуются кредиты со сроком кредитования более 15
лет. Такие кредиты готовы взять 66 респондент из 200 опрошенных. В большей
степени данный тип кредита обеспечивается респондентами с доходом от 30 до 50
тыс. руб. (54,76%) и респондентами с доходом до 30 тыс. руб. (23,81%).
Следующий по популярности кредит, это кредит со сроком
кредитования 10 лет. Его готовы взять 58 респондента. Данный тип кредита в
большей степени обеспечивается также респондентами с доходом от 30 до 50 тыс.
руб. (48,28%), а также респондентами с доходом от 50 до 70 тыс. руб. (37,93%).
Кредит со сроком кредитования на 15 лет готов взять 42
респондент из 200 опрашиваемых. Данный тип кредита обеспечивается респондентами
с доходом от 30 до 50 тыс. руб. (54,76%) и респондентами с доходом до 30 тыс.
руб. (23,81%).
Кредит со сроком кредитования на 5 лет готовы взять 25
респондентов из 200 опрашиваемых. Данный тип кредита обеспечивается
респондентами с доходом от 30 до 50 тыс. руб. (68%) и респондентами с доходом
от 50 до 70 тыс. руб. (28%).
Наименьший по популярности кредит - кредит со сроком
кредитования на 3 года готовы взять 8 человек из 200 опрашиваемых. Данный тип
кредита обеспечивается респондентами с доходом от 30 до 50 тыс. руб. (50%) и
респондентами с доходом до 30 тыс. руб. и от 50 до 70 тыс. руб. (по 25%).
Таким образом, из таблицы видно, что чем меньше доход
респондентов, тем на более долгий срок кредитования они предпочитают брать
кредит.
Далее произведем сегментирование и анализ результатов опроса
по полу, возрасту и процентной ставке. Результаты сегментирования приведены в
таблице 4.
Анализируя таблицу 4 можно сделать следующие выводы. Больше
всего кредитов приходится на респондентов, уровень дохода которых составляет от
30 до 50 тыс. руб. (43% респондентов), причем большая часть кредитов в этом
сегменте приходится на женщин (53 шт.).
Следующий по частоте приобретения кредитов сегмент
респондентов, это респонденты с уровнем дохода до 30 тыс. руб. (28,5%). И здесь
также преобладают женщины.
Далее следуют респонденты с уровнем дохода от 50 до 70 тыс.
руб. (26%), где кредиты также пользуются большей популярностью среди женщин.
Последний по частоте взятия кредитов сегмент, это респонденты
с уровнем дохода более 70 тыс. руб. (2,5%). Здесь, в отличие от всех остальных
сегментов, большинство взятых кредитов приходится на мужчин.
Также можно отметить и то, что только 45,5% респондентов
готовы взять кредиты со сроком кредитования 5-10 лет.
Таблица 4. Сегментирование пола, возраста и процентной ставки
|
№ сегмента
|
Доход
|
Пол
|
Возраст
|
% по кредиту
|
Количество заемщиков
(5-10) лет
|
Емкость
сегмента в%
|
Емкость к итогу
|
|
|
М
|
Ж
|
до 25
|
25-35
|
35-50
|
больше 50
|
|
|
|
|
|
1
|
до 30 000
|
25
|
|
4
|
|
|
|
7,75
|
2
|
7,02%
|
2,00%
|
|
2
|
|
|
|
|
4
|
|
|
6,25
|
0
|
7,02%
|
2,00%
|
|
3
|
|
|
|
|
|
14
|
|
7,64
|
5
|
24,56%
|
7,00%
|
|
4
|
|
|
|
|
|
|
3
|
6,67
|
2
|
5,26%
|
1,50%
|
|
5
|
|
|
32
|
10
|
|
|
|
13,9
|
6
|
17,54%
|
5,00%
|
|
6
|
|
|
|
|
8
|
|
|
6,38
|
3
|
14,04%
|
4,00%
|
|
7
|
|
|
|
|
|
11
|
|
4,5
|
1
|
19,30%
|
5,50%
|
|
8
|
|
|
|
|
|
|
3
|
9,33
|
0
|
5,26%
|
1,50%
|
|
9
|
30000 - 50000
|
33
|
|
6
|
|
|
|
6,83
|
2
|
6,98%
|
3,00%
|
|
10
|
|
|
|
|
8
|
|
|
9,13
|
3
|
9,30%
|
4,00%
