История развития и современность теории денег
КУРСОВАЯ РАБОТА
Тема: История развития и современность теории денег
Содержание
Введение
1. Концепции возникновения денег
2. Необходимость и предпосылки возникновения денег
3. Характеристика денег как экономической категории
4. Виды денег, особенности их трансформации
5. Функции денег
5.1 Деньги как мера стоимости
5.2 Деньги как средство обращения
5.3 Деньги как средство платежа
5.4 Деньги как средство сбережения (накопления)
6. Денежная масса, необходимая для осуществления функций денег. Денежные агрегаты
6.1 Понятие денежной массы
6.2 Денежные агрегаты
7. Денежные системы
7.1 Понятие "денежная система". Типы денежных систем
7.2 Денежная система Российской Федерации
8. Теории денег
Заключение
Список используемой литературы
Введение
Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найдётся. Деньги стали неотъемлемой частью нашей жизни и быта. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Деньги это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счета во всех, кроме самых начальных экономических систем.
Деньги "родила" торговля, а поскольку торговля - одно из самых древних занятий человечества, то в старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство ее (как и вид самих денег) многократно и сильно меняется на протяжении истекших тысячелетий.
Однако деньги были не всегда. Они возникли на определенной ступени развития общества. Их возникновение связано с обменом. Они пришли на смену натуральному обмену. В условиях натурального обмена, когда товар менялся на товар напрямую (бартер), потребность в деньгах не существовала. Но уже с самого зарождения товарного обмена начался процесс формирования будущих денег. Первоначально в их роли у разных народов выступал тот товар, который пользовался наибольшим спросом, мог относительно долго храниться, и был в достаточном количестве. Отсюда и многообразие товаров, выполнявших роль эквивалентов, измерителей стоимости других товаров.
По мере расширения и углубления общественного разделения труда, развития частных и общественных форм собственности (включая раздвоение отношений присвоения на основе владения и распоряжения) происходило расширение сферы товарного производства, отношений обмена. В процессе исторического развития товарный обмен сопровождался сменой одних форм стоимости другими.
Цель курсовой работы: составление единого, общего представления о деньгах, их происхождении, роли в экономике и жизни каждого человека.
Задачи курсовой работы:
. Изучить происхождение денег.
. Разобраться в концепциях возникновения и теориях денег.
. Рассмотреть виды, функции и сущность денег.
. Понять, что такое денежная масса.
. Дать характеристику денежных систем.
При написании курсовой была использована научная экономическая литература различных авторов, таких как Иохин И.Я., Борисов Е.Ф., Журавлева Г.П., Архипов Л.И., Усов В.В. и др., научно-практический журнал "Деньги и кредит", сообщения средств массовой информации.
1. Концепции возникновения денег
Что такое деньги?"Деньги - это все то, что обычно принимается в обмен на товары и услуги". Но это не научный ответ. Существуют научные концепции возникновения денег: рационалистическая и эволюционная.
Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в обмене товаров необходимы специальные инструменты. Эта идея о деньгах как договоре безраздельно господствовала вплоть до конца XVIII в. Субъективно-психологический подход к происхождению денег присутствует во взглядах и многих современных буржуазных экономистов. Так, П. Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность. Американский экономист Дж. Гэлбрейт считает, что "закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами - продукт соглашения между людьми". Таким образом, согласно рационалистической концепции деньги - это продукт соглашения между людьми.
Согласно эволюционной концепции происхождения денег, история их возникновения есть результат развития общественного разделения труда, обмена, товарного производства. Исследовав исторический процесс развития обмена и форм стоимости, можно понять, как из общей массы товаров выделился один товар, который начал выполнять роль денег, и специальным назначением которого, стала роль всеобщего эквивалента. Всеобщий эквивалент означает способность товара обмениваться на любой другой товар. Таким образом, согласно эволюционной теории деньги - это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента.
Для современной экономической науки характерен подход, согласно которому сущность денег выводится из их функций. Этот тезис сформулировал английский экономист Дж. Хикс: "Деньги - это то, что используется как деньги".
2. Необходимость и предпосылки возникновения денег
Возникновение денег - закономерный результат развития товарного обращения и форм стоимости. Общественное разделение труда с самого начала породило настоятельную потребность обмениваться товарами. Одновременно возникла экономическая проблема: в каких меновых соотношениях одно племя, занятое, скажем, животноводством, сможет справедливо обменять образовавшиеся у него излишки мяса на зерно, выращенное земледельцами?
В ходе товарообмена субъект, обладая определенным товаром, желает получить товар или услугу, ему не принадлежащую. Единственным вариантом является обменять имеющийся в наличии товар на желаемый. Здесь начинают проявляться трудности прямого товарообмена: субъектам приходится тратить время и средства на поиски такого субъекта, который не только имел бы желаемый товар, но и хотел бы получить за него именно тот товар, который имеется в наличии. Кроме того, субъекты хотят обменять товары более или менее эквивалентно, что приводит к сложному процессу оценки одного товара в количестве другого. Т.е. с возникновением товарообменных отношений появилась объективная необходимость поиска более удобного метода выявления равноценности данного объекта.
