Проведение расчетных банковских операций (на примере ОАО 'СКБ-Банк')
НОУ СПО Челябинский
юридический колледж
ПЦК «Финансы и
бухгалтерский учет»
ОТЧЁТ
по производственной
практике
специальности
080110.51 «Банковское дело»
Студент группы БД-1-11 Самсонов Николай
Преподаватель Панкова О.А.
Челябинск
2013
Оглавление
Введение
.
Ознакомление с объектом практики
.
Ведение расчетных операций
.1
Обслуживание банковских счетов
.2
Осуществление межбанковских расчетов
.3
Осуществление международных расчетов
.4
Осуществление расчетных операций с использованием платежных карт
.5
Обработка и анализ документации
Заключение
Введение
С 03.06.2013 по 28.06.2013 я проходил производственную
практику в ОАО «СКБ-Банк» филиал «Первый» по адресу: г. Челябинск, ул. Проспект
Ленина, 2. Руководителем практики был Орлов Алексей Валентинович, управляющий
офиса «Первый».
Основной целью прохождения практики является закрепление
теоретических знаний и приобретение практических навыков, исследование
особенностей ведения бухгалтерского учета в банке.
Задачи прохождения практики:
рассмотрение основных направлений деятельности «СКБ-Банка»;
приобретение первоначального практического опыта проведения
расчетных операций;
приобретение первоначального практического опыта
осуществления операций кредитования физических и юридических лиц;
формирование практических профессиональных умений.
. Ознакомление с объектом практики
История создания и перспективы развития предприятия
ноября 1990 года, на базе Свердловского областного управления
Агропромбанка, создан "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции
и бизнесу" (ОАО "СКБ-банк"). В этот день Банку была выдана
лицензия на осуществление банковских операций.
апреля 1992 года - в Центральном Банке России произведена
регистрация СКБ-банка в качестве акционерного. Июль 1992 года - в Екатеринбурге
открыт филиал "Центральный". Апрель 1993 года - открыт первый
иностранный корреспондентский счет в банке Credit Suisse (Швейцария, Цюрих).
Август 1993 года - СКБ-банк получил Генеральную лицензию ЦБ
РФ № 705 на осуществление банковских операций. Сентябрь 1993 года - произведен
первый платеж в реальном времени по системе SWIFT, позволяющей мгновенно
осуществлять перевод денег по всему миру. Банк становится членом Общества
всемирных банковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).
Октябрь 1995 года - совершена первая сделка через
информационно-дилинговую систему “REUTERS”.
Февраль 1996 года - СКБ-банк стал уполномоченным банком
Правительства Свердловской области, в статусе которого банк обслуживает счета
областных министерств, администраций муниципальных образований, участвует в
реализации социально-значимых программ: по обеспечению области лекарствами,
проведению связанных денежных расчетов и ряде других.
год - банк произвел первую эмиссию пластиковых карт платежной
системы"ЮНИОНКАРД".
год - в банке заключен первый договор на обслуживание
клиентов по системе"Банк -Клиент".
В 2001 году стратегическим партнером СКБ-банка становится ЗАО
Группа Синара.2002 год - Федеральное агентство правительственной связи и
информации при Президенте РФ (ФАПСИ) выдало банку пакет лицензий,
подтверждающих высокое качество системы защиты информации банка.
Январь 2003 года - банк получил комплект лицензий
профессионального участника рынка ценных бумаг: на ведение брокерской,
дилерской, депозитарной деятельности и лицензию на осуществление доверительного
управления.
Июнь 2003 года - создана объединенная сеть банкоматов, в
которую вошли СКБ-банк и Уралвнешторгбанк.
Август 2003 года - банк становится первым в Свердловской
области по собственному и уставному капиталу.
Ноябрь 2003 года - банком выдан первый ипотечный кредит в
рамках федеральной программы ипотечного жилищного кредитования.
Ноябрь 2004 года - сумма вкладов физических лиц и средств на
карточных счетах банка превысила 2 млрд. рублей.
