Статистический анализ страхового бизнеса

Статистический анализ страхового бизнеса

Введение

В настоящее время в России страхование играет одну из наиболее важных ролей в развитии современной рыночной экономики. Рыночная экономика предполагает смену циклов, которые влекут за собой риск и неопределенность Главным образом это заключается в усилении неопределенности и увеличении количества рисков в повседневной жизни граждан и непосредственно предпринимательской деятельности. Поскольку страхование это основной метод борьбы с рисками, то очень важно, провести анализ показателей экономической деятельности страховых организаций в России. Чтобы понять экономическую динамику развития страховых организаций в целом и из этого сделать вывод, нужно рассмотреть множества факторов и показателей, влияющих на это

Цель контрольной работы - анализ показателей экономической деятельности страховых организаций в России и прогнозирование дальнейшего развития страховой системы.

Чтобы достигнуть цель работы, необходимо решить следующие проблемы:

провести анализ динамики показателей, характеризующих экономическую деятельность страховых организаций;

выявить общую тенденцию развития страховой сферы в России;

спрогнозировать дальнейший темп развития страхования.

В данной работе используются такие источники статистических показателей экономической деятельности страховых организаций в РФ, как:

1. Статистический анализ основных показателей страховой деятельности в России в период с 2005 по 2009 годы

Таблица 1 - Характеристика основных показателей деятельности страховых организаций в период с 2005 по 2009 гг.

Расчет базисных показателей динамики количества учтенных страховых организаций в расчете к 2005 году.

Вывод: По сравнению с 2005 годом количество учтенных страховых организаций постепенно сокращается, к 2009 году это сокращение равно 30%.

Расчет цепных показателей динамики количества учтенных страховых организаций в расчете к 2005 году.

Вывод: С каждым годом в период с 2005 по 2009 количество учтенных организаций сокращается в среднем на 8,4 % (Из расчета среднего темпа прироста, равного сумме приростов с 2006 по 2009, разделенное на количество лет), что является отрицательной характеристикой развития страховых организаций.

Рис. 1 - Динамика изменения количества учтенных страховых организаций в период с 2005 года по 2009

Данные, приведенные в таблице 1, наглядно демонстрирует график учтенных страховых организаций, наглядно показывающий постепенное сокращение числа страховых компаний.

1.1 Расчет базисных показателей динамики изменений уставного капитала страховых организаций в РФ в расчете к 2005 году

Вывод: Основывая на данных таблицы, я могу сделать вывод, что в сравнении с 2005 годом существует определенная тенденция роста уставного капитала страховых организаций, выраженная в среднем темпе прироста 8,31%.

Расчет цепных показателей динамики изменений уставного капитала страховых организаций в РФ

Вывод: По данным расчетам мы можем понять, что рост уставного капитала от одного года к другому имеет неустойчивую тенденцию роста. В 2009 году сумма уставного капитала страховых организаций уменьшилась на 5% по отношению к 2008 году. Анализируя экономическую ситуацию тех лет, можем сделать вывод, что на данный показатель повлиял мировой экономический кризис.

Рис. 2 - Динамика изменения суммы уставного капитала страховых компаний в период с 2005 года по 2009

.2 Расчет базисных показателей динамики изменения количества заключенных договоров страхования в РФ в расчете к 2005 году

Вывод: Изучая таблицу базисных показателей, мы можем сделать вывод, что изменение количества заключенных договоров страхования имеет неоднозначную динамику. Наибольший рост заметен в 2008 году по отношению к 2005 году, что может означать, что экономический кризис мог повлиять на необходимость частным и юридическим лицам обезопасить себя от рисков и неопределенности на данный период экономического цикла.

Расчет цепных показателей динамики изменения количества заключенных договоров страхования в РФ

Вывод: Количество заключенных договоров страхования, как мы видим в таблице цепных показателей динамики, то растет, то падает. Самое ощутимое падение количества заключенных договоров мы можем увидеть в 2009 году, на 24% меньше, чем в 2008 году, то есть количество договоров сократилось практически на ¼.