Таким образом, люди постепенно начинают искать товар, который бы легко оценивался, принимался в обмен на свои товары практически всеми участниками рынка, и был удобен в процессе перемещения, т.е. такого товара, который бы наилучшим образом подходил на роль всеобщего эквивалента (от лат. aequus - равный, valens - имеющий значение, стоимость), с помощью которого можно было измерить стоимость всех других товаров.
Таким образом, основной причиной возникновения денег явилось появление объективной необходимости в экономии издержек на осуществление товарообмена.
Первые деньги возникли в государствах Средиземноморья: Лидии, Эгине, Китае. Их возникновение обусловила необходимость дальнейшего развития хозяйственной жизни стран.
Сначала - при зарождении товарного производства - возник случайный обмен одной полезной вещи на другую. Это была эпоха товарных эквивалентов (так называемых "товарных денег") Как правило, этот обмен был одноразовым, однако со временем стала развиваться бартерная торговля (регулярный обмен товара на товар). Однако бартерные сделки могут беспрепятственно осуществляться лишь при ограниченном наборе предлагаемых к обмену товаров. Количество участников при бартерном обмене также ограниченно. Развитие товарообмена и увеличение специализации в процессе производства товаров и услуг привело к необходимости обменивать большие объемы продукции и возрастанию количества участников самого процесса обмена, что делало практически невозможным прямой обмен и постоянное соотнесение с различными видами товаров. Появилась необходимость создать универсальный товар и сделать его пригодным для повсеместного, частого и безопасного использования (всеобщий эквивалент). По мере развития обмена в разных регионах выделяются товары, пользующиеся широким и постоянным спросом, т.е. обладающие наибольшей способностью к сбыту, так называемые местные эквиваленты.
Уже на раннем этапе развития торговли в разных странах и регионах люди находили такой товар, который отличался большей способностью к сбыту, чем их собственный, и который мог быть обменен на тот товар, в котором они нуждались. В качестве средства обмена использовались любые товары - скот, зерно, соль, медь и т.д. При этом все они должны удовлетворять одному требованию: получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. Выражаясь современным профессиональным языком, речь идет о товаре, обладающем наибольшей ликвидностью. Ликвидный товар - это легко реализуемый товар.
Скажем, на Руси до конца княжения Дмитрия Донского в качестве наиболее ликвидных средств обмена обращались серебро в слитках (гривны), иностранные монеты и меха семейства куньих (куница, соболь и др.), в Древней Греции и Древнем Риме - скот, в Абиссинии - соль, в Монголии - чай. Постепенно абсолютно ликвидным средством обмена стали драгоценные металлы - золото и серебро. Золото имело наибольшую популярность в прошлом. Связано это с его физическими свойствами: долго хранится, легко делится и транспортируется. К тому же оно довольно ограничено в природе, что позволяло относительно небольшое количество золота обменивать на большое количество разнообразных товаров.
Товар, имеющий наибольшую способность к сбыту, становится деньгами. Деньги - это абсолютно ликвидное средство обмена.
Предпосылка выделения денег в качестве всеобщего эквивалента и присвоения им определенных функций связана с процессами:
) увеличения объемов производимой для обмена продукции;
) возрастания специализации производства;
) увеличения объемов торговли, в том числе между государствами или крупными хозяйствующими субъектами;
) формирования необходимости в сокращении издержек, связанных с процессом обмена товаров.
В целом, потребовалось примерно 7 тыс. лет для того, чтобы, наконец, был найден единственный, всеми народами признанный всеобщий эквивалент - золотые деньги. Открытие этих денег - такое событие, которое имело не меньшее значение, чем, допустим, изобретение колеса или появление письменности.
Почему именно золото и серебро стали деньгами? Золото и серебро обладали совокупностью качеств, позволяющих им лучше, чем другим товарам, выполнять функцию абсолютно ликвидного средства обмена.
денежная система стоимость платеж
Хотя все что угодно может быть деньгами, в принципе материал для денег должен обладать следующими качествами: стабильность, портативность, износостойкость, однородность, делимость, узнаваемость.
3. Характеристика денег как экономической категории
Деньги - особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.
Признаки денег как товара:
) высокая ликвидность (возможность быстрого участия в процессе обмена);
) всеобщая эквивалентность (являются измерителем всех других благ);
) всеобщее расчетное средство.
Таким образом, деньги являются в первую очередь специфическим товаром, основное назначение которого с точки зрения экономики состоит в экономии трансакционных издержек, возникающих в процессе рыночного взаимодействия субъектов экономики.
Деньги как экономическая категория выполняют определенные функции в экономике и играют весьма значительную роль в хозяйственной жизни.
Основными функциями денег являются:
) функция меры стоимости, заключающаяся в возможности использования денег в качестве всеобщего эквивалента;
) функция средства обращения, позволяющая избежать неудобств бартерного обмена;
) функция средства накопления и сбережения, основанная на способности денег к всеобщему обмену;
) функция мировых денег, возникающая в связи с необходимостью обмена между государствами.
Все пять функций денег позволяют проявиться деньгам как всеобщему эквиваленту и находятся в тесной взаимосвязи, поскольку при выполнении одной функции происходит возможность осуществления и последующих функций.
Функции денег рассматриваются как проявление их сущности, они стабильны и мало подвержены изменениям. Такой подход к функциям денег означает, что деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе, и именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления.