ноября 2004 года - Комитет банковского надзора Банка России
вынес положительное заключение о соответствии СКБ-банка требованиям к участию в
государственной системе страхования вкладов.
Декабрь 2004 года - СКБ-банк стал ассоциированным членом
системы VISA.
января 2005 года - СКБ-банк первым среди банков Свердловской
области получил комплект лицензий ФСБ в сфере информационной безопасности.
Апрель 2005 года - СКБ-банк и Председатель Правления М.Я.
Ходоровский признаны лауреатами конкурса "Элита фондового рынка - 2004”.
Июнь 2005 года - банком выдан 1 000-й ипотечный кредит.
Июль 2005 года - сайт СКБ-банка признан победителем
общероссийского конкурса "Золотой сайт" по Уральскому региону.
Август 2005 года - состоялось открытие нового дополнительного
офиса банка "Нижнетагильский".
Ноябрь 2005 года - СКБ-банк отмечает 15-летний юбилей.
Апрель 2006 года - открыто 2 новых офиса в Екатеринбурге:
"Ботанический" и "Пионерский".
Май 2006 года - привлечен синдицированный кредит на 210 млн.
рублей.
Август 2006 года - Банк получил краткосрочный рейтинг
кредитоспособности от агентства "Рус-Рейтинг" на уровне В+, прогноз:
стабильный.
Август 2006 года - открыт филиал в городе Таганроге
(Ростовская область).
Ноябрь 2006 - открыты филиалы в Тюмени и Челябинске.
Январь 2007 - открыт филиал в Перми.
Февраль 2007 - открыт филиал в городе Волжский и офис в
Волгограде.
Апрель 2007 - Агентство Moody's присвоило Банку долгосрочные
рейтинги по международной (B2) и национальной (Baa1.ru) шкале.
Июнь 2007 - Банк России зарегистрировал отчет об итогах
дополнительной эмиссии акций ОАО "СКБ-банк". Акционером Банка стал
Европейский банк реконструкции и развития, доля ЕБРР в уставном капитале Банка
составила 25,99%.
Июль 2007 - рейтинг кредитоспособности от агентства
"Рус-Рейтинг" повышен до уровня "ВВ-", что обусловлено
вхождением в состав акционеров Банка крупного иностранного инвестора - ЕБРР,
увеличением капитала Банка, расширением географии присутствия, ростом
розничного бизнеса, сохранением позитивных изменений в корпоративном
управлении.
Октябрь 2007 - Банком выпущено 400 000 банковских карт.
Ноябрь 2007 - агентство Fitch Ratings присвоило рейтинги
СКБ-банку: долгосрочный рейтинг дефолта эмитента ("РДЭ") "B-(B
минус)", прогноз "Стабильный", краткосрочный РДЭ “B”,
индивидуальный рейтинг "D/E”.
Декабрь 2007 - Облигации ОАО "СКБ-банк" внесены в
RTS Board - информационную систему, предназначенную для индикативного
котирования ценных бумаг. Облигации СКБ-банка участвуют в торгах на ММВБ.
Март 2008 - собственные средства (капитал) Банка превысили 5
млрд. рублей. Банк стал крупнейшим в регионе по этому показателю.
Октябрь 2008 - открыт филиал в Вологде.
Ноябрь 2008 - открыты филиал в Рязани и Омске.
Декабрь 2008 - Банк аккредитован при государственном
Агентстве по страхованию вкладов и вправе действовать от его имени и за его
счет при выплате возмещений по вкладам клиентам иных банков.
Март 2009 - рейтинг кредитоспособности от агентства
"Рус-Рейтинг" повышен до уровня "ВВ+", присвоенный рейтинг
обоснован факторами текущего состояния СКБ-банка: высокой вероятностью
поддержки банка государством, наличием финансово сильных собственников и
вероятностью поддержки банка с их стороны, имеющимися рыночными позициями.
Октябрь 2009 - В результате получения субординированного
займа от Государственной корпорации "Внешэкономбанк", капитал
СКБ-банка превысил 8,1 млрд. рублей.