Рис. 3 - Динамика изменения количества заключенных договоров страхования в период с 2005 по 2009 год

1.3 Расчет базисных показателей динамики изменений сумм по заключенным договорам страхования в РФ в расчете к 2005 году

Вывод: Данные таблицы показывают, как по сравнению с 2005 годом, неуклонно растут суммы по заключенным договорам страхования, что является положительной тенденцией развития страхового бизнеса в РФ.

Расчет цепных показателей динамики изменений сумм по заключенным договорам страхования в РФ.

Вывод: С каждым годом в период с 2005 по 2009 годы суммы по заключенным договорам страхования растут в среднем на 19,16% (средний темп прироста), что характеризует с развитие страховой системы РФ с положительной стороны.

Рис. 4 - Динамика изменений сумм по заключенным договорам страхования в РФ в период с 2005 по 2009 год

.4 Расчет базисных показателей динамики изменений страховых премий и взносов в расчете к 2005 году

Вывод: Таблица наглядно демонстрирует устойчивый рост изменений сумм страховых премий и взносов страховых организаций в РФ в расчете к 2005 году.

Средний темп прироста равен 64,13%

Расчет цепных показателей динамики изменений страховых премий и взносов

Вывод: В целом, мы видим положительную тенденцию и высокую динамику роста страховых премий и взносов в период с 2006 по 2008 год, но в 2009 году этот рост заметно сокращается. Если в 2006-2008 гг. средний темп прироста равен 23,6%, то в 2009 году только лишь 2,6%.

Рис. 5 - Динамика изменений сумм страховых премий и взносов в период с 2005 по 2009 годы

.5 Расчет базисных показателей динамики изменений сумм выплат по договорам страхования в расчете к 2005 году

Вывод: В сравнении с 2005 годом сумма страховых выплат по договорам страхования неуклонно растет. В 2009 году сумма выплат по договорам страхования выросла почти в 2,4 раза ( 140%) в расчете к 2005 году, что является ярким свидетельством развития страхового рынка.

Расчет цепных показателей динамики изменений сумм выплат по договорам страхования

Вывод: Данные таблицы показывают, что существует постепенный рост сумм выплат по договорам страхования. Средний тем прироста равен 24,6 %, то есть каждый рост суммы выплат растут в среднем на ¼.

Рис. 6 - Динамика изменений сумм выплат по договорам страхования

2. Статистический анализ структуры страховой деятельности в РФ

Таблица 2 - Выплаты по договорам страхования, осуществленные страховыми организациями

Рассчитаем по данным таблицы относительные величины динамики сумм выплат по договорам страхования, осуществленные страховыми организациями.

По данным таблицы мы можем сделать вывод, что существует определенная тенденция роста выплат по добровольному и обязательному страхованию: в расчете к 2005 году в 2008 году рост составил 88,63%, с 2005 по 2008 год средний темп роста составил 123,6%.

Рост добровольного страхования составляет 54,33 % в сравнении с 2005 годом, а средний темп прироста в 2005-2008 гг. - 15,6% ежегодно. Но несмотря на это, отчетливо видна неоднозначная динамика изменений количества сумм выплат по такому виду страхования, как страхование жизни. В 2006 году сумма выплат по добровольному страхованию жизни сократилась практически на 50% в сравнении с 2005 годом, а в 2007 возросла почти на 40% по отношению к 2006 году.

Рис. 7 - Динамика изменений сумм выплат по добровольному страхованию в 2005-2008 гг.

страховой компания статистический анализ

На графике отчетливо видно, что каждая из основных отраслей добровольного страхования имеет плавную динамику к росту, но наибольшей рост заметен в сфере добровольного имущественного страхования, особенно в 2006-2008 гг.

Выплаты по обязательному страхованию в сравнении с 2005 годом в 2008 году выросли почти в 2,5 раза, средний тем прироста составляет 33,9% в период с 2005 по 2008 год. Стабильный рост выплат по обязательному страхованию заметен во всех трех основных секторах обязательного страхования: личном, имущественном и медицинском.

Рис. 8 - Динамика изменений сумм выплат по обязательному страхованию в 2005-2008 гг.

Рост выплат в секторе личного страхования имеет более плавный рост с 2005 по 2008 годы, в то время как особый скачок заметен в секторах имущественного и медицинского обязательного страхования.

Рассчитаем базисные абсолютный прирост, темпы роста и прироста сумм выплат по договорам страхования.

