Бизнес-план по запуску новой банковской услуги в ЗАО АКБ 'Экспресс-Волга'

Бизнес-план по запуску новой банковской услуги в ЗАО АКБ 'Экспресс-Волга'

Ульяновский государственный технический университет

Институт авиационных технологий и управления

Кафедра экономики, управления и информатики

БИЗНЕС-ПЛАН

(КУРСОВАЯ РАБОТА)

Специальность: 08070585 «Менеджмент организации»

Предмет:«Стратегический менеджмент»

Группа:

Руководитель:

Дата сдачи курсовой работы: « » 20 г.

Оценка руководителя: ( ) .

(подпись руководителя)

Ульяновск 2010 г.

БИЗНЕС-ПЛАН

ПО ЗАПУСКУ НОВОЙ БАНКОВСКОЙ УСЛУГИ

В ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»

(учебный вариант)

Выполнила: студентка группы

Проверил: доцент кафедры «ЭУИ»

2010г.

ОГЛАВЛЕНИЕ

Резюме

Исходные данные по ЗАО АКБ «Экспресс-Волга»

Банковская услуга «Лизинг»

Анализ рынка и конкурентов. Общий характер конкуренции

План производства

Организационный план

План маркетинга

Финансовый план

Оценка риска

РЕЗЮМЕ

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» является банком, который предоставляет банковские услуги, с применением высоких технологий и оборудованием, банк пользуется большой популярностью.

Услуга, лизинг одна из популярнейших услуг которую, предоставляют компании и банки. Данный продукт позволяет относить лизинговые платежи на себестоимость, а также применять ускоренную амортизацию, что снижает налог на прибыль и имущество. Также при возвратном лизинге у вас появляется возможность рефинансирования обязательств или инвестированных средств, что наиболее актуально для только что завершенного строительства, т. к. вы сразу возмещаете уплаченный НДС. Лизинговая сделка не отражается в балансе как заемный капитал, таким образом, вы сохраняете возможность получения дополнительных займов и кредитов.

Мы пришли к выводу что, введя данную услугу в нашем банке мы повысим прирост наших активов, и создадим новые рабочие места. В бизнес плане рассмотрены исходные данные по банку. Описана общая характеристика услуги, проанализирован рынок и конкуренты, план производства, организационный план, план маркетинга, финансовый план, оценка риска.

ИСХОДНЫЕ ДАННЫЕ ПО ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»

Банк ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» Является самостоятельным учреждение, созданное в 1994 году.

Учредители Банка:

Дмитрий Дыльнов (02.01.1968) - председатель правления банка. В 1992 году окончил Саратовский Государственный Университет имени Н.Г.Чернышевского по специальности "Радиофизика и электроника", в 1999 - Саратовский Государственный Социально-Экономический Университет по специальности "Финансы и кредит", в 2006 году защитил диссертацию в МГУ по теме "Стратегия управления социально-экономическими процессами в современной России: социологический аспект", присуждена ученая степень доктора социологических наук. С 1995 по 2002 год работал в ЗАО АКБ "Экспресс-Волга", пройдя путь с должности экономиста до заместителя председателя правления банка. В 2002 - 2003 г.г. - председатель правления ЗАО КБ "Конто". С 2003 по 2005 г.г. возглавлял филиал ОАО Банк "Менатеп СПб" в Самаре, в 2005-2006 г.г. - заместитель генерального директора управляющей компании "Loyal Capital". Является внештатным экспертом и членом коллегии Министерства экономического развития и торговли Саратовской области.

Эдуард Гитис (10.12.1971) - заместитель председателя правления ЗАО АКБ "Экспресс-Волга", директор департамента малого и среднего бизнеса. В 1994 окончил Саратовский экономический институт, по специальности "Менеджмент". С 1994 по 2001 г.г. возглавлял направления валютных операций и аудита в различных саратовских банках. С 2002 по 2004 г.г. - финансовый директор, заместитель председателя правления ЗАО АКБ "Конто". Является членом Совета по развитию предпринимательства при Губернаторе Саратовской области.

Олег Белов (24.07.1969) - заместитель председателя правления ЗАО АКБ "Экспресс-Волга", отвечает за развитие корпоративного бизнеса. В 1991 году окончил Саратовский экономический институт, по специальности "Планирование промышленности". С 1997 года - возглавлял филиал ЗАО АКБ "Экспресс Волга" в г.Балаково.