Июль 2010 - Рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило
долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») СКБ-банка с уровня “B-" до
“B”. Присвоен прогноз "Стабильный".
Август 2010 - СКБ-банк открыл офис в Иркутске. Новый офис
стал самой восточной точкой на карте филиальной сети Банка.
Март 2011 - интернет-сервис СКБ-банка для частных лиц
«Банк-на-Диване», по признанию агентства «Эксперт РА», вошел в тройку лучших в
России.
Организационное устройство СКБ-банка
Высшим органом коммерческого банка является общее собрание
акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем
присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности.
Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в
заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.
Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет
банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления
банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие
направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов
банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает
вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с
деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами
развития.
Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит
правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом
банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его
заместителей (вице-президентов) и других членов.
Заседания правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются
большинством голосом. При равенстве голосов голос председателя является
решающим. Решения правления проводятся в жизнь приказом председателя правления
банка. При правлении банка обычно создаются кредитный комитет и ревизионная
комиссия.
В функции кредитного комитета входят: разработка кредитной
политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; разработка
заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд (превышающих установленные
лимиты); рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием, ведением трастовых
операций.
Ревизионная комиссия избирается общим собранием участников и
подотчетна совету банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны
члены совета и правления коммерческого банка. Правление банка предоставляет в
распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии
материалы. Результаты проведенных проверок комиссия направляет правлению банка.
В целях обеспечения гласности в работе коммерческих банков и
доступности информации об их финансовом положении их годовые балансы,
утвержденные общим собранием акционеров, а также отчет о прибылях и убытках
должны публиковаться в печати (после подтверждения достоверности представленных
в них сведений аудиторской организацией).
В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания
предприятий и организаций - клиентов банка, территориально удаленных от места
расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и
представительства. При этом вопрос об открытии филиала или представительства
коммерческого банка должен быть согласован с ГУ ЦБ РФ по месту открытия филиала
или представительства.
В состав ОАО «СКБ-банка» входят такие основные подразделы:
) управление активно-пассивными операциями, в которой входят
такие основные отделы:
кредитный;
отдел ЦБ;
валютный;
отдел по работе с населением, которое содержит сектор по
работе с пластиковыми карточками.
) управление учета, отчетности и кассовых операций. Отделы:
операционный;
отдел кассовых операций;
отдел сводной отчетности и экономического анализа;
бухгалтерия;
отдел учета валютных операций.
Этот подраздел банка отвечает за бухгалтерское отображение
всех банковских операций
) административно-хозяйственное управление. Отделы:
отдел автоматизации и информационно-технического обеспечения;
юридический;
служба безопасности, в которую входят отдел инкассации и
перевозки ценностей;
отдел кадров;
отдел развития и работы с клиентами (маркетинговая служба);
хозяйственный отдел.
Кроме основных подразделов существуют и другие подразделы
банка:
Кредитный комитет - состоит из всех членов правления банка и
начальников кредитного, юридического и отдела службы безопасности. Кредитный
комитет существует для коллективного рассмотрения всех факторов "за"
и "против" при принятии решения относительно того или другого
клиента.
Кадровая комиссия - это консультативный орган при Правлении
банка. Задача комиссии - проведение конкурсов на замещение вакансий и
проведение аттестации сотрудников банка один раз в год. Ее выводы имеют лишь
рекомендательный характер.
Отдел аудита - это основной контрольный подраздел банка,
который выполняет такие функции:
)контроль соответствия всех банковских операций действующему
законодательству;
)координация отношений банка с налоговыми органами;
)решение всех бухгалтерских и юридических дискуссий в
границах банка;
2. Ведение расчетных операций
.1 Обслуживание банковских счетов
Открытие расчетного счета клиента в банке осуществляется на
основании заключенного договора банковского счета и документов, определенных
законодательством Российской Федерации.
