Организация финансовой деятельности банка ОАО КБ 'Пойдем' в г. Иркутске

Организация финансовой деятельности банка ОАО КБ 'Пойдем' в г. Иркутске

Министерство образования и науки РФ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

Иркутский государственный технический университет

Кафедра Экономической теории и финансов

Специальность 080105 - Финансы и кредит

ОТЧЁТ

о прохождении преддипломной практики в ОАО КБ «Пойдем»

Студентки Просекиной К.В., гр.ФК-08-3

Руководители практики

от кафедры: Кузнецова И.А.

от предприятия: Горбунова А.В.

Иркутск 2013

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО КБ «ПОЙДЕМ»

.1 История развития ОАО КБ «Пойдем»

.2 Краткая экономическая характеристика ОАО КБ «Пойдем»

.3 Организационная структура банка

. ВКЛАДЫ В ОАО КБ «Пойдем»

.1 Виды вкладов

.2 Страхование вкладов

2.3 Анализ процентных ставок по вкладам

. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ В ОАО КБ «ПОЙДЕМ»

.1 Перспективы развития

.2 Оценка финансовой деятельности

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ

Мной была пройдена производственная практика в ОАО КБ «Пойдем» от 28 января 2013 года.

Срок производственной практики составил 10 недель с 28 января по 08 апреля 2013 года.

Руководителем практики была назначена Горбунова Алла Васильевна, которая обеспечила руководство практикой.

В ходе производственной практики была допущена к изучению внутренних документов, а также к ознакомлению с клиентской базой и порядком ее формирования.

В процессе производственной практики мне удалось сопоставить полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью.

Целью прохождения практики является закрепление теоретических знаний непосредственно на практике, исследование в области организации и осуществления деятельности ОАО КБ «Пойдем».

Задачами преддипломной практики является:

- ознакомление с общими принципами организации и функционирования банка;

- изучение экономической и нормативной документацией;

ознакомление с деятельностью отделения;

ознакомление с характеристикой труда, предмета труда и средств труда;

изучение характеристики внешней среды отделения банка;

приобретение опыта работы в банке.

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО КБ «ПОЙДЕМ»

1.1    История развития ОАО КБ «Пойдем»

Кредитная организация создана в Новосибирске по решению общего собрания учредителей 18 июня 1993 года и зарегистрирована в Банке России 19 октября 1993 года. Лицензию №2534 Центрального банка России созданный банк получил 19 октября 1993 года с наименованием акционерное общество открытого типа «Акционерный коммерческий банк «Галс-банк».

декабря 1999 года по решению общего собрания акционеров банка он сменил название и стал называться ОАО «Инвестиционный Городской Банк».

В декабре 2009 года «Инвестиционный Городской Банк» вошел в состав финансовой группы «Лайф» <#"602496.files/image001.gif">

Рис. 1. Динамика роста вкладов в банках России - участниках ССВ в 2011-2012 гг., (млрд. руб.).

Как видно из приведенного выше графика I полугодие 2012 г. ознаменовалось выравниванием динамики вкладов. Если осенью 2011 г. наблюдалось резкое снижение динамики, то в конце 2011 г. - начале 2012 г. наблюдался активный рост вкладов, вызванный выплатой годовых премий и девальвацией рубля к доллару и евро, а также увеличением 1 октября 2011 г. размера страхового возмещения по вкладам. Интересным моментом является и то, что на депозиты и счета до 700 тыс. руб. на данный момент приходится 67% от всей суммы застрахованных вкладов.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что, не смотря на уменьшение общей суммы вкладов, российское население все же начинает доверять банкам всё больше своих денежных средств. И немаловажную роль в этом играет система страхования вкладов.

банк страхование вклад процентный ставка

3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ В ОАО КБ «ПОЙДЕМ»

.1 Перспективы развития

год

Пробизнесбанк реорганизован в Коммерческий банк (Общество с ограниченной ответственностью). В этом же году Аудитором банка стала крупнейшая аудиторская компания Coopers& Lybrand (ныне Price waterhouse Coopers).