Использование данного инструмента связано с необходимостью понимания его сущности и специфики его использования. Данный специфический инструмент обладает собственной экономической сущностью, которую и необходимо учитывать в процессе использования денег как экономического инструмента.
Сущность денег характеризуется их участием в:
) осуществлении различных видов общественных отношений;
) распределении ВНП;
) определении цен, выражающих стоимость товара;
) процессах обмена, где они служат предметом всеобщего обмена на товары, недвижимость и др.;
) сохранении стоимости.
Деньги являются экономической категорией, в которой проявляются и с помощью которой строятся отношения между людьми, возникающие в процессе товарообмена. С их помощью достигается экономия издержек выбора ассортимента и количества покупаемых благ, времени и места совершения сделки, а также контрагентов по сделке.
4. Виды денег, особенности их трансформации
Появление денег можно связать с утвердившейся идеей о том, что самым удобным товаром-эквивалентом является драгоценный металл. Начиная с этого времени, существуют металлические деньги. Поначалу они представляют собой разнообразные куски определенного металла (не всегда золото). В дальнейшем государство начинает регламентировать массу и качества металла, используемого в процессе обмена, и на данном этапе формируется понятие денежного номинала.
Номинал является олицетворением массы драгоценного металла, который несет в себе данное платежное средство, и в настоящее время сохранился в качестве названий денежных единиц. Фактически металлические деньги представляют собой средство обмена, основанное на стоимости товаров по отношению к золоту или другому драгоценному металлу. Как правило, наряду с золотом использовалось серебро.
В XVII-XIX вв. наступил век золотого стандарта, когда в качестве денег использовались золотые монеты или денежные знаки, разменные на золото. Их нормальный характер проявился в том, что золотые деньги были способны выполнять все свойственные им функции. С развитием производственных отношений возникла диспропорция в объемах произведенной продукции и фактическим количеством золота. Деньги, как и любой другой товар, обладают ценой. В связи с этим, при снижении цены на золото при условии, что оно является деньгами, все товары одновременно должны подняться в цене. Так оно и происходило. Например, после открытия Америки большое количество золота, привезенного в Старый Свет, привело к резкому росту цен. В современных условиях изменение цены золота не приводит к понижению или повышению цен на все остальные товары. Дело в том, что на смену золоту пришли бумажные деньги. Сначала были введены ассигнации, которые разменивались на золото, а после произошла полная отмена золотого стандарта и возникновение новых форм денег. С отменой золотого стандарта широкое развитие получили бумажные деньги.
Бумажные деньги (казначейские билеты) являются знаками, представителями полноценных денег.
Черты бумажных денег:
) выпускаются правительством для покрытия дефицита государственных финансов;
) не связаны с национальным богатством и поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями хозяйственного оборота в денежных знаках;
З) подвержены инфляции.
Бумажные деньги, по сути дела, не имеют внутренней стоимости. Этот знак стоимости никак не соответствует затратам на его изготовление. Например, в Англии каждая напечатанная банкнота достоинством в несколько фунтов стерлингов обходится государству в 2 пенса (0,02 фунта стерлингов). В 1994 г. создание денежной купюры в 10 000 руб. нашему государству обходилось в 25 руб. Почему же на бумажные деньги (не обеспеченные золотом и чем-либо вообще) сейчас можно приобрести любой товар, купить даже золотые вещи? Вся искусственность современных денег состоит в том, что они представляют собой долговые обязательства государства, банков, сберегательных учреждений. Эти обязательства выполняют роль денег в результате принудительно-правовых мер государства. В законодательном порядке государство подтверждает, что наличные деньги - это законное платежное средство (бумажные деньги должны приниматься при уплате долга). Иначе говоря, деньги можно условно назвать свидетельством о "праве на получение товара".
Впервые бумажные деньги появились в Китае еще в XIII в., а в Западной Европе - в начале XVIII в. во Франции. В России они появились значительно позже, при Екатерине II, в 1769 г. В современных условиях золото, а еще раньше серебро перестало быть денежным товаром. Бумажные деньги начали заменять металлические, начиная с XVIII в., и уже к середине XX в. практически весь мир перешел к системе обращения бумажных денег в наличной и безналичной форме.
Одной из причин появления бумажных денег явилась "порча монет". Чеканить монеты в прошлом могло каждое удельное княжество. Обнаружив, что монеты, выпущенные недавно, и монеты, уже походившие по рукам и имевшие меньший вес, выполняют одинаково успешно свои функции, шли на сознательное уменьшение содержания благородных металлов в монетах ("порча монет"). Постепенно для "экономии" золота и серебра монеты стали делать из сплавов неблагородных металлов.
Затем стали печатать казначейские билеты, т.е. обязательства государственной власти, которые свободно могли обмениваться на серебряные и медные монеты. Бумажные деньги были удобнее в обращении по сравнению с металлическими.
Следующим видом денежных средств являются кредитные деньги, отличающиеся от бумажных своими характеристиками, системой управления их объемом и появляющиеся на более высокой ступени экономического развития системы хозяйствования. Эти деньги порождает продажа товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа).
Кредитные деньги или банкноты имеют следующие черты:
) выпускаются банками при выполнении кредитных операций;
) не подвержены инфляции.