Михаил Прокофьев (30.10.1971) - первый заместитель председателя правления ЗАО АКБ "Экспресс-Волга", директор департамента розничного бизнеса. В 1993 году окончил Саратовский экономический институт по специальности "Финансы и кредит". В 1993 - 1995 г.г. - работа на руководящих должностях в различных саратовских банках, курировал операции с валютой, ценными бумагами, вкладами населения, рекламу и маркетинг, службу внутреннего контроля. С 1996 по 2002 г.г. работал в должности начальника управления развития, а затем заместителя председателя правления ОАО КБ "Синергия". С 2002 года - заместитель председателя правления ЗАО АКБ "Экспресс-Волга".

Олег Асосков (21.04.1966) - заместитель председателя правления банка, отвечает за региональное развитие. В 1993 году окончил Саратовский экономический институт. С 1993 работал в инвестиционной фирме и КБ "Хард-банк", в 1996 - Председатель Правления КБ "Энгельс-банк". С 1996 работает в ЗАО АКБ "Экспресс-Волга". До 2006 года возглавлял Волгоградский, а затем Энгельсский филиалы банка.

Место нахождения общества (юридический адрес): 410002, г. Саратов, ул. Мичурина, 166/168. Тел./факс: (8452) 30-40-40, 30-40-40 (доб. 34-40), 430-430.

Банк зарегистрирован Администрацией Саратовской области (10.09.1994 г.) и имеет лицензию на осуществление банковских операций №3085.

Руководство Банка:

·        Дмитрий Дыльнов - председатель правления банка;

·        Елена Попова - главный бухгалтер.

Банковские реквизиты:

ИНН 6454027396

БИК 046311808

КПП 645501001

ОГРН 1026400001836

ОКПО 33240417

Кор. счет: 30101810600000000808

Web-page: #"511721.files/image001.gif">

Рис. 1. Схема продвижение товара

Отдел материально-технического снабжения: является самостоятельным структурным подразделением предприятия.

Отдел создается и ликвидируется приказом директора предприятия.

Отдел подчиняется непосредственно директору предприятия (коммерческому директору).

Руководство отдела материально-технического снабжения:

Отдел возглавляет начальник отдела материально-технического снабжения, назначаемый на должность приказом директора предприятия.

Начальник отдела материально-технического снабжения имеет заместителя (ей).

Обязанности заместителя (ей) определяются (распределяются) начальником отдела материально-технического снабжения.

Заместитель(и) и руководители структурных подразделений в составе отдела материально-технического снабжения, другие работники отдела назначаются на должности и освобождаются от должностей приказом директора предприятия по представлению начальника отдела материально-технического снабжения.

Обеспечение производственных подразделений предприятия материально-техническими ресурсами. Определение потребности в материальных ресурсах (сырье, материалах, полуфабрикатах, оборудовании, комплектующих изделиях, топливе, энергии и др.).

ОРГАНИЗАЦИОННЫЙ ПЛАН

История создания банка: ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» работает на саратовском рынке с 1994 года.

В 2007 году, который стал 13-м годом работы ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" на финансовом рынке, банк значительно расширил географию и объемы своего бизнеса, укрепив позиции ведущего регионального банка Саратовской области, входящего в российскую банковскую группу "Лайф".

В банке обслуживаются свыше 125 000 частных клиентов, а также более 12 000 предприятий и организаций различных отраслей экономики, среди которых холдинги "Саратовстройстекло", "Вита", "Архипелаг", "Саратов-энерго", "Мебельная фабрика Мария", "Сатурн", "Саратовнефтегеофизика", "Шэлдом", "ТД ЛИА-Лев", "Саратовэнергомашкомплект", ООО "Тэнкард", ООО "Волгаторг", ООО "Регионэкопродукт", ООО "Алькорр", ООО "Саратовский автоцентр КАМАЗ", ОАО "Знак хлеба" и многие другие.

В 2007 году клиентами банка также стали ЗАО ИГ "ВЕЛЬДЕГА", ООО "Недра-Н", ООО "ВАНТА", ОАО "Саратов-Автомост", ОАО "Саратовский хлебокомбинат им. Стружкина", ЗАО "Тантал-ЕОЦ Нормалиен" и другие известные предприятия.