Рассчитаем цепные абсолютный прирост, темпы роста и прироста сумм выплат по договорам страхования.

Таблица 3 - Структура страховых премий по видам страхования в 2005-2009 гг. в процентах

Как мы видим в таблице, структура страховых премий по видам страхования год от года меняется: если в 2005 году сумма премий по добровольному страхованию превышала страховые премии по обязательному почти в 1,5, то к 2009 году ситуация изменилась в обратную сторону, и теперь страховые премии обязательного страхования занимают 3/5 от суммы премий по двум видам страхования.

Таблица 4 - Структура выплат по договорам страхование за период 2005-2009 гг. в процентах

Изменения в структуре выплат по договорам страхования неоднозначны. С одной стороны, выплаты по добровольному страхованию с 2005 по 2009 годы сокращаются, но растут выплаты по обязательному страхованию, что говорит о нестабильности частного сектора в страховании. В структуре выплат по договорам страхования в секторе добровольного страхования заметна тенденция к сокращению выплат по договорам личного и медицинского страхования, но при этом заметен рост удельного веса выплат по имущественному страхованию в структуре добровольного страхования.

В обязательном страховании заметна обратная тенденция. Хотя выплаты по обязательному страхованию с каждым годом увеличивают свой объем в структуре обоих видов страхования, наибольший рост выплат заметен именно в личном и медицинском обязательном страховании. Выплаты по договорам имущественного страхования сокращаются.

3. Расчет зависимости между количеством страховых агентов и прибыли страховых компаний

Таблица 5 - Страховые компании, их прибыль и численность страховых агентов

. Составим уравнение линейной функции, чтобы в определить степень тесноты связи между прибылью и численностью страховых агентов.

Найдем коэффициенты a и b, решив систему уравнений:

*a+b x2 = yx+b x2 = xy= 29,75

b = 265,34

Уравнение линейной функции:= 265,34+29,75x

.Вычислим коэффициент корреляции, используя формулу:

 =0,753

Коэффициент корреляции . r ≥ 1 - прямая связь между признаками; r ≤ 1 - обратная связь. В зависимости от величины линейного коэффициента корреляции различают следующие виды связи между признаками:

Коэффициент корреляции равен 0,753, следовательно, зависимость прибыли от числа страховых агентов прямая и сильная.

Заключение

Поставленные задачи выполнены, так как проведен статистический анализ данных и сделаны следующие выводы:

На данном этапе развития страхового сектора российской рыночной экономике заметны тенденции отрицательного характера, что отражается в сокращении количества заключенных договоров страхования.

Количество зарегистрированных страховых организаций так же сокращается, что говорит о том, что страховой сектор избавляется от слабых и неквалифицированных организаций, но при этом есть определенный потенциал для дальнейшего развития страхового рынка.

Страховые премии и взносы, а также выплаты по договорам страхования увеличиваются, что демонстрирует тенденцию российского страхования к развитию.

Добровольное страхование, по сравнению с обязательным, сокращается в своем количественном отношении, что показывает, что российский рынок страховых услуг недостаточно стабилен и развит.

Уставной капитал страховых компаний имел тенденцию к росту вплоть до 2008 года, но в связи с пиком кризиса в 2009 году существенно сократился, что может отрицательно сказаться на стабильности современных страховых компании в РФ.

Выявления прямая и сильная взаимосвязь количества получаемой прибыли страховыми компаниями и количеством страховых агентов, что показывает нам, что трудовой рынок в секторе страхования может развиваться и расширяться.

В целом, несмотря на неоднозначные и даже противоречивые тенденции в развитии страхового бизнеса в РФ, всё равно заметен огромный потенциал страховых компаний, которые имеют большие возможности развития.

Список литературы

1.    Сайт Федеральной Службы Государственной Статистики - <http://www.gks.ru/>

2.      Г.Л. Громыко // Теория статистики - учебник. - 2005 г.

.        Справочник «Россия в цифрах» - 2010 г.

.        Статистика под ред. И.И. Елисеевой. СПб. ПИТЕР. 2010 г.

.        Информационный портал «Страхование сегодня» - <http://www.insur-info.ru/>

.        Информационный портал «Страхование в России» - <http://allinsurance.ru/>