Кредитные деньги в ходе своего развития прошли ряд стадий и эволюционировали от векселя через банкноту и чек к электронным и виртуальным деньгам.
Вексель - это обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Данная форма появилась в процессе развития торговых отношений и существует по сегодняшний день как форма осуществления расчетов и специфическое право собственности. Производитель, продавший товар в долг, получает от покупателя вексель (долговое обязательство о возвращении в определенный срок денег за полученные в кредит товары). Последний можно использовать вместо денег, чтобы расплатиться за вещь, купленную у третьего лица. Вначале вексель обращался между должниками и кредиторами, но постепенно им стали расплачиваться и кредиторы. В этом случае для подтверждения того, что долг будет возвращен третьим лицом, требовалась подпись известного им и всеми уважаемого купца или банкира.
Однако векселя применяются ограниченно, поскольку они гарантируются лишь имуществом одного собственника. Прочные гарантии стали обеспечивать банки, которые взамен частных векселей с определенной выгодой для себя стали выпускать банковские векселя, которые назывались банкнотами. Это другой вид бумажных денег. Появление банкнот существенно упростило ведение дел предпринимателями и подорвало монополию ростовщиков на денежном рынке. Если товарный (коммерческий) вексель мог обращаться между продавцами и покупателями, связанными между собой коммерческой деятельностью, то банковский вексель (банкнота) стал выполнять функцию всеобщего платежного средства между любыми предпринимателями. Банкноты, в отличие от казначейских билетов, вначале свободно обменивались на золото.
Чек - это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк, обязуя последний к выплате определенной суммы.
Все большее распространение информационных технологий в кредитно-денежной системе в последнее время породило такие виды денежных средств, как электронные деньги, "пластиковые деньги", "кредитные карточки" и др.
Под электронными деньгами подразумеваются электронные денежные расчеты, которые производятся между гражданами и банками, предприятиями торговли и услуг. Речь идет о применении компьютерных сетей, систем связи со средствами кодирования информации (применении условных обозначений и названий), ее автоматической обработки.
Система электронных денег включает в себя ряд элементов: автоматизированную расчетную палату, систему автоматизированного кассира и систему терминалов, установленных в пунктах покупки товаров или оказания услуг. Автоматизированная расчетная палата представляет собой сеть банков, связанных единым вычислительным центром. Автоматизированный кассир позволяет проводить ряд денежных операций: получение денег с банковского счета, прием вкладов, платежи. Распространение данной системы платежей знаменует переход на новую ступень развития денежной эволюции.
Основная роль электронных денежных средств состоит в сокращении издержек обращения, сокращении наличных платежей, повышении стимула в реализации товаров и устранении кризисных явлений в экономике. Одним из средств распоряжения данным видом денег является использование пластиковой карточки.
Пластиковые деньги - это платежные карточки, с помощью которых производят безналичные расчеты за товары и услуги, а также получают наличные деньги (через банкоматы - электронные банковские аппараты самообслуживания для выдачи денег). Пластиковые карточки различаются по назначению: для снижения цены в пользу покупателя, расчетов за автомобильное топливо, приобретения по безналичному расчету в кредит товаров и услуг и др.
Специфическим видом, проистекающим из электронных денег, являются виртуальные денежные средства, которые формируются, тратятся и совершают цикл кругооборота в глобальной сети Интернет. Данные денежные средства не участвуют в общем процессе денежного кругооборота, но также выполняют функцию средства платежа, позволяя приобрести товары и услуги в сети Интернет и сокращая тем самым издержки по переводу денег через реальные банки на счет той или иной компании
5. Функции денег
Особую роль среди функций играют две основные, фундаментальные: меры стоимости и средства обращения.
Теоретически для становления и бытия деньгам необходимо и достаточно этих двух функций, ибо они характеризуют деньги как выражение (соизмерение) стоимости и как средство реализации, сбыта товаров.
Остальные функции денег - средства накопления и средства платежа - являются производными от основных и появились лишь как результат исторического развития товарного обращения вообще и денег в частности.
5.1 Деньги как мера стоимости
Решающее место в обеспечении товарного обращения занимает такая функция денег, как мера стоимости. Функция денег как меры стоимости - это выражение способности денег соизмерять стоимость всех товаров.
Изначально для выполнения этой функции деньги как особый товар должны были обладать собственной стоимостью. Исторически эту функцию стало выполнять золото.
Согласно марксистской теории стоимость товаров, выраженная в денежной форме, называется его ценой.
Для определения цены продуктов сами деньги не требуются, поскольку продавец товара устанавливает его цену мысленно (идеально определяет стоимость в деньгах). Каждое государство устанавливает собственную единицу меры стоимости - рубль, доллар, марку, франк, песо. Деньги как мера стоимости однородны. Использование функции меры стоимости позволяет избежать сложных и многочисленных обменных операций для получения необходимого блага.
Выражение стоимости товаров деньгами предполагает не только качественную, но и количественную определенность: данное количество товара равно определенному количеству золота.