Тарифами банка может быть установлена комиссия за открытие
расчетного счета клиента, уплата, которой производится клиентом в безналичном
порядке с открытого ему банковского счета. При наличии в договоре банковского
счета, в том числе заключенного ранее, условия о списании в порядке заранее
данного акцепта, указанная комиссия за открытие расчетного счета может быть
списана банком со счета без распоряжения клиента на основании банковского
ордера.
Для открытия счета клиент предоставляет в банк
соответствующим образом оформленный и заверенный комплект документов в
зависимости от вида открываемого счета и правового статуса клиента.
Документы, которые необходимо предоставить для открытия
счета:
.Учредительные документы:
копия Устава (Положения), заверенная органом регистрации
предприятия, либо нотариально - в юридическое дело Банка;
копия Учредительного договора (заявки, решения или приказа о
создании предприятия), заверенная органом регистрации предприятия либо
нотариально.
.Документы, свидетельствующие о государственной регистрации:
Юридические лица, зарегистрированные налоговым органом после
1 июля 2002 г. предоставляют копию "Свидетельства о государственной
регистрации" (форма Р 51001), выдаваемого налоговым органом, заверенную
регистрирующим органом либо нотариально.
Юридические лица, зарегистрированные в органах Минюста РФ,
наряду с имеющимся "Свидетельством о государственной регистрации",
предоставляют копию "Свидетельства о внесении записи в Единый
Государственный реестр" (форма Р 50003), выдаваемого налоговым органом,
заверенную регистрирующим органом либо нотариально.
Юридические лица, зарегистрированные до 1 июля 2002 г.,
дополнительно к имеющемуся "Свидетельству о государственной
регистрации" предоставляют копию "Свидетельства о внесении записи в
единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице,
зарегистрированном до 01 июля 2002 года" (форма Р 57001), выдаваемого
налоговым органом, заверенную регистрирующим органом либо нотариально.
.Карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная
нотариально либо в банке (1 экземпляр).
Карточка выдается в Банке.
.Подлинник и копия свидетельства о постановке на учет в
налоговом органе.
.Оригинал, или копия (заверенная печатью предприятия и
подписью директора) информационного письма Управления статистики о присвоении
предприятию кодов и включения в состав Единого государственного реестра
предприятий и организаций (ЕГРПО).
.Выписка из решения собрания учредителей (приказ) о
назначении на должность директора, главного бухгалтера и иных лиц, указанных в
карточке.
.Паспорта директора и главного бухгалтера для сверки
паспортных данных.
.Документ, свидетельствующий о фактическом местонахождении
постоянно действующего исполнительного органа юридического лица:
либо письменное подтверждение с указанием фактического адреса
с печатью, подписью руководителя и главного бухгалтера;
либо документ, подтверждающий право пользования помещением
(недвижимым имуществом), заявленным в качестве места нахождения юридического
лица (свидетельство о праве собственности, договор аренды и т.п.).
.Выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП).
Все расчеты между юридическими лицами по платежам, сумма
которых превышает размеры, установленные Правительством России, осуществляются
путем перечисления средств со счета плательщика на счет получателя только в
безналичном порядке.
СКБ-Банк осуществляет безналичные расчеты по:
- платежным поручениям;
- платежным требованиям;
- чекам;
- аккредитивам;
- инкассовым поручениям;
- электронным платежам.
Процедуры приема к исполнению распоряжений
Процедуры приема к исполнению Банком распоряжений,
предъявленных к Счету Клиента с использованием Электронного средства платежа
(ЭСП), включают:
удостоверение права распоряжения денежными средствами (в
случае если распоряжение предъявлено Клиентом);
структурный контроль распоряжений;
контроль значений реквизитов распоряжений;
контроль достаточности денежных средств.
Иные процедуры контроля в соответствии с требованиями
действующего законодательства РФ
.2.Удостоверение права распоряжения денежными средствами при
приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком
посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи,
позволяющей подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено уполномоченным(и)
лицом(лицами) Клиента в соответствии с Договором.
.3. Контроль целостности распоряжения в электронном виде
осуществляется банком посредством проверки неизменности реквизитов
распоряжения.