год

Банк получил Генеральную лицензию №2412 и начало активных операций на корпоративном рынке.

год

Банк вошёл в первую десятку наиболее развивающихся банков России, а по основным показателям - в число 40 крупнейших финансовых институтов страны. Банк является участником программ, финансируемых Всемирным Банком и Европейским банком реконструкции и развития. Вступил в Международное общество финансовых телекоммуникаций (SWIFT) и стал первым российским банком, перешедшим на работу с новым усовершенствованным программным комплексом SWIFT Alliance Entry. Вступление в Reuters.

год

Авторитетное Европейское рейтинговое агентство Fitch-IBCA впервые присвоило Пробизнесбанку полный международный кредитный рейтинг.

год

С целью укрепления и расширения собственной капитальной базы Пробизнесбанк изменил свой юридический статус. Банк перерегистрирован из ООО в ОАО. В результате взвешенной политики руководства банка в области ликвидности во время кризиса 1998 года банк перевел практически все активы, размещенные на межбанковском рынке и вложенные в долговые обязательства сторонних эмитентов, в кассовые активы и остатки на корреспондентских счетах в ЦБ РФ и в финансовую устойчивость банков-резидентов.

год

В силу успешных решений руководства банка разрабатывались и внедрялись новые финансовые инструменты - лизинговые и факторинговые операции, банковские гарантии.

год

Пробизнесбанк запустил программу ипотечного кредитования.

-2002 год

Пробизнесбанк - единственный московский банк, участвующей в программе Мирового Банка по долгосрочному кредитованию предприятий (Программа поддержки предприятий).

В рамках заявленной стратегии в 2003 году Пробизнесбанк приступил к формированию цельной и гибкой холдинговой структуры горизонтального типа с участием крупных региональных банков. В январе 2003 года Пробизнесбанк приобрел контрольный пакет акций (94,5%) ВУЗ-банка.

год

Банку удалось поднять рентабельность активов Группы до 3-5%, несмотря на кризис доверия лета 2004 года. Этот год стал для банков Группы годом выстраивания новой стратегии развития и бизнес-модели, основанной на сервисе

год.

Летом 2005 года Пробизнесбанк успешно запустил программу по размещению долговых ценных бумаг на международном рынке.

год

Год, прошедший для Финансовой Группы под брендом Лайф начался важный для всех банков Группы процесс брендинга. Были разработаны и приняты ценности Лайф. Группа находится в рейтинге Top-40 российских банков.

год

С 21 мая 2007 года частные клиенты Пробизнесбанка получили возможность торговать на мировом рынке валют Forex без посредников через интернет-дилинговую систему ForexMarketGates. Система Пробизнесбанка электронный банк признана одной из лучших в России, согласно рейтингу журнала «Финанс».

год

По данным рейтинга журнала «Финанс», Пробизнесбанк занял второе место по предложению кредитных карт в России.

год

В 2009 году ОАО АКБ «Пробизнесбанк», несмотря на нестабильную экономическую ситуацию, продолжал развитие бизнеса по всем направлениям. Банк активно осваивал новые регионы, одновременно расширяя перечень продуктов и услуг для физических и юридических лиц и внедряя передовые технологии дистанционного обслуживания.

год

Банк за год улучшил позиции на 30 пунктов по размеру собственного капитала, он составил 7,23 млрд. руб., кроме того, Пробизнесбанк попал в ТОП-50 крупнейших российских банков по размеру активов в рейтинге журнала Forbes.

-2012 год

Банк переименован в ОАО КБ «Пойдем» его активы и чистая прибыль продолжает расти. Так же банк продолжает свое расширение и на начало 2013 года филиальная сеть «Пойдём!» насчитывала 230 офисов в 32 регионах России.

