Электронные платежные системы: классификация и сравнительные характеристики
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
Экономический факультет
Кафедра экономической информатики и математической экономики
РЕФЕРАТ
на тему: Электронные платежные системы: классификация и сравнительные характеристики
Студента 1 курса
дневного отделения
«Экономика» А. А. Лучина
Научный руководитель
кандидат экономических наук,
доцент А. Б. Гедранович
Минск, 2012
ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение
. Классификация электронных платежных систем
.1 Дебетовые электронные платежные системы
.2 Кредитные электронные платежные системы
. Сравнительные характеристики электронных платежных систем
Заключение
Введение
Вместе с изобретением сформировались различные платежные системы.[2] Платежная система - это совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, которые обеспечивают перевод какой-либо стоимости от одного субъекта экономики к другому.[3] Однако с течением времени количество способов представления денег возрастало, и каждый виток развития экономики приносил в эту область новые элементы, обеспечивая тем самым развитие и систем проведения платежей. После того, когда общество налог с бартера, оно прошло через введение банкнот, платежных поручений, чеков, а в последнее время - кредитных карт, и, наконец, электронных платежных систем.
Так что же такое электронная платежная система. Электронная платежная система - это система расчетов между различными организациями и Интернет-пользователями при покупке либо продаже какого-либо товара или услуги через Интернет. Актуальность данной темы состоит в том, что в настоящее время широко используются электронные платежные системы.[1]
Целью работы является определение понятия электронных платежных систем. Задачей же является рассмотрение сравнительных характеристик электронных платежных систем.
1. Классификация электронных платежных систем
В последнее время в мире высокое место заняли электронные платежные системы, что связано с активной эволюцией денег как средства платежа.
Теперь поставим вопрос, что же представляет собой электронная платежная система? В настоящее время электронная платежная система (ЭПС) - это удобный способ расчетов для оператров сотовой связи, Интерент-провайдеров, крупных магазинов и т. д.
Классификация электронных платежных систем:
1)дебетовые (работающие с электронными чеками и цифровой наличностью);
2)кредитные (работающие с кредитными карточками).
В последующих подпунктах, рассмотрим каждый из видов электронных платежных систем.
1.1 Дебетовые электронные платежные системы
Дебетовые платежные системы - это такие электронные платежные системы, которые идентичны своим аналогам из оффлайна, которые бывают чековыми и обыкновенными денежными. Здесь задействованы два независимых участника - эмитент и пользователь. Эмитент - это тот, кто управляет платежной системой. Он занимается выпуском электронных единиц, которые представляют платежи. Пользователь - тот, кто принимает от кого-то платежи и производит их самостоятельно.
Теперь рассмотрим, что же такое электронные чеки и электронные деньги.
Электронные чеки:
Электронные чеки, такие как NetCash, NetCheque, NetChex - это аналоги бумажных чеков. Существует два отличия электронных чеков от бумажных: 1) подпись, которая может быть как электронной, так и бумажной; 2) выдача чеков.
Этапы проведения платежа по электронным чекам:
ØСначала тот, кто переводит деньги, должен выписать электронный чек и заверить его цифровой подписью. После этого можно переслать документ получателю. Для безопасности и сохранности средств номер чекового счета может быть заблокирован открытым ключом банка.
ØЗатем платежная система принимает чек к оплате, предварительно проверив электронную подпись.
Когда подлинность подписи подтверждена, товар или услуга поставляется плательщику, а деньги с его счета перечисляются получателю.
Электронные деньги - это средство платежа, которое существует только в электронном виде. Электронные деньги делятся на два вида по типу носителя:
üНа базе карт - это те системы, которые работают с кредитными карточками. Наиболее известные представители: Visa, CashMondex, CLIP, Proton, Mondex.
üНа базе сетей - это те системы, которые работают с цифровой наличностью. Наиболее известные системы: WebMoney, Яндекс.Деньги, EasyPay.
Теперь рассмотрим, как же осуществляется платеж электронными деньгами. Для пользования электронными деньгами пользователю предоставляется электронный кошелек (идентификационный номер (ID)). Для проведения различных денежных операций используется веб-браузер, но иногда требуется установить специальное программное обеспечение на жестком диске, которое скачивается на официальном сайте системы, в некоторых случаях электронная наличность хранится на смарт-картах. С помощью веб-браузера или программного обеспечения, пользователь, пройдя идентификацию, попадает в меню управления счетом, где он может переводить средства на другой счет, просматривать статистику проведенных операция, обменять электронные деньги на реальную валюту. С помощью электронных денег можно совершать различные виды платежей: оплаты услуг мобильной связи, оплаты покупки в Интернет-магазинах и т. д.[4]
2.2 Кредитные электронные платежные системы
Кредитные электронные платежные системы во много индентичны на обычные финансовые системы, которые работают с кредитными картами. Главное отличие заключается в том, что нужно использовать сеть Интернет.
В кредитную платежную систему входят следующие составляющие:
·Покупатель. Он должен иметь компьютер с выходом в Интернет и, конечно, веб-браузер.
·Банк-эмитент. Здесь находится расчетный счет покупателя.
·Продавцы. Они осуществляют прием заказов на покупку товаров или услуг.
·Банки-эквайеры. Они обслуживают продавцов и предоставляют им расчетный счет.
·Процессинговый центр платежной системы. Он обеспечивает взаимодействие между участниками системы на информационном и технологических уровнях.
·Расчетный банк - это кредитная организация которая служит для взаимосвязи между составляющими системы по поручению процессингового центра.[5]
2. Сравнительные характеристики электронных платежных систем
В этой главе мы сравним различные характеристики электронных платежных систем. А именно рассмотрим такие платежные системы, как EasyPay, которая имеет популярность в Республике Беларусь, и WebMoney, которая имеет популярность по всему миру.
электронная платежная система экономика
Сравнительные характеристики электронных платежных системWebMoneyEasyPayРаботает по всему мируРаботает только на территории РБМаксимально возможная сумма одного платежа - 200 евроМаксимально возможная сумма одного платежа - 200 евроВзимается комиссия банкаПри оплате товаров и услуг с плательщиков комиссия не взимаетсяБанк необходимо посещать только для ввода/вывода денег в систему/из системы и получения персонального аттестатаДоговор заключается способом публичной оферты, т.е. не выходя из офисаПокупка электронных денег осуществляется на почте либо в отделении банкаПокупка электронных денег осуществляется на почте, в отделении банкаДенежные средства не переводятся на карточкуДенежные средства можно переводить на карточки MasterCardДеньги на электронный кошелек переводятся в отделении банка - 15 мин, в почтовых отделениях - до одного банковского дняДеньги на электронный кошелек переводятся в отделении банка - 30 мин, в почтовых отделениях - от 30 мин до одного банковского дня, посредством пластиковой кароточки - 15-20 мин.
Заключение
После пройденного нами исследования, можно сделать следующие выводы. А именно то, что электронные платежные системы - это наиболее удобный и современный способ оплаты.
В ходе данной работы были выделены следующие типы электронных платежных систем: дебетовые и кредитные.
Список использованных источников
1.http://ru.wikipedia.org/wiki/Электронная_платёжная_система
2.http://www.marketing.spb.ru/lib-mm/sales/epay.htm
3.http://ru.wikipedia.org/wiki/Платёжная_система
4.http://pay-system.web-3.ru/definitions/pay/debit/
5.http://pay-system.web-3.ru/definitions/pay/kredit/
6.http://www.economy-law.com/cgi-bin/print.cgi?date=2006/11/30&name=13