Цены товаров выражаются в известном количестве денежного товара, золота. Количество золота (его масса) измеряется его весом. Определенное весовое количество золота принимается за единицу его массы. Эта единица, устанавливаемая государством в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. Масштаб цен и его кратные части служат для измерения массы золота. Все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц, или, что одно и то же, в определенном количестве весовых единиц золота. Так, в России денежной единицей стал рубль, весовое количество золота которого в 1897 г. было определено в 0,774254 грамма.
Нельзя смешивать функцию денег как меры стоимости с их технической функцией - масштабом цен. Деньги являются мерой стоимости как воплощение общественного труда. Масштаб цен - фиксированный вес металла. Деньги в качестве меры стоимости выполняют общественную функцию - выражают стоимость товаров; масштаб цен - функция техническая, служащая для измерения различного количества золота. Как мера стоимости деньги функционируют стихийно, масштаб цен устанавливается государством.
В условиях, когда бумажные деньги лишились золотого содержания, марксова теория денег, обладавшая солидным фундаментом, в условиях современной практики оказалась вынужденной трансформироваться: роль золота стала выполнять вся произведенная товарная масса.
5.2 Деньги как средство обращения
Деньги как средство обращения рождены торговлей; они возникли как техническое средство, благодаря которому обеспечивается обмен товарами. Без денег возможен только прямой обмен, предполагающий, что у каждого из партнеров есть то, что нужно другому. Но ведь такое положение - не правило, а исключение из него, причем даже в древности, не говоря уже о сегодняшнем мире с его необозримым множеством товаров и услуг.
Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгах как средстве обращения. Деньги существенно облегчают перемещение, обращение товаров и, самое главное, ускоряют их оборот, что ведет к значительному сокращению товарных запасов. Деньги выполняют функцию средства обращения, когда в самом акте купли-продажи они противостоят товару, а товар противостоит деньгам, т.е. совершение сделки осуществляется благодаря наличию реальной "звонкой" монеты.
В функции средства обращения деньги выступают в качестве посредника в обмене товаров на деньги (Т-Д-Т). В данном случае деньги не задерживаются долго в руках покупателей и продавцов и переходят из рук в руки, выполняя рассматриваемую функцию мимолетно. Это обстоятельство позволило, в конечном счете, заменить полноценные деньги неполноценными.
Внутренне единый акт товарного обмена (Т-Т) распадается на два внешне самостоятельных акта: продажа (Т-Д) и купля (Д-Т). Эти акты разделены во времени и пространстве, что обусловливает возможность самостоятельного движения денег и товаров. Здесь заложена возможность разрыва купли и продажи. Собственник товара, продав его, не обязан сразу же покупать другой товар. Получив за свой товар деньги, он может их придержать у себя, купить товар в другом месте. Но если товаропроизводитель не купит товар, значит, собственник последнего не сможет его реализовать.
5.3 Деньги как средство платежа
С развитием товарного производства и обращения возникают отношения, при которых происходит продажа товаров в кредит.
Причины, обусловливающие продажу товаров в кредит:
различные сроки изготовления товаров;
различные сроки реализации товаров.
Т.е. возникают ситуации, когда у покупателя нет денег, но ему необходим именно сейчас товар, например, сырье, из которого он производит какой-то продукт. Выход из данной ситуации видится в покупке сырья в долг (под кредит). Контрагенты определяют цену сырья, и оно переходит от продавца к покупателю.
После того как покупатель сырья произведет из него какой-либо товар и продаст его, он сможет расплатиться со своим кредитором. В момент оплаты услуги за сырье (погашение задолженности) деньги выполняют функцию средства платежа.
При продаже товаров в кредит деньги функционируют и сфере товарного обращения:
идеально как мера стоимости при определении цены товаров;
как идеальное покупательное средство, которое осуществляет переход товара из рук продавца в руки покупателей;
по наступлении срока платежа за ранее проданный товар в кредит деньги как средство платежа действительно вступают в обращение и переходят из рук покупателя в руки продавца.
Деньги как средство платежа функционируют вне сферы товарного обращения при выплате:
зарплаты, пенсии;
5.4 Деньги как средство сбережения (накопления)
Другой функцией денег является средство сбережения. Деньги позволяют сохранить часть полученных доходов на будущее, как бы законсервировать их до тех пор, пока они потребуются.
Людям свойственно заботиться о будущем, для чего они создают определенные запасы на случай неопределенности. Они могут сохраняться и использоваться для будущих покупок. Здесь речь идет о деньгах в качестве средства сбережения. Конечно с той же целью сбережения можно вложить и в покупку долговечного товара (дома, земельного участка, произведения искусства) с тем, чтобы, продав его в нужное время, вновь получить деньги. Но перед всеми другими формами сбережения деньги имеют важнейшее преимущество - высшую степень ликвидности. Ликвидность - это степень легкости, с которой какой-либо актив вновь превращается в деньги.
Выполнение деньгами функций меры стоимости и средства обращения свидетельствуют о том, что они являются абсолютным выражением богатства и наиболее ликвидны (быстро реализуемы). Отсюда - наиболее распространенное и мировой экономической литературе определение денег, как абсолютно ликвидного средства обмена. Это свойство денег постепенно, по мере развития товарно-денежных отношений, и породило функцию средства накопления.
