Анализ рынка страховых услуг по сбору страховых премий в Украине
МИНИСТЕРСТВО
ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ, МОЛОДЕЖИ И СПОРТА УКРАИНЫ
КРЫМСКИЙ
ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНТСТИТУТ ГВУЗ «КИЕВСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ
ИМЕНИ ВАДИМА ГЕТЬМАНА»
Самостоятельная
работа
по
дисциплине «Финансы страховых организаций»
На
тему: «Анализ рынка страховых услуг по сбору страховых премий в Украине»
Подготовил: Студент 4-го курса
Группы Ф-42-08 ДФО
Котолупов П. И.
Проверила: Тарасова Н.А.
г.
Симферополь, 2012 г.
Динамика сбора страховых премий
страховыми компаниями Украины за последние 5 лет
Страховая премия - плата за
страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с
договором страхования или законом. Страховая премия по определяется как
произведение страховой суммы на страховой тариф.
Страховая премия вносится
страхователем единовременно авансом или частями в течение всего срока
страхования. Размер страховой премии отражается в страховом полисе.
По экономическому содержанию
страховая премия есть сумма цены страхового риска и затрат страховщика, связанных
с покрытием расходов на проведение страхования. Страховые премии бывают чистые
и валовые.
Валовая сумма страховой премии -
Общая сумма страховых премий по договорам, заключенным в течение какого-либо
периода времени, включая премии по договорам перестрахования, за вычетом
возвращенных за данный период премий, но до вычета премий по договорам,
переданным в перестрахование
<#"562152.files/image001.gif">
Рисунок 1.
Рисунок 2. Динамика прироста
страховых премий в Украине, млн. грн.
Рисунок 3. Динамика прироста
страховых премий в Украине, %
В 2007 году общая (валовая)
сумма страховых премий, полученных страховщиками от страхования и
перестрахования рисков (от страхователей и перестраховщиков) за 12 месяцев 2007
года составила 18 008,2 млн. грн., Из них: 5 654,4 млн.грн. (31,4%) составлял
внутреннее перестрахование, 112,2 млн.грн. (0,6%) премии, поступившие от
иностранных страховщиков (перестраховщиков), остальное - 12 241,6 млн.грн.
(68,0%) составляли премии от страхователей. От страхователей-физических лиц
поступило 5 170,4 млн.грн. (28,7% от валовых премий и 42,2% от премий
полученных от страхователей). (рис. 1)
Сумма чистых страховых премий
(валовые премии за минусом премий по внутреннему перестрахованию) составляла 12
353,8 млн.грн., Что составляет 68,6% от валовых страховых премий.
В 2008 году валовые страховые премии
составили 24 008,6 млн. грн., и за период 2007-2008 г в абсолютной величине они
увеличились на 6 000,40 млн. грн или на 33,3%. Чистые страховые премии
составили 15 981,8 млн. грн. И в общей величине они увеличились на 3 628,00
млн. грн., а их удельный вес увеличился на 29,4%.
Данное увеличение произошло за счет
роста доверия к компаниям и как следствия увеличения количества заключения
новых договоров и притока новых клиентов; роста цен на услуги страхования и
увеличенного размера суммы страхования, а также важным аспектом роста сбора
страховых премий является рост уровня инфляции.
В 2009 году валовые страховые премии
составили 20 442,1 млн. грн., и за период 2008-2009 г по абсолютной величине
они сократились на 3 566,50 млн. грн или на 14,9%. Чистые страховые премии
составили 12 658,0 млн. грн. И в общей величине они сократились на 3 323,80млн.
грн., а их удельный вес сократился на 20,8%.
Причиной данного спада могло быть
уменьшения доверия и сокращение притока новых клиентов в компании, т.е.
уменьшение общего количества договоров страхования; неэффективная маркетинговая
компания и отсутствие или не эффективное внедрение новых страховых продуктов;
экономический кризис.
В 2010 году чистые страховые премии
составили 13 327,7млн. грн. Они увеличились в денежном эквиваленте на 669,70
млн. грн., а их удельный вес составил на + 5,3%. Валовые страховые премии
составили 23 081,7млн. грн., и за период 2009-2010 г в абсолютной величине они
увеличились на 2 639,60 млн. грн или на 12,9%.
Как основной особенностью роста
страховых премий является популяризация страхования среди население и рост
доверия к страховых компаниям за счет гарантирования возмещений, а также
постепенных выход из кризисной обстановки назревшей в предыдущие года.
В 2011 году валовые страховые премии
составили 16 430,3млн. грн., и за период 2010-2011 г в абсолютной величине они
увеличились на 995,6млн. грн или на 6,5%. Чистые страховые премии составили 12
641,5млн. грн. И в общей величине они увеличились на 3 442,2 млн. грн., а их
удельный вес увеличился на 37,4%.
Данное неравномерное
перераспределение денежных средств вызвано увеличение передачи страховых рисков
на перестрахование и тем самым лишение страховыми компаниями дополнительной
части прибыли, и в следствии сокращение суммы средств которая будет
направляться на резервирование.
Почему снижение страхового тарифа
считается угрозой для платежеспособности страховых компаний
страховой премия плата закон
В 51% случаев причиной снижения
платежеспособности страховых компаний являются недостаточно сформированные
резервы. Второй по величине причиной такого явления стала "эйфория от
успехов" и ослабление финансовой дисциплины - 15%; далее следуют: сверх
быстрое развитие бизнеса и региональной сети - 9%; высокие комиссионные - 8%;
слабое управление филиалами - 4%; изменения конъюнктуры - 3%; убытки,
причиненные катастрофами - 3%; возможное страховое мошенничество - 3%;
завышенная стоимость активов - 2%.
СТРАХОВОЙ ТАРИФ - ставка страхового взноса с
единицы страховой суммы или объекта страхования.
При снижении страхового тарифа страховщик берет
на себя риск утраты платёжеспособности. Т.к. у него появляется возможность
привлечь больше клиентов и увеличить объем собственных средств, но в случае
неудачи он может сформировать в недостаточном размере страховые резервы, и как
следствие при наступление страхового случая финансировать расходы не за счет
взносов страхователей, а за счет собственных средств. Т.о. страховые тарифы должны
строиться таким образом, чтобы поступление страховых платежей постоянно
покрывало расходы страховщика и даже обеспечивало некоторое повышение доходов
над расходами (прибыль страховщика) иначе не будет обеспечиваться
самоокупаемость.
Другим аспектом данной проблемы является то, что
сниженная ставка обеспечивает доступность страховой услуги, но не эффективная
маркетинговая политика может не обеспечить желаемого результата и тем самым не
обеспечивают финансовую устойчивость страховой компании.
Список используемых источников
1. <http://edu.dvgups.ru/METDOC/ITS/EKON_S/STAT_STR/LEK/L1_8.HTM>
. <http://forinsurer.com/ratings/nonlife>
. <http://strahovik.com/ratings/gross-payments-6-2011>
. <http://insurancetop.com/top/uanonlife/2011/09/Premii>
. Казанцев
С. К. Основы страхования Екатеринбург: изд. ИПК УГТУ, 1998