.4. Структурный контроль распоряжения в электронном виде
осуществляется Банком посредством проверки установленных реквизитов и
максимального количества символов в реквизитах распоряжения.
.5. Контроль значений реквизитов распоряжений осуществляется
посредством проверки значений реквизитов распоряжений, их допустимости и
соответствия в порядке, установленном Банком, с учетом требований
законодательства. Указанные в настоящем пункте проверки соответствуют
проверкам, установленным Правилами выполнения ОАО «СКБ-Банк» процедур приема и
исполнения распоряжений, предъявленных на бумажном носителе.
.6. Распоряжение получателя средств (за исключением случая,
когда получателем является Банк), в том числе требующее акцепта плательщика,
акцепт (отказ от акцепта), отзыв распоряжения получателя средств
предоставляются в Банк только на бумажном носителе и не принимаются к
исполнению при их поступлении с использованием ЭСП. Соглашение о заранее данном
акцепте (помимо условий о заранее данном акцепте, предусмотренных Договором)
также оформляется только на бумажном носителе.
.7. Контроль достаточности денежных средств на банковском
счете плательщика осуществляется Банком в порядке, указанном в Правилах
выполнения ОАО «СКБ-Банк» процедур приема и исполнения распоряжений,
предъявленных на бумажном носителе.
.8. При достаточности денежных средств на Счете Клиента
распоряжения подлежат исполнению Банком в последовательности поступления
распоряжений в Банк, получения акцепта от Клиента, если действующим
законодательством Российской Федерации или договором не предусмотрено изменение
указанной последовательности.
.9. При недостаточности денежных средств на Счете Клиента
распоряжения принимаются Банком к исполнению и помещаются Банком в очередь не
исполненных в срок распоряжений для дальнейшего осуществления контроля
достаточности денежных средств на Счете Клиента и исполнения в срок и в порядке
очередности списания денежных средств со Счета Клиента, установленной
действующим законодательством Российской Федерации.
В случае помещения в очередь не исполненных в срок платежных
поручений, распоряжений, предъявленных Банком, Банк, не позднее рабочего дня,
следующего за днем помещения платежного поручения в очередь не исполненных в
срок распоряжений, направляет Клиенту уведомление в виде сообщения по системе
Банк - Клиент с приложением распоряжения и указанием даты помещения
распоряжения в очередь. Для просмотра уведомления необходимо в меню системы
«Банк-Клиент» выбрать «Просмотр документов», «Сообщения», открыть
соответствующее сообщение.
.10. При положительном/отрицательном результате процедур
приема к исполнению распоряжения:
а) При положительном результате процедур приема к исполнению
платежного поручения - Банк, не позднее рабочего дня, следующего за днем
поступления в Банк платежного поручения, направляет Клиенту окончательную
выписку по счету по системе Банк-Клиент с использованием ЭСП. Для просмотра
выписки необходимо в меню системы «Банк-Клиент» выбрать «Просмотр документов»,
«Список выписок», открыть соответствующую выписку.
б) При отрицательном результате процедур приема к исполнению
распоряжения в электронном виде Банк не принимает распоряжение к исполнению и
направляет Клиенту информацию в электронном виде по системе Банк-Клиент об
аннулировании распоряжения путем указания статуса «Отменена» с указанием
причины аннулирования. Для просмотра статуса необходимо в меню системы
«Банк-Клиент» выбрать «Просмотр документов», «Платежные поручения», открыть
соответствующее платежное поручение. Статус документа будет указан в правом
нижнем углу документа в следующем виде: «Текущее состояние: Отменена»
.11 Распоряжение считается принятым Банком к исполнению при
положительном результате выполнения процедур приема к исполнению,
предусмотренных для соответствующего вида распоряжения, в том числе при
помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений.
.12 Отзыв распоряжения осуществляется Клиентом, получателем
средств до наступления безотзывности перевода денежных средств, определяемой в
соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ.
