Реструктуризация ипотечных жилищных кредитов на примере деятельности ОАО 'АРИЖК'
Содержание
Введение
.Реструктуризация жилищного
ипотечного кредитования
1.1 Понятие ипотечного кредитования
.2 Понятие реструктуризации
ипотечных жилищных кредитов и основные методы реструктуризации.
1.3 Зарубежный опыт реструктуризации
ипотечных жилищных кредитов
.3.1 Опыт реструктуризации ипотечных
жилищных кредитов в Великобритании
.3.2 Опыт реструктуризации ипотечных
жилищных кредитов в США
.Деятельность ОАО «АРИЖК»
.1 Общая информация об Обществе
2.2 Требования к потенциальным
участникам реструктуризации
2.3 Три уровня реструктуризации
.3.1 Особенности первого уровня
реструктуризации
.3.2 Особенности второго уровня
реструктуризации
.3.3 Особенности второго уровня
реструктуризации
.Оценка деятельности ОАО «АРИЖК»
.1 Результаты деятельности ОАО
«АРИЖК»
.2 Проблемы реструктуризации в
России
.3 Предложения по совершенствованию
реструктуризации ипотечных жилищных кредитов в России
Заключение
Приложение
Введение
Ипотечное жилищное кредитование стало составной
частью государственной жилищной политики с 1990-х годов. После принятия закона
«Об ипотеке (залоге недвижимости)» была одобрена Федеральная целевая программа
«Жилище» на 2002-2010 гг. (Постановление Правительства РФ от 17.09.2001).
Свое активное развитие российский рынок ипотечного
жилищного кредитования начал в 2002 году, во многом благодаря деятельности ОАО
«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»
С середины 2008 года на развитие рынка ипотеки
начал оказывать влияние мировой финансовый кризис. Граждане оказались в тяжелой
финансовой ситуации в связи с полной или частичной потерей своих доходов,
многие ипотечные заёмщики столкнулись с трудностями в обслуживании заёмных
обязательств.
Кризис показал, что, несмотря на интенсивное
развитие рынка ипотеки, в российской системе жилищного кредитования на момент
начала кризиса практически отсутствовали механизмы поддержки ипотечных
заемщиков, испытывающих трудности с обслуживанием долговых обязательств.
С сентября 2008 года Правительство Российской
Федерации приступило к реализации антикризисных мер, важной составляющей
которых являлись меры прямой поддержки граждан, в числе которых наиболее важная
роль отводилась прямой поддержке ипотечных заёмщиков, оказавшихся в сложной
жизненной ситуации. В связи с этим ОАО «АИЖК» было создано специализированное
Агентство - ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов»
(«АРИЖК»).
В начале 2009 года ОАО «АРИЖК» публично и
массово запустило программу реструктуризации проблемной ипотечной
задолженности.
На начало запуска программы помощи заемщикам
ипотечных жилищных кредитов в форме реструктуризации их кредитов практически ни
один банк не имел программы реструктуризации и, в случае потери заемщиком своей
платежеспособности, сразу же начинал обращение взыскания на заложенное имущество
(квартиру, дом), не давая заемщику шанса на восстановление его
платежеспособности. Причин этому было несколько:
низкая капитализация банковской системы, и как
следствие неготовность кредиторов нести временные потери на период
восстановления платежеспособности заемщика.
отсутствие опыта в области ипотечного
кредитования, как долгосрочного финансового обязательства. Большинство
кредиторов транслировали опыт потребительского кредитования на сектор крупных
долговременных обязательств, забывая, что в течение срока жизни ипотечного
кредита высока вероятность появления у заемщика кратковременных сложностей.
неготовность автоматизированных банковских
систем.
Цель курсовой работы - рассмотреть процедуру
реструктуризации ипотечных жилищных кредитов
В соответствии с поставленной целью нами
выявлены следующие задачи:
проанализировать Стандарты реструктуризации
ипотечных жилищных кредитов,
рассмотреть зарубежный опыт в сфере
реструктуризации,
выделить проблемы и перспективы в области
реструктуризации.
При написании курсовой работы нами были
использованы следующие методы научного исследования: сравнительный метод;
изучение монографических публикаций и статей; аналитический метод.
Объектом исследования является деятельность ОАО
«Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».
1.Реструктуризация жилищного ипотечного
кредитования
Термин «ипотека» (от
древнегреческого
<#"585484.files/image001.jpg">
Источник: данные European Mortgage Federation,
ЦБ РФ, расчеты АИЖК; актуальность: март 2007