Раздвоение кругооборота Т-Д-Т на два самостоятельных акта (Т-Д и Д-Т) создает возможность и необходимость накопления денег. В процессе обращения товаров у товаропроизводителя возникает стремление удержать у себя результат продажи товаров Т-Д, способный перевоплощаться в любое время в любого представителя товарного мира. Если за продажей товара не следует покупка, то у продавца остается в руках стоимость проданного товара в виде денег.
Деньги могут сохраняться в виде сокровища, а продавец товаров становится собирателем сокровищ. Изъятие из обращения денег в качестве сокровищ - это форма накопления, присущая ранним ступеням развития товарного хозяйства. Формы сокровищ: накопление золотых слитков, монет; накопление эстетической формы - предметов роскоши из золота или серебра.
6. Денежная масса, необходимая для осуществления функций денег. Денежные агрегаты
6.1 Понятие денежной массы
Все функции денег осуществляются только при условии их стабильности. Данное условие, как правило, возникает в случае соответствия количества денег в экономике тем потребностям, которые предъявляет на деньги товарооборот. Данное соответствие можно выяснить при помощи введения понятия денежной массы.
Под денежной массой понимается совокупность общепринятых средств платежа в экономике, сумма наличных и безналичных денежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство.
Объем денежной массы должен соответствовать объему товарной массы в данной экономике. Дефицит денежных средств возникает в результате появления ситуации, значительного превышения массы товарооборота над денежной массой. В данном случае экономику наводняют денежные суррогаты, отличающиеся от полноценных денег тем, что не имеют собственной стоимости, а лишь свидетельствуют о потенциальном праве держателя получить в обмен на них определенную стоимость.
Чем больше денежная масса соответствует товарной, тем меньше денежных суррогатов находится в экономике. В случае же возникновения ситуации превышения объема денежной массы над товарной начинают разворачиваться инфляционные процессы, связанные с обесценением денежных средств и ухудшением общего состояния экономики.
Таким образом, денежная масса не должна быть ни больше, ни меньше необходимого для товарооборота объема, в результате чего и производится активное воздействие на размеры денежной массы в экономике.
С увеличением денежных сбережений в банках, расширением расчетов через них и бурным развитием кредита структура денежной массы чрезвычайно усложнилась. Сегодня в странах с развитой системой денежного обращения доля наличных денег в общем обороте невелика. Основная часть сделок совершается в безналичных деньгах, то есть с использованием банковских депозитов, чеков, пластиковых (кредитных) карт и прочих финансовых инструментов. Исходя из этого, экономисты для разных целей выделяют длинный ряд различных суммарных показателей денежной массы - так называемых денежных агрегатов.
6.2 Денежные агрегаты
Денежные агрегаты (от лат. aggregates - присоединенный) - части современных денежных средств, которые применяются для обращения и платежа. Они объединяют разные долговые обязательства в зависимости от степени и характера их ликвидности. Эти части последовательно включают все менее ликвидные компоненты, которые во все большей мере служат средством сохранения ценности.
Такие агрегаты нумеруются по возрастающей (М0, М1, М2, М3,.) и различаются широтой охвата тех или иных видов финансовых активов, а также степенью их ликвидности (т.е. способности быть истраченными без потери или при небольшой потере их покупательной силы). В разных странах вся денежная масса делится на разные виды агрегатов, что во многом зависит от уровня развития кредитных отношений и денежного рынка. Наиболее распространены три денежных агрегата, которые именуются M1, М2 и МЗ.
В M1 входят деньги в узком смысле, обладающие наибольшей ликвидностью (наличные деньги - банкноты и монеты, безналичные чековые вклады, вклады населения в сбербанках до востребования и т.п.). Элементы агрегата M1 обладают наивысшей ликвидностью, поскольку выложив наличность (агрегат М0) или выписав чек со своего банковского вклада "до востребования" (по чековым счетам) любое лицо может немедленно и практически без потерь оплатить и получить нужные ему товары и услуги.
В М2 и МЗ включаются, как говорится, "почти деньги" - финансовые (денежные) средства, предназначенные для сохранения ценности (вклады населения и предприятий на длительный срок в сберкассах, облигации государственных займов и др.).
Агрегат M2 помимо компонентов агрегата M1 охватывает такие, менее ликвидные средства, как деньги на бесчековых и мелких срочных счетах, депозиты в иностранной валюте. Подобные инструменты уже нельзя использовать для покупок и платежей непосредственно, поэтому их называют "почти деньгами" или квазиденьгами.
Наконец, последний из наиболее ходовых суммарных денежных показателей агрегат М3, в дополнение к элементам M1 включает крупные срочные вклады (которыми обычно владеют предприятия), облигации госзаймов и другие ценные бумаги. Такие средства еще менее ликвидны. Превращение их в "живые" деньги связано с затратами времени, а иногда и денежными потерями (например из-за процентов, уплачиваемых банку при покупке и продаже облигации).
Современное понятие денежной массы можно растягивать весьма далеко (вплоть до агрегата М7). В практике кредитно-денежной политики государства все денежные агрегаты могут служить важными ориентирами. Однако в большинстве случаев достаточно агрегата M1 - наиболее ликвидного финансового актива, который прямо и непосредственно используется в качестве средства обращения и "командует" движением товаров и услуг. Денежные агрегаты в своем роде являются инструментами числового выражения процессов, происходящих в сфере платежного оборота страны, объемов сбережения и накопления, а также средств, с помощью которых данное накопление осуществляется. Они позволяют определить текущее состояние экономики и помогают в прогнозировании дальнейшей ситуации.