|
|
11
|
|
|
|
|
|
14
|
|
5,79
|
7
|
16,28%
|
7,00%
|
|
12
|
|
|
|
|
|
|
5
|
7,6
|
3
|
5,81%
|
2,50%
|
|
13
|
|
|
53
|
8
|
|
|
|
11,25
|
3
|
9,30%
|
4,00%
|
|
14
|
|
|
|
|
25
|
|
|
6,12
|
13
|
29,07%
|
12,50%
|
|
15
|
|
|
|
|
|
16
|
|
9,38
|
8
|
18,60%
|
8,00%
|
|
16
|
|
|
|
|
|
|
4
|
6,25
|
2
|
4,65%
|
2,00%
|
|
17
|
50000 - 70000
|
17
|
|
2
|
|
|
|
10
|
2
|
3,85%
|
1,00%
|
|
18
|
|
|
|
|
5
|
|
|
14
|
4
|
9,62%
|
2,50%
|
|
19
|
|
|
|
|
|
6
|
|
10,5
|
4
|
11,54%
|
3,00%
|
|
20
|
|
|
|
|
|
|
4
|
7,5
|
0
|
7,69%
|
2,00%
|
|
21
|
|
|
35
|
12
|
|
|
|
12,33
|
7
|
23,08%
|
6,00%
|
|
22
|
|
|
|
|
6
|
|
|
9
|
6
|
11,54%
|
3,00%
|
|
23
|
|
|
|
|
|
12
|
2
|
23,08%
|
6,00%
|
|
24
|
|
|
|
|
|
|
5
|
6
|
4
|
9,62%
|
2,50%
|
|
25
|
более 70000
|
3
|
|
0
|
|
|
|
0
|
0
|
0,00%
|
0,00%
|
|
26
|
|
|
|
|
1
|
|
|
10
|
0
|
20,00%
|
0,50%
|
|
27
|
|
|
|
|
|
1
|
|
20
|
0
|
20,00%
|
0,50%
|
|
28
|
|
|
|
|
|
|
1
|
15
|
1
|
20,00%
|
0,50%
|
|
29
|
|
|
2
|
0
|
|
|
|
0
|
0
|
0,00%
|
0,00%
|
|
30
|
|
|
|
|
0
|
|
|
0
|
0
|
0,00%
|
0,00%
|
|
31
|
|
|
|
|
|
2
|
|
17,5
|
1
|
40,00%
|
1,00%
|
|
32
|
|
|
|
|
|
|
|
0
|
0
|
0,00%
|
0,00%
|
Распределим респондентов по признаку «первоначальный взнос»
(таблица 5).
Таким образом, из таблицы 5 видно, что только 29 респондентов
из 200 опрошенных готовы внести первоначальный взнос.
Таблица 5. Распределение респондентов по признаку
«первоначальный взнос»
|
№ сегмента
|
Доход
|
Пол
|
Возраст
|
% по кредиту
|
Количество
заемщиков (5-10) лет
|
Первона-чальный
взнос
|
% к итогу
|
|
|
М
|
Ж
|
до 25
|
25-35
|
35-50
|
больше 50
|
|
|
|
|
|
1
|
до 30 000
|
25
|
|
4
|
|
|
|
7,75
|
2
|
1
|
0,5%
|
|
2
|
|
|
|
|
4
|
|
|
6,25
|
0
|
0
|
0,0%
|
|
3
|
|
|
|
|
|
14
|
|
7,64
|
5
|
2
|
1,0%
|
|
4
|
|
|
|
|
|
|
3
|
6,67
|
2
|
0
|
0,0%
|
|
5
|
|
|
32
|
10
|
|
|
|
13,9
|
6
|
0
|
0,0%
|
|
6
|
|
|
|
|
8
|
|
|
6,38
|
3
|
2
|
1,0%
|
|
7
|
|
|
|
|
|
11
|
|
4,5
|
1
|
1
|
0,5%
|
|
8
|
|
|
|
|
|
|
3
|
9,33
|
0
|
0
|
0,0%
|
|
9
|
30000 - 50000
|
33
|
|
6
|
|
|
|
6,83
|
2
|
1
|
0,5%
|
|
10
|
|
|
|
|
8
|
|
|
9,13
|
3
|
3
|
1,5%
|
|
11
|
|
|
|
|
|
14
|
|
5,79
|
7
|
3
|
1,5%
|
|
12
|
|
|
|
|
|
|
5
|
7,6
|
3
|
0
|
0,0%
|
|
13
|
|
|
53
|
8
|
|
|
|
11,25
|
3
|
0
|
0,0%
|
|
14
|
|
|
|
|
25
|
|
|
6,12
|
13
|
4
|
2,0%
|
|
15
|
|
|
|
|
|
16
|
|
9,38
|
8
|
2
|
1,0%
|
|
16
|
|
|
|
|
|
|
4
|
6,25
|
2
|
0
|
0,0%
|
|
17
|
50000 - 70000
|
17
|
|
2
|
|
|
|
10
|
2
|
0
|
0,0%
|
|
18
|
|
|
|
|
5
|
|
|
14
|
4
|
0
|
0,0%
|
|
19
|
|
|
|
|
|
6
|
|
10,5
|
4
|
2
|
1,0%
|
|
20
|
|
|
|
|
|
|
4
|
7,5
|
0
|
0
|
0,0%
|
|
21
|
|
|
35
|
12
|
|
|
|
12,33
|
7
|
6
|
3,0%
|
|
22
|
|
|
|
|
6
|
|
|
9
|
6
|
1
|
0,5%
|
|
23
|
|
|
|
|
|
12
|
|
8,08
|
2
|
1
|
0,5%
|
|
24
|
|
|
|
|
|
|
5
|
6
|
4
|
0
|
0,0%
|
|
25
|
более 70000
|
3
|
|
0
|
|
|
|
0
|
0
|
0
|
0,0%
|
|
26
|
|
|
|
|
1
|
|
|
10
|
0
|
0
|
0,0%
|
|
27
|
|
|
|
|
|
1
|
|
20
|
0
|
0
|
0,0%
|
|
28
|
|
|
|
|
|
|
1
|
15
|
1
|
0
|
0,0%
|
|
29
|
|
|
2
|
0
|
|
|
|
0
|
0
|
0
|
0,0%
|
|
30
|
|
|
|
|
0
|
|
|
0
|
0
|
0
|
0,0%
|
|
31
|
|
|
|
|
|
2
|
|
17,5
|
1
|
0
|
0,0%
|
|
32
|
|
|
|
|
|
|
|
0
|
0
|
0
|
0,0%
|
Далее, по результатам таблицы 5 произведем отбор наиболее
привлекательного сегмента заемщиков по следующим параметрам:
средняя процентная ставка больше 10%
срок кредита 5-10 лет.