К 1 января 2008 года валюта баланса банка достигла 12,7 МЛРД. РУБЛЕЙ, увеличившись за прошлый год на 3,5 млрд. рублей или на 38%.

Капитал банка за 2007 год вырос на 900 млн. рублей или более чем в 2 раза и по состоянию на 1 января с.г. достиг 1,7 млрд. рублей. 2007 год стал для банка "Экспресс-Волга" периодом активного расширения сети отделений: было открыто 20 новых офисов в Саратовской, Волгоградской, Пензенской, Тамбовской, Ульяновской, Астраханской, Воронежской, Оренбургской, Кировской областях, Ставропольском и Краснодарском краях, Республике Мордовия и Чувашской Республике. Таким образом, их общее количество достигло 37.

Организационная структура.

Организационная структура Линейно-функциональная, руководитель подразделения отдает приказы и принимает решения, на основе предоставленной ему информацией специалистами, он делегирует свои полномочия, планирует работу отдела, доводит информацию до сотрудников и изменения разного рода, проверяет отчетность, подготавливает отчёт за период работы (каждый месяц).

Рис.2. Линейно-функциональная организационная структура

Руководство текущей деятельностью предприятия осуществляет генеральный директор.

Служащие, или управленческий персонал, осуществляют свою трудовую деятельность в процессе управления. Они заняты переработкой информации с использованием технических средств управления. Основным результатом их трудовой деятельности является изучение проблем управления, принятий решений о выдачи кредитов, создание новой информации, изменение ее содержания и формы, подготовка управленческих решений, после - реализация и контроль исполнения решений. Персонал Банка разделяется на две основных группы: руководители и специалисты.

Руководители - это работники, которые занимают должность руководителей предприятий и их структурных подразделений. К ним относятся: директора(генеральные директор), начальники, заведующие, главные специалисты (гл. бухгалтера,), а также заместители соответствующих должностей.

Требование к руководителям:

·        Наличие высшего - профессионального образование;

·        опыт не более 5 лет;

·        трудолюбивый;

·        корректный;

·        умение управлять людьми.

Специалисты - работники, которые занимаются инженерно-технической экономикой и другими работами. В том числе - экономисты, бухгалтеры и др.

Требования к специалистам:

·        Наличие средне - специального или высшего образования;

·        Исполнительность;

·        Желание работать, опыт приветствуется;

·        Коммуникабельность.

В ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в основном 50% молодого персонала, которые занимают должности специалистов, и уверенно шагают вперед по карьерному росту (возраст от 25 - 30 лет). Служащих 40% так же являются молодые люди возраст от 19 - 24 лет(кассиры, помощники, операторы ПК и др.) и лишь 10 % занимает управленческий персонал в возрасте от 30 - 50 лет(имеют огромный опыт в продажах, выдаче кредитов, переговорах и знают подход к людям). Количество женщин преобладает над количеством мужчин в банке.

Принципиальное отличие руководителей от специалистов заключается в юридическом праве принятия решений и наличии в подчинении других работников. В Банке имеется кадровый резерв, он состоит из соискателей которые заполняли анкету, практикантов (обучающихся на очной форме обучения).

Система обучения на предприятии имеет свои специфические черты, обусловленные особенностями кадрового потенциала, предусмотрен лишь один элемент системы обучения - обучение новичков непосредственно на рабочем месте. Продолжительность обучения вновь принятых служащих зависит от их способности обучаться и осуществляется под контролем более опытных работников. Наставничество не учитывается при начислении зарплаты и осуществляется на общественных началах. На предприятии действует повременная оплата труда.

Таблица 4

Оплата труда работников

Годовые затраты на оплату труда составят 478800 рублей.

ПЛАН МАРКЕТИНГА

Главной целью проектируемого предприятия является проникновение на рынок и последующее расширение рыночной доли. Главной стратегией банка должна стать комплексная стратегия.

Основная характеристика покупателей на рынке это общественные классы - сравнительно стабильные группы в рамках общества, располагающиеся в иерархическом порядке и характеризующиеся наличием у их членов схожих ценностных представлений, интересов и поведения.