7. Денежные системы
7.1 Понятие "денежная система". Типы денежных систем
Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения, сложившуюся исторически и закрепленную законодательно. Составной частью денежной системы является национальная валютная система. В зависимости от формы, в которой денежные средства функционируют в экономике, различают два типа денежных систем: система металлического обращения и система обращения денежных знаков.
Системы металлического обращения существуют в условиях непосредственного обращения денежного товара (золото или серебро). При этом данный металл выполняет все функции денег, а существующие кредитные деньги свободно разменны на металл. В металлической системе обращения денежных знаков различают период биметаллизма (использованием в экономических процессах двух благородных металлов) и период монометаллизма (переход к одному металлу как всеобщему эквиваленту).
При этом при биметаллизме выделяют следующие разновидности:
1) система параллельной валюты - соотношение между золотом и серебром устанавливается стихийно на рынке;
) система двойной валюты - соотношение между двумя металлами устанавливается государством в зависимости от спроса на данные металлы, а также экономической и политической ситуации в данном государстве;
) система "хромающей" валюты - металлы присутствуют в экономической системе, но не на равных правах.
Монометаллизм как система функционирования только одного металла также претерпела некоторые изменения:
1) золотомонетный стандарт - хождение полноценной золотой монеты, в которой и исчисляется стоимость товаров;
) золотослитковый стандарт - золото отсутствует в обращении, но на него осуществляется обмен в больших количествах (в размере слитка);
) золотовалютный (золотодевизный) стандарт - обмен денег производится только на валюты стран с золотослитковым стандартом.
После отмены золотого стандарта во всех его проявлениях устанавливается система обращения кредитных знаков, с последовательным формированием Бреттон-Вудской и Ямайской систем. Основная разница заключается в восприятии косвенной связи валют с потенциальным золотым содержанием. Бреттон-Вудская система еще учитывает номинальную роль золотых резервов и оставляет за золотом роль эквивалента при международных расчетах, в то время как Ямайская система окончательно отказывается от какой бы, то ни было привязки к золотому металлу.
7.2 Денежная система Российской Федерации
Денежная система Российской Федерации имеет долгий путь становления и формирования. Появление первых денежных средств было ознаменовано развитием товарных отношений и возрастающим неудобством существующего товара - эквивалента, которым являлись шкуры куниц. Соответственно с этим первые денежные средства на Руси носили название "кун". Долгое время в России господствовало серебро в качестве основной валюты монометаллизма. Движение к золотому монометаллизму протекало от серебряного через биметаллизм, что значительно отличается от развития денежных систем большинства стран. Впоследствии российская денежная система претерпевала многочисленные реформы и изменения. Так, при Екатерине Второй были введены в обращение бумажные денежные средства, или ассигнации. Впоследствии практически каждый правитель изменял внешний вид денежных знаков, что создало к настоящему моменту целую науку о внешнем виде купюр, их специфике в различные годы.
Социалистическая революция в России привела к полному изменению всей денежной системы. Особенно интересным представляется период Гражданской войны, когда на территории страны ходили разнообразные денежные знаки, эмитированные различными правительствами или же вовсе не выпущенные никем. Например, на Чукотке присланный эмиссар использовал в качестве денежных средств этикетки за собственной подписью до тех пор, пока не установилась жесткая власть, и не были присланы реальные денежные знаки.
Перевод экономики на командно-административные рельсы привел и к реформированию денежной системы. По сути, только название денежной единицы - рубль - осталось неизменным. Отныне вся денежная система формировалась, контролировалась и регулировалась самим государством посредством административного давления и приказов.
С перестройкой экономики начался и новый этап в эволюции денежной системы России. В настоящий момент денежная система функционирует в соответствии с законом о Центральном банке Российской Федерации. Официальной денежной единицей является рубль, причина его курса устанавливается на рынке при существующей возможности влияния на стоимость центрального банка и отсутствии привязанности рубля к золоту или другим драгоценным металлам. В обращении находятся банкноты, металлические, электронные денежные средства и другие формы платежа.
Исключительным правом эмиссии наличных денег обладает Центральный банк России, который отвечает за состояние денежного обращения в стране и имеет возможности регламентации деятельности коммерческих банков для косвенного регулирования безналичной эмиссии. Кроме того, центральный банк является не зависимым от правительства субъектом, что обеспечивает невозможность использования эмиссии для покрытия бюджетного дефицита и гарантирует от гиперинфляции.
Таким образом, в настоящий момент денежную систему России можно назвать рыночной.
8. Теории денег
Связь денег с производством отмечается в определенных теориях.
Металлическая теория денег возникла в Англии со времен первоначального накопления капитала, в XVI-XVII вв. Основным представителем данной теории является У. Стаффорд (1554-1612). Данная теория органично вытекает из меркантилизма, отождествлявшего богатство страны с накоплением денежной массы, как правило, состоящей из металлических денег.
Соответственно, металлическая теория денег предполагает отождествление богатства страны с драгоценными металлами, которым приписываются все функции денег, и только металлические деньги, состоящие собственно из данных металлов, и признаются единственно возможным в хозяйственной жизни денежным средством.