.13. Отзыв распоряжения, переданного с использованием ЭСП,
осуществляется Клиентом посредством отмены операции с использованием
электронного средства платежа, на основании Запроса на аннуляцию,
предоставленного Клиентом в Банк в электронном виде по системе «Банк-Клиент».
.14. Банк, не позднее рабочего дня, следующего за днем
поступления Запроса на аннуляцию:
а) в случае возможности отзыва распоряжения - направляет
Клиенту уведомление в электронном виде по системе Банк-Клиент об отзыве
распоряжения путем указания статуса успешного исполнения Запроса на аннуляцию в
виде «Завершена без ошибки» Для просмотра статуса необходимо в меню системы
«Банк- Клиент» выбрать «Просмотр документов», «Запрос на аннуляцию». Статус
документа будет указан в правом нижнем углу документа в следующем виде:
«Текущее состояние: Завершена без ошибки»
б) в случае невозможности отзыва распоряжения - направляет
Клиенту уведомление об этом в электронном виде по системе Банк-Клиент путем
указания статуса Запроса на аннуляцию «Завершена с ошибкой» с обозначением
причины невозможности отзыва распоряжения. Для просмотра статуса необходимо
выполнить действия, указанные п.2.14 а) настоящего документа. Статус документа
будет указан в правом нижнем углу документа в следующем виде: «Текущее
состояние: Завершена с ошибкой»
.2 Осуществление межбанковских расчетов
расчетный банковский операция платежный
Межбанковские расчеты - это расчеты по выполнению денежных
требований и обязательств, возникающих между банками, между банками и
небанковскими финансовыми организациями, между небанковскими финансовыми
организациями, а также между банками по исполнению платежей, инициированных
клиентами.
Кредитные организации на договорных началах могут привлекать
и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов,
осуществлять расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и
совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными
Банком России. (в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)
Кредитная организация ежемесячно сообщает в Банк России о
вновь открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и за
рубежом.
Кредитные организации устанавливают корреспондентские
отношения с иностранными банками, зарегистрированными на территориях оффшорных
зон иностранных государств, в порядке, определяемом Банком России. (часть
третья введена Федеральным законом от 05.07.1999 N 126-ФЗ)
Корреспондентские отношения между кредитной организацией и
Банком России осуществляются на договорных началах.
Списание средств со счетов кредитной организации производится
по ее распоряжению либо с ее согласия, за исключением случаев, предусмотренных
федеральным законом.
При недостатке средств для осуществления кредитования
клиентов и выполнения принятых на себя обязательств кредитная организация может
обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях.
Кредитные организации вправе осуществлять переводы денежных
средств в рамках платежных систем, соответствующих требованиям Федерального
закона "О национальной платежной системе".(часть седьмая введена
Федеральным законом от 27.06.2011 N 162-ФЗ)
. Плательщик предоставляет в банк плательщика платежное
поручение, которое списывается с его расчетного счета.
. Банк плательщика, обработав расчетно-денежный документ,
формирует сводное платежное поручение и направляет его в РКЦ.
. РКЦ на основании сводного платежного поручения списывает
деньги с корреспондирующего счета коммерческого банка-плательщика и зачисляет
их на корреспондирующий счет коммерческого банка-получателя.
. Банк получателя, на основании полученных от РКЦ
расчетно-денежных документов, зачисляет их на расчетные счета получателей
средств.
Платежные системы кредитных организаций
Для оптимизации системы безналичных расчетов своих клиентов и
максимального сокращения сроков проведения платежей СКБ-Банк установлены прямые
корреспондентские отношения с 22 коммерческими банками Российской Федерации и с
9 иностранными банками.
Определенная часть межбанковских расчетов служит для
экономических связей самих банков по обеспечению сделок по покупке-продаже
финансовых инструментов, размещению депозитов и привлечению МБК и т.п..
Наиболее эффективным инструментом в этом случае является проведение расчетов по
прямым корреспондентским отношениям. СКБ-Банк открывает корреспондентские счета
«лоро» в российских рублях и иностранной валюте, является расчетным центром для
банков-респондентов, для своих городских и иногородних филиалов, имеет выход на
широкую корреспондентскую сеть иностранных банков-корреспондентов, является
участником сети S.W.I.F.T..