.2 Оценка финансовой деятельности

Оценка финансовой деятельности ОАО КБ «Пойдем» проводилась на основании публикуемых и иных форм отчетности, составленных в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России.

Оценка производилась на основании выявления существенных тенденций в изменении абсолютных и относительных показателей, характеризующих финансовую деятельность Банка.

По итогам проведенной в 2012 г. эмиссии акций размер уставного капитала банка увеличился на 53% и составил 1345738 тыс. рублей (рис. 1). Собственные средства банка на 01.10.2011 г. составили около 4,8 млрд. руб., увеличившись по сравнению с 2010 г. в 2,5 раза.

Графически динамику уставного капитала ОАО КБ «Пойдем» за 2010-2012 гг. представим ниже на рисунке 2.

Рис. 2. Динамика уставного капитала ОАО КБ «Пойдем» за 2010-2012 гг.

Графически динамику прибыли ОАО КБ «Пойдем» за 2010-2012 гг. представим ниже на рисунке 3.

В связи со снижением величины полученной прибыли (прибыль уменьшилась из-за значительных денежных вложений в развитие материальной и технологической базы банка для улучшения качества обслуживания клиентов и расширения доли на рынке) отмечается значительное снижение показателей рентабельности. Так, рентабельность активов упала на 3,6%, а рентабельность капитала - на 38,9%.

Рис. 3. Динамика прибыли ОАО КБ «Пойдем» за 2010-2012 гг.

Графически динамику показателей рентабельностиОАО КБ «Пойдем» за 2010-2012гг. представим ниже на рисунке 4.

Рис. 4. Динамика показателей рентабельности ОАО КБ «Пойдем» за 2010-2012 гг.

Чистая прибыль уменьшилась в связи с вложением значительных денежных средств в развитие материальной и технологической базы банка для улучшения качества обслуживания клиентов и расширения доли на рынке.

В планах банка на 2013 год - обеспечение прироста прибыли, как за счет увеличения доходности операций, эффективного управления риском, так и за счет оптимизации издержек. Расширение каналов продаж в виде сети отделений должно, по прогнозам банка, существенно увеличить долю банка на региональных рынках, как по кредитованию частных лиц, так и по финансированию корпоративных клиентов, включая малый бизнес.

С точки зрения клиентского предложения, банк продолжит развивать наиболее успешные продукты: экспресс-кредиты, кредитные карты и кредиты на неотложные нужды в рознице, экспресс-кредиты в малом бизнесе, а также целый ряд клиентских услуг для финансового сектора. Как и прежде, отличительной особенностью банкинга от ОАО КБ «Пойдем» будет высокий уровень сервиса, скорость предоставления услуг и партнерский подход к решению задач клиента.

Основным источником будущих доходов, как и прежде, будут кредитные операции банка, также планируется рост доходов от комиссионных банковских операций.

По результатам исследования можно сделать следующие выводы:

валюта баланса ОАО КБ «Пойдем» выросла за 2010-2012 гг. на 12744070 тыс.руб. или на 96,3%. Это свидетельствует о расширении финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации;

в структуре активов ОАО КБ «Пойдем» наибольший удельный вес приходится на чистую ссудную и приравненную к ней задолженность (66,4% в 2010 г., 67,3% в 2011г. и 60,9% в 2012 г.);

- по состоянию на 01.01.2011г. величина кредитного портфеля Банка превысила 15,8 миллиардов рублей. При этом общая величина чистой ссудной задолженности выросла за 2010-2012 гг. практически в два раза. В связи с ростом кредитного портфеля выросла сумма процентов начисленных на 27870 тыс. руб. или 242,3%;

- основным источником роста пассивов ОАО КБ «Пойдем» за 2010-2012 гг. являлись средства юридических лиц, в том числе привлеченные от зарубежных инвесторов. Совокупная сумма средств клиентов выросла за исследуемый период на 8256777 тыс. руб. или на 137,8%. Рост привлеченных средств населения за исследуемый период составил 1549938 тыс. руб. или 28,6%;