Основными потребителями нашего товара являются: автосалоны, ИП, ЮР, МП, СП и др.

Сбытовая политика заключается:

·        Создание и регулирование коммерческих связей через посредников, агентов, дилеров;

·        Рекламная деятельность в различных формах (радио, пресса, рекламные буклеты, каталоги о подробности предоставляемых услуг);

Миссия банка:

·        Содействовать развитию бизнеса и укреплению благосостояния клиентов и акционеров, оказывая им всестороннюю помощь и поддержку, используя профессионализм, знания и опыт сотрудников Банка, способных предлагать, разрабатывать и реализовывать эффективные решения;

·        Строить отношения с клиентами на основе принципов, способствующих установлению долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества, а именно: уважения, надежности, открытости, ответственности и оперативности;

·        Осуществлять обслуживание клиентов исключительно на основе индивидуального подхода, изучать и обеспечивать потребности партнеров в разнообразных современных технологичных банковских продуктах и услугах.

Стратегическая цель Банка:

Максимально увеличить стоимость акций банка и привлечь стратегического инвестора, став высокоприбыльным, высокотехнологичным и конкурентоспособным банком в предоставление услуги лизинга и обслуживании предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ).

Тактические цели деятельности банка: наращивание кредитного портфеля.

Каналы сбыта:

·  собственные каналы сбыта: головное отделение банка в деловой части города; стационарные и передвижные отделения банка, филиалы;

·        несобственные каналы: сбыт посредством основания дочерних фирм, участие в капитале других банков, страховых компаний, предприятий и т.д.

Банк будет применять концентрированный маркетинг - предполагает концентрацию на одном рыночном сегменте. При этом банк может сконцентрировать свои усилия на обслуживании одной группы потребителей. Этот метод широко используется при завоевании новых рынков. Преимущества данной стратегии состоят в относительной независимости от действий конкурентов, знание потребностей клиентов «своего» сегмента, целенаправленность рекламной кампании, стабильности доходов банка.

Ценовая политика банка - установление цен на различные банковские продукты и их изменение в соответствии с изменением рыночной конъюнктуры.

Типы использованной рекламы:

·  Реклама в газете;

·        Реклама по телевидению;

·        Рекламные щиты;

·        Реклама по почте;

·        Реклама в виде пресс-релизов;

·        Реклама в виде каталогов, листовок и буклетов;

·        Участие в выставках, связи с общественностью, разного рода рекламные сувениры.

Таблица 5

Каналы продвижения на рынок

Расходы на маркетинг планируются финансироваться за счёт себестоимости и за счёт фонда развития производства.

ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН

Цель разработки финансового плана является определение эффективности предлагаемой услуги. Общая потребность в инвестициях составляет 600000 тыс.руб.

Источниками инвестирования являются:

·        средства стороннего инвестора в размере 300 000 тыс.руб.;

·        собственные средства банка в сумме 300 000 тыс.руб.

Таблица 6

Баланс ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на 1 января 2009 года

Таблица 7

Отчет о прибылях и убытках ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на 1 января 2008год

Таблица 8

Расчёт постоянных и переменных издержек за месяц

Определение спроса окупаемости проекта:

О =  (1)

О =  лет.

Рентабельность услуги:

Rусл =  (2)

R усл =  

Рентабельность собственного капитала:

Rск =  (3)

Rск =

Рассмотрим график безубыточности.

Рассчитывается по формуле:

Nб =  (4)

Nб =  = 301 шт.

График безубыточности банка:

Рис.3. График безубыточности банка

Из графика видно, что объём услуги равен 301, являются критическими. Это означает, что ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» следует предоставлять не менее 301 услуги, чтобы получить максимальную прибыль.

ОЦЕНКА РИСКА

Неизбежности возникновения рисковых ситуаций и проявление их последствий требует разработки и принятие на практике соответствующих методов предупреждения и реагирования на них в целях исключения или снижения ущерба.

банк бизнес план лизинг риск

Таблица 9

Таблица 10

Оценка риска представлена экспертным методом

Из полученных данных видно что, во втором пункте превысило 10 баллов, для этого мы спланируем мероприятия противодействия по предотвращению рисков и их уменьшению отрицательных последствий.

Таблица 11

Мероприятия по предотвращению рисков