Данная теория гласила, что только металлическим деньгам, содержащим самим в себе стоимость, равную количеству использованного при их производстве металла, доступно выполнение функций денег. Соответственно, данной школой не просто отрицалась возможность отказа от золотого стандарта, но и вообще не приветствовалось создание бумажных денег.
Номиналистическая теория денег исходит из определения стоимости денег относительно номинала, приданного им государством. В основе данной теории лежат два постулата: деньги создаются государством; стоимость денег определяется их номиналом.
В данной теории не придается никакой роли рыночному процессу образования денег, и отрицаются трудовая теория стоимости и товарная природа денег. Упор делается на то, что стоимость денежных средств в экономике определяется самим государством посредством придания денежным знакам определенного номинала, что и будет выражать их непосредственную стоимость.
Дальнейшее развитие данная теория получила в XIX - начале XX вв. Здесь продолжение развития данной теории прочно связывается с именем Г. Кнаппа.
Суть теории также заключается в признании постулата о придании деньгам покупательной способности посредством государственного решения. Поскольку на данный период времени бурное развитие получают бумажные деньги, это накладывает серьезный отпечаток на теорию.
Так, Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, которые действительно могли выражать ту стоимость, какую государство штамповало в качестве номинала, поскольку состояли непосредственно из драгоценных металлов, а на бумажных деньгах. При анализе денежной массы в данном случае учитывались только казначейские билеты (бумажные деньги) и разменная монета, исключая все виды кредитных денег (векселя, банкноты, чеки). Это приводило к мнению о способности государства придать покупательную стоимость любым бумагам с помощью законодательных актов и соответствующего обозначения их стоимости. Основным минусом данной теории является отрыв бумажных денег от золота и товарной массы и наделение их стоимостью посредством акта государственного законодательства.
Количественная теория денег. Основоположником данной теории денег был Ж. Боден (1530-1596). Основными представителями данной теории являются Д. /Ом (1711-1776), Дж. Милль (1773-1836), Ш. Монтескье (1689-1755). В рамках данной школы производилось изучение взаимосвязи между приливом благородных металлов в страну и ростом цен.
В итоге школа сформировала точку зрения, которая заключалась в установлении стоимости денег относительно их общего количества. Утверждалось, что в процессе обращения в результате взаимодействия денежной и товарной масс устанавливаются цены на товары и определяется стоимость денег.
Дальнейшее развитие данная школа получила в трудах И. Фишера, который отрицал трудовую стоимость и исходил из покупательной силы денег.
Данная покупательная сила зависела от шести факторов:
количество наличных денег в обращении;
скорость обращения денег;
средневзвешенный уровень цен;
количество товаров;
сумма банковских депозитов;
скорость депозитно-чекового обращения.
Таким образом, в данной теории учитываются все денежно-платежные средства.
Современная количественная теория денег утверждает, что в основе изменения цен лежит динамика номинальной денежной массы. В соответствии с этим данная теория предлагает ряд конкретных мер по стабилизации положения в экономике. В основе данных мер лежит регулирование денежной массы.
Одним из течений количественной теории денег является монетаризм. Основоположником данной школы является М. Фридман (нобелевский лауреат 1976г.) В соответствии с данной теорией денежная масса, находящаяся в обращении, играет основную роль в стабилизации и развитии рыночной экономики.
Заключение
Деньги - величайшее изобретение человечества. Они приводят в движение всю рыночную экономику.
Рассмотрев в данной работе возникновение, сущность, функции и виды денег, понятие денежной массы и денежных систем можно сделать вывод, что без понимания сущности денег и их функций невозможно понимание действия механизмов рыночной экономики, а главное - воздействие на них.
Если мы хотим понять, что есть "экономика" и как процессы, протекающие в ней, влияют на жизнь нашего общества, нужно заняться изучением денег, их сущности и функций. Знание этого вопроса позволяет по-новому взглянуть на многие экономические проблемы, с которыми сталкивается наше общество и дает шанс попытаться изменить что-то к лучшему, используя свой индивидуальный подход и накопленный учеными опыт.
Значение денег в экономике огромно. От того, как организовано денежное обращение зависит экономическая и политическая стабильность в обществе и, следовательно, его благосостояние.
Список используемой литературы
1. Борисов Е.Ф. Экономическая теория: Учебник. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт-Издат, 2005. - 399 с.
. Иохин В.Я. Экономическая теория: Учебник. - М: Юристь, 2000. - 861с.
. Куликов Л.М. Экономическая теория: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 400с.
. Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция: Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. - 544с.
. Экономическая теория: учеб. / А.И. Амосов, Л.И. Архипов, А.К. Большаков [и др.]; под ред.А.И. Архипова, С.С. Ильина. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект 2007. - 608 с.
. Экономическая теория. Микроэкономика-1, 2: Учебник / Под общ. ред. заслуженного деятеля науки РФ, проф., д-ра экон. наук. Г.П. Журавлевой. - М.: Издательско-торговая корпорация "Дашков и К°", 2004. - 934 с.
. Научно-практический журнал "Деньги и кредит" №1. - М., 2004.
. Научно-практический журнал "Деньги и кредит" №6. - М., 2002.