2-й диапазон дохода
возраст от 25 до 35 лет.
Результаты отбора приведены в таблице 6.
Таблица 6. Отбор наиболее привлекательных заемщиков
|
№ сегмента
|
Доход
|
Пол
|
Возраст
|
% по кредиту
|
Количество
заемщиков (5-10) лет
|
Первоначальный
взнос
|
% к итогу
|
|
|
|
М
|
Ж
|
25-35
|
|
|
|
|
|
13
|
30000-50000
|
|
53
|
8
|
11,25
|
3
|
0
|
0,0%
|
Из таблицы 6 видно, что из 200 респондентов нет ни одного,
который полностью удовлетворял бы всем заданным параметрам. Таким образом,
необходимо ослабить параметры отбора. Например, уберем из параметров наличие
Первоначального взноса. Таким образом, отбор выявит трех наиболее
привлекательных для нас респондентов. Это женщины в возрасте от 25 до 35 лет с
доходом от 30 до 50 тыс. руб., процентом по кредиту 11,25% и сроком кредитования
5-10 лет.
Выводы
Основной задачей данной работы было выявление наиболее
привлекательных клиентов для предоставления ипотеки.
Прежде всего, был проведен анализ статистических данных,
полученных по социологическому опросу 200 респондентов по теме ипотечного
кредитования. Анкета состояла из 17 вопросов.
По результатам статистического анализа были сделаны следующие
выводы. Средний доход у опрашиваемых респондентов равен 39200 руб.
Среднеквадратическое отклонение показало, что доходы респондентов в среднем отклоняются
от среднего дохода на 18,2 тыс. руб. Коэффициент вариации >33%, что говорит
о том, что статистическая совокупность неоднородна. Наиболее часто
встречающееся значение, т.е. мода равна 39200 тыс. руб. Медиана, равная 40 000
руб., значение, которое делит вариационный ряд выборки на две равные части.
Обращая внимание на ошибки, которые в нашем примере составили более 3%, мы
можем сказать о том, что выбранная совокупность образовалась под влиянием
конкретных факторов.
Наибольшее количество респондентов имеют доход от 30 тыс.
руб. до 50 тыс. руб., а именно 86 человек из 200 опрошенных. Второй по частоте
интервал дохода - до 30 тыс. руб. - 57 человек. Третий интервал - от 50 тыс.
руб. до 70 тыс. руб. - 52 человека. Четвертый интервал - больше 70 тыс. руб. -
5 человек.
Наибольшей популярностью пользуются кредиты со сроком
кредитования более 15 лет. Такие кредиты готовы взять 71 респондент из 200
опрошенных. В большей степени данный тип кредита обеспечивается респондентами с
доходом от 30 до 50 тыс. руб. (39,4%) и респондентами с доходом до 30 тыс. руб.
(35,2%).
По результатам анализа было выявлено, что чем меньше доход
респондентов, тем на более долгий срок кредитования они предпочитают брать
кредит.
Больше всего кредитов приходится на респондентов, уровень
дохода которых составляет от 30 до 50 тыс. руб. (43% респондентов), причем
большая часть кредитов в этом сегменте приходится на женщин (53 шт.).
Проведя отбор наиболее привлекательных заемщиков согласно
заданным параметрам, были выявлены наиболее привлекательные респонденты - три
женщины в возрасте от 25 до 35 лет с доходом от 30 до 50 тыс. руб., процентом
по кредиту 11,25% и сроком кредитования 5-10 лет. Однако, следует отметить, что
для выявления данных респондентов, пришлось ослабить параметры отбора, а именно
был исключен параметр Наличие первоначального взноса.
сегментирование интервал кредитование ипотечный