по состоянию на 01.01.2013 г. объем средств, привлеченных Банком от физических лиц, составил 2754776 тыс. руб. Устойчивый рост клиентской базы на протяжении последних лет свидетельствует о репутации ОАО КБ «Пойдем»как надежного партнера;

в целом обязательства банка выросли за 2010-2012 гг. на 9301803 тыс.руб. или на 78,3%. Величина источников собственных средств Банка увеличилась за исследуемый период на 3442267 тыс.руб. или на 254,6%.Обязательства банка значительно превышают собственные средства.

На долю обязательств в структуре пассивов ОАО КБ «Пойдем» приходится 89,8% в 2010 г., 90,0% в 2011 г. и 81,5% в 2012 г.;

фактическое значение показателя достаточности собственных средств за 2010-2012 гг. возросло в два раза и составило 22,4 %. На протяжении 2010-2012 гг. ОАО КБ «Пойдем» поддерживал ликвидность на достаточном уровне, обеспечивая выполнение всех обязательных нормативов ликвидности, установленных Центральным банком РФ;

в связи с расширением клиентской базы банка и вложением значительных денежных средств в развитие материальной и технологической базы банка, за исследуемый период несколько сократились показатели прибыли и доходности банка. Так, прибыль до налогообложения составила за 2012 г. 195705 тыс. руб., сократившись по сравнению с 2010 г. на 385338 тыс. руб. или 66,3%, рентабельность активов упала на 3,6%, а рентабельность капитала - на 38,9%. Эту тенденцию нельзя рассматривать как отрицательную, т.к. по прошествии некоторого времени (1-2 года) эти вложения окупятся и будут работать по повышение прибыли банка.

В целом можно оценить финансовую деятельность банка как эффективную.

Банк выполнил все обязательные нормативы ЦБ РФ, расширил клиентскую базу, получил положительный финансовый результат.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Мной была пройдена практика в течение 10 недель в ОАО КБ «Пойдем».

В начале практики ознакомилась с учредительной документацией ОАО КБ «Пойдем» и перечнем документов, составляющих коммерческую тайну.

Именно на практике в ОАО КБ «Пойдем» мне довелось сопоставить теоретические основы и знания с практической деятельностью.

Работа на самом деле оказалась очень трудоемкой и породила много вопросов с моей стороны к руководителю и операционистов и помогла разобраться в тонкостях документооборота.

Преимущества пройденной мною практики в ознакомлении с большим количеством информации, на которой базируется банковская деятельность, ознакомилась с компьютерными рабочими программами и приобрела навыки работы с его внутренней документацией.

Практика в банке имеет большое значение в подготовке будущих специалистов и способствует закреплению и улучшению знаний, опыта самостоятельной работы.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1.  Конституция Российской Федерации, принятая всенародным голосованием от 12 декабря 1993 г. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http: // СПС «Гарант». Платформа F1.Эксперт (15 марта 2013).

2.  Конституция Российской Федерации, принятая всенародным голосованием от 12 декабря 1993 г. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http: // СПС «Гарант». Платформа F1.Эксперт (15 апреля 2013).

3.      Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации». [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http: // СПС «Гарант». Платформа F1.Эксперт (19 марта 2013).

.        Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. №395-I "О банках и банковской деятельности" (с изменениями и дополнениями от 8 апреля 2008 г.), ст.32.

5.  Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. №177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"

6.      Инструкция Банка России от 16 января 2007 г. №110-И «Об обязательных нормативах банков»

7.  Указания Банка России №1376-У «О перечне, формах и порядке составления и предоставления форм отчётности кредитных организаций в ОАО КБ».

8.  Официальный сайт ОАО КБ «Пойдем» http://www.icb-nsk.ru/

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Банки с самым большим количество филиалов

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Рейтинг самых привлекательных банков