Через свой лоро-счет у нас банки-респонденты получают доступ
к широкому банковскому сообществу разных стран мира, заметно выигрывая в
скорости проведения и стоимости расчетных операций. Осуществление движения
средств по корреспондентскому счету производится с помощью компьютерно-модемной
связи. Установка и настройка программного обеспечения для банков-респондентов
производится специалистами бесплатно.
.3 Осуществление международных расчетов
ОАО "СКБ-Банк" интегрирован в российские и
международные информационные сети, общедоступные и специализированные, является
членом общества международных финансовых телекоммуникаций SWIFT, подключен к
международной дилинговой системе REUTERS. Это позволяет Банку осуществлять все
виды международных экспортно-импортных операций в сроки, соответствующие
мировым банковским стандартам.
Конвертация как рублёвых, так и валютных средств
осуществляется Банком в день подачи заявки, платежи в валюте проводятся с
учётом поступлений текущего дня.
Организация работы с Клиентом возможна с использованием
систем удаленного доступа к расчетному счету.
Юридические лица могут получить в ОАО " СКБ-Банк "
следующие услуги по валютному обслуживанию:
- Открытие и ведение счетов в иностранных
валютах;
- Перевод средств через иностранные банки
согласно платёжным поручениям Клиентов;
- Проведение документарных операций
(аккредитивы, инкассо);
- Выдача гарантий Банка в иностранной
валюте;
- Аккредитивы;
- Покупка-продажа безналичной валюты для
Клиентов Банка;
- Прием и выдача наличной иностранной валюты
с валютных счетов предприятия;
- Продажа наличной валюты коммерческим
банкам;
- Открытие и ведение счетов ЛОРО
коммерческих банков в иностранной валюте;
- Консультации Клиентам по составлению
внешнеторговых контрактов;
- Ведение переписки с иностранными банками и
учреждениями в интересах Клиента;
- Подача заявок, платёжных поручений,
запросов для валютного отдела через системы "Клиент-Банк",
"Интернет-Банк".
СКБ-Банк предлагает следующие услуги для частных лиц:
- Покупка и продажа
наличной валюты;
- Аккредитивы;
- Обслуживание владельцев
карт VISA, MasterCard, Cirrus, Maestro;
- Открытие срочных вкладов
в валюте для населения;
- Осуществление переводов
средств физических лиц с текущих счётов и без открытия счёта;
- Зачисление безналичной
валюты, поступившей из-за границы, на текущие счета физических лиц;
- Размен банкнот
иностранного государства;
- Приём на экспертизу
наличной иностранной валюты и платёжных документов.
СКБ-Банк предлагает услуги по отправке и получению денежных
переводов.
Денежные переводы, которые осуществляются в СКБ-Банк без
открытия банковского счета:
Кредитная организация осуществляет расчеты по правилам,
формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил
проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении
международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и
правилами, принятыми в международной банковской практике.
Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить
перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже
следующего операционного дня после получения соответствующего платежного
документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или
платежным документом.
Банковская пластиковая карточка - универсальный платежный
инструмент, являющийся ключом доступа к управлению банковским счетом и
позволяющий своему владельцу оплачивать товары и услуги в различных торговых и
сервисных предприятиях, принимающих карточки, получать наличные деньги, а также
пользоваться иными дополнительными услугами и определёнными преимуществами.
Появившись в середине прошлого века, банковские карточки получили
распространение в более чем 200 странах мира и успели стать неотъемлемым
атрибутом цивилизованного человека. Сегодня банковские карточки выступают
ключевым элементом электронных банковских систем, все более активно вытесняя
привычные чековые книжки и наличные деньги.
Для получения банковской карты в «СКБ-Банке» необходимо
заполнить "Анкету-Заявление", в которой надо будет указать подробные
данные о себе. "Анкета-Заявление" вместе с "Правила выпуска
банковских карт, их использования, предоставления дополнительных сервисов и
овердрафтного кредитования" образуют Договор, на основании которого Банк
откроет специальный карточный счет, а также выпустит карту выбранного типа.
Банк приступает к выпуску карты только после того, как будет
внесена на специальный карточный счет минимальная сумма первоначального взноса.
Первоначальный взнос, за вычетом комиссии Банка за выпуск и обслуживание
первого года карты, образует первоначальный лимит и полностью доступен для
использования.
Как правило, Банк выпускает карту в течение 7 рабочих дней,
однако по требованию можем выпустить карту в течение одного рабочего дня (с
учетом Тарифов).
Виды карт банка и операции, осуществляемые по ним:
Электронные карты Visa Electron и Maestro
|
Получение наличных в банкоматах и банков;
Расчеты в торгово-сервисной сети; Оплата товаров и услуг (в т.ч. в
Интернете); Дополнительные карты Visa или MasterCard; Visa; Автоматически
исполняемые поручения;SMS-информирование; Интернет-сервис
«Банк-на-Диване»;Мобильный интернет-сервис «Банк-на-Ходу»;Прием платежей в
банкомате; Пополнение счета в безналичном порядке; Переводы с карты на карту;
|
Классические карты Visa Classic и MasterCard
Standard
|
Получение наличных в банкоматах и банков;
Расчеты в торгово-сервисной сети; Оплата товаров и услуг (в т.ч. в
Интернете); Дополнительные карты Visa или MasterCard; Visa; Автоматически
исполняемые поручения; SMS-информирование; Интернет-сервис
«Банк-на-Диване»;Мобильный интернет-сервис «Банк-на-Ходу»;Прием платежей в
банкомате; Пополнение счета в безналичном порядке; Переводы с карты на карту;
Защита карты
микропроцессорным чипом; Бронирование гостиниц; Аренда автомобилей;
|
Золотые карты Visa Gold и MasterCard Gold
|
Получение наличных в банкоматах и банков;
Расчеты в торгово-сервисной сети; Оплата товаров и услуг (в т.ч. в
Интернете); Дополнительные карты Visa или MasterCard; Visa; Автоматически
исполняемые поручения; SMS-информирование; Интернет-сервис
«Банк-на-Диване»;Мобильный интернет-сервис «Банк-на-Ходу»;Прием платежей в
банкомате; Пополнение счета в безналичном порядке; Переводы с карты на карту;
Защита карты
микропроцессорным чипом; Бронирование гостиниц; Аренда автомобилей; Скидки
при оплате покупок картой; Услуги «ELITE-BANK»;
|
.5 Обработка и анализ документации
Расчетные операции, которые производит «СКБ-Банк», могут
осуществляться как в безналичной, так и в наличной форме. По поручению клиентов
банк может открывать различные счета, с которых производятся платежи, связанные
с покупкой или продажей товароматериальных ценностей, выплатой заработной
платы, перечислением налогов, сборов и других не менее важных платежей. При
расчетах банк выступает посредником между продавцами и покупателями, между
предприятиями, налоговыми органами, населением, бюджетом. При производстве
расчетов банк использует различное современное оборудование, обеспечивающее
быструю связь и техническую обработку документации поступающей в банк.
Заключение
В результате производственной практики, пройденной мной в
компании ОАО «СКБ-Банк» цель, поставленная в начале данной практики, была
достигнута. Собранный материал по исследуемой компании был изучен и
проанализирован, с помощью которого составлен отчет.
Для составления отчета были изучены такие вопросы как:
история создания компании, его основные виды деятельности, их
функции и задачи;
организация бухгалтерского учета на предприятии.
За время стажировки я ознакомился со структурой кредитной
организации, основными функциями подразделения банка, продуктовой линией банка.
Изучил технологии обработки информации, освоила технику телемаркетинга и
перекрестных продаж, проводил консультации по банковским продуктам, а так же
участвовал в проведении промо-мероприятиях банка.